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DE SAN MARCOS
(Universidad del Perú, Decana de América)
TEMA:
“Productos Financieros Activos del Banco de Crédito del Perú”
AULA : 413
Mundo
El mundo globalizado a traviesa una nueva época conocida como la Era Digital donde todo gira
entorno a nuevas tecnologías e internet y está llevando a cabo cambios profundos y
transformaciones en nuestra sociedad. Estos cambios profundos suponen una verdadera
revolución que nos toca vivir; a pesar de que –todavía– muchas personas no se hayan dado
cuenta de lo que “tenemos encima”.
Perú
Así como sucedió en el mundo, hay un factor adicional que ha contribuido en el incremento de la
velocidad en la transformación digital de la banca peruana, y ese es la competencia: Las fintech.
“Los neobancos son empresas que aspiran a satisfacer las necesidades financieras básicas de una
mayoría de la población, que no requiere productos sofisticados. Estas entidades se centran en
ofrecer una experiencia de cliente sencilla e intuitiva, empleando para ello canales digitales, con un
importante foco en el móvil. En consecuencia, el perfil demográfico al que suelen dirigirse,
prioritariamente, es el de los jóvenes (generación millennial), ya que están más dispuestos a
trabajar con un proveedor sin presencia física”
Banca Peruana
En el negocio bancario, en respuestas a los cambios de la era digital asumen nuevas estrategias a
fin de mejorar la experiencia de los clientes a través de los diferentes puntos de contacto, en
especial, mejorando e innovando en la banca digital, tendencia que marcará la manera de
comunicarse y satisfacer al cliente.
Hacia finales del año 2017 el BCP lanzo su proyecto Loans de banca minorista
(https://www.dineroalinstantebcp.com), una plataforma digital de créditos efectivos en línea que
incorpora la capacidad de la evaluación en línea para dar respuesta inmediata a clientes que
solicitan un crédito.
Datos
Al cierre del 2017 coloco más de 17,000 créditos en línea, con una satisfacción del 94% en T2B y
en un tiempo estimado de 5 minutos y medio, impactando positivamente en sus clientes afiliados y
recibiendo su reconocimiento.
PRODUCTOS FINANCIEROS
1. Corto Plazo
2. Ventas al Crédito
2.1. Factoring
Es un novedoso sistema de cobranza que le permite recibir de forma rápida y eficiente el pago de
las facturas emitidas a sus clientes. Factoring Electrónico además le brinda la posibilidad de
acceder a un financiamiento de corto plazo, mediante el adelanto de sus facturas a tasas
sumamente competitivas.
Ofrece los siguientes beneficios:
- Liquidez: Puede acceder al cobro adelantado de sus facturas a una tasa preferencial.
- Eficiencia: Recibe el abono directo en su cuenta, olvidándose de las esperas por consultas,
trámites, etc.
- Información: Puede acceder en cualquier momento a la información detallada de sus
cobranzas a través de los medios electrónicos del Banco.
- Flexibilidad: Usted puede decidir qué facturas desea recibir adelantadas y cuándo desea
recibir los adelantos.
- Ahorros: Genera ahorros directos en gastos operativos y administrativos de cobranza.
REQUISITOS
Personas Jurídicas
- Copia simple del RUC.
- Original o copia legalizada del Testimonio de Escritura de Constitución de su empresa
debidamente inscrito en Registros Públicos.
- Copia de los documentos de identidad (DNI, LE, CI o CE) de los representantes
autorizados por su empresa a operar sus cuentas, incluyendo el último sello de votación.
Nota:
Su Cuenta Corriente o de Ahorros estará habilitada para recibir los abonos de Factoring
Electrónico dentro de las 72 horas posteriores a su afiliación.
OPERATIVIDAD
a) Adelanto total
Mediante esta modalidad, usted recibirá el adelanto de todas sus facturas al día siguiente de
recibida la información de su cliente.
b) Adelanto en línea
Mediante esta modalidad usted podrá elegir que facturas desea recibir adelantadas, recibiendo el
pago de las facturas restantes en sus respectivas fechas de vencimiento.
