Nuevo modelo de operación para

Línea IV sin afectación estructural

y sin garantía hipotecaria

Subdirección General de Crédito

Mayo, 2018 1
Nuevo Modelo de Operación de Línea IV
Sin afectación estructural y sin garantía hipotecaria

 Dar a conocer el modelo de operación para el otorgamiento de

créditos de Línea IV en la modalidad sin afectación estructural y sin
garantía hipotecaria, con el fin de asegurar que las actividades que
desarrollará el personal de los Cesis y áreas Técnicas de las
Delegaciones, se realice de manera uniforme.

 Normar la participación y operación de Empresas Administradoras e

Objetivos Integradoras de Expedientes al proceso de otorgamiento de estos
créditos de Línea IV.

 Identificar la información que se debe proporcionar a los trabajadores

que solicitan este tipo de crédito, así como los requisitos y
condiciones que deberán cumplir para obtenerlo de manera personal
o bien, a través de las empresas administradoras en convenio con el
Instituto.
Nuevo Modelo de Operación de Línea IV
Sin afectación estructural y sin garantía hipotecaria

En Sesiones del H. Consejo de Administración celebradas en el mes de abril de 2011, se

aprobó la propuesta para la modificación del producto de crédito de Línea IV para
Remodelar, Ampliar o Mejorar las viviendas propiedad de los trabajadores.

Como resultado de ello, los créditos en Línea IV se otorgan desde ese año bajo 3
modalidades, de acuerdo a la situación que guarda la vivienda y a las necesidades de los
propios trabajadores:
1. Con afectación estructural y con garantía hipotecaria
2. Sin afectación estructural y con garantía hipotecaria, y
3. Sin afectación estructural y sin garantía hipotecaria
Como parte de la mejora continua a los productos de crédito, a finales de 2017 se revisó
Antecedentes la última modalidad, de la cual se identificaron áreas de oportunidad para los diferentes
actores que participan en el proceso de otorgamiento de estos créditos.

Asimismo, se suspendió temporalmente la participación de empresas con o sin convenio

con el Instituto, en tanto se concluía la definición de nuevas reglas de operación y
participación en el producto, así como en la asignación de empresas verificadoras, todo
ello a la par de un proceso permanente de revisión del desempeño de los diferentes
actores.

Con el nuevo modelo se considera estaremos en posibilidad de garantizar mejor el uso y

aplicación de los recursos en las viviendas de los trabajadores, que se traduzca
efectivamente en una mejor calidad de vida para ellos y sus familias.
Nuevo Modelo de Operación de Línea IV
Sin afectación estructural y sin garantía hipotecaria

Condiciones financieras

• Los créditos se otorgan de forma individual y en Pesos a los trabajadores de cualquier nivel salarial y edad.
• El monto máximo de crédito será el equivalente al 95% del SSV del trabajador, siempre y cuando no sea mayor
al 50% del valor de la vivienda ó a 180 UMA’s, que hoy representan $441,043.20
• La tasa de interés es del 12% anual y los gastos financieros y de operación del 3% sobre el monto de crédito.
• Aplica el Sistema de Evaluación Crediticia (SEC), que involucra la posibilidad de disminución del monto de
crédito en función del resultado del trabajador.
• El presupuesto de las mejoras no podrá ser inferior a 30 UMA’s, que hoy representan $73,507.20
• Para determinar el valor de la vivienda en la operación el trabajador podrá presentar Boleta Predial ó Avalúo y
los documentos podrán estar a su nombre o al de su cónyuge, sin importar el régimen matrimonial.
• No se otorga monto de crédito adicional para ecotecnologías; sin embargo, en caso de que la vivienda no
cuente con ellas deberá considerarse su instalación en el presupuesto de la obra.
• Los recursos del crédito son depositados en una sola exhibición:
 al trabajador en caso de que tramite su crédito directamente.
 al Fideicomiso constituido por las empresas en convenio, si fuera éste el caso.
• Los recursos que se entregan no incluyen el SSV del trabajador, el cual se reserva para ser aplicado a la
liquidación del crédito, una vez que se verifica que los recursos se destinaron a la mejora de la vivienda.
• Las aportaciones subsecuentes aplican a la amortización del saldo del crédito.
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Sin afectación estructural y sin garantía hipotecaria

