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Beneficios
1. ACCESIBILIDAD: No importa si el cliente es dependiente, independiente, pequeño y mediano empresario, persona natural con negocio y/o rentista; TODOS
pueden acceder a la calificación de un préstamo Techo Propio.
Así mismo, el cliente puede calificar mediante el Ahorro Vivienda (proyectos del propio Banco) que es una cuenta que permite acumular el importe total o
parcial de la cuota inicial a ser destinada para la compra de una vivienda. Se realizan depósitos con periodicidad mensual de un monto determinados ingresos.
Para conocer los detalles del Ahorro Vivienda, haz click aquí.
2. COMODIDAD: Cuenta con el gran aporte de pagar el préstamo hasta en 25 años con una tasa de interés fija.
3. CONVENIENCIA: Fácil acceso al Bono Familiar Habitacional, el cual es una ayuda económica estatal de S/43,312.50 no reembolsable por acceder al Préstamo
Hipotecario Techo Propio.
Características
• Está diseñado para las familias que desean adquirir su primera vivienda cuyos ingresos familiares mensuales no excedan los S/3,715.
• El valor de la vivienda no debe exceder los S/102,800, y en caso de departamentos, no puede exceder los S/128,400 (incluyendo depósito y/o cochera).
• Está dirigido para familias que no cuentan con viviendas ni terrenos propios.
• Te brinda con el Bono Familiar Habitacional (BFH) que cuenta con un valor de S/43,312.50.
• Cuenta con la oferta del Seguro de Desgravamen y el Seguro de Inmueble con tasas competitivas para el caso de departamento con asistencias para su
hogar.
IMPORTANTE: En caso de que el Crédito Hipotecario Techo Propio solicitado por el cliente sea para la compra de una vivienda en un proyecto certificado como
sostenible, NO aplicará al Bono Verde.
Requisitos
Conformar un Grupo Familiar y pasar por la evaluación del Sistema de Focalización de Hogares - SISFOH.
• Percibir ingresos familiares no mayor a S/ 3,715.
• No haber recibido con anterioridad apoyo habitacional del Estado.
• No ser propietario de vivienda, terreno o aires independizados aptos para vivienda a nivel nacional.
• Se cuenta con una Cuota Inicial de mínimo un 5% del valor de la vivienda.
• Periodo de Gracia: 6 meses (Sólo para el financiamiento de Bienes Futuros).(1)
• Plazo mínimo: 60 meses y Plazo máximo: 300 meses (incluido periodo de gracia)
• Cuotas doble: Hasta 2 veces al año, solo en los meses de julio y diciembre.
(1) IMPORTANTE: Cuando se trata de un financiamiento de bien futuro con período de gracia, el monto capitalizado al término del período de gracia no deberá
exceder el importe máximo de financiamiento (S/8,000).
Se podrá financiar los gastos Registrales, Notariales y de Tasación dentro del mismo préstamo, se deberá tener en cuenta las siguientes condiciones:
• El importe máximo a financiar en gastos registrales, notariales y tasación no deberá superar el 1.5% del valor de la vivienda.
• Se llevará el control de la distribución del importe máximo a otorgar o desembolsar (importe del préstamo + gastos registrales + gastos notariales + tasación)
para identificarlo en el cálculo del cumplimiento del indicador prudencial (LTV). Para ello se deberá tener en cuenta el proceso de financiamiento y las
consideraciones generales siguientes:
Tarifario
La Tasa de Hipotecario - Nomina aplica a los clientes que ya reciben su pago de haberes en BBVA.
"Para hacer válida estas tasas en soles se debe adjuntar el link de la guía como sustento, ya no es necesario cotizar"
NOTA IMPORTANTE
Se podrá financiar los gastos Registrales, Notariales y de Tasación dentro del mismo préstamo. Estos gastos podrán ser como máximo hasta el 1.5% del valor de
la vivienda, como se menciono anteriormente.
