DOCTORADO EN SALUD PÚBLICA Y GESTIÓN SANITARIA

REFORMAS A LOS SISTEMAS DE SALUD Y LA SEGURIDAD SOCIAL DE

LATINOAMERICA Y MEXICO

EL MEJOR SISTEMA DE PENSIONES DEL MUNDO

DOCENTE: DR. ARTEMIO MOLINA UTRILLA

EQUIPO
DR. ROBERTO CARLOS LIMA ASCENCIO
DRA. MARGARITA NUÑEZ ANDRADE
DR. CARLOS ALBERTO MEJIA PICASSO
MAESTRA MARÍA GUADALUPE NAVA MATÍAS
MAESTRA GUADALUPE BERNAL PALMA
MAESTRA ELIZABETH AGUILAR ARISTIGUE
MAESTRA MERCEDES RUZ CABELLO
 DOCTORADO DE SALUD PÚBLICA
LEGISLACIÓN Y POLÍTICAS DEL SISTEMA DE SALUD Y DEL SISTEMA EDUCATIVO
EL MEJOR SISTEMA DE PENSIONES DEL MUNDO

Un sistema de pensiones es la estructura de flujos que adopta un agente económico

para cobrar una renta en la jubilación. Normalmente esta pensión es aportada en la jubilación
por parte del Estado, pero no tiene por qué ser así. El concepto de pensión, normalmente
asociado a una paga procedente del Estado, en realidad puede hacer referencia a cualquier
cantidad de dinero que recibimos de forma regular. Esto es, puede ser cualquier cantidad
monetaria que recibimos regularmente a razón de diferentes conceptos.
Los sistemas de pensiones pueden ser de varios tipos y, además, atendiendo a
diferentes criterios. A continuación recogemos los principales tipos y clasificaciones:

Según el ente que los regula

 Sistema de pensiones privado: Está estructurado por una entidad privada. Por ejemplo, un
banco o una aseguradora. Su importancia dependerá de las coberturas que ofrezca el Estado.
 Sistema de pensiones público: Está regulado por el Estado. La forma y cantidad de pago
dependerá del subtipo.
 Sistema de pensiones mixto: Está estructurado con parte privada y con parte pública. Por
ejemplo, el Estado lo regula y realiza los pagos, pero la gestión del capital corre a parte de
una entidad privada.

Según el sistema de pagos

 Sistema de pensiones de reparto: Los trabajadores en activo, gracias a las cotizaciones

sociales, pagan a los jubilados. Por tanto, el pago a los jubilados depende del empleo.
 Sistema de pensiones de cuentas nocionales: La pensión depende de las aportaciones a esa
cuenta individual. En la jubilación, la persona cobra a razón de su contribución individual.
 Sistema de capitalización: Es un sistema basado en las aportaciones y los intereses que
generen. Suele estar relacionado con el ámbito privado. Realizamos aportaciones y
esperamos obtener una renta futura con cierta rentabilidad.
 Sistema de pensiones de autoinscripción: Este tipo de sistema están implementados en las
empresas. La empresa contribuye a la jubilación del trabajador. Se llaman de autoinscripción
porque la inscripción es obligatoria. Ahora bien, el trabajador puede dejar de contribuir de
forma voluntaria más tarde.

Cada uno de los sistemas recogidos anteriormente, presentan ventajas y desventajas.

No podemos afirmar que uno de los sistemas sea mejor que otro. De otro lado, cabe
mencionar, que un mismo tipo de sistema puede tener diferentes características. Es decir, no
todos los sistemas de capitalización son iguales ni todos lo sistemas de pensiones de reparto
comparten la misma estructura. Sus características dependerá de la entidad privada o de las
leyes que establezca el Estado en cuestión.
Según la revista Forbes, las tendencias globales en lo que respecta a los sistemas de
retiro y jubilación, se basan en el aumento en los criterios de la edad requerida para merecer
una pensión, y por el otro lado el coeficiente de ciudadanos laboralmente activos entre los 55
 DOCTORADO DE SALUD PÚBLICA
LEGISLACIÓN Y POLÍTICAS DEL SISTEMA DE SALUD Y DEL SISTEMA EDUCATIVO
EL MEJOR SISTEMA DE PENSIONES DEL MUNDO

