ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 14

EVIDENCIA 6: MATRIZ “SERVICIOS BANCARIOS”

APRENDIZ
DELIS NAVARRO SIERRA

INSTRUCTORA
YENY MURILLO

TECNOLOGO EN COMERCIO INTERNACIONAL

CENTRO AGROTURISTICO SANTANDER /SAN GIL
FICHA 1881682
 Actividad de aprendizaje 14

Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

El sistema financiero facilita el pago de bienes y servicios y de esta manera, el comercio

e intercambio entre personas, empresas y países, que son las encargadas de
proporcionar la liquidez que necesita la economía para continuar con su crecimiento. Es
de gran importancia que cada tipo de producto y/o servicio que se ofrece logre
satisfacer adecuadamente a los clientes y les dé la posibilidad de realizar transacciones
o pagos de manera rápida y eficaz sin correr mayores riesgos.

Para desarrollar esta evidencia, a través de un documento desarrolle lo siguiente:

1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea de
crédito para financiar su operación de exportación del producto o servicio
seleccionado con anterioridad.

2. Mencione por cada una de las entidades financieras la siguiente información

o Descripción de la línea de financiamiento.

o Beneficios para la empresa.
o Requisitos.
o Plazo de financiación.
o Tasas de interés.
o Tiempo de trámite para aprobación de financiación.

3. Teniendo en cuenta la lectura del tema Régimen Cambiario responda las

siguientes preguntas.
 Que es la Declaración de cambio
 ¿Quién presenta la declaración de cambio, ante quién y cuándo?
 ¿Qué es el mercado cambiario?
 ¿Quienes son los intermediarios del Mercado Cambiario?
Desarrolle esta evidencia con la herramienta de su preferencia y envíe los archivos (la
matriz y el documento) al instructor a través de la plataforma virtual de aprendizaje.

Pasos para enviar evidencia:

1. Clic en el título de la evidencia.

2. Clic en Examinar mi equipo y buscar el archivo previamente guardado.
3. Dejar un comentario al instructor (opcional).
4. Clic en Enviar.

Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de aprendizaje

con el fin de verificar que ha realizado todas las evidencias propuestas, saber cómo
desarrollarlas y entregarlas correctamente.

Criterios de
evaluación
 Evalúa los servicios bancarios según los términos de negociación de acuerdo
con las operaciones complementarias para transacciones de importaciones y
exportaciones, teniendo en cuenta las normas legales nacionales e
internacionales vigentes y las políticas fijadas por la organización.

 Identifica las líneas de financiación bancarias para la importación y exportación,

teniendo en cuenta las normas legales vigentes y las políticas establecidas por
la organización.
 DESARROLLO DE LA ACTIVIDAD

Entidades Bancarias:

- Banco Colpatria
- Bancolombia
- Banco Davivienda

DESCRIPCIÓN DE LA LÍNEA DE FINANCIAMIENTO: BANCOLOMBIA.

El grupo Bancolombia ofrece diferentes alternativas de financiamiento para las empresas tales
como:

Cartas de crédito:
Beneficios:
Más seguridad tanto para el exportador como el importador porque el banco emisor o confirmador,
tiene la obligación de realizar el pago, siempre y cuando los términos y condiciones de la Carta de
Crédito se cumplan. Asesoría y acompañamiento de la fuerza especializada de negocios y en las
normas que reglamentan las operaciones de comercio internacional.
Liquidez al tramitar una Carta de Crédito de Exportación en dólares confirmada por Bancolombia.

Giros financiados:
Beneficios: Más seguridad, tanto para el importador como para el exportador, porque en
Bancolombia tenemos la obligación de realizar el pago siempre y cuando los términos y
condiciones de la carta de crédito se cumplan. Posibilidad de agilizar y reducir el trámite para ti,
dándole la opción de firmar un pagaré en blanco y el reglamento de utilización de créditos
documentarios, el cual respalda operaciones de cartas de crédito de importación y si requiere de
financiación. Asesoría y acompañamiento de la fuerza de ventas especializada de negocios y en
las normas que reglamentan las operaciones de comercio internacional. Posibilidad de obtener
financiación de Bancolombia S.A., dependiendo del país de compra y de la mercancía, podrá
acceder a ciertas líneas de crédito con tasas de interés y plazos muy atractivos.