A continuación presentamos cuadro de gastos en los que incurriría el cliente
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Operativa
• Existen 2 formas de inscribirse o registrarse al Fondo Mivivienda para obtener tu crédito Techo Propio:
DATO IMPORTANTE:
• Ahora cuentas con un check list por tipo de producto, para garantizar un proceso más ágil, identificar los documentos necesarios para cada tipo de producto y
definir quien es responsable de proporcionarlos. Estos documentos se solicitarán en Mesa De Control y de no estar completos, no avanzará de etapa.
• Ten en cuenta que para que INDRA tramite los documentos, debes subir en OSM "Documentos Genéricos" el Sírvase Ejecutar del cliente donde indica que está
de acuerdo con las retención de S/300 soles y además el pantallazo de la retención.
IMPORTANTE:
1. A partir del 04 de mayo debemos utilizar el nuevo formato unificado Declaración Múltiple de Cliente para Prestamos Hipotecarios, se reemplazaran 5
documentos en uno solo, para mayor información en el siguiente Link.
2. Cualquier persona puede verificar si el cliente califica para el crédito hipotecario Techo Propio, haciendo clic en este link.
3. Es relevante destacar que para las operaciones de Vivienda Residencial se les puede exonerar de VERIFICACIÓN DOMICILIARIA presentando un recibo de
servicio y de VERIFICACIÓN LABORAL (siempre y cuando se obtenga el Pago de Haberes, o se encuentre en el listado de empresas que no brindan
información).
4. Para la liquidación de operaciones sobre ANS para desembolsos hipotecarios, el tiempo será de 24 horas. En caso haya un T/C de por medio, el plazo se
extiende a 48H. Además, la Oficina determinará si devuelve o no el ITF del cliente, ya que el cobro del mismo es el correcto.
SIMULACIONES: Para realizar las simulaciones de los préstamos TECHO PROPIO, se utilizarán los simuladores de los Créditos Hipotecarios en soles que
tenemos en el aplicativo Nacar (según sea el caso se aplicarán los siguientes subproductos):
1. Techo Propio con cuota simples JS61
2. Techo Propio con cuotas dobles JS62
•
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Anexos
• Carta de Pre-calificación
• Carta de Aprobación
Preguntas
Frecuentes
El cliente puede solicitar al Banco la emisión de la minuta de levantamiento de la garantía, la misma que no tiene costo de acuerdo al numeral 12 del anexo 3 del
Reglamento de Transparencia de la Información 8181-2012.
El cliente debe haber cancelado totalmente el crédito y demás obligaciones que estén respaldadas por la garantía (en caso sea una garantía genérica). Además, el
cliente asumirá los gastos registrales para la inscripción de la cancelación de la garantía.
Si no presenta de manera oportuna la renovación de las pólizas en los términos y condiciones pactados por el Banco, será facultad de este la contratación de las
mismas y la inclusión de las primeras dentro de las cuotas mensuales.
Si las Cuotas no son pagadas a más tardar en las fechas de pago previstas en el Cronograma de Pagos (fecha de vencimiento), el cliente tendrá que pagar Interés
Moratorio descrito en el tarifario publicado en la web del BBVA: www.bbva.pe
El interés moratorio tiene por finalidad indemnizar la mora en el pago del crédito. Se aplica en caso de incumplimiento en el pago oportuno de la cuota de su
préstamo, en función de los días de atraso. El incumplimiento de pago, genera el reporte ante la Central de Riesgos con la clasificación que corresponda.
Adicionalmente, de ser el caso, el cliente tendrá que pagar los tributos, los gastos (notariales y judiciales) y las comisiones que resulten aplicables según el
cronograma de pagos.
Ante el incumplimiento en el pago por obligaciones ante el Banco, se le reportará a la Central de Riesgos con la calificación correspondiente, de conformidad con
el Reglamento para la Evaluación y Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones vigente. Además, se iniciarán las acciones legales de recupero y
ejecución de garantías respectivas, de ser el caso.
