Universidad autónoma de Chiriquí

Facultad de administración y contabilidad

Sistema Bancario

Taller N.1
Tema:
Empresas comerciales y Empresas corporativas.

Integrantes:
 Ricardo Quintero - Cédula: 4-788-1749.
 Noemi Castillo - Cédula: 4-800-2392.

Profesora:
Nasly Suira

Segundo semestre

2020
Objetivos

Generales:
Explicar de manera ordenada los conceptos más importantes, considerando
el sistema bancario para establecer medidas óptimas para la actividad y
seguridad financiera.

Específicos:

o Analizar la estructura financiera de la empresa.

o Describir el modelo de la empresa que se está estudiando.

Noemi Castillo

Generales:

o Brindar mayor conocimiento sobre las diferentes empresas de tipo

comercial y corporativo.

o Conocer los tipos de empresas donde podemos llegar a trabajar

visualizando en un futuro nuestra propia empresa.

Específicos:

o Establecer diferencias entre empresas bancarias y empresas

corporativas.

o Conocer cuáles son los requisitos para una empresa corporativa y

para una comercial .

Ricardo Quintero
 Contenido

A. Requisitos para Facilidades Créditicias en la banca comercial y

corporativa.

Requisitos en la banca comercial:

 Estados Financieros o Declaración de Renta.
 Fianzas Personales y/o entrecruzadas de las empresas.
 Seguro de Vida del (los) propietario (s) del negocio.
 Avalúo de las propiedades en caso de hipoteca de bien inmueble.
 Sujeto a aprobación de crédito.
Caja de ahorros:
Para los productos activos las facilidades
 Líneas de crédito: Son facilidades crediticias a disposición de la empresa
de diferentes sectores económicos, a través de desembolsos parciales y
documentados por pagares expedidos a favor de Caja de ahorros por un
tiempo estipulado. Su finalidad es financiar, principalmente, capital de
trabajo para compra de materia prima, pagos a proveedores, cuentas por
cobrar de sus clientes y otras necesidades relacionadas al negocio.

 Préstamos a términos: Adquisición de activos fijos de la empresa, como

expansión de instalaciones, compra de loca, etc.

A. Requisitos en la banca corporativa:

1. Los Banco en Panamá, requieren de una entrevista personal con el firmante

de la cuenta bancaria. Delvalle & Delvalle se encargará de coordinar
esta entrevista con el Banco antes de la llegada del cliente. El Banco
escogido dependerá del perfil de la cuenta y del tipo de negocio a
manejarse. En caso de que los directores de la sociedad no sean nominales
también deberán de viajar al país para asistir a la entrevista bancaria.

2. Dos (2) Cartas de Referencia Bancarias del (los) firmante(s), accionistas y

directores (solo en caso de directores no nominales).

3. Dos (2) Cartas de Referencia Comerciales del (los) firmante(s), accionistas

y directores (solo en caso de directores no nominales).
4. Dos (2) Cartas de Referencia Personal del (los) firmante(s), accionistas y
directores (solo en caso de directores no nominales).

5. Recibido de utilidad del (los) firmante(s), accionistas y directores (solo en

caso de directores no nominales).

6. Copia de todas las páginas del pasaporte y de una segunda identificación

del (los) firmantes, accionistas y directores (solo en caso de directores no
nominales).

7. Estados Financieros refrendados por contador y/o copia de declaraciones

de renta de (los) firmantes, accionistas y directores (solo en caso de
directores no nominales).

8. Copia de los documentos constitutivos y relacionados, de la Empresa matriz

del firmante / accionista. Por empresa matriz se entiende la empresa
mediante la cual el cliente está ejerciendo o ejerce su actividad comercial
en su país de origen o residencia. La empresa matriz y la empresa en
Panamá no estarán relacionadas ni jurídicamente ni contablemente, el
Banco requiere información de dicha empresa entendiéndose que la de
Panamá es nueva y el Banco debe conocer al cliente.

9. Carta de Referencia Bancaria a favor de la empresa matriz.

10. Cartas de Referencias Comerciales a favor de la empresa matriz de los

principales clientes/ proveedores.

11. Estados Financieros refrendados por contador y/o copia de declaraciones

de renta a favor de la empresa matriz.

12. Carta explicativa de la actividad comercial firmada por el firmante de la

cuenta. Se deben mencionar los principales clientes y proveedores (ya sea
del firmante, de la empresa a que hace referencia el punto 7 o de la
empresa en Panamá en caso de existir).

13. Hoja de vida del (los) firmante(s) de la cuenta en donde indique su

trayectoria, experiencia, historial.

14. Cualquier otro documento que soporte o explique la naturaleza del

negocio, llámese contratos, facturas o demás.
B. Tres empresas a nivel del interior de la Republica que estén dentro de la
banca comercial.

1) Empresas Café Duran:

La historia de Café Duran se remonta a principios
del siglo XX cuando en 1907, apenas 3 años de
constituida la República, inició sus labores en la
población de Gorgona a orillas de lo que sería
siete años después, el Canal de Panamá.

A raíz de la construcción del Canal, Café Duran

muda su establecimiento a una pequeña bodega
situada en Calle 16, en el centro de la ciudad, donde después de tostarlo y
molerlo, el café se empacaba en pequeños cuartillos de papel periódico y
se vendía al público, quien, desde entonces, disfruta el aroma y el sabor de
un café 100% panameño.
Productos:
 Café Molido.
 Café especiales Gourmet.
 Café de altura.
 Te Duran.
 Te frio Duran.

