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El Cheque
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Virtual El Cheque
I Introduccin Pgina 2
VIII Cheque a la orden del propio emitente y con clusula al portador Pgina 5
XX Modelo Pgina 12
II. DEFINICIN DE CHEQUE Tambin stos pueden ser impresos por los
clientes bajo su cuenta y responsabilidad,
A diferencia de la Letra de Cambio, el para su propio uso, siempre que sean pre-
Cheque no es una promesa de pago, sino viamente autorizados por el banco respectivo
una orden de pago. Es un ttulo valor que se en las condiciones que acuerden. Los bancos
entrega para su pago (pro solvendo) y no en pueden entregar o autorizar los formularios
pago (pro soluto) (1). impresos en formas distintas a talonarios.
En estricto, es un mandato de desembolso Como se ver en el captulo referido a
de dinero en efectivo, que debe ser cumplido Cheques Especiales, no es obligatorio el ta-
por la entidad bancaria ante la sola presen- lonario para los Cheques de Viajeros, ni para
tacin del beneficiario o tenedor, dentro del los Cheques de Gerencia y Cheques Giro.
plazo que seale la ley. Conforme lo seala la Ley de Ttulos Valo-
Es un ttulo valor que se emite contra los res, las dimensiones, formatos, medidas de
fondos de una cuenta corriente abierta en seguridad y otras caractersticas materiales
una institucin bancaria, ante la cual el be- relativas a los formularios, podrn ser esta-
neficiario presentar el ttulo para su cobro blecidos por cada banco o por convenio entre
inmediato. La emisin de los Cheques se da stos o por disposiciones del Banco Central
en talonarios con los requisitos dispuestos de Reserva del Per. Respecto de este ltimo
por las normas cambiarias, a efecto que organismo, debemos sealar nuestra extra-
tengan plena validez jurdica. eza al ser mencionado por la Ley de Ttulos
Los Cheques slo pueden girarse a cargo Valores dado que estos temas no son de su
de instituciones bancarias, de tal forma que competencia. Presumiblemente el legislador
el Cheque que se gira a una entidad que no quiso referirse a la Superintendencia de Ban-
fuera banco, no sera un ttulo valor, as fuera ca y Seguros (SBS) cuyas funciones consisten
que el girador tuviera dinero en l (2). en normar la actividad bancaria.
Cualquier documento que en forma de
III. FORMALIDADES PARA SU EMISIN Cheques se emitan en contravencin de
los requisitos dictados por los bancos o, a
Estos ttulos valores son nicamente emi- nuestro entender, por la SBS, carecern de
tidos a cargo de las empresas del Sistema tal calidad.
Financiero Nacional autorizadas a mantener Para emitir un Cheque, el emitente debe
cuentas corrientes con giro de Cheques. contar con fondos a su disposicin en la
Como adelantamos, se emiten en formularios cuenta corriente correspondiente, suficientes
impresos, desglosables de talonarios nume- para su pago, ya sea por depsito consti-
rados en serie o con claves u otros signos de tuido en ella o por tener autorizacin del
identificacin y seguridad. banco para sobregirar la indicada cuenta.
Los referidos talonarios suelen ser entre- Sin embargo, la inobservancia de estas
gados por los propios bancos a los clientes prescripciones no afecta la validez del ttulo
que tengan abierta una cuenta corriente. como Cheque.
(1) FLORES POLO, Pedro. Estudio Jurdico de la Ley de Ttulos Valores. Ed. Justo Valenzuela EIRL, Lima, 1986, pg. 316.
(2) PINO CARPIO, Remigio. Ley N 16587 Sobre Ttulos Valores. Ed. Jurdica S.A., Lima, 1970, pg. 271.
con clusula "y", su endoso o, en su caso, su datada o la clusula que consigne un plazo
pago, debe entenderse con todas ellas; para la negociacin o pago del Cheque.
