Súper Amigo - Funcionalidades - Autogestión de Créditos 1.0.3

DISEÑO DE FLUJOS Y PROCESOS
AUTOGESTIÓN DE CRÉDITOS
ASISTENTE VIRTUAL “SÚPER AMIGO”
Versión 1.0.3
27 agosto 2021
Súper Amigo: Diseño de flujos, procesos y reglas del negocio para Autogestión de Créditos
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VERSIONES
Versión Fecha Modificación Autor

1.0.0 Agosto 2021 Primera versión del documento Súper Amigo
Como resultado de la reunión conjunta con personal del Banco, se
realizaron los siguientes cambios:
1. Se agregó una evaluación en la cual, si el monto solicitado
es menor o igual a Q80,000, no se solicitará el estado
patrimonial al solicitante.
2. El plazo de respuesta del banco a una solicitud de crédito
se estableció que sería en las próximas horas hábiles.
3. Se especificó en la solicitud de confirmación de
información laboral que el salario del solicitante debería
coincidir con el reflejado en sus estados de cuenta.
1.0.1 Agosto 2021 Banrural
4. Se quitó el paso en el cual el usuario podía volver a
modificar el monto y plazo solicitado originalmente.
5. Se agregó una regla de negocio la cual indica que se
incluirá la opción de modificar los ingresos del usuario
dentro de la consola, por parte del operador del banco, si
este se percatara que no coinciden con los plasmados en
sus estados de cuenta. Asimismo, se incluyó una regla de
negocio que consiste en que cuando el operador
modifique los ingresos del cliente, de forma automática
se recalculará el monto máximo del crédito.
Se agregaron tres escenarios: cliente Banrural con PIN, cliente
1.0.2 Agosto 2021 Banrural
Banrural sin PIN y Cliente nuevo
Como resultado de los comentarios recibidos por parte del banco,
se realizaron los siguientes cambios:
1. Se quitó la solicitud de token antes de la confirmación de
información de laboral para el escenario de cliente con
pin.
2. Se agregó confirmación con token antes del desembolso
del crédito.
3. Se agregó una validación para cuando los clientes sean
personas expuestas políticamente o sean contratistas/
proveedores del estado (o tengan relación con ellos), si se
cumple lo anterior no se les permita gestionar su crédito
en Súper amigo.
1.0.3 Agosto 2021 4. Se agregó una validación para que cuando los usuarios no Banrural
posean una relación de dependencia (salario), no se les
permita continuar con la solicitud de su crédito si no que
sean actualizados en la consola como “amarillos”.
5. Se incorporaron las siguientes reglas de negocio:
• En el proceso de autogestión de créditos no se
incluirán las cuentas de empresas individuales ni las
mancomunadas, ya que en los servicios de obtención
de productos financieros y cuentas inactivas, éstas no
son incluidas.
• Las solicitudes de los clientes que tengan cuentas
bloqueadas por embargos serán rechazadas en la
precalificación del crédito.