Asimismo, al refinanciar o reestructurar una deuda y firmar el contrato respectivo, la clasificación de riesgo del cliente deudor deberá mantenerse en la categoría
en que se encontraba clasificado, salvo aquellos casos cuya clasificación era “Normal”, los cuales deberán ser reclasificados como “CPP”.
4. ¿Qué procedimiento se debe seguir en el caso de fallecimiento del titular del crédito?
Puedes revisar el siguiente enlace
5. ¿Qué procedimiento se debe seguir para afiliarse al sistema de débito automático, en caso la empresa brinde esta alternativa a sus clientes, así como
el procedimiento para dejar sin efecto una autorización de débito automático?
https://script.google.com/a/bbva.com/macros/s/AKfycbzoUA66VrRCAQpL2BvPHa2PGBu9SJWKYA7nFJ9CTXa7YQSfysrl/exec?tipo=guia&idguia=1270&menu=personas&menu=personas 4/7
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Por condiciones del producto, las cuotas mensuales siempre serán cargadas a la cuenta asociada al Préstamo Hipotecario, no siendo posible afiliarse al Débito
Automático de otra cuenta o desafiliarse de la misma.
6. ¿Cuál es el procedimiento para el ejercicio de los derechos de los fiadores de los usuarios?
Con la suscripción del contrato de Préstamo Hipotecario con el Banco, el fiador firmará una Fianza Solidaria, con la cual se compromete a garantizar el
cumplimiento de la obligación adquirida por Usted, sin derecho al beneficio de la excusión o división.
Asimismo, una vez canceladas las obligaciones que fueron garantizadas mediante la Fianza Solidaria, el Fiador tiene el derecho a que le levante dicha garantía
adquirida con el Banco en solidaridad con Usted.
7. ¿Cuál es el procedimiento a seguir para recuperar el monto cancelado por concepto de pagos en exceso, de acuerdo a lo señalado en el código?
En caso el cliente haya realizado un abono superior al monto de la cuota mensual de su Préstamo Hipotecario, este podrá retirar y/o hacer uso del dinero en
exceso usando su Tarjeta de Débito y clave secreta por los siguientes canales:
• En Ventanilla de las oficinas a nivel nacional.
• Cajeros Automáticos (BBVA Continental)
• Agentes Express.
• Banca por Internet y Banca por Teléfono
Podría haber comisiones aplicables dependiendo del tipo de cuenta asociada al préstamo que el cliente mantenga con el Banco.
8. ¿Cuál es el procedimiento para la presentación y atención de las solicitudes de resolución del contrato?
Si el cliente quiere resolver el contrato de Préstamo Hipotecario que mantiene con el Banco, deberá entregar una carta en cualquiera de nuestras oficinas a nivel
nacional solicitando la resolución del mismo, para lo cual deberá cancelar íntegramente el Préstamo Hipotecario.
En la carta deberá indicar la cuenta en la cual se debitarán los gastos de la operación y los datos de contacto para la toma de firmas. La Notaría asignada por el
Banco se pondrá en contacto con el cliente para la toma de firmas correspondientes por la resolución del contrato.
9. ¿Cuál es la responsabilidad del Banco en caso de operaciones de pago no autorizadas o ejecutadas de forma incorrecta?
En caso de operaciones de pago no autorizadas o ejecutadas de forma incorrecta la responsabilidad es asumida por el Banco, siempre y cuando se deba a errores
operativos o fallas de sus servicios. El Banco no será responsable por los daños derivados de errores operativos o de fallas de sus servicios que se originen por
causas no imputables al Banco.
10. ¿Cuáles son los mecanismos para que el usuario notifique a la empresa cualquier operación de pago no autorizada o ejecutada de forma
incorrecta?
El cliente podrá notificar su reclamo al Banco mediante los siguientes canales: banca por teléfono (595-0000, opción 3, opción 2), página web
(www.bbvacontinental.pe / Atención al Cliente / Libro de Reclamaciones) o acercándose a cualquier oficina del BBVA Continental.
