Sistema Financiero Colombiano Evaluacion Eje 4

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¿ESTA PROTEGIDO NUESTRO DINERO EN LAS ENTIDADES FINANCIERAS?
Red de Seguridad del Sistema Financiero Colombiano
Edgar Humberto Tarazona León,
Jana Gabriela Almeyda Mckeller,
Leidy Lorena Ramos Becerra
Fundación Universitaria del área Andina
Notas de Autor
Edgar Humberto Tarazona León,
Jana Gabriela Almeyda Mckeller,
Leidy Lorena Ramos Becerra,
Especialización en Gerencia Financiera, Sistema Financiero Colombiano, Fundación
Universitaria del Área Andina
Colombia 2020
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INTRODUCCIÓN
La Red de Seguridad del Sistema Financiero colombiano como su nombre lo indica es un
seguro que permite a todos los agentes de la economía, llámense instituciones o empresas
públicas (Estado), sector privado y familias, la tranquilidad que su dinero, administrado por las
diferentes entidades financieras, está seguro. Preservando así la estabilidad del sistema financiero
y a la vez buscando reducir el riesgo de quiebra de estas entidades.
Esta red es un conjunto de normas, procedimientos, mecanismos e instituciones que son de
gran importancia para la seguridad de la economía.
Igualmente es importante que cada empresa conozca las oportunidades que brinda el sistema
financiero colombiano, con el fin de conocer y clasificar las distintas alternativas de inversión
para ello es necesario conocer el progreso y todas las entidades que conforman los
conglomerados financieros, desde sus inicios, conformación de las instituciones y su importancia.
A continuación, desarrollaremos la actividad del eje 4 con base en las siguientes indicaciones
conocer el papel que juega La Red de Seguridad del Sistema Financiero colombiano, que es esta
Red, sus componentes, cuales instituciones lo integran y qué papel juegan los fondos de garantías
de entidades financieras, esta investigación fue desarrollada referenciándonos en el eje de
pensamiento número 4 y a partir de otros autores y artículos de investigación luego mencionados.

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¿Qué es la Red de Seguridad del Sistema Financiero (RSF)?
La red de seguridad financiera (RSF) es un conjunto de instituciones, procedimientos y
mecanismos creados con el objeto de contribuir a mantener la estabilidad del sistema financiero y
proteger la función de intermediación que desarrollan las entidades financieras y su papel en el
sistema de pagos nacional. Específicamente, busca reducir la probabilidad de quiebras de
entidades financieras y, cuando a pesar de todo estas ocurren, procura evitar el contagio a otras
instituciones para salvaguardar la fortaleza del sistema. En consecuencia, una RSF funciona
correctamente si incentiva la disciplina de mercado, asegura bases sólidas en materia de
regulación, supervisión y corrección temprana de dificultades, permite concentrar la mayoría de
los costos de eventuales problemas de las instituciones financieras en sus accionistas y
administradores, y cuenta con el apoyo de un marco legislativo apropiado.
¿Cuáles son los componentes de la RSF?
En forma general se considera que la RSF está formada por cuatro componentes principales:
 Regulación prudencial y supervisión: Este se caracteriza por regular los procesos de
supervisión financiera, el cual tiene como fin incentivar las buenas prácticas del sistema
financiero, definir los requisitos de capital en base a los riesgos, mejorar los niveles de
eficiencia de las entidades financieras, fortalecer y promover la transparencia y supervisión de
la información bancaria, adicionalmente, la regulación moderada y la fuerte supervisión
bancaria están enfocadas a preservar la confianza en el sistema financiero y su credibilidad
para todo el público en general y con ello mantener la permanencia del sistema, que es un
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bien público, e igualmente proteger a los pequeños ahorradores con poca información, con lo
que se incentiva el ahorro y la ampliación financiera.
 Prestamista de última instancia: Es un mecanismo de última instancia que tiene la RSF con
el fin de resolver problemas de iliquidez transitoria en el sistema financiero.
En todos los casos, la existencia de un prestamista de última instancia está estrechamente
vinculada con la voluntad de reducir los costos de información asimétrica, que podría ser la
responsable de una retirada masiva de depósitos y de una crisis sistémica. Sin embargo, se ha
tendido a buscar un equilibrio con el fin de reducir la probabilidad de crisis sin incrementar los
problemas de riesgo moral derivados de la existencia de un prestamista de última instancia, ya
que su presencia podría servir de incentivo para que las instituciones incurran en riesgos
excesivos. Sin embargo, hay casos cuyos sistemas financieros han operado varios años sin
prestamistas de última instancia e incluso han superado exitosamente algunos shocks o crisis
externas.
La creación de mecanismos de prestamistas de última instancia requiere un adecuado
equilibrio entre fortalecer la estabilidad del sistema financiero y evitar la generación de riesgo
moral excesivo, tomando además en cuenta los costos adicionales asociados al establecimiento de
un fondo de liquidez o un mecanismo similar.
El Esquema de Resolución Bancaria: Son mecanismos que se aplican cuando las medidas
preventivas fallan y correctivas de la supervisión estándar y se busca resolver la situación puntual
de un banco insolvente preservando la totalidad o una parte de la institución para reducir la
pérdida de valor social derivada del cierre. La existencia de un esquema de resolución bancaria es
el tercer pilar fundamental de una red de seguridad financiera. Existe una gran cantidad de
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mecanismos de resolución bancaria que pueden ser aplicados cuando fallan todas las medidas
preventivas y correctivas de la supervisión estándar y se busca resolver la situación de un banco
insolvente.
Bolzico, Mascaró y Granata definen algunos requerimientos deseables para que los
mecanismos de resolución bancaria elegidos sean eficientes. Entre estos, la minimización de los
costos financieros y económicos directos debería surgir de la comparación entre el costo
financiero directo de la liquidación y el costo derivado de la aplicación del mecanismo de
resolución.
Seguro de Depósitos y Fondos de capitalización bancaria: Se entiende por un conjunto de
políticas y regulaciones utilizadas por las autoridades económicas con el fin de precautelar los
intereses de los depositantes ante eventuales quiebras o cesación de pagos de las instituciones
financieras, con el fin de ayudar a estabilizar el sistema en caso de quiebra puntual y restablecer
la confianza de sus clientes.
Esta solución no busca resolver de por sí unas crisis sistémicas, sino más bien ayudar a
estabilizar el sistema en caso de quiebra puntual y restablecer la confianza.
En todos los casos se busca preservar la estabilidad macroeconómica y del sistema
bancario, proteger a la mayor parte de los depositantes y reducir la carga fiscal del sistema. Una
de las medidas usadas con mayor frecuencia busca establecer algún tipo de relación entre la ratio
de cobertura y el PIB per cápita. Los países de ingreso alto suelen tener sistemas de protección
más rígidos que los países de ingreso bajo.

