Demanda oral mercantil por nulidad absoluta de cargos efectuados a una tarjeta de crédito

EXP. _____________________

CIUDADANO JUEZ DE DISTRITO EN TURNO,

EN MATERIA CIVIL DE LA CIUDAD DE MEXICO

_________________________, promoviendo en mi carácter de _________________________

personalidad que acredito con _____________________________que acompaño a la presente en
copia certificada; señalando como domicilio para oír y recibir todo tipo de notificaciones la casa
marcada con el número _____________________ en esta Ciudad, autorizando para que en mi
nombre y representación las reciban, se impongan de los autos y reciban todo tipo de
documentos, a los Licenciados _________________________ con cédula profesional número
_____________ y ____________________ respectivamente expedida por la Dirección General de
Profesiones de la Secretaría de Educación Pública; ante Usted con el debido respeto comparezco
para manifestar: 

Que vengo por medio del presente escrito, con fundamento en lo dispuesto en el artículo 1390
BISdel Código de Comercioy estando en tiempo y forma legal, a promover JUICIO ORAL
MERCANTIL en contra de la Institución Bancaria________________________, quien tiene su
domicilio en _________________________________; a quien le reclamo el pago de las
siguientes: 

P R E S T A C I O N E S 

1. - Se declare judicialmente la NULIDAD ABSOLUTA de los cargos efectuados por la

demandada a la tarjeta de crédito identificada con el número _____________,
actualmente ___________, con número de cliente _________, aplicados sin mi
autorización ni consentimiento a través de la suscripción de seis vouchés o pagarés por un
importe total de $_______________ (___________________________00/100 m.n.),
según se identifican de la siguiente manera: 

1. . . . .

2. . . . .

3. . . . ..

4. . . . .

5. . . . . 

Lo anterior, en virtud de que los mencionados títulos de crédito carecen del requisito elemental
previsto en el artículo 170 fracción VIde la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, esto
es, que la firma que aparece insertada en dichos documentos es notoriamente diferente y no
corresponde ni fue puesta del puño y letra por el suscriptor o titular de la cuenta respectiva, por lo
que desde este momento objeto el pago realizado por la institución bancaria. 

2. - Como consecuencia de la prestación anterior, SE CANCELEN TODOS Y CADA UNO DE LOS

CARGOS APLICADOS COMO SUERTE PRINCIPAL, así como sus respectivos accesorios,
incluyendo desde luego los intereses ordinarios, moratorios, gastos de cobranza,
impuestos y cualquier otro saldo deudor que se hubiese generado ilegalmente como
producto de un acto viciado desde su origen.

3. - Se condene a la demandada a que gestione la cancelación de dichos cargos y sus

correspondientes accesorios ante el Buró de Crédito, expidiéndome el reporte de crédito
especial que demuestre su cumplimiento.
 4. - Se condene a la demandada al pago de los gastos y costas que se originen con la
tramitación del presente juicio.

Fundo la presente demanda en los siguientes puntos de hechos y consideraciones de derecho. 

HECHOS

1. - Sin recordar la fecha exacta pero a finales del año __________, celebré con la Institución
____________________, un contrato de apertura de crédito con número de cliente
______________, a través del cual me fue entregada la Tarjeta Oro (nombre del banco)
___________ (tarjeta de crédito-plástica) identificada con el número _________________,
actualmente _______________. Derivado del contrato anterior, la institución bancaria
registró mi firma como titular de la cuenta respectiva, a efecto de que fuera utilizada por
los empleados bancarios para su identificación y cotejo contra el pago de documentos
mercantiles, cabe hacer mención que dicha tarjeta plástica podría ser utilizada para
operaciones en establecimientos mercantiles o disposición de efectivo en sucursales o
cajeros autorizados, siempre y cuando dichas operaciones fueran documentadas mediante
los usos bancarios y en su caso, a través de la suscripción de los Boucher o pagarés
correspondientes. 

2. - Pues bien, sucede que siendo las ______ horas del día _______________, a través de los
usos bancarios acostumbrados, reporté telefónicamente a la institución
______________el extravío de mi tarjeta de crédito (plástica) número ________________,
para lo cual la persona que tomó mi llamada me indicó que la tarjeta de crédito quedaría
automáticamente bloqueada, y que según sus datos no existía actividad o algún tipo de
cargo realizado; por tal motivo, dicha tarjeta fue sustituida por la número
________________. 

