¿Está protegido nuestro dinero en las entidades financieras?

Jaider Alfonso Cabarca Rincones

Jorge Lora Kanmerer

Jean Carlos Rumbo Farfan

Actividad evaluativa Eje 4

Lady Carolina Aldana

Fundación Universitaria Del Área Andina

Facultad de Ciencias Administrativas, Económicas y Financieras.

Especialización en Gerencia Financiera.

Sistema Financiero Colombiano

Octubre 2020
 Introducción

El sistema financiero colombiano está conformado por los establecimientos de crédito las

entidades de servicios financieros y otras entidades financieras, Luego de la crisis

financiera de finales de la década de los noventa, este sector se ha venido fortaleciendo

gracias, entre otras cosas, a la regulación del gobierno nacional y de la Superintendencia

Financiera de Colombia (SFC), lo que se ha reflejado en buenos indicadores de

rentabilidad, riesgo y solvencia.

El presente trabajo describe el funcionamiento de la red de seguridad del sistema

financiero, con el fin de definir y clasificar las distintas alternativas de invertir o depositar

nuestro dinero teniendo la confianza de que dicha inversión va a estar a salvo.

Esta red es un conjunto de normas, procedimientos, mecanismos e instituciones que tienen

el propósito de preservar la estabilidad del sistema financiero buscando reducir la

probabilidad de quiebra de las entidades financieras y así mantener la confianza del público

y demás entidades del sistema financiero.

¿Qué es la Red de Seguridad del Sistema Financiero (RSF)?

La red de seguridad financiera es un conjunto de instituciones, procedimientos y

mecanismos que tienen las instituciones financieras con el objeto de contribuir a mantener

la estabilidad del sistema financiero y proteger la función de intermediación que desarrollan

las estas entidades. Además, ayuda a disminuir la posibilidad de pérdida de dichas

entidades.

La Red de Seguridad del Sistema Financiero ayuda a Fortalecer la regulación para

minimizar el arbitraje regulatorio, ósea da claridad acerca de las normas y procedimientos

para el funcionamiento de las instituciones financieras, Reduce el riesgo sistémico

aplicando medidas que aseguren la solvencia y liquidez del sistema financiero.

La Red de seguridad del sistema financiero fue constituida para fomentar la globalización

de los mercados, los procesos de innovación financiera y contrarrestar la tendencia a la

inestabilidad de los sistemas financieros.

En los últimos años, varios países de América Latina han optado por fortalecer los

componentes de la RSF con el objeto de preservar sus sistemas financieros.

¿Cuáles son los componentes de la RSF?

La red de seguridad del sistema financiero tiene cuatro componentes básicos:

Regulación y Supervisión Financiera; tiene como finalidad promover la seguridad y el

cuidado del sistema financiero, establecer los requisitos de capital en base a criterios

relacionados con los riesgos asumidos y fortalecer la vigilancia de la información bancaria.

Está encaminada a preservar la confianza en el sistema financiero y su credibilidad, y con

ello, a mantener la estabilidad del sistema, protegiendo a los depositantes.

Prestamista de Última Instancia; tienen como finalidad resolver problemas de liquidez

transitoria en el sistema financiero, brindando ayuda a los bancos comerciales en

dificultades. Reduce la vulnerabilidad ante posibles turbulencias o crisis y ayuda a conocer

mejor el carácter cambiante del riesgo sistémico.

Seguro de Depósitos; es un conjunto de políticas y regulaciones utilizado por las

autoridades económicas con el fin de cuidar los intereses de los depositantes, ante

eventuales quiebras o cesación de pagos de las instituciones financieras. Esta solución no

busca resolver de por sí crisis sistémicas, sino más bien ayudar a estabilizar el sistema en

caso de quiebra puntual y restablecer la confianza. En caso de dificultad de una entidad

financiera, habría un seguro de depósitos implícito que se implementaría de una u otra

manera para respaldar el dinero del público y el sistema financiero.