Prefinanciación de exportaciones.
Bancolombia se encarga también del as necesidades de recursos de tu empresa con diferentes
opciones de plazos, monedas e indexación a través de carteras comerciales y alternativas
financieras para la compra de inventarios y acceso a los activos requeridos para el desarrollo de
tus proyectos, bajo las modalidades de leasing, arrendamiento operativo, descuento de facturas,
entre otros

Tasas de interés:
Características de Crédito Bancoldex
- Las amortizaciones a intereses y capital se realizan en forma mensual, trimestral,
semestral.
- El monto mínimo es de $1.000.000 y el máximo depende de la capacidad de
endeudamiento.
 - Plazo de hasta 5 años para los créditos de capital de trabajo y consolidación de pasivos y
hasta 10 años para los créditos de inversión (modernización).
- Tasa variable indexada DTF y libor.
- Se ofrece en moneda legal (pesos) y en moneda extranjera (dólares americanos).
- Puedes contar con un periodo de gracia de hasta 3 años.
- Está dirigido a personas naturales y jurídicas con alguna actividad económica en el
mercado nacional o internacional (exportadores e importadores).
- Cargo tributario: las operaciones de Redescuento, Descuento y Factoring están exentas de
GMF, pero debes tener en cuenta que el desembolso debe efectuarse en una cuenta de
ahorro, corriente o cuenta de depósito en el Banco de la República o con la expedición de
un cheque con cruce y con la leyenda "para consignar en la cuenta corriente o de ahorros
del primer beneficiario"

Tasas

Las tasas están expresadas en términos efectivos anuales, de acuerdo a la manera como están
las tasas de Redescuento.

Características de Crédito Findeter:

- Las amortizaciones a intereses y capital se realizan en forma mensual, trimestral,semestral

y anual.
- El monto mínimo es de $1.000.000 y el máximo depende de la capacidad de
endeudamiento.
- Las tasas de redescuento están divididas entre el sector público y sector privado y, a su
vez, entre los grupos 1 y 2.
- Este producto se ofrece a dos sectores, al grupo 1 (salud y educación) y al grupo 2
(servicios públicos, vivienda, transporte, turismo, energético, cadenas productivas,
comunicaciones, maquinaria y equipo, entre otros).
- Plazos desde 1 hasta 180 meses (hasta 5 años para los créditos de capital de trabajo y
hasta 15 para los de inversión).
 - Tasa variable indexada DTF e IPC y únicamente en moneda legal (pesos).
- Este producto está dirigido a personas naturales y jurídicas de los sectores público y
privado

Cargos tributarios:
las operaciones de Redescuento, Descuento y Factoring están exentas. Sin embargo, el
desembolso debe efectuarse en una cuenta de ahorro, corriente o de depósito en el Banco de la
República, o mediante expedición de cheque con cruce y con la leyenda "para consignar en la
cuenta corriente o de ahorros del primer beneficiario"

Plazos de financiación y tiempos de desembolso:

En cifras
- Participación del 25,5%en la cartera comercial en moneda legal al cierre de 2014.
- Participación de mercado de crédito constructor del 46,3% al cierre de 2014.
- Apalancar proyectos de gran envergadura y diseñar soluciones con características
específicas acorde con las necesidades de nuestros clientes empresariales.
- Altos montos de financiación sin necesidades de cofinanciación o sindicación.
- Apalancamiento en garantías.
- Ágiles tiempos de estructuración y desembolso.
- Planes de pagos acordes con el flujo de caja del cliente.
- Financiación en cualquier indexación en pesos.
- Financiación en moneda extranjera principalmente a través de nuestras filiales en el
exterior
- Facilidad transaccional y de consulta de saldos
DESCRIPCIÓN DE LA LÍNEA DE FINANCIAMIENTO: COLPATRIA.

Ofrecen una amplia gama de productos de Comercio Internacional. Tienen un equipo de

especialistas en productos y servicios de comercio exterior para facilitar a los clientes sus
operaciones internacionales. Son productos que implican desembolso de dinero y financiación:

- Giros Financiados
- Pre-financiación Exportaciones
- Descuento de Instrumentos de Pago de Exportación
- Créditos Redescuento Bancoldex y Findeter USD
- Créditos en Dólares –Capital trabajo

Giros Financiados
Es un mecanismo de pago mediante el cual el comprador ordena a Colpatria efectuar un pago de
divisas a un beneficiario en el exterior, por concepto de obligaciones originadas en importación de
bienes, seguros y fletes asociados a la importación

Pre-financiación de Exportaciones
Es un crédito en dólares, desembolsado a los exportadores como financiamiento de capital de
trabajo para apoyar la adquisición, producción, acopio e inventarios de la empresa exportadora.
Se financia hasta el 100% del valor de la factura y/o pedido de los bienes.

