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1. RESPONSABILIDADES CAMBIARIAS
- El sistema cambiario, por medio del rigor formal, material y procesal, tutela adecuadamente los valores
esenciales que informan la circulación del crédito. La formalidad se extrema al ser constitutiva y tasada. La
estrictez de los requisitos externos determina que en caso de faltar alguno de ellos, queda frustrado el acto
cambiario como tal.
SOLIDARIDAD CAMBIARIA
- Art. 51. – Todos los que firman una letra de cambio, sea como libradores, aceptantes, endosantes o avalistas,
quedan solidariamente obligados hacia el portador. El portador tiene derecho de accionar contra todas esas
personas, individual o colectivamente, sin estar obligado a observar el orden en que las obligaciones han sido
contraídas. El mismo derecho corresponde a cualquier firmante que hubiese pagado la letra. La acción
promovida contra uno de los obligados no impide accionar contra los otros, aun cuando fuesen posteriores a
aquel contra el cual se ha procedido primero.
- Hay una pluralidad de vínculos con una serie encadenada de obligados-firmantes, en cuyos extremos existe un
solo obligado al pago y un solo acreedor. Atento a esta pluralidad de vínculos y a la autonomía e independencia
de cada obligación asumida, la deuda no se distribuye proporcionalmente entre cada obligado solidario, sino
que, al contrario, cada uno de ellos debe atender la totalidad de la obligación cambiaria, y tiene, a su vez, la
posibilidad de reembolsarse todo lo pagado de sus garantes, los firmantes anteriores, hasta llegar al deudor
principal, quien extingue el vínculo cambiario.
- El portador legitimado puede reclamar el pago apelando a medios extrajudiciales y judiciales, los cambiaros o
extracambiarios.
Recursos para el cobro: cobro amigable. Resaca. Acción cambiaria. Acción cambiaria directa. Acción cambiaria de
regreso a término. Acción cambiaria de regreso anticipado. Acción cambiaria de reembolso. Caducidad de la acción
de regreso. Acciones extracambiarias. Acción causal. Acción de enriquecimiento
2. LA CANCELACIÓN
- Procedimiento judicial extracambiario para evitar la efectividad del documento. Le quita el valor al documento,
pero no extingue la relación o el derecho.
Se realiza en caso de pérdida, sustracción o destrucción de la letra de cambio.
3. EL PAGARÉ
- Escrito bajo forma privada, que contiene el reconocimiento de una deuda y también la promesa de pagarla. Se
trata de un documento por el cual el firmante se compromete incondicionalmente a pagar una suma de dinero a
determinada persona o a su orden en el plazo especificado en el mismo.
NATURALEZA JURÍDICA
- Es del género de los títulos de crédito, por lo que cuenta con los caracteres esenciales y comunes a todos ellos:
necesario, abstracto, literal, autónomo.
- Cuenta con aptitud constitutiva-dispositiva y probatoria: su posesión resulta condición de existencia y
disponibilidad del derecho en él representado.
- Como papel de comercio, es completo y rígidamente formal, comportándose como negocio abstracto.
- Es un título de crédito esencialmente a la orden.
FISIONOMÍA
- Lugar y fecha del libramiento.
- Monto en números (ángulo superior derecho).
- Denominación.
- Fecha o plazo de vencimiento.
- Nombre del tomador o beneficiario.
- Espacio en blanco en referencia a la valuta paro la cual se libró el pagaré.
- Lugar de pago.
- Firma autógrafa del librador.
FORMAS DE GIRO
- A la orden: Escogen a una persona como legítimo poseedor del pagaré y con derecho a cobrarlo. Permite que
el legítimo tenedor transmita mediante endoso el pagaré a otra persona para que lo cobre.
- Nominativos sin cláusula a la orden: La operación es parecida a la anterior, exceptuando que se indica en la
leyenda “a la orden”.
- Nominativos no a la orden: El firmante expresa la prohibición de que el pagaré sea endosado, aunque cabe la
posibilidad de transmitirla por cesión ordinaria.