y 64 años que va en aumento, esto ultimo obviamente esta condicionado, por las tendencias
demográficas a nivel internacional, con el aumento progresivo de la esperanza de vida, y por
otro lado favorecido por la disminución de la mortalidad infantil. Este tipo de decisiones,
conlleva a tomar medidas que puedan plantear una buena calidad de vida postlaboral en la
clase trabajadora.
La tendencia a nivel internacional en los diferentes gobiernos es optar por un plan de
beneficio definido es decir cierta cantidad o proporción del ingreso para aquellos que logren
llegar a la edad estipulada de retiro; y el otro sistema que se define en un plan de contribución
definida es decir administrada en cuentas individuales.
Según la revista en 2013 la calidad del retiro de los países fue dividida en 4 categorías que
van de A a D dependiendo de sus características.
 En nivel A Dinamarca, considerando un sistema de retiro de primera clase, con
buenos beneficios a sus pensionados, y sustentable con el tiempo, con integridad en
su operación.
 Niveles B+ (países bajos, Australia) y B (suiza, Suecia, Canadá, Singapur, chile, reino
unido), son sistemas con estructura de buen ritmo, con buenas características pero
algunas áreas de mejoría aun constituyen una brecha con el nivel A.
 Nivel C (Alemania, Estados Unidos, Polonia, Francia, Brasil, México), sistemas con
algunas buenas características pero con mayores riesgo y defectos que deben ser
atendidos, ya que si no es así la eficacia y sustentabilidad a largo plazo puede resultar
cuestionable.
 Nivel D (China, Japón, Corea, Indonesia, India) sistemas de características deseables,
pero con debilidades y omisiones que demandan ser atendidas, su eficacia está en
duda.1
Las pensiones de los adultos mayores son la forma de protección social más extendida
en el mundo, y el elemento fundamental de la meta 1.3 de los ODS.
Aspectos destacados:
• A nivel mundial, el 68 por ciento de las personas que superan la edad de jubilación
perciben una pensión de vejez; este porcentaje se debe a la importante extensión de
las pensiones contributivas y no contributivas en muchos países de ingresos bajos y
de ingresos medios.
• Varios países han conseguido la cobertura universal de las pensiones, entre ellos,
Argentina, Belarús, Bolivia (República Bolivariana de), Botswana, Cabo Verde,
China, Georgia, Kirguistán, Lesotho, Maldivas, Mauricio, Mongolia, Namibia,
Seychelles, Sudáfrica, Swazilandia, Timor-Leste, Trinidad y Tabago, Ucrania,
Uzbekistán y Zanzíbar (República Unida de Tanzanía). Otros países en desarrollo,
como Armenia, Azerbaiyán, Brasil, Chile, Kazajstán, Tailandia y Uruguay están
próximos a conseguirla.
• Ahora bien, el nivel de las prestaciones suele ser bajo y no alcanza para que los
adultos mayores salgan de la pobreza. La suficiencia de las pensiones sigue siendo un
problema en muchos países.
• El gasto en pensiones y demás prestaciones para los adultos mayores representa el
6,9 por ciento del PIB en promedio y existen grandes diferencias entre regiones.
 DOCTORADO DE SALUD PÚBLICA
LEGISLACIÓN Y POLÍTICAS DEL SISTEMA DE SALUD Y DEL SISTEMA EDUCATIVO
EL MEJOR SISTEMA DE PENSIONES DEL MUNDO