Descuento de Instrumentos de Pago

Es la compra, por parte del banco, de instrumentos de pago en moneda extranjera recibidos del
comprador en el exterior por sus exportaciones. Los Instrumentos que se pueden comprar son los
siguientes:
- Cartas de Crédito de Pago Diferido, recibidas directamente del banco emisor
- Letras originadas en Cartas de Crédito (Cartas de Crédito de Aceptación)
- Facturas cambiarias aceptadas por el comprador
- Letras aceptadas por el comprador
- Cheques posfechados girados por el comprador con endoso único del exportador

Créditos en Dólares –Capital de Trabajo

Son préstamos, otorgados por el banco a su empresa, en dólares y para libre destinación.
Scotiabank ha sido un banco líder en la financiación del comercio internacional, con
representantes en más de 55 países y una extensa red de sucursales en el mundo, ofrecemos un
servicio especializado de comercio internacional.

Su oportunidad de crecer en otros mercados

Los productos de Trade (comercio exterior) permiten optimizar las transacciones y flujo de fondos
de aquellas compañías que buscan crecer en nuevos mercados, manteniendo su competitividad y
minimizando el riesgo.
Trade Services (Créditos Documentarios):
Son los productos que representan una garantía o un medio de pago (servicio) donde el Banco
respalda la operación de nuestros clientes que importan y/o exportan. No implican, en primera
instancia, un desembolso de dinero.
- Cartas de Crédito de Importación y Exportación.
- Cobranzas Documentarias
- Standby y Garantías

Cartas de Crédito de Exportación

Si su empresa exporta, será el instrumento vital de pago en sus exportaciones, mediante el
cual Colpatria actuando como corresponsal, avisa (notifica) y/o confirma (asegurando su
pago), la emisión y cumplimiento de una Carta de Crédito por parte de su cliente comprador en
el exterior

Cobranzas Documentarias
Es una modalidad de pago directo entre un vendedor y el comprador de una mercancía. El
vendedor le entrega a Colpatria los documentos originales para que éste los remita a su banco
corresponsal, quien actúa como intermediario en la gestión de cobranza y/o aceptación de la
Letra de Cambio por parte del comprador. Una vez recibido el pago o aceptada la letra por
parte del importador, se le entregan los documentos originales para que pueda realizar la
nacionalización de sus productos.

Emisión de Garantías o Cartas de Crédito StandBy

- Garantía: Garantizamos el pago de una determinada suma de dinero a un beneficiario en
el evento en que se incumpla la obligación garantizada en el documento. (Garantía de
seriedad de oferta, garantía de ejecución, garantía de pago anticipado)
- Carta de Crédito StandBy: Es una garantía expedida por Colpatria, consiste en que el
Banco garantiza el pago en el evento en que el solicitante incumple con los compromisos
adquiridos.

Trade Express Elite –TEE

Es una plataforma electrónica que permite a su empresa procesaren línea, Cartas de Crédito
de Importación desde su oficina o cualquier lugar con acceso a internet

Tasas de Interés

Plazos y tipos de financiación:

Un nuevo negocio suele necesitar capital para compras únicas y de gran magnitud, como
equipos o un local, más el capital de trabajo para cubrir los costos operativos diarios: alquiler,
salarios e insumos. A continuación encontrarás un resumen útil de los distintos productos de
financiamiento ofrecidos por las grandes instituciones financieras.