- Sin vencimiento: Tenemos un pagaré con vencimiento a la vista, es decir, cuando vayamos al banco, ponemos
la fecha y lo cobramos.
- Para abonar en cuenta: Contienen una cláusula donde se indica que se ha de abonar en cuenta para obtener su
cobro.
- Cruzados: Únicamente se podrá efectuar por el legítimo tenedor mediante abono en cuenta, y solo podrá
cobrarlo si es cliente de la entidad librada. En el anverso pone dos rayas paralelas que cruzan todo el pagaré.
PAGARÉ DOMICILIADO
- Puede ser pagable en un domicilio distinto del domicilio del librador.
TÉRMINOS Y VENCIMIENTOS
- Puede ser creado con las mismas formas de vencimiento de la letra de cambio. No se pueden establecer
vencimientos sucesivos o escalonados bajo pena de nulidad como papel de comercio.
ENDOSO
- La ley se remite a la ley cambiaria vigente referida a la cambial. El endosante sólo responde por el pago.
AVAL
- Vigencia de normas respecto a la letra de cambio.
PAGO
- Aplicabilidad al pagaré de las normas consagradas para la cambial.
4. CHEQUES
CLASES DE CHEQUES
- Cheque común: ya regulado en la legislación anterior. Es un instrumento de pago a la vista
- Cheque de pago diferido: introducido por la ley. Es un instrumento de crédito, cuyo vencimiento será a
determinado tiempo de la fecha.
No se los debe considerar medios de pago, porque no tienen el poder cancelatorio del dinero.
7. VARIEDADES DE CHEQUES
CHEQUE CRUZADO
- El librador o portador de un cheque puede cruzarlo con los siguientes efectos:
- Se efectúa por medio de dos barras paralelas colocadas en el anverso del cheque. Puede ser
general o especial.
- Es especial si entre las barras contiene el nombre de una entidad autorizada para prestar el
servicio de cheque, de lo contrario es cruzamiento general. El cruzamiento general se puede
transformar en cruzamiento especial; pero no al revés.
- La tacha del cruzamiento o de la mención contenida entre las barras se tendrá por no hecha.
- La entidad designada en el cruzamiento podrá indicar a otra entidad autorizada a prestar el
servicio de cheque para que reciba el pago.
- El cheque con varios cruzamientos especiales sólo puede ser pagado por el girado en el caso de
que se trate de dos cruzamientos de los cuales uno sea para el pago por una cámara
compensadora.
- El girado que no observase las disposiciones precedentes responderá por el perjuicio causado
hasta la concurrencia del importe del cheque .
CHEQUE IMPUTADO
- El librador así como el portador pueden enunciar el destino del pago insertando al dorso o en el añadido
y bajo su firma, la indicación concreta y precisa de la imputación.
- Esto produce efectos exclusivamente entre quien la inserta y el portador inmediato; pero no origina
responsabilidad para el girado por el incumplimiento de la imputación. Sólo el destinatario de la
imputación puede endosar el cheque y en este caso el título mantiene su negociabilidad.
- La tacha de la imputación se tendrá por no hecha.
CHEQUE CERTIFICADO
- El girado puede certificar un cheque a requerimiento del librador o de cualquier portador, debitando en
la cuenta sobre la cual se lo gira la suma necesaria para el pago.
- El importe debitado queda reservado para ser entregado a quien corresponda y sustraído a todas las
contingencias que provengan de la persona o solvencia del librador, de modo que su muerte,
incapacidad, quiebra o embargo judicial posteriores a la certificación no afectan la provisión de fondos
certificada, ni el derecho del tenedor del cheque, ni la correlativa obligación del girado de pagarlo
cuando le sea presentado.
- La certificación no puede ser parcial ni extenderse en cheques al portador. La inserción en el cheque de
las palabras "visto", "bueno" u otras análogas suscriptas por el girado significan certificación.
- Tiene por efecto establecer la existencia de una disponibilidad e impedir su utilización por el librador
durante el término por el cual se certificó.