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¿Cuáles instituciones integran la RSF?
Estas entidades cumplen funciones específicas que buscan garantizar el buen funcionamiento
del sistema financiero y brindar estabilidad a la economía en general.
Veamos en detalle qué hace cada una:
Ministerio de Hacienda y Crédito Público: Es un organismo de la Administración Nacional,
que tiene en la dirección general a un ministro y dos viceministros. La entidad es la encargada de
definir y dirigir la ejecución de la política económica y fiscal del país.
Junto con el Banco de la República coordina las políticas en materia financiera, monetaria,
crediticia, cambiaria y fiscal. También se encarga de coordinar, dirigir y regular la administración
y recaudación de los impuestos; las rentas, tasas, contribuciones fiscales y parafiscales, multas
nacionales y demás recursos fiscales. Entre otras funciones emite y administra títulos valores,
bonos, pagarés y demás documentos de deuda pública y fija las políticas y promueve las
actividades de prevención, y represión del contrabando.
Banco de la República: Es el banco central del país y el encargado de emitir la moneda legal,
es decir que el único banco en Colombia autorizado para emitir las monedas y billetes que
utilizan las personas. Es el prestamista de última instancia, porque suple de manera temporal las
necesidades de liquidez de los establecimientos de crédito, como los bancos y las compañías de
financiamiento y en casos de extrema necesidad, también tiene la facultad de aprobar créditos
para el gobierno.
Es el banquero de bancos porque las instituciones bancarias depositan dinero en el banco
central para cumplir con el requisito de reserva bancaria, que sirve para regular la capacidad de
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crédito del sistema financiero. Esta reserva, mantenida con máximas condiciones de
seguridad, garantiza la liquidez del sistema.
El Banco de la República también diseña y determina el manejo de la política de la tasa de
cambio, es decir que cuando ve amenazada la estabilidad de precio del peso colombiano frente al
dólar puede intervenir.
El Banco de la República es responsable del diseño y el manejo de la política cambiaria, es
decir, de definir el conjunto de normas relacionadas con el mercado de divisas y, por lo tanto, de
la política de manejo de la tasa de cambio. Cuando el Banco de la República compra dólares
acumula reservas internacionales, las tasas de interés del mercado, es decir, las que cobran las
entidades financieras por hacer préstamos y las que pagan por los depósitos a sus clientes, son
fijadas libremente por el mercado y no por el Banco de la República.
Superintendencia Financiera de Colombia: Se encarga del control de los sistemas
financieros y bursátiles del país por lo que promueve, organiza y desarrolla el mercado de valores
y la protección de los inversionistas, ahorradores y asegurados.
Al ser el organismo de control y vigilancia de las instituciones financieras, debe propiciar un
ambiente de seguridad y confianza, como también, proteger los intereses de ahorradores,
inversionistas y clientes del sistema financiero. La entidad autoriza la constitución y
funcionamiento de las instituciones financieras y la apertura o cierre de sucursales en el país y
que oficinas de representación de organismos financieros del exterior puedan abrir oficinas en el
país. Da visto bueno a los programas publicitarios de las instituciones financieras para que se
ajusten a las normas vigentes, evitando la competencia desleal o engaños a los usuarios.
Establece los horarios mínimos de atención al público y en dados casos la suspensión temporal en
la prestación del servicio.