Reglas para la participación

de empresas administradoras

1. Las empresas administradoras que deseen participar en la prestación de servicios relacionados con la asesoría,
solicitud, administración y aplicación de los créditos de Línea IV para la reparación y mejora de viviendas sin
afectación estructural y sin garantía hipotecaria, deberán cumplir los requisitos establecidos y suscribir Convenio
de Colaboración con el Infonavit.
2. El Instituto buscará que existan empresas administradoras suficientes que garanticen cobertura nacional para la
prestación de los servicios.
3. Las empresas administradoras deberán constituir un fideicomiso para recibir, administrar y realizar las
ministraciones de los recursos de los créditos.
4. Los servicios, obras de reparación y mejora de viviendas que ofrezcan las empresas administradoras, podrán ser
realizados por terceros contratados por ellos; la empresa administradora otorgará una fianza que cubra el total
de la obra que asegure su funcionamiento y calidad.
5. El plazo máximo para realizar las obras será de 6 meses, contados a partir del otorgamiento del crédito, y se
podrá otorgar una prórroga hasta por 2 meses, previa solicitud por escrito dirigida a la Gerencia Técnica, en la
que se justifique la ampliación del plazo original.
6. El cumplimiento y calidad de las obras serán validados por Empresas Verificadoras con registro ante el Infonavit,
que serán asignadas por las Gerencias Técnicas en las Delegaciones Regionales, conforme a los lineamientos
establecidos y que se indican más adelante en esta presentación.
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Nuevo Modelo de Operación de Línea IV
Sin afectación estructural y sin garantía hipotecaria

Reglas para la participación

de empresas administradoras
7. El pago de los servicios de las empresas verificadoras lo realizarán directamente los trabajadores; el costo será
de $900.00 más IVA.
8. La inscripción de las solicitudes de este tipo de crédito requiere de dos visitas:
Inicial, antes de la inscripción de la solicitud de crédito, para verificar que las mejoras que se realizarán
no las tiene la vivienda, y
Final, al término de las obras, para corroborar la aplicación de los recursos del crédito conforme al
presupuesto.
9. La comprobación de las obras y la aplicación de los recursos del crédito se realizará mediante la emisión de un
Dictamen de Aplicación de Recursos (DAR) por parte de las Verificadoras, que deberá acompañar con el reporte
fotográfico y del avance físico y financiero de la obra.
10. Esta documentación será entregada a la Gerencia Técnica de la Delegación donde se originó el crédito para su
validación correspondiente; en caso de ser positivo el dictamen se procederá a gestionar la solicitud de
aplicación del SSV del trabajador al saldo de su crédito.
11. La participación en el producto de las Empresas Administradoras y Verificadoras, así como de las Gerencias
Técnicas y Cesis, podrá serán objeto de revisión por parte de empresas especializadas para validar el desempeño,
con el fin de asegurar la correcta operación del producto y los servicios otorgados a los trabajadores.

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Nuevo Modelo de Operación de Línea IV
Sin afectación estructural y sin garantía hipotecaria

Lineamientos para la asignación

de empresas verificadoras
5. La empresa verificadora debe cumplir al momento de la asignación con los siguientes criterios de elegibilidad,
también establecidos por el Gerencia de Calidad de la Vivienda:
i. registro con estatus validado en el RUV
ii. certificación vigente
iii. cobertura y capacidad disponible
6. Sólo podrán ser asignadas las empresas verificadoras que tengan un INEX mayor o igual al mínimo aceptable -en
los siguientes periodos será de 0.65- y que no estén sujetas a sanción o restricción.
7. El costo de cada verificación será de $900.00 más IVA, que serán pagados a la empresa verificadora por el
derechohabiente o la Administradora con la que estuviera vinculado para el trámite de su crédito.

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Sin afectación estructural y sin garantía hipotecaria

Servicios de Empresas Verificadoras

1. Recibir de la Gerencia Técnica de la Delegación dónde suscribieron Convenio de Prestación de Servicios, la

asignación para la visita inicial y final, con la documentación necesaria para llevar a cabo su trabajo: presupuesto
y programa de obra; para la visita final, contará adicionalmente con el reporte de la visita inicial que en su
momento realizó a la vivienda.
2. Contactar al solicitante del crédito de acuerdo a los datos proporcionados por la Gerencia Técnica y acordar la
fecha y hora para llevar a cabo la visita inicial o final. El costo de cada verificación será de $900.00 más IVA y lo
pagará directamente el derechohabiente.
3. Realizar la visita inicial y generar un reporte de la situación que guardan las áreas o espacios dónde se realizarán
las obras. Debe contemplar un reporte fotográfico con al menos una fotografía por cada área o espacio dónde se
realizarán las obras, de acuerdo a lo indicado en el presupuesto. Asimismo, el reporte fotográfico debe incluir
una foto de la fachada de la vivienda y cada fotografía debe mostrar la fecha en la que se tomó y las
georeferencias o coordenadas GPS del lugar en dónde se tomaron.
4. Realizar la visita final y generar el reporte fotográfico con al menos una fotografía por cada área o espacio dónde
se realizaron las obras, de acuerdo a lo indicado en el presupuesto. El reporte fotográfico debe incluir una foto de
la fachada de la vivienda y cada fotografía debe mostrar la fecha en la que se tomó y las georeferencias o
coordenadas GPS del lugar en dónde se tomaron.
5. Generar el Dictamen de Aplicación de Recursos (DAR) NEGATIVO o POSITIVO, de acuerdo al resultado de la
verificación en la visita final, y entregarlo con el reporte fotográfico firmado por el verificador y el sello de la
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empresa verificadora para la que labora.
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Envío de Expedientes al ANEC