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ÍNDICE
VERSIONES 1
ÍNDICE 2
1 ACUERDO DE CONFIDENCIALIDAD 6
2 INTRODUCCIÓN 6
3 REQUERIMIENTO DE CRÉDITO 6
3.1 PROCESO PARA SOLICITUD DE CRÉDITO 7

3.1.1 DETERMINACIÓN DE EXISTENCIA DE SESIÓN 7
3.1.2 CONSULTA DE EXISTENCIA Y CREACIÓN DE CASO 8
3.1.3 VALIDACIÓN DE CONDICIÓN PEP/CPE, FUENTE DE INGRESOS Y ACEPTACIÓN A BURÓS DE CRÉDITOS
9
3.1.4 TOMA DE SELFIE Y CONFIRMACIÓN DE INFORMACIÓN LABORAL 10
3.1.5 VALIDACIÓN DE FUENTE DE INGRESOS Y CONSULTA DE CRÉDITO REFERIDO 11
3.1.6 PRECALIFICACIÓN DE CRÉDTO Y CÁLCULO DE CUOTAS 12
3.1.7 OBTENCIÓN DE PRODUCTOS FINANCIEROS Y FALTA DE INFORMACIÓN FEIC 13
3.1.8 INGRESO DEL DESTINO DEL CRÉDITO, DIRECCIÓN, RECIBO DE SERVICIOS Y ESTADO PATRIMONIAL
14
3.1.9 OBTENCIÓN DE FOTOGRAFÍAS DE ESTADOS DE CUENTA Y CONSTANCIA LABORAL 15
3.1.10 CONFIRMACIÓN DE ENVÍO DE SOLICITUD DE CRÉDITO PARA APROBACIÓN 16
3.1.11 ENVÍO DE SOLICITUD DE CRÉDITO 17
3.1.12 CONFIRMACIÓN QUE USUARIO ES CLIENTE BANRUAL Y SIN BANCA VIRTUAL 18
3.1.13 CONSULTA DE EXISTENCIA Y CREACIÓN DE CASO 19
3.1.14 VALIDACIÓN DE PEP/CPE, FUENTE DE INGRESOS Y CONSULTA A BURÓS 20
3.1.15 TOMA DE SELFIE, VERIFICACIÓN DE TELÉFONO Y CONFIRMACIÓN CON TOKEN 21
3.1.16 CONFIRMACIÓN DE INFORMACIÓN LABORAL 22
3.1.17 CONSULTA DE CRÉDITO REFERIDO Y PRECALIFICACIÓN DE CRÉDITO 23
3.1.18 CÁLCULO DE CUOTAS Y CONSULTA DE ACTIVACIÓN DE PIN 24
3.1.19 CONFIRMACIÓN DE USUARIO NUEVO 25
3.1.20 CONSULTA DE ACEPTACIÓN DE BURÓS, EXISTENCIA Y CREACIÓN DE CASO 26
3.1.21 CONSULTA DE INFORMACIÓN DEL RENAP Y TOMA DE SELFIE 27
3.1.22 INGRESO DE INFORMACIÓN LABORAL Y VALIDACIÓN DE FUENTE DE INGRESO 28
3.1.23 PRECALIFICACIÓN DEL CRÉDITO Y CÁLCULO DE CUOTAS 29
3.1.24 SUBPROCESOS PARA AUTOGESTIÓN DE CRÉDITO 30
Autenticación de usuario 30
Sub proceso de cálculo de cuotas 30
Sub proceso para determinación y reactivación de cuentas activas 31
Página 2
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3.2 INTERFAZ DE USUARIO PARA REQUISICIÓN DE CRÉDITO -UI- 33
3.2.1 VALIDACIÓN DE EXISTENCIA DE SESIÓN ACTIVA 33
Consulta a usuario si es cliente Banrural 33
Consulta a usuario si posee usuario en la banca virtual de Banrural 33
3.2.2 CLIENTE BANRURAL CON PIN 34
EXISTENCIA DE CASO 34
VALIDACIÓN DE CONDICIÓN PEP Y CPE 35
VALIDACIÓN DE FUENTE DE INGRESOS 35
CONSULTA DE ACEPTACIÓN DE BURÓS 35
TOMA DE LA SELFIE 36
CONFIRMACIÓN DE INFORMACIÓN LABORAL 39
PRECALIFICACIÓN DEL CRÉDITO 44
DESPLIEGUE DE CÁLCULO DE CUOTAS 45
OBTENCIÓN DE PRODUCTOS FINANCIEROS 46
OBTENCIÓN Y REACTIVACIÓN DE CUENTAS INACTIVAS 46
VALIDACIÓN DE INFORMACIÓN FEIC ACTUALIZADA 48
FORMULARIO PARA INGRESO DE INFORMACIÓN 49
TOMA DE FOTOGRAFÍA DE RECIBO DE LUZ, AGUA O TELÉFONO 51
INGRESO DE ESTADO PATRIMONIAL 52
TOMA DE FOTOGRAFÍA DE LOS ÚLTIMOS TRES ESTADOS DE CUENTA 54
TOMA DE FOTOGRAFÍA DE CONSTANCIA LABORAL 55
ENVÍO DE SOLICITUD DE APROBACIÓN 56
Mensaje informativo 56