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Fondo de Garantías de Instituciones Financieras: Es una autoridad financiera que
promueve y protege los ahorros de los ciudadanos y da la confianza a los depositantes y
acreedores en las instituciones financieras inscritas. Así mismo vela por la estabilidad del sector
financiero impidiendo injustificados beneficios económicos o de cualquier otra naturaleza de los
accionistas y administradores causantes de perjuicios a las instituciones financieras.
Cuando hay intervenciones motivadas por problemas de solvencia en alguna institución
financiera, Fogafìn es quien recomienda la implementación de los siguientes mecanismos para
resolver problemas de solvencia:
. Fusión.
. Capitalización parcial.
. Oficialización.
. Exclusión de activos y pasivos.
. Liquidación y pago del seguro de depósitos.
El Fogafín a través del Seguro de Depósitos garantiza a los depositantes la devolución parcial
o total de su dinero hasta 50 millones de pesos por persona y por entidad en caso de que la
entidad inscrita en Fogafín entre en liquidación.

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¿Qué papel juegan los fondos de garantías de entidades financieras?
Juega un papel muy importante en el sistema financiero de todos los países ya que es un fondo
creado para cubrir las pérdidas de los depositantes, en su totalidad o de forma parcial, en caso de
insolvencia de alguna entidad financiera. Este fondo forma parte de la red de seguridad financiera
como respuesta a los pánicos financieros.
Los fondos de garantía como lo su nombre lo indica constituyen una garantía para el sustento del
sistema bancario ante los pánicos bancarios ya que el Estado garantiza la seguridad de las
cantidades depositadas con lo que, los depositantes, en casos de crisis bancarias, no acuden a sus
bancos porque confían en que aun cuando quiebre el banco, cobrarán sus depósitos.
Los fondos de garantía aplican de ser necesario, diferentes operaciones de apoyo a sus entidades
inscritas para reducir o minimizar los efectos adversos de situaciones de crisis en el sistema
Financiero; administran los Seguros de Depósitos y lo paga a los ahorradores de una entidad
inscrita en caso que la misma entre en liquidación; así mismo, realiza seguimiento a las entidades
financieras en toma de posesión y en liquidación.
Los fondos de garantías también son considerados como entidad sin ánimo de lucro, exención
de impuesto de timbre, registro y anotación e impuestos nacionales, diferentes del impuesto sobre
las ventas y exención de inversiones forzosas.

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CONCLUSIÓN
Como conclusión tenemos que la Red de seguridad del sistema financiero colombiano, es la parte
fundamental de preservación, prevención, estabilidad, control, seguridad de la economía
financiera de un país y público que participa, aunque siempre existirán elementos que generen
incertidumbre y riesgos en el mercado financiero, con esta RSF se genera cierta confianza ya que
brindan la capacidad de mantener su actividad financiera sin evidentes contratiempos y con la
ayuda de las instituciones que la componen realizan un complemento perfecto de políticas de
prevención y monitoreo continuo.
Es importante resaltar que dentro de las estrategias que puedan plantearse en crear y mantenerse
una economía saludable estará la educación financiera que enseña a los clientes del sector
económico las medidas que pueden tomar a la hora de vincularse comercialmente con estas
entidades, estableciendo la confianza de poder realizar depósitos, solicitar créditos y demás
sintiendo el respaldo ante alguna eventualidad.
Para el correcto desarrollo económico de un país es fundamental contar con políticas y este tipo
de controles que nos brinda la RSF que permiten la regulación de las entidades financieras y la
supervisión de los procesos que realizan, ya que implican un gran riesgo para la sociedad que
participa, cumpliendo con el objetivo principal de la red de seguridad que es velar por el cuidado
de los recursos del público que a la vez permiten el circulamiento y fluidez del dinero en el país.
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BIBLIOGRAFÍA
Rosa Matilde Gerrero, K. F. (Mayo de 2010). Redes de seguridad Financiera. Sector de
capacidad institucional y Finanzas. doi: www.iadb.org
Lozano, M. C. (2017). Sistema financiero colombiano. En S. f. colombiano, Sistema
financiero colombiano (pág. EJE 2). Bogotá D.C.: Catalogación en la fuente Fundación
Universitaria del Área Andina (Bogotá). Obtenido de
https://areandina.instructure.com/courses/8935
Revista Dinero. (2020). Inflación. Revista Dinero, agosto. Obtenido de
https://www.dinero.com/noticias/inflacion-en-colombia/14757
Copyright © 2019 Fogafin. Obtenido de: https://www.fogafin.gov.co/que-es-fogafin/quienes-
somos