3. - Posteriormente, con fecha ________________, recibí de manera cotidiana (vía correo a

domicilio) mi estado de cuenta mensual, y fue cuando me percaté de que se habían
realizado ocho cargos no reconocidos a mi tarjeta de crédito identificada con el número
________________, actualmente _____________, con número de
cliente_______________, aplicados sin mi autorización ni consentimiento, los cuales se
identifican de la siguiente manera: 

1. …

2. …

3. …

Por lo que, en este acto manifiesto en forma categórica y bajo protesta de decir verdad, que en
ningún momento autoricé con mi firma la aplicación de dichos cargos, ni tampoco solicité la
disposición de algún fondo sea en efectivo o a través de la adquisición de algún tipo de mercancía,
bien o servicio; por lo que objeto los pagos realizados por la institución bancaria, en virtud de que
jamás autorice dichos, cargos conforme a lo pactado en el contrato respectivo.

No obstante de haber presentado mis reclamaciones telefónicas mediante los usos bancarios e
incluso verbalmente ante la sucursal bancaria, mi contraparte simplemente se limitó a manifestar
que fueron aplicados legalmente y que tendría que pagar los saldos adeudados, sin darme mayor
explicación al respecto ni sustentar los mismos mediante los documentos de uso mercantil
correspondientes que en su caso hubiere firmado para objetarlos.

4. - En virtud de lo anterior, mediante escrito ingresado el _____________, ante la

_______________; decidí presentar formal reclamación por los cargos no reconocidos,
procedimiento ante el cual el apoderado legal de la institución financiera (ahora
demandada), rindió por escrito un informe de fecha __________________, en el que
pretendió justificar los cargos aplicados indebidamente, alegando que fueron realizados
mediante una operación regular a través de los comercios aceptantes del pago, de
 acuerdo con los mecanismos establecidos para tales efectos y mediante la suscripción de
los Boucher respectivos, sin embargo, en ningún momento justificó con la documentación
mercantil en original la legalidad de la aplicación de dichos cargos, pues simplemente se
limitó a ofrecer copias fotostáticas simples de seis Boucher o pagarés, motivo por el que se
exhiben a esta demanda tal cual me fueron entregados, en copias simples, pues los
originales no fueron exhibidos por la institución bancaria; no obstante, de la simple
observación que se realice a las copias simples de los documentos mercantiles, se aprecia
que las firmas de expedición o suscripción, son notoriamente diferentes a la que utilizo
para todos mis actos jurídicos, lo que incluso se puede advertir sin necesidad de alguna
prueba técnica, lo que viene a demostrar que no existe responsabilidad de la suscrita en el
uso de dicha tarjeta ni en los cargos que fueron aplicados, pues la institución bancaria
tenía la obligación de cotejar contra su entrega los Boucher o pagarés originales, a efecto
de verificar que la firma que calzaba tales documentos era o no del titular de la cuenta
según tengo registrada, pues con ello incumple lo previsto en los articulas 14 primer
párrafo y 170 fracción VI de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, los cuales
a la letra establecen lo siguiente: (Se transcribe)…… 

Sirve de apoyo a lo anterior, los siguientes criterios que a la letra establecen: 

PAGARÉS. LAS FIRMAS NOTORIAMENTE DISTINTAS EN LOS DOCUMENTOS FUNDATORIOS DE LA

ACCIÓN, HACEN INNECESARIO EL DESAHOGO DE LA PRUEBA PERICIAL EN MATERIAS DE
CALIGRAFÍA Y GRAFOSCOPÍA, PARA ESTIMAR IMPROCEDENTE EL RECLAMO EN CUANTO AL PAGO
DE LOS TÍTULOS DISCREPANTES. (Se transcribe).

PAGARÉ. SI LE FALTA LA FIRMA DEL SUSCRIPTOR O DE LA PERSONA QUE FIRME A SU RUEGO O EN

SU NOMBRE, NO PUEDE PRODUCIR EFECTOS JURÍDICOS EL. (Se transcribe). - - - -- -

Cabe señalar que durante el procedimiento conciliatorio ante la __________________________,

la institución financiera únicamente procedió a la cancelación de dos de los ocho cargos no
reconocidos, argumentando que carecía del soporte documental identificados por las cantidades
de $__________ y $___________ pesos, respectivamente, lo que quiere decir que del total de
$__________ pesos, únicamente vengo a reclamar los seis cargos por el importe de $__________
pesos, según lo asentado en el capítulo de prestaciones.