- Puede hacerse por un plazo convencional que no debe exceder de 5 días hábiles bancarios. Si a su
vencimiento el cheque no hubiere sido cobrado, el girado acreditará en la cuenta del librador la suma
que previamente debitó.
- El cheque certificado vencido como tal, subsiste con todos los efectos propios del cheque.
Esquema metodológico
Esquema triangular considerando distintas facetas jurídicas:
● Banco – librador: derecho interno del cheque. Naturaleza contractual, extracambiaria. El cheque como orden
de pago
● Librador – tenedor: el cheque como título de crédito. Naturaleza cambiaria. Derecho externo del cheque
● Banco – tenedor: inexistencia de relaciones preestablecidas. Eventual responsabilidad cuasidelictual.
Derecho interno del cheque: pacto de cheque, orden de pago, la provisión, servicio de caja.
Pacto de cheque
El libramiento regular de un cheque supone la existencia de un contrato de cuenta corriente bancaria establecido entre
el librador y el banco girado, pero además es necesario un pacto sobre cómo el cliente irá exigiendo mediante sucesivos
giros, la disponibilidad de los fondos en poder del banco. Es un contrato accesorio al de cta cte, teniendo el mismo
carácter de bancario, normativo, de adhesión y de tracto sucesivo.
Puede ser expreso pero en la práctica queda concretado tácitamente por la entrega del talonario de cheques y la firma
conforme de la fórmula respectiva.
Orden de pago. Remisión
Atañe al derecho interno del CH y a su regularidad, pero no a su existencia y validez como título cambiario.
La provisión
Se refiere a la regularidad de la emisión del CH.
La provisión es un derecho de crédito que el librador tiene contra el banco, lo más común es que provenga de un
depósito previo de fondos o de una apretura de crédito.
La disponibilidad es la potestad para hacer exigibles los fondos a voluntad del acreedor mediante el libramiento de
cheque común. Para que el derecho de crédito que constituye la provisión sea presupuesto de regularidad del ch, tiene
que ser suficiente para atender su pago, y de libre utilización para el librador, lo cual implica que debe ser cierto (no
crédito eventual o sometido a condición), líquido (sin necesitar operaciones matemáticas para determinar la cuantía del
crédito), expedito (con fondos no inmovilizados por ninguna medida cautelar) y exigible a la vista (el deudor-banco
tiene que mantenerlo a disposición del acreedor-librador).
Servicio de caja
El banco nunca asume una obligación cambiaria, no se convierte en aceptante ni en obligado cambiario, sino que sólo
establece la existencia de fondos afectados al pago del ch certificado de que se trate.
El banco actúa en nombre y por cuenta del cliente en el ejercicio de un mandato.
Intervienen 2 sujetos: el “librador”, que es la persona que tiene los fondos depositados en el banco y el que da la orden
y el “girador” que es el banco que es el obligado a pagar al tenedor el documento
ANALOGIAS Y DIFERENCIAS ENTRE LOS PAPELES DE COMERCIO
ANALOGÍAS
- La letra de cambio, el pagaré y el cheque de pago diferido son títulos de crédito.
- Cuentan con los caracteres de necesidad, literalidad y autonomía.
- Incorporan una obligación dineraria y son designados como títulos de créditos puros o monetarios.
- Cuentan con 2 elementos estructurales: el derecho y el documento, los cuales les otorgan naturaleza de cosa
mueble y aptitudes probatorias, consecutivas y dispositivas, por lo tanto la posesión del documento es
condición de existencia, disponibilidad, ejercicio y extinción del derecho.
- Los 4 documentos se hallan informados por los caracteres específicos de: abstracción, formalidad y
completividad.
DIFERENCIAS
De naturaleza:
- La letra de cambio, el cheque y el cheque de pago diferido son un instrumento de crédito y su creación o
trasmisión se produce como una operación de crédito.
- Es un título de duración destinado a la circulación. Estos no tienen poder cancelatorio y su entrega no produce
novación de la deuda, salvo manifestación expresa en contrario.
- El cheque común, en cambio, a pesar de que tampoco produce novación, es un instrumento de pago que se
libra para ser presentado prontamente al cobro.
