Escuela Superior Politécnica de Chimborazo

Facultad de Administración de Empresas

Escuela de Finanzas

MICROFINANZAS

Nombre: Angelo Cevallos

Curso: Cuarto “1”
Tema: Evolución de las microfinanzas
Fecha: 16 de septiembre de 2020
Profesor: Ing., Víctor Gabriel Avalos
Periodo académico: Septiembre-Octubre
Saber para Ser
Contenido
INTRODUCCIÓN.............................................................................................................2
Evolución de las Microfinanzas........................................................................................3
Microcrédito......................................................................................................................3
Microcréditos en Latinoamérica y Ecuador......................................................................4
Microcréditos en el Ecuador..............................................................................................5
Conceptos..........................................................................................................................6
Resumen del video............................................................................................................6
Conclusiones......................................................................................................................7
Recomendaciones..............................................................................................................7
 INTRODUCCIÓN

Basándonos en algunos dato podemos decir que las microfinanzas ha tenido un

crecimiento contaste en los últimos años de forma exponencial ya que se otorga la
ayuda necesaria a personar para mejorar su situación económica.

El objetivo principal de las microfinanzas es ser instrumento de lucha contra la pobreza

y reducción de la vulnerabilidad.

Las microfinanzas ayudan a la auto sostenibilidad, entendida como la posibilidad de un

desarrollo autónomo de las comunidades empobrecidas, a partir de proyectos
productivos propios, como son las microempresas. Pero para empezar a trabajar estos
empresarios necesitan financiación a la que tienen muy poco acceso ya que muchas de
ellas se encuentran en el sector informal, no tienen avales; en definitiva no cuentan con
los elementos necesarios para que la banca comercial confíe en ellos. Además muchas
veces se encuentran en zonas rurales a las que tienen escaso acceso.

Gracias a los resultados positivos de los microcréditos el número de clientes fue

creciendo de una manera impresionante así mismo sus recursos fueron mejorando
cambiando por completo en algunos casos su estilo de vida este modelo exitoso se fue
esparciendo poco a poco por el mundo ayudando a millones de personas
 Evolución de las Microfinanzas

Objetivo General: Analizar el origen y evolución de las microfinanzas en el contexto

internacional como nacional.

En los últimos años las microfinanzas se han constituido en un mecanismo que

coadyuva al desarrollo económico y social de los países y pretender aportar en la
reducción de la pobreza.[CITATION Jor05 \l 3082 ]

La microfinanzas se origina en Bangladesh cuyo principal objetivo fue brindar créditos

a las personas de bajos recursos económicos esto se dio gracias a la creación de la
institución financiera denominada Grameen.

Esta institución se dio a conocer por brindar recursos económicos a personas que no
reunían todos los requisitos que se solicitan normalmente para acceder a préstamos los
préstamos que eran ofrecidos por el banco Grameen tenían algunas ventajas las
principales que se pueden recalcar eran sus bajos intereses y no se necesitaba de un
garante. El fundador del banco vio la necesidad de estas personas y la falta de
oportunidades que tenían al no contar con dinero para llevar a cabo sus
emprendimientos y mejorar su situación económica entonces creo un sistema para que
todos sus clientes puedan pagar sin inconvenientes estos créditos.

El sistema utilizado por este banco se denomina préstamos solidarios que consiste en
formar grupos de 5 personas la intención de formar grupos era que se supervise y se
cumpla con obligación contraída el préstamo era otorgado a un integrante del grupo y
para que los demás integrantes puedan acceder al crédito este debía cumplir con el pago
total de la deuda así se conseguía una presión para el cumplimiento de la deuda ya que
la intención de todos los integrantes es de conseguir su préstamo cabe recalcar que los
integrantes de grupo no eran garantes es decir ninguno tenía la obligación de pagar el
dinero en caso de incumplimiento de algún otro miembro del grupo.

El banco fue fundado en 1976 por Muhammad Yunus el cual se enfocó en tratar de
promover una independencia financiera en los pobres con esto se creó oportunidades de
que las personas exploten su potencial y así generen sus propios recursos.

Microcrédito

El microcrédito es un tipo de préstamo de pequeña cuantía y corta duración que se

concede habitualmente a personas con un bajo nivel de recursos, no tienen avales y, por
tanto, son excluidas de la banca tradicional.[ CITATION Sus14 \l 3082 ]
Se podría decir que unos de los objetivos del microcrédito es ayudar a las personas que
puedan superar los diversos obstáculos que enfrentan las personas pobres mediante esta
herramienta.

