ACTIVOS FINANCIEROS

¿AHORRAR O INVERTIR?
 ACTIVOS FINANCIEROS

Un activo financiero es un valor o un contrato, la mayoría de las veces transferible y negociable, que proporciona a su titular ingresos o
una plusvalía. Antes de poder gestionar un patrimonio financiero, es necesario conocer el contexto.

Compuesto por elementos variables en función de la naturaleza de la persona, el patrimonio financiero persigue, no obstante, un
objetivo común que es:

  La constitución del capital para hacerlo crecer y

 
aumentar su valor en el tiempo.
 
 ACTIVOS FINANCIEROS
También están
¿Qué son los activos financieros?
fragmentados en
Los activos financieros son créditos sobre activos reales o sobre las rentas producidas por esos
pequeñas partes, lo que
activos.
hace que un mayor
Los ejemplos incluyen acciones y bonos que por sí solos no son más que papeles sin valor y que no
número de personas
contribuyen directamente a la producción de una mercancía o servicio, sino que derivan su valor
interesadas entren en el
de los créditos que llevan.
mercado.
 

Por ejemplo,
• Comparemos entre la compra de un coche o un terreno
y la compra de una acción.
• Se necesita mucho dinero para comprar un coche o un
terreno en comparación con la compra de una acción
de una empresa concreta.
• También es más fácil vender las acciones más
rápidamente que el coche o el terreno.
• Por lo tanto, los activos financieros son más populares
para muchos.  
 ACTIVOS FINANCIEROS

Características principales de los activos

financieros
Los activos financieros poseen características
únicas.
La rentabilidad, riesgo y liquidez, son las tres
características fundamentales de un activo
financiero.

• Un ejemplo claro de esto es que mientras

menos líquido sea un activo financiero, tendrá
un mayor riesgo de inversión.
• Pero a su vez, la rentabilidad del mismo será
mucho más grande.
 
ACTIVOS FINANCIEROS - CLASIFICACIÓN

Los activos financieros representan un acuerdo legal y monetario. Se pueden clasificar de diferentes maneras: 

• Sobre la base del periodo de vencimiento: se pueden

dividir a corto plazo, es decir, un periodo de vencimiento
menor a 1 año y a largo plazo con un periodo de
vencimiento mayor a un año.
• Sobre la base de la propiedad: pueden ser acreedores
cuando los titulares se convierten en acreedores de una
empresa. Y de propiedad cuando representan un derecho
de propiedad.
• Sobre la base de la devolución: pueden ser de renta fija
cuando tienen una tasa de interés fijo. O de renta variable
cuando su tasa de interés varía.
• Sobre la base del emisor: pueden ser corporativos si son
emitidos por sectores privados o gubernamentales si los
emite el Estado
 ACTIVOS FINANCIEROS

AHORRO
INVERSIÓN
 AHORRO

 
 
Por un lado, llamamos ahorro a
Aquél dinero que guardamos para poder disponer de él en el
futuro.

Renunciamos a gastarlo en el presente, poniéndolo en un lugar

seguro y sin riesgo, pero que suele generar intereses.

Estamos ahorrando cuando mantenemos nuestro dinero en

efectivo, cuando lo mantenemos en una cuenta bancaria o
cuando lo guardamos en un depósito, por ejemplo.
INVERSIÓN
Por otro lado, llamamos inversión a aquél dinero que renunciamos a gastar
en el presente para que en el futuro nos aporte un dinero extra. Asociamos
la inversión con la compra de un bien o un activo financiero, con la
esperanza de obtener una ganancia.

Esta ganancia extra que nos aporta la inversión con respecto al ahorro se
debe a que con la inversión estamos arriesgando nuestro dinero, y por ello
recibimos una compensación.

Podemos invertir nuestro dinero en un sinfín de cosas, desde algo

inmaterial como la educación hasta activos financieros como las acciones,
los bonos o los fondos de inversión.
 DIFERENCIA PRINCIPAL ENTRE EL AHORRO Y LA INVERSIÓN
Por tanto, la diferencia principal entre el ahorro y la inversión es que con la inversión, en vez de guardar el
dinero, renuncias a él para que te de una rentabilidad, es decir, para sacar provecho de ese dinero e
incrementar su valor.
RENTABILIDAD, RIESGO Y LIQUIDEZ DEL AHORRO Y LA INVERSIÓN

Con la inversión debemos tener en cuenta

cuatro factores:

rentabilidad,

riesgo,

liquidez

tiempo.
 RENTABILIDAD, RIESGO Y LIQUIDEZ DEL AHORRO Y LA INVERSIÓN

• Por un lado, cuanto mayor sea el riesgo de perder el dinero invertido, mayor será la rentabilidad que
esperamos de esa inversión. Es por eso que mientras que con el ahorro no asumimos riesgo alguno
tampoco podemos esperar apenas rentabilidad por el dinero que tenemos apartado.