La segunda página de la
opción Factoring electrónico
mostrará los grupos de
documentos susceptibles de
ser adelantados. Estos
documentos se encuentran
agrupados a criterio de su
cliente con el propósito de
enviar al Banco facturas y
otros documentos (notas de
crédito, notas de débito).
Usted podrá seleccionar
el(los) grupo(s) de
documentos que desee
recibir por adelantado(s).
Para conocer el detalle de cada grupo bastará con hacer click en los signos “+” ubicados en la
primera columna a la derecha de cada grupo. Finalmente deberá presionar el botón Ejecutar.
La tercera página le mostrará los grupos de documentos seleccionados que serán adelantados,
sólo bastará con presionar el botón Confirmar para que su operación se realice.
La cuarta página mostrará la
información de todos los
grupos de documentos que
han sido adelantados,
indicando las cuentas en las
que se realizaron los abonos y
el número de la operación
para su futura referencia..
Asimismo, usted tendrá la
opción de imprimir esta
página.
Grupos no abonados
c) Pago al vencimiento
A través de esta modalidad usted recibirá los pagos de sus facturas mediante abonos en su(s)
cuenta(s) en la fecha de vencimiento de las mismas. Bajo esta opción usted no podrá recibir
adelantos.
El banco BCP nos ayuda a gestionar los documentos de una manera más fácil mediante la web de
letras y facturas.
OPERATIVIDAD
1.- Al hacer un descuento de una letra en la plataforma virtual primero deberá crear una nueva
planilla en el portal web.
2.- Al digitar la planilla se ingresa los datos en el formulario virtual, es ahí donde se llenaran los
datos del descontante y la letra
Esta es la parte donde se elige la opción del producto descuento a corto plazo.
3.- En la siguiente casilla viene la parte más importante ya que ahí se va a colocar del detalle de la
letra el monto y la fecha cuando vence, (el cálculo del descuento se hará automáticamente).
4.- Luego se pasa a verificar los datos del registro y el envió de la planilla con la letra que va a
descontarse, para así finalmente obtener la constancia del descuento de la letra.
CARACTERÍSTICAS
-Las Letras deben ser endosadas a favor del BCP y serán calificadas por tu funcionario de
negocios.
-El importe abonado por las Letras considera el descuento correspondiente a la tasa de interés
asignada.
Para proceder los requisitos son poseer una cuenta corriente en el banco BCP, que las letras estén
calificadas y contar con un contrato para establecer la línea de crédito a usar por ejemplo el
“Contrato de afiliación de servicio de envío de documentos con contenido crediticio por internet”
cuya finalidad del contrato es
Facilitar al cliente:
i) descuento de documentos
iii) servicio de cobranza, sobre los documentos, cuya relación y demás datos deberá enviar al
banco utilizando el sistema, a través de la plataforma web.
El cliente deberá transferir en propiedad al banco los documentos que ingrese al sistema, mediante
una cesión de derechos o endoso, según corresponda, sujeto a la condición de que el banco los
acepte como cesionario o endosatario, según sea el caso, de acuerdo con lo dispuesto por el
Código Civil, la Ley de Títulos Valores, la Ley del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP, así como por las demás
disposiciones que resulten aplicables. Es precisamente en este punto que revisamos la ley N°
26702 para entender de lo que se habla en el artículo 169:
Cuando un título valor u otro susceptible de negociación por endoso, excepto el cheque, se
encuentre en poder de una empresa del sistema financiero, el endoso puesto en él se presume
hecho en garantía, a menos que medie estipulación en contrario.”
El procedimiento para dejar las letras en cobranza garantía en el BCP consiste en:
2.- En esta hay que incluir la relación de letras que se desean dejar en cobranza garantía, con la
firma del representante(s) de la empresa.