Otro de los enfoques del microcrédito es mitigar la pobreza aumentando los ingresos es
decir cuando se otorga un microcrédito en lo posible se debería acompañar con una
capacitación para así disminuir el riesgo a realizar una mala inversión otro de los puntos
del microcrédito es abastecer al desarrollo de los hogares un estudio realizado por
Muhammad Yunus indica que las mujeres gracias a su instinto maternal dedican todas
sus ganancias al crecimiento de sus hijos además se comprobó que las mujeres suelen
ser mar responsables que los hombres al momento de invertir.

Además gracias a los microcréditos las personas beneficiadas fortaleces sus

capacidades, confianza y visión y gracias a esto impulsan cambios positivos en las
situaciones en que viven.

Microcréditos en Latinoamérica y Ecuador

La experiencia en Latinoamérica comenzó con Acción creada por Joseph Blatchford,

una ONG cuyo objetivo es iniciar y formar a los más pobres en la ayuda mutua. En
Bolivia, en 1984, se creó Prodem, que luego se transformará en Bancosol. Esta
institución empezó a conceder préstamos de pequeña cuantía a grupos de, como
mínimo, tres personas. En los cinco años posteriores a su creación, prestó por valor de
27 millones de dólares con una cuantía media de 273 dólares a más de 13.300
emprendedores (77% mujeres), con una tasa de reembolso próxima al 100%. En sus
inicios, Prodem era una asociación sin ánimo de lucro. Pero al principio de los noventa,
sus fundadores decidieron acceder al mercado de capitales para financiar sus
operaciones lo que les obligó a convertirse en un banco privado de depósito y de crédito
especializado en microfinanzas. Así nació Bancosol, como banco comercial en 1992
con Prodem como principal accionista.

El origen del microcrédito latino tuvo lugar en la primera mitad del siglo XX, cuando
varias organizaciones religiosas y gubernamentales apostaron por ayudar
económicamente mediante créditos a los campesinos y pequeños comerciantes de las
zonas rurales, principalmente de Perú y Bolivia. Un sistema financiero que tomó fuerza
y dinamismo ya en la década de los 80 y que, desde entonces, se ha ido expandiendo por
toda la región latinoamericana hacia ciudadanos excluidos de la banca tradicional, que
considera que no cumplen los requisitos financieros adecuados.[ CITATION Sus16 \l
3082 ]

Los microcréditos se han convertido en la mejor estrategia de las instituciones

financieras en Latinoamérica. Las pequeñas cantidades de dinero que ofrecen a las
personas con escasos recursos económicos han llegado ya a 20 de millones de
habitantes en la región.
Según el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), organismo que forma parte del
Banco Interamericano de Desarrollo (BID), más de 1.000 compañías centradas en este
nicho de mercado tienen preparados 40.000 millones de dólares para su distribución en
préstamos rápidos hacia los más necesitados.

Microcréditos en el Ecuador

En la década de los ochentas, el Ecuador vuelve a la democracia, tras la dictadura

militar de la década anterior, pero factores como la crisis de la deuda, el conflicto bélico
con el Perú de 1981, la caída de los precios del petróleo, fenómeno de El Niño, el
terremoto de 1987, y la persistencia en el endeudamiento externo, provocan una
desaceleración de la economía que viene marcada por severos ajustes fiscales y
programas de estabilización. Durante la presidencia del Dr. Oswaldo Hurtado.

Durante los primeros años de la década de los noventa, la economía ecuatoriana

presentaba síntomas de una leve recuperación. La situación del país se vio agravada
fuertemente desde la segunda mitad de la década debido a algunos “shocks” externos,
como el conflicto bélico con el Perú, la crisis financiera mexicana, la agudeza del
fenómeno de El Niño; y a problemas internos políticos durante los gobiernos de Arq.
Sixto Durán, Abg. Abdalá Bucarán y Dr. Jamil Mahuad. En este período, el número de
personas pobres, es decir, personas que vivían en hogares cuyo consumo era inferior al
valor de la línea de pobreza, pasó del 34% en 1995 al 56% en 1999. De igual forma, se
registró un incremento de la extrema pobreza entre 1995 y 1999, al pasar del 12% al
21%, respectivamente. Asimismo, a finales de 1999 el desempleo creció
considerablemente debido a la crisis financiera y al cierre de varias empresas y
microempresas

Esta crisis económica, política, social y financiera que atravesó el país, desembocó en la
dolarización oficial y unilateral de la economía en enero de 2000