El expediente consta de los siguientes documentos:

1. Solicitud de Inscripción de Crédito
2. Identificación oficial
3. Impresión de la consulta en la lista nominal del INE
4. Formato SIC (autorización para consultas a sociedades de información crediticia)
5. Acta de nacimiento
6. Acta de Matrimonio (sólo en caso de que la boleta predial o avalúo esté a nombre del cónyuge del
solicitante)
7. Comprobante de domicilio
8. Boleta Predial ó Avalúo de la vivienda objeto del crédito
9. Constancia de Crédito
10. Aviso para Retención de Descuentos
11. Contrato de Apertura de Crédito Simple
12. Carta de condiciones financieras definitivas
13. Presupuesto de la obras
14. Programa de Obra
15. Reporte de la primera visita con reporte fotográfico de la vivienda
16. Reporte de la visita final (Dictamen de Aplicación de Recursos DAR) con reporte fotográfico
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Sin afectación estructural y sin garantía hipotecaria

Envío de Expedientes al ANEC

El envío de expedientes y documentos complementarios estará a cargo de la Gerencia de Crédito o de los

responsables asignados para esta actividad. Asimismo, el envío al ANEC se debe notificar al correo electrónico
anec_14_sa_sg@infonavit.org.mx en los formatos establecidos:

Notificación de Expedientes y Documentos al Archivo Nacional de Expedientes de Crédito

Fecha de Envío
No. Crédito NSS Delegación Guía
(AAAA-MM-DD)

Número de Impresión de la Modelo de Carta de

Fecha Envío de Solicitud de Identificación Aviso para Presupuesto Reporte
Guía consulta en la Formato Acta de Acta de Comprobante Boleto Constancia Contrato de Condiciones Programa Reporte
No. Crédito NSS Delegación guía Inscripción Oficial del Avaluo Retención de De Obra Final
enviada        lista nominal SIC Nacimiento Matrimonio de domicilio Predial de Crédito Apertura de Financieras De Obra Inicial
(AAAA-MM-DD) de Crédito Derechohabi Descuentos Para LIV (DAR)
(13 caracteres) del INE Crédito Simple Definitivas
ente

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 DIAGRAMA DE OPERACIÓN

INFONAVIT
EMPRESA ADMINISTRADORA DERECHOHABIENTE EMPRESAS VERIFICADORAS CESI / GERENCIA TÉCNICA /
GERENCIA DE CRÉDITO

Realiza promoción del producto Elije tramitar su crédito

y de los servicios que ofrecerá al personalmente o a través de
derechohabiente. Empresa Administradora.

CESI. Recibe y revisa expediente

NO ¿Tramita SÍ del trabajador y solicita a la
directamente
Gerencia Técnica asignación de
su crédito?
Verificadora para visita inicial 1.
Suscribe Contrato de prestación
de servicios con el DH, integra
expediente y gestiona primera Contacta al derechohabiente y Gerencia Técnica envía al CESI
visita de la Verificadora. realiza primera visita. Emite correspondiente el reporte de
reporte inicial fotográfico y visita inicial para continuar con
documental de la vivienda y el trámite de inscripción del
entrega a la Gerencia Técnica. derechohabiente.

El CESI inscribe solicitud,

formaliza crédito y autoriza
Administra los recursos del Administra los recursos de su pago de recursos al trabajador o
trabajador quién autoriza realizar crédito y paga las obras y Empresa Administradora.
pagos conforme al avance de obras. servicios conforma al avance.

Recibe asignación 1 de Gerencia Gerencia de Crédito o CESI

Técnica, realiza segunda visita gestiona a través de Casia la
de verificación y emite Dictamen aplicación del SSV al saldo del
de Aplicación de Recursos. crédito del trabajador. 12
1.- La asignación de la empresa verificadora la realizan las Gerencias Técnicas conforme al INEX.
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y sin garantía hipotecaria

Subdirección General de Crédito

Abril, 2018 13