Resolución de Instituciones Financieras; también conocido como Esquema de Resolución

Bancaria, son mecanismos que se aplican cuando las medidas preventivas fallan y

correctivas. Existen varios mecanismos de resolución bancaria que pueden ser aplicados

cuando fallan todas las medidas preventivas y correctivas de la supervisión estándar y se

busca resolver la situación puntual de un banco insolvente preservando la totalidad o una

parte de la institución para reducir la pérdida de valor social derivada del cierre de la

misma.

Por medio de los diferentes mecanismos se busca elegir el más adecuado que ayude a

minimizar el impacto económico, social y el riesgo moral tanto de los banqueros como de

los depositantes. Es importante resaltar que la minimización de estos costos deberá ser
consistente con un nivel mínimo de protección a los depositantes más pequeños y con la

reducción de la probabilidad de que existan asimetrías de información.

¿Cuáles instituciones integran la RSF?

La Red de Seguridad Financiera Colombiana está integrada por:

• Ministerio de Hacienda y Crédito Público

• Superintendencia Financiera de Colombia

• Banco de la República

• Fogafín

Estas instituciones cumplen diferentes funciones las cuales van encaminadas a garantizar el

buen funcionamiento y la estabilidad del sistema financiero en Colombia.

Ministerio de hacienda y crédito público; Tiene como función la Regulación de la actividad

financiera, administrar los recursos del estado. Financiación ante una crisis sistémica del

sistema financiero, ayuda en la elaboración de la regulación de las actividades financiera,

bursátil, aseguradora, cooperativa, y cualquier otra relacionada con el manejo,

aprovechamiento e inversión de los recursos del ahorro público, en coordinación con la

Superintendencia Financiera de Colombia.

Superintendencia Financiera de Colombia: Vigilancia y ejerce control con el fin de

garantizar la solvencia y la estabilidad del sistema financiero, para proteger al consumidor

financiero y evitar abusos de parte de las entidades hacia el público, bien sean pequeños

depositantes o lo que utilizan los servicios financieros.

Banco de la República: Esta institución emite y administra la moneda legal, ejerce la

función de banquero de bancos, controla los sistemas monetario, crediticio y cambiario del

país. Se encarga de prestar dinero a los bancos comerciales y es quien contrala el dinero

circulante para frenar la inflación del país. Establece las tasas máximas de interés de los

establecimientos financieros, es decir regula el tope máximo que una entidad financiera

puede cobrar en intereses en créditos otorgados o intereses que puede otorgar a sus

depositantes.

Fogafín: El fondo de garantías de instituciones financieras tiene como finalidad brindar

protección y confianza a los depositantes y acreedores en las instituciones financieras

inscritas, preservando el equilibrio y la equidad económica. Es vigilada por la

superintendencia financiera de Colombia y trabaja de la mano con el ministerio de

Hacienda y crédito público.

El Fondo de Garantías de Instituciones Financieras – FOGAFÍN es una autoridad financiera

adscrita al Ministerio de Hacienda y Crédito Público, encargada de proteger los ahorros de

los ciudadanos depositados en bancos, corporaciones financieras, compañías de

financiamiento, sociedades especializadas en depósitos electrónicos que, por obligación,

están inscritos en Fogafín.

Fogafín hace parte de la Red de Seguridad del Sistema Financiero colombiano, conformada

por el Ministerio de Hacienda y Crédito Público, el Banco de la República y la

Superintendencia Financiera de Colombia.

Fogafín a través del Seguro de Depósitos garantiza a los depositantes la devolución parcial

o total de su dinero hasta 50 millones de pesos por persona y por entidad en caso de que la

entidad inscrita en Fogafín entre en liquidación.

¿Qué papel juegan los fondos de garantías de entidades financieras?