3.2.3 CLIENTE BANRURAL SIN PIN 57
VALIDACIÓN DE DPI 57
VALIDACIÓN DE CONDICIÓN PEP Y CPE 59
VALIDACIÓN DE TELÉFONO MÓVIL 63
DIÁLOGO CÓDIGO DE SEGURIDAD (TOKEN) 64
CONFIRMACIÓN DE INFORMACIÓN LABORAL 65
ACTUALIZACIÓN DE INFORMACIÓN LABORAL 66
CONSULTA DE DISPONIBIIDAD DE CRÉDITO REFERIDO 70
MENSAJE PARA ACTIVACIÓN DE PIN 72
3.2.4 CLIENTE NUEVO 72
VALIDACIÓN DE DPI 72
CONSULTA DE INFORMACIÓN A RENAP 75
INGRESO DE INFORMACIÓN LABORAL 79
Página 3
____________________________________________________________________________________________
MENSAJE PARA APERTURAR CUENTA 82
4 EVALUACIÓN DE CRÉDITO 82
4.1 PROCESO DE EVALUACIÓN DE CRÉDITO 83

4.1.1 REVISIÓN DEL CLIENTE Y APROBACIÓN POR PARTE DEL BANCO 83
4.2 INTERFAZ DE USUARIO PARA EVALUACIÓN DE CRÉDITO -UI- 84
4.2.1 DESPLIEGUE DE REVISIÓN DEL CLIENTE Y APROBACIÓN DEL BANCO 84
5 DESEMBOLSO DE CRÉDITO 85
5.1 PROCESO DE DESEMBOLSO DE CRÉDITO 86

5.1.1 APROBACIÓN Y DETERMINACIÓN DE CUENTA PARA DESEMBOLSO, RECÁLCULO DE CUOTAS,
CONFIRMACIÓN DE CONTRATO Y TOMA DE FIRMA DIGITAL 86
5.1.2 RESULTADO DE LA OPERACIÓN 87
5.2 INTERFAZ DE USUARIO PARA DESEMBOLSO DE CRÉDITO -UI- 88
5.2.1 OBTENCIÓN DE CUENTA PARA DESEMBOLSO 88
Usuario posee una sola cuenta 88
Usuario posee varias cuentas 88
5.2.2 DESPLIEGUE DE CONTRATO DE CRÉDITO PARA FIRMA 89
5.2.3 FIRMA 90
5.2.4 DIÁLOGO CÓDIGO DE SEGURIDAD (TOKEN) 90
5.2.5 CREACIÓN DE CRÉDITO 91
Operación exitosa 91
Operación fallida 92
6 VALIDACIONES Y REGLAS DEL NEGOCIO 92
7 SERVICIOS 95
7.1 CONSULTA_CREDITO_REF 96
7.1.1 PARÁMETROS 96
7.1.2 RESPUESTA 96
7.2 RECALCULO_CUOTA_CREDITO 98
7.2.2 RESPUESTA 99
7.3 PRECALIFICADOR_CREDITO (NUEVO) 99
7.3.2 RESPUESTA 100
7.4 CREA_AUTOGESTION_CREDITO (NUEVO) 101
7.4.2 RESPUESTA 101
Página 4
____________________________________________________________________________________________
7.5 CUENTAS_INACTIVAS (NUEVO) 102
7.5.2 RESPUESTA 102
7.6 CUENTA_REACTIVACION (NUEVO) 102
7.6.2 RESPUESTA 102
8 REGISTRO EN BITÁCORA 103
9 CONVENCIONES Y ACLARACIONES 103
10 ANEXO – CONSOLA DE SOLICITUD DE AUTOGESTIÓN DE CRÉDITO 104
10.1 PANTALLA DE INICIO DE SESIÓN 104

10.2 PANTALLA DE LISTADO DE CASOS 105
10.3 PANTALLA EMERGENTE DE NOTIFICACIONES 106
10.4 PANTALLA CON LAS NOTIFICACIONES DE CASOS 107
10.5 PANTALLA CON EL DETALLE DE CASO 108
10.6 PANTALLA CON EL LISTADO DE ACCIONES DE SEGUIMIENTO 109
10.7 PANTALLA DE CREACIÓN DE SEGUIMIENTO 110
10.8 PANTALLA PARA CAMBIO DE ESTADO DE APROBACIÓN 111
10.9 PANTALLA PARA CONFIRMACIÓN DE CAMBIO DE EVALUACIÓN 112
11 FORMULARIO DE APROBACIÓN Y ACEPTACIÓN DE FUNCIONALIDADES, REGLAS DEL NEGOCIO E

INTERFAZ DE USUARIO 113
Página 5
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1 ACUERDO DE CONFIDENCIALIDAD
Este documento está siendo provisto a usted por Grupo Financiero Banrural, y contiene información de carácter
confidencial y propietaria de la institución financiera.