• En muchos países, la consolidación fiscal y la presión a favor de la austeridad siguen

poniendo en peligro la suficiencia de las pensiones a largo plazo; teniendo en cuenta
el envejecimiento de la población, es preciso mantener un adecuado equilibrio entre
sostenibilidad y equidad.
• Se observa una tendencia a revertir la privatización de las pensiones: las políticas de
privatización en décadas anteriores no arrojaron los resultados previstos, y países
como Argentina, Bolivia (República Bolivariana de), Hungría, Kazajstán y Polonia
están restableciendo los sistemas públicos basados en la solidaridad.2
El decimoprimer Índice mundial de pensiones Melbourne Mercer 2019 compara 37
sistemas de jubilación cubriendo, prácticamente, dos tercios de la población mundial. En este
documento Holanda y Dinamarca se mantienen en el primero y segundo lugar
respectivamente y con la codiciada «Calificación A». Por otro lado se descubrió una relación
entre el nivel de los activos de las pensiones y la deuda del núcleo familia.
Existe una fuerte correlación entre los niveles de los activos de las pensiones y la
deuda del núcleo familia neta, donde el aumento de la deuda del núcleo familia en las
economías desarrolladas y en crecimiento, se equipara con el crecimiento en los activos de
los fondos de pensiones, según el Índice mundial de pensiones Melbourne Mercer 2019
(MMGPI).
El MMGPI, respaldado por el Gobierno Victoriano de Australia es un Proyecto de
investigación colaborativo entre el Centro Monash para estudios financieros (MCFS) – un
centro de investigación ubicado en la Facultad de Negocios de Monash en la Universidad de
Monash en Melbourne – y la empresa de servicios profesionales, Mercer.
El informe es el primer estudio internacional de su tipo que documenta el “efecto del
patrimonio”– es decir, indica que la tendencia a gastar aumentará a mayor patrimonio– en
relación con los activos de las pensiones. Los datos del MMGPI sugieren que a medida que
aumentan los activos de las pensiones, las personas se sienten más ricas y por lo tanto
aumentan las posibilidades de que pidan más préstamos.
El Dr. David Knox de Mercer, autor del estudio, señaló que el crecimiento de los
activos en manos de los fondos de pensiones significa que las familias se sienten
financieramente más seguras porque recibirán un ingreso a futuro de su canasta de huevos,
permitiéndoles así pedir préstamos antes de la jubilación para mejorar sus estándares de vida
actuales y a futuro.
“A medida que aumenta el patrimonio de una persona ya sea por la casa propia,
carteras de inversión o por sus ahorros para la jubilación; aumenta también su comodidad
para amasar deuda. A nivel global, la evidencia sugiere que por cada dólar extra que tiene
una persona en activos de pensión, su deuda del núcleo familia neta aumenta un poco menos
de 50 centavos”, señaló el Dr. Knox.
El Índice compara 37 sistemas de jubilación en todo el mundo y cubre casi dos tercios
de la población mundial. Destaca el amplio espectro y la diversidad de los sistemas de
pensión en el mundo, demostrando que incluso los mejores sistemas tienen falencias. El
Índice 2019 incluye tres sistemas nuevos – Filipinas, Tailandia y Turquía.
Aunque cada sistema de pensiones tiene un conjunto único de circunstancias, el
informe deja en claro que hay mejoras comunes que se pueden hacer a los desafíos que están
enfrentando todas las regiones.
 DOCTORADO DE SALUD PÚBLICA
LEGISLACIÓN Y POLÍTICAS DEL SISTEMA DE SALUD Y DEL SISTEMA EDUCATIVO
EL MEJOR SISTEMA DE PENSIONES DEL MUNDO