El fondo de garantías de entidades financieras, no se trata exclusivamente de cumplir con la

función de seguro de depósito, sino fundamentalmente de desarrollar una labor de orden

preventivo que preserve en forma óptima la confianza en el sistema financiero con la mayor

eficacia en materia de administración y costos.

Este también realiza actividades comerciales y bancarias, obrando en todo momento de

acuerdo a las autoridades monetarias, que eviten el deterioro de una entidad que comienza a

sufrir quebrantos, buscando que éstos no se acentúen y la conduzcan a situaciones

extremas.

Protege los ahorros del público y, con ello vela por la estabilidad del sector financiero,

Fogafín aplica de ser necesario, diferentes operaciones de apoyo a sus entidades inscritas

para reducir o minimizar los efectos adversos de situaciones de crisis en el sistema

Financiero; administra el Seguro de Depósitos y lo paga a los ahorradores de una entidad

inscrita en caso que la misma entre en liquidación; así mismo, realiza seguimiento a las

entidades financieras en toma de posesión y en liquidación.

¿Está protegido nuestro dinero en las entidades financieras?

Para saber si nuestro dinero en las entidades financieras está protegido, Debemos tener en

cuenta si la entidad financiera donde tenemos nuestros recursos está inscrita a un fondo de

garantías financieras. en Colombia existe un seguro, denominado el Fondo de Garantías de

Instituciones Financieras (Fogafín). En caso de que su banco sea liquidado, el Fondo le

devolverá la totalidad o una parte de su dinero.

También para las entidades cooperativas existe una entidad la cual cumple las funciones de

proteger y brindar confianza a los depositantes.

Fogafín cobija hasta $50 millones. Es decir que si usted tiene $100 millones ahorrados y el

banco es liquidado, el seguro le devolverá la mitad. Los restantes $50 millones los deberá

pedir ante el banco en proceso de liquidación y dependerá de lo que ocurra en este proceso,

para que le devuelvan la totalidad de su dinero. Sin embargo, si tiene $50 millones o

menos, el seguro le devolverá todo el dinero. Este seguro es por cada entidad, por ejemplo,

si usted tiene ahorrado cierta cantidad de dinero en dos o tres bancos diferentes los cuales

están inscritos a fogafin, en caso de que estos entren en liquidación o cierren sus

operaciones este seguro se activa y devuelve al cliente sus ahorros o depósitos hasta un

valor de 50 millones de pesos por cada entidad, dependiendo de lo que tenga ahorrado la

persona.

El seguro de depósitos que administra el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras

(Fogafín) en el año 2017 amplió su cobertura en 30 millones de pesos hasta los 50 millones.

Ya que antes de esa fecha dicho amparo cubría saldos en cuentas hasta por $ 20 millones en

entidades quebradas.
 Conclusión

En conclusión, si tiene ahorrado menos de $50 millones, sus ahorros están protegidos,

siempre y cuando su dinero esté en una entidad financiera vigilada por la Superintendencia

Financiera y tenga el seguro de Fogafin.

El hecho de tener un sistema financiero sano promueve el desarrollo económico de un país

porque permite la inversión de capital hacia actividades productivas, como la construcción,

la industria, tecnología y la expansión de los mercados. Es decir que el sistema financiero

contribuye al progreso de una sociedad, ofreciendo soluciones para suplir necesidades de

vivienda, estudio, trabajo, entre otros.

 
 Bibliografía y webgrafía

 ¿Qué es la Red de Seguridad del Sistema Financiero (RSF)?

https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/red-de-s.

 Referente de pensamiento sistema financiero eje 4.

 ¿Cuáles instituciones integran la RSF? Recuperado de

https://www.minhacienda.gov.co/webcenter/portal/Minhacienda.

 FOGAFÍN: El fondo de garantías de instituciones financieras recuperado de

www.fogafin.gov.co/que-es-fogafin/quienes-somos.

 ¿Qué papel juegan los fondos de garantías de entidades financieras? Recuperado de

Concepto 2002038624-1 del 17 de julio de 2002.