De tal suerte que corresponde a la enjuiciada la carga probatorio para efecto de aportar a juicio
los elementos que justifiquen la aplicación de los cargos reclamados, por ser la que tiene a su
alcance la documentación mercantil en original para ello, y dadas las pruebas aportadas, en su
momento procesal objetaré y aportaré las conducentes para acreditar mi acción en este juicio;
pues desde este momento niego categóricamente haber suscrito, autorizado y firmado algún
documento que genere la aplicación de los cargos que vengo reclamando.

Al respecto es aplicable el siguiente criterio: 

NULIDAD ABSOLUTA. PROCEDE CUANDO SE ALEGA LA FALSEDAD DE LA FIRMA IMPRESA EN UN

PAGARÉ (VOUCHER) SUSCRITO EN VIRTUD DE UNA COMPRA REALIZADA A TRAVÉS DE UNA
TARJETA DE CRÉDITO. (Se transcribe).

5. - Con motivo de la reclamación anterior, mediante acuerdo de fecha ________________,

dictado en el expediente número _____________, al no haber existido una conciliación
favorable entre las partes dentro del procedimiento instaurado ante la
_________________, se dejaron a salvo nuestros derechos para hacerlos valer ante las
instancias jurisdiccionales competentes.

6. - En tales condiciones y con el objeto de preparar las pruebas necesarias para la

presentación de esta demanda, según lo previene el artículo 1061 fracción III, del Código
de Comercio, decidí mediante escrito libre de fecha ______________________, solicitar a
la institución financiera diversos documentos que serían útiles para acreditar mi acción en
este juicio, consistentes en:
 1. - Duplicado original o copia certificada de la solicitud y contrato de apertura de crédito
identificado con el número de cliente ______________, a través del cual se me otorgó la
tarjeta de crédito (plástica), Tarjeta Oro (nombre del banco) número __________,
actualmente _____________.

2. - Original de los documentos mercantiles pagarés, Boucher, recibos o cualquier otro

documento con los cuales se acredite la aplicación de los cargos identificados de fa
siguiente manera:

1. …

2. …

3. - Original de la tarjeta de identificación o registro de firmas que fueron recabadas por la

institución bancaria, para efecto de cotejar mi firma utilizada para la apertura de la tarjeta
de crédito numero _____________, actualmente ______________________.

Sin embargo, bajo protesta de decir verdad, dicha documentación no puedo exhibirla como
prueba en este juicio, dado que jamás me fue otorgada por la institución bancaria, lo que es más,
ni siquiera me recibió el escrito petitorio de fecha ___________________, pues al presentarme en
esa misma fecha en las oficinas de _________________, sucursal ________________, en
__________________, fui atendida por quien dijo ser la ejecutiva de cuenta, persona que no se
identificó ni me proporcionó su nombre pero me indicó que no era posible acusarme de recibido el
escrito petitorio, pues en todo caso refirió que no estaba autorizada y que de acuerdo a las
políticas de la institución bancaria, tendría que ser una autoridad (Ministerio Público o algún Juez),
quien lo solicitara directamente al área jurídica, y sin darme mayor explicación me devolvió mi
escrito después de haberlo leído sin acusar recibo ni trámite alguno; lo que viene a provocar que
ese H. Juzgador requiera a mi contraparte la exhibición a juicio de los documentos detallados a
más tardar al momento de producir su contestación de demanda, bajo el apercibimiento que en
caso de no hacerlo, se tendrán por ciertos los hechos que pretendo acreditar con los mismos,
según lo describe el artículo 89del Código Federal de Procedimientos Civilesde aplicación
supletoria a la materia, esto es, la inexistencia de una obligación mercantil o de alguna
responsabilidad de pago contraída con la institución financiera, al no haber existido jamás mi
consentimiento para realizar algún cargo o disposición de efectivo ni haber suscrito ningún tipo de
pagaré o documento mercantil correspondiente a los cargos objetados en esta demanda.