• En cambio, con la inversión aceptamos cierto riesgo a

cambio de rentabilidad sobre ese dinero. El riesgo que
asumimos con la inversión dependerá del tipo de
inversión. Hay inversiones con muy poco riesgo y otras
con mucho riesgo.

• Por otro lado, las inversiones a largo plazo suelen ser

más rentables porque renunciamos más tiempo a
tenerlo disponible para nosotros.
RENTABILIDAD, RIESGO Y LIQUIDEZ DEL AHORRO Y LA INVERSIÓN

Para elegir la mejor opción necesitamos tener en cuenta

nuestras preferencias.

1. Con el ahorro tenemos el mismo dinero siempre pero lo

disponemos cuando queramos (es muy líquido).

2. En cambio, con la inversión, tenemos que esperar para

poder disponer de nuestro dinero. A cambio de esa
pérdida de liquidez, una vez finalizado ese período
tendremos más dinero del que teníamos en un principio,
además.

¿Sí el tipo de cambio está en S/3.75…

Ahorrar e invertir son decisiones responsables para nuestras
finanzas en el futuro, pero no debemos confundir ambos ¿Compro dólares?, por que se que va a subir
términos. ¿Cuál es la diferencia entre invertir y ahorrar?
¿Qué es más conveniente para tu dinero? ¿Inverto?... SI o NO

TIPO DE CAMBIO SOLES PROYECCIONES VA 2022 BCRP + PERU

DIFERENCIAS QUE HAY ENTRE UN AHORRADOR Y UN INVERSOR

El perfil de riesgo

En ocasiones, se califica de ahorrador a quien coloca sus

ahorros en alternativas de bajo riesgo​, mientras se llama
inversor a quien asume mayores riesgos en la colocación
de sus ahorros.

Por ejemplo, un ahorrador contratará depósitos a plazo fijo

mientras un inversor, por su parte, invertirá directamente
en acciones o lo hará a través de otros instrumentos como
fondos de inversión​.
 DIFERENCIAS QUE HAY ENTRE UN AHORRADOR Y UN INVERSOR

El origen y la aplicación
El ahorro coloca el foco en el origen de unos fondos
que se aplican a la inversión, en una diferencia entre
nuestra renta y lo que hemos consumido.

Por su parte, la inversión se fija en el destino de un

dinero que desembolsamos a cambio de obtener
algún bien o derecho que nos pueda proporcionar
ventajas a lo largo del tiempo, como la vivienda,
inversiones financieras u otros destinos menos
comunes, como vino​, fincas rústicas, joyas y metales
preciosos, etc.
DIFERENCIAS QUE HAY ENTRE UN AHORRADOR Y UN INVERSOR

La diferencia cuantitativa entre ahorro e inver
sión

Una familia, en un período determinado, puede

invertir más o menos de lo que ha ahorrado.

La razón está en el endeudamiento.

Por ejemplo, si estamos pagando una hipoteca​, una

parte importante de lo que no consumamos irá
destinado a pagar su amortización e intereses.

Además, también es posible invertir con dinero

prestado, que es precisamente lo que hacen las
familias cuando piden una hipoteca​ para adquirir
una vivienda.
 DIFERENCIAS QUE HAY ENTRE UN AHORRADOR Y UN INVERSOR
La relación del ahorro con el consumo duradero

Aunque la inversión es el destino final de la mayoría de nuestros ahorros, una parte también acaba financiando otras
necesidades, como el consumo duradero.

Ese es el caso cuando, por ejemplo, pedimos un préstamo para adquirir una lavadora, una cocina, un televisor, etc.
 DIFERENCIAS QUE HAY ENTRE UN AHORRADOR Y UN INVERSOR
El perfil temporal del ahorro y la inversión

Podemos tomar decisiones que contribuyan a mejorar nuestras perspectivas de ahorro en el futuro como, por
ejemplo:

Adquirir electrodomésticos eficientes

energéticamente o formarnos para poder
optar a un salario mayor con el que poder
ahorrar más.

Sin embargo, la mayoría de las decisiones

relacionadas con el ahorro se relacionan con
el presente y nuestra capacidad para
configurar adecuadamente el presupuesto
familiar.

Por el contrario, la clave en toda inversión

está en conocer qué nos puede ofrecer en el
futuro
GRACIA
S