Modo disyuntivo: Mientras que si se utilizan Para los fines de la fecha de emisin, en
las clusulas y/o u o, cualquiera de las per- los Cheques Post Datados se tendr como
sonas o todas juntas tienen tales facultades. fecha de emisin el da de su primera pre-
A falta de estas clusulas, se requerir sentacin a cobro.
la concurrencia de todos los beneficiarios
sealados en el ttulo. XI. PACTO DE INTERESES EN EL CHE-
QUE
VIII. CHEQUE A LA ORDEN DEL PROPIO
EMITENTE Y CON CLUSULA AL Toda estipulacin de intereses inserta en el
PORTADOR Cheque se considera no puesta. Sin embargo,
a diferencia de la Ley de Ttulos Valores dero-
El Cheque puede ser emitido a la orden gada, podrn acordarse intereses compen-
del propio emitente, sealando su nombre o satorios y moratorios que slo se generarn
la clusula "a m mismo" u otra equivalente. desde el da siguiente a la fecha de su protesto
Cuando el Cheque emitido a la orden de o de la constancia de su rechazo total o parcial,
persona determinada contenga tambin la aplicable al monto no pagado.
mencin "al portador", vale como Cheque a En defecto de tal acuerdo, el tenedor de
la orden de dicha persona. Cheque no pagado tendr derecho a los in-
tereses legales.
IX. CHEQUES EMITIDOS O ENDOSADOS
EN GARANTA XII. GIRO DE CHEQUE SIN FONDOS: CIE-
RRE DE CUENTA CORRIENTE
El Cheque, como instrumento de pago, no
puede ser emitido, endosado o transferido Los bancos estn obligados a cerrar las
en garanta. cuentas corrientes de quienes hubieren gira-
Del mismo modo, un Cheque emitido a la do Cheques sin fondos. La SBS publicar por
orden del banco girado, no es negociable por lo menos mensualmente en el Diario Oficial
ste. Tampoco lo ser el Cheque transferido El Peruano la relacin de cuentas corrientes
al banco girado para su pago una vez que cerradas.
haya sido pagado por ste. El cierre de la cuenta corriente que opere
Si se prueba que el tenedor recibi el Che- con giro de Cheques es obligatorio para el
que a sabiendas de que se infringe cualquiera banco girado, cuando conozca de uno cual-
de las prohibiciones anteriores, el ttulo no quiera de los siguientes hechos:
producir efectos cambiarios. a) Cuando en un perodo de seis (6) meses,
La jurisprudencia ha cogido una corrien- el banco girado deje constancia de la falta
te, en el sentido que quien gira cheques en de pago por carecer de fondos, totales o
garanta no comete el delito de estafa. parciales, en dos (2) Cheques;
b) Cuando en un perodo de un (1) ao, el
X. CHEQUE POST DATADO banco girado rechace por diez (10) veces el
pago de uno o ms Cheques, por carecer
Con excepcin del Cheque de Pago Di- de fondos totales o parciales, sea que deje
ferido, se considera no puesta la fecha post o no la constancia de ello en el mismo
bro, aqu, la constancia del pago recibido jurada, indicando su causa que slo podr
del banco, puesta por el ltimo tenedor, no ser deterioro total, extravo y sustraccin del
tiene la calidad ni los efectos del endoso. Esto ttulo, bajo condicin de interponer demanda
ltimo simplemente constituye, el ejercicio judicial de ineficacia respectiva, por la mis-
del derecho que le asiste al tenedor y/o be- ma causal sealada en dicha solicitud. Este
neficiario de cobrar el importe representado derecho de suspensin caduca a los quince
en el ttulo, para lo cual debe identificarse (a (15) das.
pesar que el cheque es al portador) y hacer Si no hay revocacin ni solicitud de
entrega del ttulo a la institucin financiera, suspensin en los trminos precedentes,
dejando la constancia de pago en el mismo o caducado este derecho de suspensin de
cheque o en documento aparte. pago, la empresa o el banco girado puede
En los casos de cheques emitidos a la or- pagar aun expirado el plazo de treinta (30)
den, el endoso debe contener los siguientes das para su presentacin, hasta un ao
requisitos: de emitido el Cheque, si hay fondos dis-
1. Nombre del endosatario. ponibles.
2. Clase de endoso. La solicitud de suspensin, o la orden de
3. Fecha del endoso. revocacin despus de realizado el pago,
4. Nombre del endosante, su nmero del do- no surten efecto respecto a la empresa o al
cumento oficial de identidad y su firma. banco girado.