Con fundamento en lo dispuesto por los artículos 1390 Bis11 fracción VIIIy 1390 bis13del Código
de Comercio, ofrezco las siguientes:

PRUEBAS

1. - LA DOCUMENTAL PRIVADA.- Consistente en original de un escrito libre de fecha

________________, dirigido a la institución (nombre del banco)_________, mediante el
cual con fundamento en el artículo 1061 fracción III, párrafo segundo, y 1061
Bisdel Código de Comercio, pretendí solicitar una serie de documentos que servirían de
base para ejercitar mi acción intentada en este juicio. . (ANEXO 1) 

OBJETO DE LA PRUEBA.- La presente prueba sirve para acreditar los hechos marcados con los
números 1, 2, 3, 4, 5 y 6, a efecto de demostrar el nexo causal que me une con la parte
demandada, la preparación de las pruebas previo a la presentación de la demanda, así como la
negativa de la institución bancaria a proporcionarme tanto el contrato de apertura de crédito
como los originales de los documentos mercantiles denominados Boucher, para efecto de poder
analizar la firma de suscripción con los que se aplicaron los cargos materia de reclamo en este
juicio, documentación que deberá ser aportada por la parte demandada como resultado de una
carga probatoria basada en una demanda sustentada en hechos negativos, pues según lo narrado
en hechos niego haber firmado, autorizado o suscrito documento alguno con los cuales se haya
autorizado la aplicación de los cargos objeto de este juicio.
 2. - REQUERIMIENTO DE DOCUMENTOS CON APERCIBIMIENTO. Con fundamento en el
artículo 1061 fracción III, párrafo segundo, y 1061 Bisdel Código de Comercio, solicito a su
Señoría requiera a la parte demandada a efecto de que exhiba a juicio los documentos que
pretendí solicitar mediante escrito libre de fecha _________________, por ser necesarios
para acreditar mi acción en este juicio, los cuales bajo protesta de decir verdad, estoy
imposibilitada para ofrecerlos por tratarse de documentos que debe guardar la enjuiciada
como parte de su documentación mercantil, en virtud de no habérmelos entregado,
consistentes en: 

1. - Duplicado original o copia certificada de la solicitud y contrato de apertura de crédito

identificado con el número de cliente ___________________, a través del cual se me
otorgó la tarjeta de crédito (plástica), Tarjeta Oro (nombre del banco) ____ número
_______________, actualmente __________________________.

2. - Original de los documentos mercantiles pagarés, vouchers, recibos o cualquier otro

documento con los cuales se acredite la aplicación de los cargos identificados de fa
siguiente manera:

1. …

2. … o más

3. - Original de la tarjeta de identificación o registro de firmas que fueron recabadas por la

institución bancaria, para efecto de cotejar mi firma utilizada para la apertura de la tarjeta
de crédito numero ______________, actualmente __________________________. 

Bajo el apercibimiento que de no hacerlo con fundamento en el artículo 89del Código Federal de

Procedimientos Civilesde aplicación supletoria a la materia se le tendrá por confesa de los hechos
que vengo narrando en esta demanda, esto es, por acreditada la relación contractual que nos une,
por acreditados los cargos realizados en mi contra, por desconocidos los mismos por no haber
suscrito, firmado ni autorizado la disposición de efectivo o crédito en forma alguna, así como la
negativa de haber firmado algún documento mercantil; con dicha prueba pretendo acreditar los
hechos narrados con los números del 1 al 6 de esta demanda, a efecto de demostrar que la
suscrita no tiene responsabilidad en los cargos aplicados a la tarjeta de crédito número
_____________, actualmente _______________, materia de reclamo en este juicio. 

3. - LA DOCUMENTAL PRIVADA.- Consistente en original de un estado de cuenta con fecha de

corte _________________, expedido por ________________, correspondiente a la tarjeta
de crédito número ______________, actualmente ____________, cliente único número

OBJETO DE LA PRUEBA.- Dicha prueba sirve para acreditar los hechos marcados con los números 2
y 3 de esta demanda, a efecto de demostrar la relación contractual existente con la institución
bancaria, así como la existencia de los cargos no reconocidos materia de reclamo en este juicio, los
cuales se pueden identificar de la siguiente manera, en el entendido de que los dos primeros
fueron cancelados por la parte contraria durante el procedimiento conciliatorio instaurado ante la
___________________ (ANEXO 2).