Café Durán ya exporta sus productos a Estados Unidos, Canadá y España; ya

ha registrado su marca en Uruguay y también tiene planes de entrar a China.
 2. Compañía chiricana de construcción (CCC)

En abril del 2005, el Arquitecto Carlos Jurado Lau y el Señor Juan Pablo Berard,
incorporan un pequeño grupo de colaboradores, para iniciar operaciones en el
Occidente de Panamá, quienes con mucha dedicación, empeño y profesionalismo
se dedican a la construcción de viviendas unifamiliares, bajo el nombre de CCC,
S.A. Una empresa que fundamenta su éxito en el compromiso de su personal con
los mejores rendimientos de calidad, en la realización de cada una de sus obras.
Una inspiración que se construye a diario con la superación constante, mejores
condiciones laborales y la seguridad de nuestro Talento Humano, en cada
proyecto, desde el momento que asumimos un nuevo reto.
El sólido crecimiento de C.C.C. S.A., se logra gracias a un equipo técnico,
administrativo y de campo altamente profesional, procedimientos constructivos
modernos, tecnología aplicable a cada proyecto en particular y un estricto control
de calidad. Nuestros trabajos incluyen movimientos de tierra, caminos, diseño y
construcción de obras de infraestructura, como: residencias, edificios comerciales
e industriales y proyectos de generación de energía.
 3. Dolce Pineapple:

Ubicada en la comunidad de Veladero, distrito de Gualaca,

en la provincia de Chiriquí realizó el envío de piña hacia
Turquía, bajo el sello Panamá Exporta. Se trata del programa
que impulsa el gobierno de Panamá a través de los
Ministerios de Desarrollo Agropecuario (Mida) y Comercio e Industrias
(Mici).
Mida señaló que Panamá Exporta es una marca país que acompaña a los
agroexportadores en el proceso de exportación brindando asistencia
técnica y promoviendo sus productos en el exterior, garantizando una
óptima calidad, tal y como lo exigen los mercados internacionales.

Tres empresas en la ciudad capital que estén dentro de la banca

corporativa.

1. Tvn
televisora Nacional (más conocido como TVN) es un canal de televisión abierta
panameño operado por TVN Media. Su primera transmisión ocurrió el 23 de abril
de 1962, siendo así la segunda televisora más antigua de Panamá.
TVN produce programación nacional, pero también internacional, entre ellas
novelas turcas y colombianas, el programa Caso Cerrado y películas, los
programas más destacados del canal se encuentran La cáscara con 24 años al
aire y Hecho en Panamá con 33 años al aire.
Ambos aún se emiten los días sábados con
contenido nuevo.
2. Cable Onda
Cable Onda es una marca de Millicom TIGO Panamá, proveedor líder de servicios
móviles y de cable dedicado a mercados emergentes en América Latina y África.
El propósito principal de Millicom es construir autopistas digitales que conecten a
más personas y permitan un mayor desarrollo en las comunidades donde opera.
Cable Onda con más de 39 años de experiencia en Panamá, cuenta con un
liderazgo indiscutible en el país y brinda una novedosa oferta en productos y
servicios de TV pagada, internet y telefonía fija a
nivel nacional.

3. Motta Internacional
Motta & Motta Comienza vendiendo licores y perfumes a los cruceros que
transitan por el Canal de Panamá Se establece la Zona Libre de Colón. 1952 la
Zona Libre de Colón emite su primera licencia de operación a Motta Internacional
(tres empleados).
FILOSOFÍA DE LA COMPAÑÍA
 Completa dedicación a los intereses de nuestros
proveedores.
 Proporcionamos un servicio excepcional a
nuestros clientes.
 Desarrollar una organización enérgica y
moderna que pueda adaptarse rápidamente a los
constantes cambios en nuestras áreas de
desarrollo empresarial.
 Conclusiones
Después de realizar éste trabajo hemos llegado a las siguientes conclusiones:
--Las empresas bancarias satisfacen las necesidades de las grandes empresas
brindándoles oportunidades financieras para que puedan manejar mejor sus
inversiones siempre y cuando cumplan con los requisitos establecidos por la
entidad.
--Las empresas corporativas equilibran los intereses de quienes las administran
los cuales son un conjunto de personas que actúan como una sóla entidad en
donde los dueños son los accionistas de dichas empresas.
Ricardo Quintero

--Aprendimos lo importante que es el desempeño de los bancos, además de los

requisitos que necesitan en lo que, a la banca corporativa y comercial, además
mediante el desarrollo de esta se pudo comprender el rol que, de la empresa de
manera sencilla, mediante el desarrollo del mismo se aprecia.
Noemi Castillo
 Recomendaciones

 https://www.delvallepanama.com/es/Cuentas-Bancarias-Offshore/requisitos-
para-apertura-de-cuentas-corporativas-en-panama-2.html.

 https://www.delvallepanama.com/es/Cuentas-Bancarias-Offshore/requisitos-
para-apertura-de-cuentas-corporativas-en-panama-2.html.

 http://inversionesbahia.com/2018/10/22/ranking-de-las-empresas-y-
empresarios-con-la-mejor-reputacion-corporativa-en-panama/.

Ricardo Quintero.

 Compañía Chiricana de Construcción S.A | Grupo CCC

www.grupo-ccc.com.

 https://www.camchi.org.pa/.

 https://www.cajadeahorros.com.pa/Paginas/inicio.aspx .

 https://cafeduran.com/.

Noemi Castillo