- Préstamos a plazo
Un gran volumen de capital bien colocado influirá mucho en tu capacidad para competir
con éxito en el mercado. Si tienes previsto adquirir activos fijos (una nueva cocina para tu
restaurante o nuevas computadoras para tu empresa de diseño gráfico), piensa en solicitar
un préstamo a plazo.
- Préstamos transitorios o "puente"
Este tipo de financiamiento te proporciona un “puente” para cubrir necesidades inmediatas
mientras se concreta una solución permanente.
- Línea de crédito operativa
Es una buena opción flexible si tu empresa busca financiamiento a corto plazo mientras
espera cobrar sus deudas o quiere abastecer su inventario. Una línea de crédito te servirá
siempre de colchón para enfrentar cualquier problema de liquidez o aprovechar
oportunidades.
- Tarjeta de crédito para empresas
Las tarjetas de crédito son instrumentos de financiamiento a corto plazo, pues puedes
cargar los gastos operativos a la tarjeta y así diferir el pago. Existen muchas tarjetas de
crédito cuyo uso no conlleva ningún interés, siempre y cuando pagues todo el saldo en un
plazo de tiempo definido (el periodo de gracia).Las tarjetas de crédito para empresas te
permiten también separar los gastos de la empresa de tus gastos personales, facilitando
así la contabilidad al cierre del ejercicio. Además, muchas tarjetas ofrecen la opción de
acumular puntos para canjearlos por recompensas o de obtener un porcentaje de
reembolso sobre cada consumo realizado
- Arrendamiento financiero
En vez de comprar equipos de oficina, herramientas tecnológicas o máquinas, a menudo
es preferible alquilarlos. Al igual que el arrendamiento financiero (leasing) de un vehículo,
tu empresa pagará un monto mensual específico por el uso del activo.
- Factoraje
Un pedido voluminoso puede generar problemas de liquidez si al emprendedor le toca
asumir el costo del pedido y luego esperar el pago. Para convertir esas cuentas por cobrar
en dinero líquido, puedes venderlas con un descuento a una entidad de crédito. En
conclusión, lo más probable es que tu empresa deba solicitar dinero prestado en alguna
etapa de su desarrollo. Cuanto más preveas estas necesidades, más oportunidades
tendrás de conseguir el financiamiento necesario al mejor precio posible

REQUISITOS:
- Certificado de existencia y representación legal -Cámara de comercio
- Estados Financieros y Notas
- Copia de la declaración de renta de la empresa
- Copia declaración de renta de los socios o Carta de no declarante
- Composición accionaria.
- Fotocopia de la cedula de los futuros tarjetahabientes.
- Fotocopia de la cedula del representante legal.
DESCRIPCIÓN DE LA LÍNEA DE FINANCIAMIENTO: DAVIVIENDA.

Capital de trabajo:
Los préstamos de capital de trabajo pueden ser desembolsados mediante giro a la cuenta de
compensación del cliente o mediante la negociación de las divisas con la mesa de dinero. Estos
créditos constituyen una operación de endeudamiento externo y previo a su desembolso, el cliente
a través de Davivienda deberá informar la operación al Banco de la República. Los préstamos de
Capital de Trabajo pueden tener plazos de financiación de hasta diez (10) años y con pagos de
capital e intereses trimestrales o semestrales, dependiendo de las necesidades de los clientes y
del fondeo que obtenga el Banco Davivienda con Bancos Corresponsales.

Beneficios
Estos préstamos pueden utilizarse para todas las necesidades tanto internas como externas de
las empresas (compra de materia prima, pago de mano de obra, otros gastos de fabricación,
cartera, etc.).

Crédito empresarial:
- Oferta de Tarjeta de Crédito Empresarial Banca Empresarial
- Franquicia: MasterCard
- Productos:
- Gastos de Representación -Master Corporate Black
- Diferido: 1 cuota
- Tasa de Interés: La vigente del mes
- Cuota de Manejo: $0
- Programa Leltad: Facturación USD $1 = 1,5 Puntos
- Cupo Mínimo: $10 ́000,000
- Porcentaje Avances: 50%
- Priority Pass: 4 Ingresos a las Salas VIP

- Gastos de Representación -Master Corporate Executive

- Diferidos: 1 cuota
- Tasa de Interés: La vigente del mes
- Cuotade Manejo: $0
- Programa Leltad: Facturación USD $1 = 1 Punto
- Cupo Mínimo: $500,000
- Porcentaje Avances: 50%

- Gastos de Representación -Master Business

- Diferido: 1 a 36 cuotas
- Tasa de Interés: La vigente del mes
- Cuota de Manejo: $0
- Programa Leltad: Facturación USD $1 = 1 Punto
- Cupo Mínimo: $100,000
- Porcentaje Avances: 50%

- Gastos de Viajes -Master Cuenta Central Viajera

 - Diferido: 1 a 36 cuotas
- Tasa de Interés: La vigente del mes
- Cuota de Manejo: $0
- Programa Leltad: Facturación USD $2 = 1 Punto
- Cupo Mínimo: $1,000
- Porcentaje Avances: 0%

Documentación requerida
Se deben radicar los siguientes documentos en la Oficina de Atención al Público. Uno de nuestros
ejecutivos se encargará de enviarlos a estudio de crédito:
- Solicitud de crédito Persona Jurídica.
- Fotocopia legible del documento de identificación de la Persona Natural con Negocio y del
Representante Legal.
- Anexo de vinculación.
- Reporte de Información Básica (RIB).
- Certificado de constitución de la Cámara de Comercio o los documentos que acrediten la
existencia de la persona jurídica y su representación no mayor a 30 días.