Su aceptación y revisión del presente documento, constituye su acuerdo para mantener la confidencialidad de su
contenido, así como su compromiso de no divulgarlo total o parcialmente, a cualquier tercero sin el consentimiento
previo de Banrural.
Si por alguna razón usted no está de acuerdo con lo anteriormente indicado, o no puede mantener la
confidencialidad del presente documento, por favor regrese este documento a Banrural o destrúyalo de inmediato.
2 INTRODUCCIÓN
En el presente documento se presentan las especificaciones funcionales para el proceso de solicitud de un crédito
en el marco del proyecto “Súper Amigo”, el cual puede ser denominado como “Asistente Virtual” en forma indistinta
en este documento.
3 REQUERIMIENTO DE CRÉDITO
Este proceso presenta el flujo de trabajo mediante el cual el asistente virtual permitirá a los clientes solicitar un
crédito, de una forma fácil, segura y rápida para que éste pueda ser depositado en la cuenta seleccionada por el
usuario.
Cabe mencionar que, para llevar a cabo esta operación, es un requisito indispensable que el usuario este
previamente autenticado en la aplicación o bien que realice el proceso de autenticación al momento de solicitar los
servicios en el asistente.
En cuanto a la lógica operativa de esta funcionalidad, la misma inicia con la detección de la intención del cliente
solicitando un crédito.
En las siguientes páginas se describen todos los elementos del asistente virtual que intervienen en esta
funcionalidad.
Página 6
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3.1 PROCESO PARA SOLICITUD DE CRÉDITO
3.1.1 DETERMINACIÓN DE EXISTENCIA DE SES IÓN
Página 7
____________________________________________________________________________________________
3.1.2 CONSULTA DE EXISTENCIA Y CREACIÓN DE CASO
Página 8
____________________________________________________________________________________________
3.1.3 VALIDACIÓN DE CONDICIÓN PEP/CPE, FUENTE DE INGRESOS Y ACEPTACIÓN A
BURÓS DE CRÉDITOS
Página 9
____________________________________________________________________________________________
3.1.4 TOMA DE SELFIE Y CONFIRMACIÓN DE INFORMACIÓN LABORAL
Página 10
____________________________________________________________________________________________
3.1.5 VALIDACIÓN DE FUENTE DE INGRESOS Y CONSULTA DE CRÉDITO REFERIDO
Página 11
____________________________________________________________________________________________
3.1.6 PRECALIFICACIÓN DE CRÉDTO Y CÁLCULO DE CUOTAS
Página 12
____________________________________________________________________________________________
3.1.7 OBTENCIÓN DE PRODUCTOS FINANCIEROS Y FALTA DE INFORMACIÓN FEIC
Página 13
____________________________________________________________________________________________
3.1.8 INGRESO DEL DESTINO DEL CRÉDITO, DIRECCIÓN, RECIBO DE SERVICIOS Y ESTADO
PATRIMONIAL
Página 14
____________________________________________________________________________________________
3.1.9 OBTENCIÓN DE FOTOGRAFÍAS DE ESTADOS DE CUENTA Y CONSTANCIA LABORAL
Página 15
____________________________________________________________________________________________
3.1.10 CONFIRMACIÓN DE ENVÍO DE SOLICITUD DE CRÉDITO PARA APROBACIÓN
Página 16
____________________________________________________________________________________________
3.1.11 ENVÍO DE SOLICITUD DE CRÉDITO
Página 17
____________________________________________________________________________________________
3.1.12 CONFIRMACIÓN QUE USUARIO ES CLIENTE BANRUAL Y SIN BANCA VIRTUAL
Página 18
____________________________________________________________________________________________
3.1.13 CONSULTA DE EXISTENCIA Y CREACIÓN DE CASO
Página 19
____________________________________________________________________________________________
3.1.14 VALIDACIÓN DE PEP/CPE, FUENTE DE INGRESOS Y CONSULTA A BURÓS
Página 20
____________________________________________________________________________________________
3.1.15 TOMA DE SELFIE, VERIFICACIÓN DE TELÉFONO Y CONFIRMACIÓN CON TOKEN
Página 21