En el caso que el cliente haya depositado el monto de su cuota en una cuenta de la cual no es Titular, deberá tener en cuenta lo siguiente:
El extorno de la operación será posible siempre y cuando el cliente adjunte a su solicitud el voucher original de la operación más la autorización expresa y por
escrito del titular de la cuenta que se afectará con el extorno.
11. ¿A qué instancias pueden recurrir los clientes para presentar reclamos y/o denuncias por las operaciones y servicios que realicen, tales como la
propia empresa, el INDECOPI, la Superintendencia, etc.?
En caso el cliente no se encuentre conforme con algún producto o servicio puede ingresar su reclamo llamando por teléfono al (01) 595-0000 opción 3, opción 2, a
través de la página web: www.bbvacontinental.pe / Atención al cliente / Libro de Reclamaciones o acercándose a cualquier oficina del BBVA Continental. En caso
no se encuentre conforme con la respuesta brindada, el cliente puede dirigirse a la Defensoría del Cliente Financiero (DCF), a la Plataforma de Atención al Usuario
(PAU) de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) o a INDECOPI.
12. ¿Cuáles son las diferencias entre el pago anticipado y adelanto de cuotas?
Ejemplo: si al mes de Marzo, el cliente solicita un crédito de S/6,000 para ser pagado en 6 cuotas mensuales, su cronograma sería de la siguiente manera:
https://script.google.com/a/bbva.com/macros/s/AKfycbzoUA66VrRCAQpL2BvPHa2PGBu9SJWKYA7nFJ9CTXa7YQSfysrl/exec?tipo=guia&idguia=1270&menu=personas&menu=personas 5/7
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Si ha pagado normalmente sus 2 primeras cuotas de marzo y abril, la deuda vigente al mes de mayo será de S/4,000, además en este mes el cliente decide
abonar S/2,000; entonces deberá elegir como se aplicará este monto entre las siguientes opciones:
• Pago anticipado
• Reducir Monto: se aplicarán los S/2,000 a cada una de las cuotas restantes, de tal manera que los montos pendientes de pago sean menores a los montos
originales. El nuevo cronograma quedaría así:
• Reducir Plazo: se aplicarán los S/2,000 de tal manera que pague los mismos montos en cada cuota, pero en un menor plazo. El nuevo cronograma quedaría
así:
• Adelanto de cuotas:
Se aplicarán los S/2,000 para cancelar el importe total de cada cuota pendiente de pago, tal cual la ha pactado originalmente, el cronograma no varía y pagará sus
próximas cuotas en las fechas pactadas inicialmente.
IMPORTANTE: El ejemplo es referencial y por temas didácticos no se han incluido tasas, comisiones ni gastos, que normalmente aplican a un crédito contratado.
Con el desembolso el cliente recibe el cronograma de pago del préstamo y puede realizar el pago mensual directamente por ventanilla o abonando el importe de la
cuota a la cuenta asociada.
• Adelanto de cuotas: pago aplicado a las cuotas de los meses siguientes, sin que ello suponga la reducción del saldo pendiente del préstamo.
Procedimiento:
• Ante un Adelanto de Cuota el ejecutivo debe pedir la firma del cliente en el documento que se emita antes de proceder con la operación. Dicho documento
indica que el Adelanto de Cuota no disminuye intereses, comisiones ni gastos.
• Es obligatorio que el campo de la solicitud de "envío de estado de cuenta" esté correctamente llenado. La regla general del envío de eecc es electrónico,
pero si el cliente solicita el físico, ello debe estar correctamente consignado en la solicitud. Es por ello que es muy importante tener un control claro.
• Pago anticipado total o parcial: pago aplicado directamente al capital del préstamo anterior a su finalización, que produce una reducción de intereses,
comisiones y gastos. Este pago puede ser parcial o total del préstamo. En caso el pago sea parcial, puede elegir entre reducir el monto de las cuotas
siguientes o reducir el número de cuotas que le quedarán por pagar.