“En todo el mundo los sistemas están enfrentando una expectativa de vida nunca antes
vista y una creciente presión para que los recursos públicos garanticen la salud y el bienestar
de los ciudadanos mayores. Es imperativo que los responsables de formular políticas
reflexionen sobre las fortalezas y debilidades de sus sistemas para garantizar resultados más
sólidos en el largo plazo para los jubilados del futuro”, señaló el Dr. Knox.
El Índice utiliza el promedio ponderado de los subíndices de adecuación,
sostenibilidad e integridad para medir cada sistema de jubilación contra más de 40
indicadores. El Índice de 2019 toma un nuevo enfoque para calcular la tasa de reemplazo
neta, es decir, el nivel de ingreso por jubilación que se entrega para reemplazar el nivel
anterior de ingresos por empleo. Aunque la mayoría de los informes anteriores calcularon la
tasa de reemplazo neta con base en el ingreso medio, el presente informe utiliza un rango de
niveles de ingreso basado en los datos de la Organización de Cooperación Económica y
Desarrollo, para representar a un mayor grupo de pensionados.
“Ahora en su undécimo año, el Índice mundial de pensiones Melbourne Mercer es
una gran fuente de datos sobre los sistemas de pensiones del mundo y el gran prestigio
internacional de este informe es un testimonio a la reputación de Melbourne como un centro
global de la investigación de la industria, de la innovación y la experiencia financiera”, señaló
el Ministro del Trabajo, Innovación y Comercio, Martin Pakula.

En cifras
Holanda tenía el valor más alto del índice (81,0) y se ha mantenido consistentemente
en el primero o segundo puesto en 10 de los últimos 11 informes MMGPI. Tailandia tiene el
valor más bajo del índice (39,4).
Para cada subíndice, los puntajes más altos fueron Irlanda para adecuación (81,5),
Dinamarca para sostenibilidad (82,0) y Finlandia para integridad (92,3). Los puntajes más
bajos fueron Tailandia para adecuación (35,8), Italia para sostenibilidad (19,0) y Filipinas
para integridad (34,7).
La sostenibilidad sigue siendo una debilidad para una población que está
envejeciendo y para el futuro de las contribuciones definidas.
Al medir la probabilidad de que un sistema actual pueda entregar beneficios a futuro,
el subíndice de sostenibilidad sigue resaltando la debilidad de muchos sistemas.
Específicamente, se ha confirmado el tema de la sostenibilidad de muchos sistemas
sudamericanos o asiáticos con una calificación de sostenibilidad promedio “D”. Por ejemplo,
aunque Chile logra un fuerte 71,7 en este subíndice, Brasil y Argentina recibieron un puntaje
de 27,7 y 31,9 respectivamente. Asimismo, en Asia, mientras Singapur logra un 59,7, Japón
solo llegó a 32,2.
No obstante, este tema no está restringido a las economías en vías de desarrollo.
Muchas economías europeas enfrentan presiones similares. Aunque Dinamarca logra el
puntaje más alto para el subíndice de sostenibilidad con un 82,0, Italia y Austria recibieron
un puntaje de tan solo 19,0 y 22,9 respectivamente.
Aunque es difícil cambiar algunas medidas que contribuyen al puntaje en
sostenibilidad, otras se pueden ver influenciadas a reforzar la efectividad de un sistema a
largo plazo. Las recomendaciones incluyen incentivar o requerir un mayor nivel de ahorros
 DOCTORADO DE SALUD PÚBLICA
LEGISLACIÓN Y POLÍTICAS DEL SISTEMA DE SALUD Y DEL SISTEMA EDUCATIVO
EL MEJOR SISTEMA DE PENSIONES DEL MUNDO

para el futuro, aumentar gradualmente la edad para recibir la pensión del estado y permitir o
persuadir a las personas para que trabajen más años.
“Aunque algunos sistemas aún están anclados por esquemas de beneficios definidos
que pueden practicar estrategias de inversión impulsadas por los pasivos, los planes de
contribución definida están teniendo un papel cada vez más importante en la acumulación de
los ahorros para la jubilación de las personas. Es crucial maximizar los retornos sobre las
inversiones ajustadas al riesgo para planes de contribución definida diversificando los activos
que mantienen los fondos de pensiones”, señaló el Profesor Deep Kapur, Director de MCFS.
“Es esencial que se reconsidere la pensión del estado o la edad de jubilación de
acuerdo con el aumento de la longevidad – un paso que algunos gobiernos ya han tomado –
para reducir los costos de los beneficios de las pensiones con financiamiento público”,
señaló.3