- Estados financieros de corte (al último trimestre) y últimos dos (2) años completos. Es
necesario incluir notas a los Estados financieros. En caso de tener cifras a diciembre como
último período (solicitudes enviadas antes de abril de cada año), se deben enviar las cifras
de tres (3) años completos.
- Fotocopia de las dos (2) últimas declaraciones de renta con autoadhesivo de presentación
o recibo oficial de pago. Si no aplica, es necesario presentar el Certificado de No
Declarante.
- Declaraciones bimestrales del pago de IVA que soporten ingresos de estados financieros a
corte.
- Si no declara IVA, debe enviar extractos bancarios de los últimos tres (3) meses, diferentes
a Davivienda.
- Informe del Revisor Fiscal y Tarjeta Profesional, si realiza la auditoría de los Estados
Financieros.
- Si su empresa es Limitada debe presentar fotocopia del Documento de Identidad, anexo
de vinculación y declaración de renta del último año o Certificado de No Declarante de los
socios con participación mayor o igual al 5%.
- Composición de los accionistas de la empresa (incluyendo solicitantes y socios de las
Sociedades en Comandita). Indicar nombre, número del Documento de Identificación y
participación.
- Pagaré y Carta de Instrucciones.
- Carta de Solicitud de Desembolso.
- Contratistas: listado de contratos en ejecución y copia del contrato a financiar.
- Colegios: información histórica del número de estudiantes de los últimos tres (3) años,
categoría del colegio según ICFES, género, jornada, valor de la pensión, calendario e
intensidad horaria e idioma extranjero.
- Concesionarios de vehículos: ingresos discriminados por concepto de venta de vehículos
nuevos y usados, y servicio de taller.
- Sociedades de Comercialización Internacional (C.I.): registro como Sociedad de
 Comercialización Internacional C.I. ante el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo.
- Sociedades por Acciones Simplificadas: se debe adjuntar carta aclarando específicamente
la actividad económica. Si tiene más de una actividad, se debe relacionar la participación
de cada una sobre sus ingresos.
- El área de Crédito del Banco realiza el estudio y genera un acta de aprobación.
- Una vez entregadas las tarjetas, se realiza la activación y estarán listas para su utilización.

Tasas de interés
 ¿Que es la Declaración de cambio?
Declaración de cambio es el mecanismo mediante el cual se informa el detalle de las
inversiones internacionales incluyendo la compra de vivienda nueva desde el exterior.
Hoy, hay muchos colombianos que viven en el extranjero y están planeando hacer
una inversión inmobiliaria en su tierra amada.

 ¿Quién presenta la declaración de cambio, ante quién y cuándo?

Las declaraciones de cambio deben suscribirse personalmente por quien realiza la
operación, su representante, apoderado general o mandatario especial, aunque no
sea abogado. Se presume la calidad de representante, apoderado general o
mandatario en quien se anuncie como tal, al momento de presentar la declaración.
La declaración de cambio por operaciones realizadas a través de los intermediarios
del mercado cambiario deberá presentarse ante esas entidades. Cuando se trate de
operaciones realizadas a través del mecanismo de compensación, se presentará
directamente en el Banco de la República.

 ¿Qué es el mercado cambiario?

El mercado cambiario o también conocido como mercado de divisas o forex, es aquel
en el que se da el intercambio de divisas. Es considerado el mayor mercado
financiero del mundo. El tipo de cambio representa una variable macroeconómica
fundamental para cualquier economía, por lo que también lo es el mercado cambiario

 ¿Quienes son los intermediarios del Mercado Cambiario?

Son intermediarios del mercado cambiario los bancos comerciales, los bancos
hipotecarios, las corporaciones financieras, las compañías de financiamiento
comercial, la Financiera Energética Nacional FEN, el Banco de Comercio Exterior
S.A. BANCOLDEX, las cooperativas financieras, las sociedades comisionistas de
bolsa y las CASAS DE CAMBIO. Ver Artículo 8 de la Resolución externa 8 de 2000
del Banco de la República.