El banco girado, al pagar un Cheque,
XIV. EL PAGO DE LOS CHEQUES puede exigir que se ponga constancia de
la cancelacin, considerndose en caso
El Cheque es pagadero a la vista el da contrario como tal, el endoso hecho en su
de su presentacin, aunque tuviere fecha favor por el ltimo tenedor. Dicha constan-
postdatada. Cualquier estipulacin contraria, cia de cancelacin es obligatoria en el caso
con la nica excepcin del Cheque de Pago de Cheques girados al portador, pudiendo
Diferido, se considerar inexistente. constar en documento aparte o en el mismo
El plazo de presentacin de un Cheque para Cheque, en cuyo caso tal constancia no surte
su pago, sea que haya sido emitido dentro o los efectos del endoso.
fuera del pas, es de 30 (treinta) das. Este plazo El banco girado pagar el Cheque hasta
comenzar a contarse desde el da de la emi- donde alcancen los fondos disponibles del
sin, inclusive; y, en el caso del Cheque de Pago emitente, a peticin del tenedor, en opor-
Diferido, desde el da sealado al efecto. tunidad de su presentacin a cobro, hecha
La orden de pago contenida en el Cheque dentro del plazo legal para su pago, dejando
slo puede ser revocada por el emitente, constancia de la causa que motiva la falta de
cuando haya vencido el respectivo plazo para pago total.
la presentacin de treinta (30) das, salvo En los casos que el tenedor exija que se
mandato judicial. deje constancia de la causa que motiva la
Sin embargo, dentro de dicho plazo, el falta de pago, de ser el caso, el banco girado
emitente o el beneficiario o, de ser el caso, estar obligado a realizar en forma previa
el ltimo endosatario o tenedor legtimo del el pago parcial con los fondos que hubiera
Cheque, podrn solicitar la suspensin de y el tenedor estar obligado a recibirlo. Las
su pago a la empresa o al banco girado, por constancias de los pagos parciales debern
escrito, que tendr carcter de declaracin anotarse en el mismo Cheque y el tenedor
sentido, sostuvo que el seor Flix Aurelio garanta y en blanco. La Primera Sala especia-
Salgado Ascensio, en su condicin de ge- lizada en lo Civil con Subespecialidad Comer-
rente general de la Empresa y en virtud a lo cial resuelve anulando los efectos cambiarios
acordado en la Junta General de Accionistas del cheque girado en garanta y en blanco a
de fecha 8 de septiembre de 1995, se encon- favor de de la empresa Surco S.A. Editores
traba facultado para que en forma individual e Impresores del Informativo Vera Paredes;
aperture el contrato de cuenta corriente y lo estableciendo que, debido a la propia natura-
maneje mediante el giro de cheques. leza jurdica del cheque, no resulta atendible
Que, en ese sentido, el banco demanda- que sea girado en garanta: estamos ante una
do no puede desconocer el contenido de lo orden o mandato de pago.
establecido en el Art. 2012 del Cdigo Civil, ninguno de los argumentos expuestos
norma que recoge el principio de publicidad enerva la sentencia venida en grado, siendo
registral y establece una presuncin jure et evidente que el cheque materia de cobran-
de jure, en virtud de la cual se presume, za fue emitido en blanco y en garanta, a
sin admitir prueba en contrario, que toda sabiendas de la prohibicin existente en la
persona tiene conocimiento del contenido norma especial, artculo 178, numeral 178.1,
de las inscripciones; dicha norma jurdica al de la Ley de Ttulos Valores, teniendo como
no admitir prueba en contrario, tienen una consecuencia la aplicacin del numeral 178.3,
naturaleza imperativa a tenor de lo dispuesto respecto a que en caso de inobservancia del
en el Art. 1354 del Cdigo Civil, por lo tanto mandato, se sanciona anulando los efectos
la voluntad de las partes no puede primar cambiarios del ttulo valor.
sobre ellas, sino que prevalece la norma Expediente N 2487-2007, Sentencia de la
de carcter imperativa, tanto mas cuando Primera Sala Civil con Subespecialidad Co-
el Art. 1328 del Cdigo Civil seala que es mercial de la Corte Superior de Justicia de
nula toda estipulacin que excluya o limite la Lima, de fecha 11 de enero de 2008.