Índice mundial de pensiones Melbourne Mercer 2019

Valores del subíndice

Sistema Valor general del índice
Adecuación Sostenibilidad Integridad

Argentina 39.5 43.1 31.9 44.4

Australia 75.3 70.3 73.5 85.7

Austria 53.9 68.2 22.9 74.4

Brasil 55.9 71.8 27.7 69.8

Canadá 69.2 70.0 61.8 78.2

Chile 68.7 59.4 71.7 79.2

China 48.7 60.5 36.7 46.5

Colombia 58.4 61.4 46.0 70.8

Dinamarca 80.3 77.5 82.0 82.2

Finlandia 73.6 73.2 60.7 92.3

Francia 60.2 79.1 41.0 56.8

Alemania 66.1 78.3 44.9 76.4

Hong Kong SAR 61.9 54.5 52.5 86.9

India 45.8 39.9 44.9 56.3

 DOCTORADO DE SALUD PÚBLICA
LEGISLACIÓN Y POLÍTICAS DEL SISTEMA DE SALUD Y DEL SISTEMA EDUCATIVO
EL MEJOR SISTEMA DE PENSIONES DEL MUNDO

Indonesia 52.2 46.7 47.6 67.5

Irlanda 67.3 81.5 44.6 76.3

Italia 52.2 67.4 19.0 74.5

Japón 48.3 54.6 32.2 60.8

Corea 49.8 47.5 52.6 49.6

Malasia 60.6 50.5 60.5 76.9

México 45.3 37.5 57.1 41.3

Holanda 81.0 78.5 78.3 88.9

Nueva Zelanda 70.1 70.9 61.5 80.7

Noruega 71.2 71.6 56.8 90.6

Perú 58.5 60.0 52.4 64.7

Filipinas 43.7 39.0 55.5 34.7

Polonia 57.4 62.5 45.3 66.0

Arabia Saudita 57.1 59.6 50.5 62.2

Singapur 70.8 73.8 59.7 81.4

Sudáfrica 52.6 42.3 46.0 78.4

España 54.7 70.0 26.9 69.1

Suecia 72.3 67.5 72.0 80.2

Suiza 66.7 57.6 65.4 83.0

Tailandia 39.4 35.8 38.8 46.1

Turquía 42.2 42.6 27.1 62.8

Reino Unido 64.4 60.0 55.3 84.0

Estados Unidos 60.6 58.8 62.9 60.4

Promedio 59.3 60.6 50.4

69.7
Fuente: Índice mundial de pensiones de Mercer Melbourne (MMPGI)
 DOCTORADO DE SALUD PÚBLICA
LEGISLACIÓN Y POLÍTICAS DEL SISTEMA DE SALUD Y DEL SISTEMA EDUCATIVO
EL MEJOR SISTEMA DE PENSIONES DEL MUNDO

BIBLIOGRAFIA

1 Viridiana Mendoza Escamilla. Los 20 países con las mejores pensiones en el mundo.
Forbes México. Octubre 26, 2013
2 Informe Mundial sobre la Protección Social 2017-2019 La protección social universal para

alcanzar los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Resumen ejecutivo. OIT

3 Índice mundial de pensiones de Mercer Melbourne (MMPGI). 21 de octubre de 2019.

Latam Region
4 https://www.elfinanciero.com.mx/bloomberg/estos-son-los-mejores-y-peores-sistemas-
de-pensiones-del-mundo
5 https://expansion.mx/economia/2019/11/22/el-mejor-sistema-de-pensiones-del-mundo-
esta-en-peligro
6 https://www.lavanguardia.com/economia/20190710/463356714424/sistemas-pensiones-
paises-desarrollados-brl.html
7 https://www.emol.com/noticias/Economia/2018/10/23/924843/Chile-el-8-y-Holanda-y-
Dinamarca-los-mejores-Como-son-sus-sistemas-de-pensiones.html
8 https://www.lainformacion.com/economia-negocios-y-finanzas/economia/pensiones-
prestaciones-sistema-espana-dinamarca-hucha_0_972504137.html/318917/