____________________________________________________________________________________________
3.1.16 CONFIRMACIÓN DE INFORMACIÓN LABORAL
Página 22
____________________________________________________________________________________________
3.1.17 CONSULTA DE CRÉDITO REFERIDO Y PRECALIFICACIÓN DE CRÉDITO
Página 23
____________________________________________________________________________________________
3.1.18 CÁLCULO DE CUOTAS Y CONSULTA DE ACTIVACIÓN DE PIN
Página 24
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3.1.19 CONFIRMACIÓN DE USUARIO NUEVO
Página 25
____________________________________________________________________________________________
3.1.20 CONSULTA DE ACEPTACIÓN DE BURÓS, EXISTENCIA Y CREACIÓN DE CASO
Página 26
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3.1.21 CONSULTA DE INFORMACIÓN DEL RENAP Y TOMA DE SELFIE
Página 27
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3.1.22 INGRESO DE INFORMACIÓN LABORAL Y VALIDACIÓN DE FUENTE DE INGRESO
Página 28
____________________________________________________________________________________________
3.1.23 PRECALIFICACIÓN DEL CRÉDITO Y CÁLCULO DE CUOTAS
Página 29
____________________________________________________________________________________________
3.1.24 SUBPROCESOS PARA AUTOGESTIÓN DE CRÉDITO
Autenticación de usuario
Para consultar el procedimiento de Autenticación, refiérase al documento de “Súper Amigo - Anexo Procesos
comunes” - Numeral 3.1 “Subproceso para autenticación de usuario”.
Sub proceso de cálculo de cuotas
Nota: El retorno a proceso padre regresa al subproceso que está descrito en la sección 3.1.5 Cálculo de cuotas,
obtención de información y estado patrimonial. Específicamente después del despliegue de la pantalla de cálculo
de cuotas.
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Sub proceso para determinación y reactivación de cuentas activas
Página 31
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Página 32
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3.2 INTERFAZ DE USUARIO PARA REQUISICIÓN DE CRÉDITO -UI-
3.2.1 VALIDACIÓN DE EXISTENCIA DE SESIÓN ACTIVA
Posterior a la detección de la intención de requisición por parte del usuario se procede a validar si existe sesión
activa, si no existe se le consulta al usuario si éste es cliente del banco y si cuenta con banca virtual.
Consulta a usuario si es cliente Banrural
A continuación, se muestra la consulta que le será realizada al usuario:
Si la respuesta fuera: “SI” se le consulta al usuario si además de ser cliente del banco posee Banca Virtual. Si la
respuesta fuera “NO” se continua con el flujo del proceso para cliente nuevo.
Consulta a usuario si posee usuario en la banca virtual de Banrural
A continuación, se muestra la consulta que le será realizada al usuario:
Si la respuesta fuera: “SI” se continúa con la autenticación del usuario, si la respuesta fuera “NO” se continua con el
flujo del proceso para cliente del banco sin PIN.
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3.2.2 CLIENTE BANRURAL CON PIN
EXISTENCIA DE CASO
A continuación, se valida si existe un caso creado.
3.2.2.1.1 Respuesta positiva a la validación
Al usuario se le muestra una pantalla emergente en donde puede ver en qué parte del proceso se quedó y poder
retomarlo.
El usuario puede retomar alguno de los pasos que haya dejado pendientes previamente al presionar el que desea.
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3.2.2.1.2 Respuesta negativa a la validación
VALIDACIÓN DE CONDICIÓN PEP Y CPE
Si el usuario no tiene una fuente de ingresos de relación de dependencia no podrá continuar con la solicitud de su
crédito y se le mostrará el siguiente mensaje y se actualizará como amarillo en la consola:
VALIDACIÓN DE FUENTE DE INGRESOS
crédito y se le mostrará el siguiente mensaje:
CONSULTA DE ACEPTACIÓN DE BURÓS
Se le consulta al usuario si acepta la consulta a burós de créditos y se le muestra el siguiente mensaje:
Si la respuesta fuera: “NO”, se cancela la operación.