1. …

2. …

3. …

4. - LA DOCUMENTAL PRIVADA.- Consistente en original de un escrito libre ingresado el

___________________----, ante la Delegación Metropolitana Norte de la
____________________________________. 

OBJETO DE LA PRUEBA.- Dicha prueba sirve para acreditar los hechos marcados con los números 1,
2, 3, 4, 5 y 6, a efecto de demostrar la reclamación intentada en contra de la institución bancaria
por los cargos no reconocidos a mi tarjeta de crédito número ______________, actualmente
___________, materia de reclamo en este juicio, (ANEXO 3).

5. - LA DOCUMENTAL PRIVADA.- Consistente en original de un escrito de fecha

_________________, suscrito por el representante legal de la institución
______________; la presente prueba sirve para acreditar los hechos marcados con los
números 1, 2, 3. 4. 5 y 6.

OBJETO DE LA PRUEBA.- A efecto de demostrar la postura y el informe rendido por la institución

bancaria durante el procedimiento conciliatorio instaurado ante la _____________, mediante el
cual se niega a cancelar los cargos objetados, bajo el argumento de que fueron aplicados de
acuerdo a los usos y costumbres mercantiles mediante la suscripción de los respectivos vouchers o
pagarés, pero que sin embargo nunca han sido mostrados en original. (ANEXO 4).

6. - LAS DOCUMENTALES PRIVADAS.- Consistentes en copias simples por así habérmelos

entregado la institución bancaria, de seis vouchers o pagarés con los cuales pretende
justificar la aplicación de los cargos materia de reclamo en este juicio; dicha prueba sirve
para acreditar los hechos marcados con los números 1, 2, 3. 4, 5 y 6.

OBJETO DE LA PRUEBA.- Para efecto de demostrar la existencia de Ios cargos objetados, así como
la evidente responsabilidad de la institución bancaria en su aplicación, pues dichos documentos
tan sólo fueron exhibidos en copia simple durante el procedimiento conciliatorio instaurado ante
la __________________, pero nunca han sido mostrados en original, no obstante de que a simple
vista y sin necesidad de alguna prueba técnica, se aprecia que la firma que calzan dichos titulas de
crédito no corresponde a la que utilizo para todos mis actos jurídicos, ni fue puesta de mi puño y
letra por la evidente diferencia en los rasgos y trazos gráficos que la constituyen. (ANEXOS 5, 6, 7,
8, 9 y 10).

7. - LA DOCUMENTAL PÚBLICA.- Consistente en original de un acuerdo de fecha

___________________, expedido con motivo del procedimiento instaurado ante la
________________, con número de expediente _______________.

OBJETO DE LA PRUEBA.- La presente prueba sirve para acreditar los hechos marcados con los
números 1, 2, 3, 4, 5 y 6, a efecto de demostrar la negativa de la parte demandada a cancelar los
cargos no reconocidos materia, de litigio en este asunto, en el que se dejaron a salvo los derechos
de las partes para hacerlos valer ante los tribunales competentes. (ANEXO 11).

DERECHO

I.-Es Usted competente Ciudadano Juez de Distrito para conocer del presente juicio, de
conformidad con lo dispuesto por el artículo 104de la Constitución Política de los Estados Unidos
Mexicanosy 1390 bis en relación con el 1339 del Código de Comercio en vigor.

2. Tengo personalidad para promover las presentes diligencias de conformidad con

lo dispuesto por el artículo 1056 del Código de Comercio en vigor.

3. Tiene aplicación en cuanto al fondo y forma del presente asunto lo dispuesto por
los artículos del 1390 BIS al 1390 BIS 50, 50 Bis y demás relativos y aplicables
del Código de Comercio en vigor.

Por lo anteriormente expuesto y fundado a USTED CIUDADANO JUEZ DE DISTRITO, atentamente

pido se sirva:

PRIMERO.- Tenerme por presentado en tiempo y forma con este escrito y documentos que
acompaño promoviendo JUICIO ORAL MERCANTIL en contra de la Institución Bancaria
___________________________________. 

SEGUNDO.- Dar entrada a la presente demanda ordenando emplazar a la Institución demandada

en el domicilio indicado en el proemio del presente ocurso.
TERCERO.- En su oportunidad dictar Sentencia Definitiva condenando a la parte demandada al
pago de todas y cada una de las prestaciones reclamadas. 

PROTESTO CONFORME A DERECHO 

En la Ciudad de _________a ___de _________de_______.