responsabilidad por dolo o culpa inexcusable
del deudor. Sumilla: En el presente caso, Norsac So-
Que, siendo as la falta de diligencia de ciedad Annima Cerrada interpuso demanda
verificar el contenido de las inscripciones para efectos de que el Banco Internacional
origina que el Banco haya actuado de ma- del Per (INTERBANK) cumpla con pagarle
nera culposa; debiendo responder por ello, por concepto de indemnizacin la suma de
resultando por ende de aplicacin al presente quinientos cuarenta y nueve mil setecientos
caso de autos el Art. 2012 del Cdigo Civil, diecinueve dlares americanos con cincuen-
por lo que no se ha incurrido en la causal de ta y dos centavos (US$549,719.52), ms los
aplicacin indebida de la acotada norma de intereses que se liquidarn en ejecucin de
derecho material. sentencia, como consecuencia de los daos y
Casacin N 3172-00-LIMA, emitida por la perjuicios ocasionados por el pago indebido
Sala Civil Transitoria de la Corte Suprema de de nueve cheques.
Justicia de la Repblica el 14 de marzo del As, en el presente caso, la Sala Civil Tran-
2001, y publicada en el Diario El Peruano el sitoria de la Corte Suprema de la Repblica
31.07.2001 analiza el concepto de notoriedad de la Ley
de Ttulos Valores.
Sumilla: En la presente sentencia civil se la notoriedad no puede prescindir de
nos ilustra respecto a los cheques girados en la confrontacin debida entre la firma exis-
tente en el cheque y la que aparece en los Entonces, una vez que el Banco girado
Registros de Firmas del Banco, lo cual dentro haya dejado constancia de la falta de pago
de un proceso judicial debe ser evidenciado no proceder su pago o pagos parciales
por el Juez con el auxilio de las pericias espe- en la fecha posterior por parte del Banco
cializadas, sin que stas determinen su fallo; girado, aun cuando no hubiere fenecido el
por lo tanto, cuando la Sala Superior estima plazo legal para su presentacin a pago,
que la notoriedad en el cotejo no se eviden- correspondiendo al tenedor solo ejercitar
cia, pues ambos grupos de peritos llegan a acciones derivadas del ttulo contra el obli-
conclusiones dismiles y porque no se ha gado principal conforme a lo previsto en el
establecido la alegada notoriedad "a simple artculo doscientos once punto cuatro de la
vista", es decir, con la sola apreciacin visual ley Cartular.
(concepto correspondiente a la nueva Ley de Expediente N 2512-2006, Resolucin
Ttulos Valores y no a la derogada, la cuales emitida por la Primera Sala Civil con Sub
aplicable en autos), interpreta errneamente Especialidad Comercial el da 4 de abril de
los alcances del inciso primero del artculo 2007.
ciento setenta y dos de la Ley nmero die-
cisis mil quinientos ochenta y siete, razn Sumilla: En la presente casacin, la Cor-
por la cual el recurso de casacin deviene te Suprema de Justicia de la Repblica se
en fundado pronuncia con respecto a la revocacin de
Casacin N 894-2009-LIMA, emitida por los cheques, en virtud del artculo 166 de la
la Sala Civil Transitoria de la Corte Suprema Ley N 27287.
de la Repblica con fecha 07 de diciembre El Artculo ciento sesenta y seis de la
de 2000. anterior Ley de Ttulos Valores no permite
la revocacin del cheque por el girador du-
Sumilla: En la presente sentencia civil, la rante el plazo de presentacin previsto por
Primera Sala Civil con Sub Especialidad en lo la misma Ley, pero viendo ste, el Banco no
Comercial, se pronuncia sobre la procedencia est obligado a pagar y en todo caso, el re-
del pago total o parcial de un cheque luego conocimiento judicial carece de eficacia legal
de que el banco ha dejado constancia de la para renovar un mandato de pago extinguido
falta de pago. en virtud de la renovacin efectuada por el
Que si bien nuestra Ley de Ttulos Valores girador haciendo uso de la facultad que le
prev la figura del pago parcial para los che- confiere la primera parte del artculo prime-
ques tal como lo dispone el artculo doscientos ramente citado.
once punto uno; tambin es cierto que, a la Casacin N 1316-2000-LIMA, emitida
fecha de presentacin para su pago el Banco por la Sala Civil de la Corte Suprema de la
girado no efectu ningn pago parcial por Repblica, publicada en el Diario El Peruano
falta de fondos disponibles del eminente. 30.11.2000.
XX. MODELO