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TOMA DE LA SELFIE
Al usuario se le muestra en el asistente la siguiente instrucción y luego se le muestra una pantalla emergente para
la validación de su rostro.
Si la respuesta fuera: “Cancelar”, se cancela la operación, de lo contrario se continúa con el flujo del proceso.
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3.2.2.5.1 Foto: Selfie sin emociones
Nota: Antes de mostrar la cámara para tomar la Selfie sin emociones; se muestra una animación.
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3.2.2.5.2 Foto: Selfie con emociones
Nota: Antes de mostrar la cámara para tomar la Selfie con emociones; se muestra una animación.
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CONFIRMACIÓN DE INFORMACIÓN LABORAL
confirmar su información laboral.
Si el usuario modifica su información laboral se despliega una nueva pantalla emergente para que pueda actualizar
su información. Si la respuesta fuera: “Cancelar”, se cancela la operación, de lo contrario se continúa con el flujo del
proceso.
Página 39
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3.2.2.6.1 ACTUALIZACIÓN DE INFORMACIÓN LABORAL
Al usuario se le muestra la siguiente pantalla emergente si presionó la opción de modificar su información laboral.
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____________________________________________________________________________________________
3.2.2.6.1.1 ACTUALIZACIÓN DE OPCIÓN: Relación de dependencia (salario)
Página 41
____________________________________________________________________________________________
3.2.2.6.1.2 ACTUALIZACIÓN DE OPCIÓN: Negocio Propio (Formal)
Página 42
____________________________________________________________________________________________
3.2.2.6.1.3 ACTUALIZCIÓN DE OPCIÓN: Negocio informal u otros Ingresos
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PRECALIFICACIÓN DEL CRÉDITO
A continuación, se muestran los mensajes resultantes de la precalificación del crédito
3.2.2.8.1 Crédito denegado – Color rojo
Mensaje que se muestra cuando el resultado de la operación es que el crédito fue denegado.
3.2.2.8.2 Crédito en seguimiento – Color amarillo
Mensaje que se muestra cuando el resultado de la operación es que el crédito no fue aprobado, pero se registra en
la consola de back office para su seguimiento.
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3.2.2.8.3 Crédito aprobado – Color Verde
A continuación, se muestran todos los mensajes resultantes si el crédito fue aprobado
DESPLIEGUE DE CÁLCULO DE CUOTAS
A continuación, se muestra una pantalla emergente en la cual el usuario puede variar el monto (hasta el monto
máximo aprobado) así como el plazo de pagos.
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OBTENCIÓN DE PRODUCTOS FINANCIEROS
Para consultar el procedimiento de obtención de productos financieros, refiérase al documento de “Súper Amigo -
Anexo Procesos comunes” - Numeral 4.1 “Subproceso para obtener los productos financieros”.
OBTENCIÓN Y REACTIVACIÓN DE CUENTAS INACTIVAS
En el caso en el cual el usuario no cuente con productos financieros activos se procederá con el subproceso 3.1.7.3
Obtención y reactivación de cuentas inactivas.
3.2.2.11.1 Falta de cuentas inactivas
Si el usuario no posee cuentas inactivas se le mostrará el siguiente mensaje:
3.2.2.11.2 Varias cuentas inactivas
Si el usuario cuenta con más de una cuenta inactiva se le mostrará el siguiente mensaje:
Si la respuesta fuera: “Cancelar”, se cancela la operación. Si la respuesta fuera “Aperturar nueva cuenta” se lleva al
usuario de forma automática al proceso de apertura de cuentas.
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____________________________________________________________________________________________
3.2.2.11.3 Una cuenta inactiva
Si el usuario posee solamente una cuenta inactiva se le mostrará el siguiente mensaje:
Si la respuesta fuera: “NO”, se cancela la operación, de lo contrario se continúa con el flujo del proceso.
3.2.2.11.4 Reactivación de cuenta inactiva
A continuación, se muestran los mensajes resultantes al reactivar una cuenta inactiva.
3.2.2.11.4.1 Operación exitosa
Mensaje que se muestra cuando la operación fue realizada exitosamente.
3.2.2.11.4.2 Operación fallida (Varias cuentas inactivas)
Mensaje que se muestra cuando la operación no fue realizada exitosamente.