15 ¿Cómo obtener la constancia de No Adeudo si un cliente la solicita por la cancelación de su préstamo hipotecario?
Se debe verificar que efectivamente el contrato al que hace referencia el cliente esté cancelado.
Recordemos que, por instrucción del Regulador, se envía de forma automática una constancia de No adeudo a los contratos que se han cancelado a solicitud del
cliente. Este documento se envía con la firma BBVA.
En caso el cliente requiera una constancia con la firma de un funcionario banco, en las oficinas previa verificación de estado cancelado del contrato, se podrá
agregar el sello y firma del funcionario banco en la carta que presente el cliente o se puede descargar el modelo de la constancia de No Adeudo descargándola del
Portal comercial / Herramientas de Soporte: Carta de No Adeudo por Crédito Específico.
Además, si se envió por el proceso automático la Constancia de No adeudo, se puede solicitar el reenvío de este documento a través del buzón
Este documento se puede obtener enviando un correo al buzón constancia.no.adeudo@bbva.com, en el asunto se debe colocar el número del contrato de 18 dígitos.
Mayor información en la siguiente Norma R.PP.04.004 Envío de Certificados de No Adeudo
https://script.google.com/a/bbva.com/macros/s/AKfycbzoUA66VrRCAQpL2BvPHa2PGBu9SJWKYA7nFJ9CTXa7YQSfysrl/exec?tipo=guia&idguia=1270&menu=personas&menu=personas 6/7
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- Copia literal de dominio actualizada de Registros Públicos con una antigüedad no mayor a 30 diez o Certificado Registral Inmobiliario (CRI).
- Reglamento Interno de Propiedad Horizontal y constancia de Independización, pare inmuebles sujetos al régimen de propiedad horizontal (edificios, centros comerciales,
conjuntos habitacionales) ello se solicitará sólo de ser estrictamente necesario.
- Catastro Municipal para zonas rurales, marginales no urbanizadas. Se solicitará solo de ser estrictamente necesario.
- Copia de Minuta de Compra Venta para los casos de bienes a futuro (Conti puentes).
Para los casos de valuaciones de Bienes Muebles (Prendas) el perito recibirá junto con la solicitud de tasación, la siguiente documentación:
- Copia de factura del bien
- Copia de tarjeta de propiedad (en caso de vehículos)
El ejecutivo encargado deberá validar los datos en la solicitud (nombre de cliente, contacto, teléfonos, correos, etc.) y los documentos recibidos haciéndose responsable de la
custodia de los mismos. En caso de documentos faltantes o de requerir documentos adicionales necesarios para el desarrollo del servicio deberán solicitarlos de inmediato al
cliente u ofrecerle sus servicios para obtenerlos directamente, siendo estos gastos pagados por el cliente. Toda gestión con el cliente debe hacerse de conocimiento del usuario
solicitante y actualizar el status en la herramienta de gestión, SAX.
El solicitante del servicio podrá programar la visita desde el momento de la generación de la petición, para lo cual deberá indicar la fecha y hora de la visita programada, deberá
indicar los datos del contacto para visita: Nombre, correo y/o celular.
La asignación de los peritos valuadores se efectuará en forma automática de acuerdo a criterios de selección que deben ser consensuados por la Entidad, la herramienta de
control deberá incorporar dichos criterios.
Para la visita, el ejecutivo deberá de tener un protocolo de visita para que los peritos contacten al CLIENTE, quienes serán los únicos llamados a comunicarse, no debiendo
involucrar a la oficina de la Entidad o Funcionario para dicho contacto.
DATO IMPORTANTE: Cualquier incidencia con la tasación (falta de documentos, teléfonos de contacto errados, cliente no brinda facilidades, etc.) deberá de ser comunicado
mediante el sistema SAX.
https://script.google.com/a/bbva.com/macros/s/AKfycbzoUA66VrRCAQpL2BvPHa2PGBu9SJWKYA7nFJ9CTXa7YQSfysrl/exec?tipo=guia&idguia=1270&menu=personas&menu=personas 7/7