Excepciones:
- La letra de cambio, el pagaré y el CHPD pueden cumplir la función de moneda: pueden ser utilizados como
instrumento de pago en reemplazo de la moneda de curso legal.
- El cheque común funciona en algunas ocasiones en forma “impropia”, como instrumento de crédito, esto
ocurre en operaciones en las cuales se documentan deudas de vencimientos escalonados.
Genéticas:
- Para la existencia de un cheque común o un CHPD, se necesita la existencia de una “cuenta corriente bancaria”
abierta a nombre y orden del librador del título, condición que no es necesaria para librar regularmente una
letra de cambio o un pagaré.
✓ OTRAS DIFERENCIAS:
a) El cheque COMUN, se le da al acreedor en lugar de dinero y a titulo de pago. La letra de cambio, el pagare y
el CHPD son dados al tomador para obtener de él un aplazamiento en el pago de una deuda y a su vez el
tomador poniendo el titulo en circulación recobra antes del vencimiento el credito que le dio al librador.
b) El cheque COMUN pasa del “tomador” al “banquero” y de éste modo se paga y se extingue. La letra de
cambio, el pagare y el CHPD, en cambio, pasan por muchas manos y circulando de esta manera multiplican las
operaciones de credito.
c) La provision del cheque COMUN y del CHPD, están constituida por fondos disponibles o autorización para
girar en descubierto. La provision de la letra de cambio, puede consistir en cualquier credito del “librador”, a
cargo del “girado”
d) Los cheques COMUN y el CHPD, solo pueden ser librados contra un banco. En la letra el girado, puede ser
cualquier otro sujeto de derecho.
e) El cheque COMUN siempre es de pago a la vista ( o sea contra su presentación al banco girado). La letra y el
pagare pueden ser librado a cierto tiempo vista, dia fijo, o a adeterminado tiempo de la fecha de su creación, y
el CHPD, puede ser librado a uno de los 2 plazos fijos, mencionados anteriormente.
f) Los cheques, COMUN y el CHPD no pueden ser aceptados y la letra de cambio es librada para ser aceptada.
CARACTERES GENERALES
● Abstractos
● Formal
● Completo
● Promesa incondicionada de pagar una suma de dinero, debe tratarse de una promesa pura y simple de HACER
paga ineludiblemente una suma de dinero que debe estar perfectamente determinada en su calidad y cantidad.
● A favor de su poseedor legitimo (quien está habilitado a ejercer el derecho)
Si la letra no circula, éste es tomador o beneficiario de la misma.
Si la letra circula, éste es el poseedor legítimo, entonces el tenedor del documento se justifica su posición.
● Obliga solidariamente a todos los firmantes
Si bien pueden intervenir varios sujetos en el “libramiento” de una letra de cambio, hay al menos 3 sujetos o posiciones
jurídicas:
4. ENDOSANTE/S: es quien hace circular el documento mediante su firma. Lo hace a favor de otro sujeto
llamado ENDOSATARIO.
5. AVALISTA/S: garante típico cambiario (pueden haber tantos avalistas como endosos haya)
ACTOS CAMBIARIOS:
1. Emitir la letra, cuyo obligado originar es el “girado o librado” (quien debe aceptar la letra)
2. Actos cambiarios como garantías (dan seguridad del cobro del documento, al haber mayor circulación del
mismo, hay mayor posibilidad de pago)
Todos los actos cambiarios documentados en una letra de cambio son concretados mediante una declaración
“unilateral” de voluntad cuya expresión documental mínima, es la firma del sujeto que la extiende
constituyéndolo en responsable solidario del pago de la letra.
o GARANTIA ESENCIAL: es la que ofrece el librador, es ineludible, ya que no puede librarse de ella
de ninguna forma, es decir, dejarla sin efecto.
o GARANTIA NATURAL: es la que corresponde al o los endosante/s. En caso de que el documento
circule, cada endosante queda responsable.
o GARANTIA ADICIONAL: el aval es la típica garantía cambiaria del pago de la letra. Es considerada
adicional ya que viene a reforzar las garantías ya existentes en el título.