Instituciones de microfinanzas en el Ecuador

El Ecuador tiene una larga trayectoria de instituciones de microfinanzas que está

vinculada, principalmente, al sistema de cooperativismo desarrollado en el país. Las
asociaciones gremiales y cooperativas datan desde 1879 al conformarse la primera
institución con estas características en la ciudad de Guayaquil, la “Sociedad de
Artesanos Amantes del Progreso”, de ahí en adelante el desarrollo de sistema
cooperativo ha sido sumamente dinámico, así como el desarrollo de las cooperativas de
ahorro y crédito (COAC). El censo de cooperativas de ahorro y crédito a junio de 2002
reportaba la existencia de 350 instituciones no reguladas que atendían alrededor de
586.000 socios.
 Conceptos

Fondo de capital privado: Un fondo de capital privado es un intermediario financiero

que capta recursos de inversionistas profesionales, para destinar ese dinero a diversas
compañías privadas o proyectos que tienen un alto potencial de crecimiento.
[CITATION Kat12 \l 3082 ]

Leasing: es un contrato mediante el cual, el arrendador traspasa el derecho a usar un

bien a cambio del pago de rentas de arrendamiento durante un plazo determinado, al
término del cual, el arrendatario tiene la opción de comprar el bien arrendado pagando
un precio determinado, devolverlo o renovar el contrato.[ CITATION Kat12 \l 3082 ]

Factoring: el factoring es una vía que tienen las empresas para adelantar el mecanismo
de cobro. Se trata de un contrato por el que una persona o empresa cede los créditos
derivados de su actividad comercial a otra, que se encarga de gestionar su cobro. 
[ CITATION Mar18 \l 3082 ]

Resumen del video

Este video trata de como un padre se ingenia para poder explicarle conceptos
complicados que engloban el mundo de las finanzas específicamente los motivos para
que se dé un colapso financiero que se dio en el año 2012 a una pequeña niña a través
de un cuento infantil en el video el padre a través de analogías le explica el complicado
mundo de las finanzas y cómo influyen en las personas aquí el padre maneja términos
como el de los bonos y como estos pueden tener una diferente cotización de acuerdo
algunos factores así mismo en el video recalca como las personas se ingenian para
obtener algún tipo de ganancias también enfatiza como se puede dar un intercambio
entre bienes de valor que en este caso son los papelitos que representarían a los bonos
esta forma de explicar algo tan complejo es muy didáctica ya que podemos comprender
como las personas se involucran en un contexto tan complicado como el de las finanza.

Comentario del video

En mi opinión fue un excelente video ya que a través de palabras sencillas nos dio ha
entender cómo funciona un sistema financiero ya que muchas de las veces los conceptos
que se manejan en este contextos causan confusión ya que no se pueden palpar y gracias
a estos ejemplos claros explicados en el video se obtiene una visión más claras de los
componentes y funcionamiento de un sistema financiero.
 Conclusiones

Las personas de escasos recursos tienen muchas limitaciones para poder acceder un
crédito y debido a esto no pueden cambiar esa situación precaria en su economía y se
estancan.

En la actualidad la banca privada exige condiciones para acceder a un préstamo que en

algunos casos no se pueden cumplir es decir no piensan en las personas de extrema
pobreza que en muchas de las ocasiones solo necesitan un voto de confianza para pode
generar recursos.

El método de préstamos solidarios es una forma efectiva de garantizar el pago ya que el

grupo conformado ejecuta la presión sobre el deudor para que este cumpla con su
obligación,

Los llamados microcréditos han ayudado a personas de bajos recursos económicos a

materializas sus ideas con el fin de obtener ganancias y así mejorar su calidad de vida y
generar riqueza.

Recomendaciones

Se debería dar mayor facilidad a personas de bajos recursos para el acceso de estas
oportunidades siempre y cuando se pueda asegurar en el mayor porcentaje posible el
retorno del dinero.
Bibliografía
Cabrera, M. (30 de Marzo de 2018). Diccionario Contable. Obtenido de
https://www.eleconomista.es/diccionario-de-economia/factoring#:~:text=El
%20factoring%20es%20una%20v%C3%ADa,encarga%20de%20gestionar
%20su%20cobro.

Gil, S. (5 de Mayo de 2014). Economipedia. Obtenido de

https://economipedia.com/definiciones/microcredito.html

Gil, S. (7 de Enero de 2016). Economipedia. Obtenido de

https://economipedia.com/actual/la-expansion-de-los-microcreditos-en-
latinoamerica-y-europa.html

Gomez, K. (12 de Mayo de 2019). EL ECONOMISTA. Obtenido de

https://www.eleconomista.com.mx/sectorfinanciero/Que-son-los-fondos-de-
capital-privado-20190512-0005.html

Jordan, F. R. (2005). La situacion, tendencia y posibilidades de las microfinanzas.

Quito: Abya Yala.