Sustentación final

Cliente: Sr. Jhon Melgarejo

Foto – Casa -Negocio
Giro de Negocio: Fabricación de
Calzados
N° Solicitud: CASO N°3
Monto solicitado: S/. 8000.00
Plazo: 6 meses
Tasa: TEM 3.4%
Evaluación cualitativa FORMATO DE LEVANTAMIENTO DE INFORMACIÓN EN CAMPO
Hoja de trabajo- Cliente independiente

• Su unidad familiar se encuentra Fecha 19 OCTUBRE 2021

conformada por su esposa y sus Cliente: Sr. Jhon Melgarejo Actividad: Confección de Zapatos

dos hijos. El hijo mayor está I. EVALUACIÓN NO FINANCIERA

realizando sus estudios superiores 1. GESTION DEL NEGOCIO
en una Universidad particular, el a) Dedicación semanal al negocio g) Estabilidad de los otros ingresos

menor se encuentra en primaria y 60 horas x semana

Asalariado Fijo Pensionista
estudia en un colegio parroquial. b) Experiencia como empresario:
10 años 10 meses Otros Negocios x No tiene
• Su casa ubicada en el distrito de
c) Tiempo en el mismo local: h) Evalúa giro complementario:
Lurín es de material noble y de 2 5 años 4 meses Si/No: NO

pisos valorizado en S/ 250 000 d) Local propio: i) Gestión en general

Propio Alojado

x Alquilado Otros x Mejoras en el negocio el último año

x Lleva registros de cuentas por cobrar o pagar
e) Numero de empleados a tiempo completo x Recibo de agua, luz, teléfono al día
- x Local cumple con los requisitos de sanidad e tributarios
x Local cumple con normas municipales y legales
f) Número de empleados a tiempo parcial
-

2. REFERENCIAS
Tipo Nombre / Empresa Contacto Teléfono
P C Sra. Santa Morán Vecina 3210023
P C La comercializadora “Cueros Finos” Proveedor 995634556 - 574223
P C Sr. Juan Moreno Negocio Cercano 985734568
P = Personal / C = Comercial
Estado de Perdidas y Ganancia

GASTOS DEL NEGOCIO

ESTADO DE GANANCIAS & PÉRDIDAS Servicios Básicos Negocio (Agua, Luz, Teléf.) S/ 400,00
(+) Ventas Netas (Ventas Totales - Irrec. Ventas Créd.) S/. 43.840,00 Alquiler de Local
Sueldos (adminst. Contador, vendedor, otros)
S/ 1.200,00

(-) Costo de Ventas S/. 32.545,50 Gastos de publicidad, promociones

(=) Margen Bruto S/. 11.294,50 Transportes (fletes, movilidad) 5% VTAS A PROVINCIA S/ 745,20
Impuestos (Sunat, Municipalidad, SISA, etc) S/ 200,00
(-) Gastos del Negocio S/. 3.583,95 Imprevistos y Otros S/ 850,00
Depreciación S/ 188,75
(=) Margen Operativo S/. 7.710,55 Total S/ 3.583,95

(-) Gastos Financieros (Pago de cuotas) S/ 835,00 GASTOS DE FAMILIA

(=) Utilidad Neta S/. 6.875,55 Alimentación

Alquiler casa + tributos municipales
S/ 600,00

(+) Otros Ingresos S/. - Luz, agua, teléfono, etc.

Educación
S/
S/
110,00
800,00
(-) Otros Egresos S/. 625,00 Transporte (pasajes) S/ 120,00
Salud y medicinas S/ 100,00
(-) Gastos de la Familia S/. 2.080,00 Otros S/ 350,00
Total S/ 2.080,00
(=) Utilidad Disponible S/. 4.170,55
Margen de Ventas - costo
Cantidad de
Precio de Total Ventas por : Total Costos por :
Productos que comercializa, produce o servicios que Costo por Und, Producto vendido Margen de
venta (Und, (Dia /Semana/Mes) (Dia/Semana/Mes)
presta docena, etc. (Dia/Semana/Mes) Ventas %
docena, etc.) ………Mes……….. ………Mes……….
…Mes…….…..
CALZADO CABALLEROS: LIMA S/ 48,00 S/ 37,07 252 S/ 12.096,00 S/ 9.340,38 22,78%
CALZADO CABALLEROS: PROVINCIA S/ 57,00 S/ 37,07 72 S/ 4.104,00 S/ 2.668,68 34,97%
CALZADO DAMAS: LIMA S/ 42,00 S/ 32,29 420 S/ 17.640,00 S/ 13.561,80 23,12%
CALZADO DAMAS: PROVINCIA S/ 50,00 S/ 32,29 216 S/ 10.800,00 S/ 6.974,64 35,42%