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Jana Gabriela Almeyda Mckeller,

Leidy Lorena Ramos Becerra,

Especialización en Gerencia Financiera, Sistema Financiero Colombiano, Fundación

Universitaria del Área Andina

La Red de Seguridad del Sistema Financiero colombiano como su nombre lo indica es un

y a la vez buscando reducir el riesgo de quiebra de estas entidades.

Esta red es un conjunto de normas, procedimientos, mecanismos e instituciones que son de

gran importancia para la seguridad de la economía.

conglomerados financieros, desde sus inicios, conformación de las instituciones y su importancia.

de entidades financieras, esta investigación fue desarrollada referenciándonos en el eje de

pensamiento número 4 y a partir de otros autores y artículos de investigación luego mencionados.

La red de seguridad financiera (RSF) es un conjunto de instituciones, procedimientos y

proteger la función de intermediación que desarrollan las entidades financieras y su papel en el

sistema de pagos nacional. Específicamente, busca reducir la probabilidad de quiebras de

correctamente si incentiva la disciplina de mercado, asegura bases sólidas en materia de

regulación, supervisión y corrección temprana de dificultades, permite concentrar la mayoría de

los costos de eventuales problemas de las instituciones financieras en sus accionistas y

administradores, y cuenta con el apoyo de un marco legislativo apropiado.

¿Cuáles son los componentes de la RSF?

 Regulación prudencial y supervisión: Este se caracteriza por regular los procesos de

eficiencia de las entidades financieras, fortalecer y promover la transparencia y supervisión de

la información bancaria, adicionalmente, la regulación moderada y la fuerte supervisión

bancaria están enfocadas a preservar la confianza en el sistema financiero y su credibilidad

que se incentiva el ahorro y la ampliación financiera.

el fin de resolver problemas de iliquidez transitoria en el sistema financiero.

En todos los casos, la existencia de un prestamista de última instancia está estrechamente

responsable de una retirada masiva de depósitos y de una crisis sistémica. Sin embargo, se ha

problemas de riesgo moral derivados de la existencia de un prestamista de última instancia, ya

La creación de mecanismos de prestamistas de última instancia requiere un adecuado

moral excesivo, tomando además en cuenta los costos adicionales asociados al establecimiento de

un fondo de liquidez o un mecanismo similar.

preventivas fallan y correctivas de la supervisión estándar y se busca resolver la situación puntual

de un banco insolvente preservando la totalidad o una parte de la institución para reducir la

preventivas y correctivas de la supervisión estándar y se busca resolver la situación de un banco

Bolzico, Mascaró y Granata definen algunos requerimientos deseables para que los

mecanismos de resolución bancaria elegidos sean eficientes. Entre estos, la minimización de los

costos financieros y económicos directos debería surgir de la comparación entre el costo

financiero directo de la liquidación y el costo derivado de la aplicación del mecanismo de

Seguro de Depósitos y Fondos de capitalización bancaria: Se entiende por un conjunto de

la confianza de sus clientes.

estabilizar el sistema en caso de quiebra puntual y restablecer la confianza.

En todos los casos se busca preservar la estabilidad macroeconómica y del sistema

más rígidos que los países de ingreso bajo.

del sistema financiero y brindar estabilidad a la economía en general.

Veamos en detalle qué hace cada una:

Ministerio de Hacienda y Crédito Público: Es un organismo de la Administración Nacional,

que tiene en la dirección general a un ministro y dos viceministros. La entidad es la encargada de

definir y dirigir la ejecución de la política económica y fiscal del país.

crediticia, cambiaria y fiscal. También se encarga de coordinar, dirigir y regular la administración

actividades de prevención, y represión del contrabando.

financiamiento y en casos de extrema necesidad, también tiene la facultad de aprobar créditos

Es el banquero de bancos porque las instituciones bancarias depositan dinero en el banco

seguridad, garantiza la liquidez del sistema.

El Banco de la República también diseña y determina el manejo de la política de la tasa de

dólar puede intervenir.