A. El sistema muestra los productos de cobranza garantía que el cliente tiene asociado.
B. Se muestra una lista desplegable con los meses disponibles para los cuales la información
estará disponible.
C. Después de seleccionar los criterios de búsqueda, el usuario deberá pulsar el botón “Buscar”.
3.- Luego, se debe dejar la planilla y las letras en cualquiera de las agencias BCP a nivel nacional.
3. Inventarios
CARACTERÍSTICAS
OPERATIVIDAD
Requisitos:
Tarifas:
3.2. Pagaré de Inventarios
A partir de dicho momento, el exportador tiene la garantía de cobro del banco emisor el BCP, una
vez cumplidos todos los términos del crédito documentario. Si el exportador exigiera más garantías
podría solicitar al importador que emita un crédito documentario confirmado. Esto supondrá más
comisiones para el exportador, ya que el BCP también cobrará por la confirmación.
Además, sirve como alternativa de financiamiento de post-embarque, sin usar la línea de crédito y
puede ser usado como herramienta para amortizar financiamientos.
CARACTERÍSTICAS
El ministerio de Economía y Finanzas asigna US$ 50 millones, que asegura a los bancos el 50%
del financiamiento de pre-embarque, otorgado a exportadoras que tengan órdenes de compra,
pedidos en firme o cartas de crédito irrevocables.
Límite por exportador/sistema: US$ 3 millones.
Medios de pago: L/C, cobranzas y pagos directos.
Cobertura: 50% del monto del financiamiento.
Prima: 0.35% flat + IGV – 90 días o fracción
Anualizada: 1.67% p.a.
BENEFICIOS
OPERATIVIDAD
Un exportador que ya no tiene activos para prendar solicita un crédito pre embarque al
banco.
El banco le otorga el crédito y utiliza como garantía la póliza SEPYMEX, la cual garantiza
el 50% del crédito.
Si el exportador no paga el crédito, el banco recupera el 50% del valor del financiamiento a
través del SEPYMEX.
Empresas clasificadas en normal y/o CPP, que representen más del 85% de su exposición
global con el sistema financiero.
Empresas que no estén bajo procedimiento concursal.
Empresas que no muestren disminución de su patrimonio, excepto por la distribución de
utilidades.
Documentos a presentar:
https://ined21.com/la-era-digital-cambio-o-revolucion/
https://gestion.pe/blog/innovar-o-ser-cambiado/2016/01/innovacion-fintech.html?ref=gesr
https://gestion.pe/tecnologia/peru-materia-transformacion-digital-236184
http://www.bvl.com.pe/eeff/B80005/20180328182802/MEB800052017AIA01.PDF
-https://www.esan.edu.pe/apuntes-empresariales/2016/08/operaciones-financieras-
descuento-de-letras/
-https://www.viabcp.com/wps/portal/Home/empresas/financiamiento/descuentos-de-letras-
y-facturas/descuento-de-letras
https://www.letrasbcp.com/LetrasWebInternet/pages/common/Manual%20Letras%20Intern
et.pdf
https://www.viabcp.com/wps/portal/Home/pymes/financiamiento/adelanto-de-
pagos/factoring-electronico
http://ww3.viabcp.com/Connect/ViaBCP%202017/Pymes/Financiamiento/Factoring%20Ele
ctr%C3%B3nico/Solicitud%20de%20Afiliaci%C3%B3n%20al%20sistema%20de%20Factori
ng%20Electr%C3%B3nico%20Personas%20Jur%C3%ADdicas%20y%20Personas%20Nat
urales%20con%20Negocio.pdf
https://www.factoringelectronicobcp.com/01/010.html
https://www.cajamar.es/es/comun/glosarios/guia-operativa-comercio-exterior/creditos-
documentarios/que-es-credito-documentario-exportacion/
https://www.viabcp.com/wps/portal/Home/empresas/financiamiento/financiamiento-
empresarial/mediano-plazo
https://www.viabcp.com/wps/portal/Home/empresas/comercio-exterior/financiamiento-de-
exportaciones/sepymex