La muestra de productos debe ser como mínimo el 60% de la Vental Total Total S/ 44.640,00 S/ 32.545,50 27,09%
Producto 1 : CALZADO CABALLERO Producto 2 : CALZADO DAMAS
A. Total Materia Prima: (Nombre y cantidad) S/ 27,82 A. Total Materia Prima: (Nombre y cantidad) S/ 23,04 % De Ventas al crédito del total de Vtas 33.39%
M.P.Principal1: CUERO S/ 12,50 M.P.Principal1: CUERO S/ 10,00 % De irrecuperabilidad del total de Vtas al créditos 5,37%
M.P.Principal2: BANDANA S/ 4,50 M.P.Principal2: BANDANA S/ 3,00 % Costo de Ventas (1 - %Mg Vtas) 72,91%
M.P.Principal3: FALSA S/ 2,00 M.P.Principal3: FALSA S/ 2,00
% de la muestra del margen respecto a la Vta Total 100,00%
M.P.Principal4: HILO S/ 0,20 M.P.Principal4: HILO S/ 0,20
M.P.Principal5:SUELA S/ 3,75 M.P.Principal5:SUELA S/ 3,13
M.P.Principal6:TACO S/ 1,50 M.P.Principal6:TACO S/ 1,50
M.P.Principal7: ELÁSTICO S/ 0,15 M.P.Principal7: ELÁSTICO
M.P.Principal8: ADORNOS S/ 1,50 M.P.Principal8: ADORNOS S/ 1,50
M.P.Principal9: CLAVOS S/ 0,02 M.P.Principal9: CLAVOS S/ 0,02 44.640,00 32545,50
M.P.Principal10: PEGAMENTO S/ 0,20 M.P.Principal10: PEGAMENTO S/ 0,20 *Vta Total *Costo Total= Vta Total x % de Costo de Vtas
M.P.Principal11: PLANTILLAS S/ 1,00 M.P.Principal11: PLANTILLAS S/ 1,00
M.P.Principal12: ETIQUETAS S/ 0,50 M.P.Principal12: ETIQUETAS S/ 0,50
M.P.Principal5: M.P.Principal5:
M.P.Complementario: M.P.Complementario:
B. Total Mano de Obra S/ 8,00 B. Total Mano de Obra S/ 8,00
Mano de Obra 1: CORTE S/ 2,00 Mano de Obra 1: CORTE S/ 2,00
Mano de Obra 1: COSTURA S/ 1,50 Mano de Obra 1: COSTURA S/ 1,50
Mano de Obra 1: APARADO S/ 2,50 Mano de Obra 1: APARADO S/ 2,50
Mano de Obra 1: ACABADOS S/ 2,00 Mano de Obra 1: ACABADOS S/ 2,00
C. Otros: S/ 1,25 C. Otros: S/ 1,25
bolsa S/ 0,50 bolsa S/ 0,50
caja S/ 0,75 caja S/ 0,75
Total Costo Unitario x Producto (A +B +C) S/ 37,07 Total Costo Unitario x Producto (A +B +C) S/ 32,29
Balance General
BALANCE GENERAL

ACTIVO PASIVO
Caja S/. 3.000,00 Deuda C/P Comerciales
Bancos S/. 0,00 Deudas C/P con Entidades Financieras S/. 450,00
Cuentas por cobrar S/. 2.202,00 Deudas C/P en Mibanco S/. 3.800,00
Inventarios S/. 45.000,00 Pasivo Corriente S/. 4.250,00
Inventario de Materiales S/. 5.000,00 Deudas L/P Comerciales S/. 900,00
Inventario de Productos en Proceso S/. 30.000,00 Deudas L/P Instituciones Financieras
Inventario de Productos Terminados S/. 10.000,00 Deudas L/P Mibanco *
Activo Corriente S/. 50.202,00 Pasivo No Corriente S/. 900,00
Maquinaria y Equipo S/. 22.650,00 Total Pasivos S/. 5.150,00
Edificios y Terrenos
Vehículos PATRIMONIO S/. 70.702,00
Herramientas y Otros S/. 3.000,00
Activo No Corriente S/. 25.650,00 PATRIMONIO + PASIVO S/. 75.852,00
Total Activos S/. 75.852,00 Capital de Trabajo S/. 45.952,00
Análisis financiero

CONCILIACIÓN
PATRIMONIAL
1ER ANALISIS 2DO ANALISIS
CONCILIACIÓN PATRIMONIAL 17 77
TIEMPO DEL NEGOCIO 70 MESES 70 MESES
TIEMPO DEL NEGOCIO 130 MESES 130 MESES

RATIOS
LIQUIDEZ 11,81
ROTACION DE INV 41,5
ROTACION DE KW 31,45
INCREMENTO DE KW 17,4%
RENTABILIDAD 15,7%
ENDEUDAMIENTO 18,6%
CAPACIDAD DE PAGO 52,6%
Conclusiones
DESTINO DEL PRESTAMO
Capital de trabajo (compra de insumos, para un periodo de ultimo minuto),
transitoria (por campaña)

PROPUESTA DE CRÉDITO

Se propone un crédito de s/.800.00 a un plazo de 6 meses con una TEM

3.4%, el cual será destinado para la compra de insumos, las razones por
la que se decide otorgar el crédito es poque cuenta con la capacidad de
pago, ya que el cuenta con buen historial crediticio. Asimismo, el cliente
trabajo con créditos paralelos demostrando capacidad de pago,
también cuenta con buenas referencias tanto comerciales y personales.
Por ultimo, el cliente participará con su esposa en el crédito y presenta
su propia garantía.