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3.2.2.11.4.3 Operación fallida (Una cuenta inactiva)
Mensaje que se muestra cuando la operación no fue realizada exitosamente.
Al usuario se le lleva de forma automática al proceso de apertura de cuentas.
VALIDACIÓN DE INFORMACIÓN FEIC ACTUALIZADA
Posterior a estar seguro de que el usuario posee una o más cuentas activas, se procede a validar si éste cuenta con
la información FEIC actualizada.
A continuación, se muestra el mensaje para notificar al usuario que no cuenta con su información actualizada y se
le consulta si desea actualizarla.
Si la respuesta fuera: “Cancelar”, se cancela la operación, de lo contrario se lleva al usuario de forma automática al
proceso de actualización de datos FEIC (Apertura de Cuentas - Entregable 3) y al concluir la actualización retomará
el proceso.
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FORMULARIO PARA INGRESO DE INFORMACIÓN
que ingrese la información solicitada.
Si el usuario modifica la dirección, se despliega una nueva pantalla emergente para que pueda ingresar su nueva
dirección de residencia. Si la respuesta fuera: “Cancelar”, se cancela la operación, de lo contrario se continúa con el
flujo del proceso.
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3.2.2.13.1 Actualización de dirección
Al usuario se le muestra la siguiente pantalla emergente si presionó la opción de modificar su dirección de residencia.
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TOMA DE FOTOGRAFÍA DE RECIBO DE LUZ, AGUA O TELÉFONO
que tome o adjunte una fotografía del recibo de agua, luz o teléfono.
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INGRESO DE ESTADO PATRIMONIAL
Si el monto solicitado por el usuario fue mayor a Q80,000 se le pedirá que ingrese su estado patrimonial como se
muestra a continuación.
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3.2.2.15.1.1 Selección de activos y agregar detalle
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TOMA DE FOTOGRAFÍA DE LOS ÚLTIMOS TRES ESTADOS DE CUENTA
que tome o adjunte una fotografía de los últimos tres estados de cuenta.
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TOMA DE FOTOGRAFÍA DE CONSTANCIA LABORAL
que tome o adjunte una fotografía de su constancia laboral.
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ENVÍO DE SOLICITUD DE APROBACIÓN
A continuación, se le muestra al usuario un mensaje en el cual se le consulta si desea enviar su solicitud de crédito
para aprobación.
Si la respuesta fuera: “Confirmar solicitud”, se continúa con el flujo del proceso. Si la respuesta fuera: “Modificar
monto/plazo solicitado”, el usuario tiene la posibilidad de modificar estos valores. Si la respuesta fuera:
“Preguntarme más tardes”, se queda pendiente el envío de la solicitud. Si por el contrario, el usuario selecciona que
cancela la solicitud, se cancela la operación.
Mensaje informativo
Al usuario se le muestra el siguiente mensaje con el objetivo que sepa el número de su caso y en cuánto tiempo
tendrá una respuesta por parte del banco.
Posteriormente se le consulta si desea guardar/compartir el comprobante de su solicitud.
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3.2.3 CLIENTE BANRURAL SIN PIN
VALIDACIÓN DE DPI
A continuación, se le muestra al usuario un mensaje en el cual se le pide que ingrese su DPI.
Si el usuario cuenta con MIS del banco y posee PIN para acceder a la BV se le muestra el siguiente mensaje:
Si el usuario cuenta con MIS del banco pero no posee BV se le muestra el siguiente mensaje:
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EXISTENCIA DE CASO
retomarlo.
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VALIDACIÓN DE CONDICIÓN PEP Y CPE
Si el usuario es una persona expuesta políticamente o es un proveedor del estado no podrá continuar con la
solicitud de su crédito y se le mostrará el siguiente mensaje:
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TOMA DE LA SELFIE
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VALIDACIÓN DE TELÉFONO MÓVIL
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3.2.3.7.1 ACTUALIZACIÓN DE TELÉFONO MÓVIL
Si el usuario modifica su teléfono móvil se le pedirá que ingrese un producto financiero que le pertenezca y
posteriormente se le pedirá un token para poder actualizar su nuevo número.
DIÁLOGO CÓDIGO DE SEGURIDAD (TOKEN)
Para consultar el procedimiento de envío de código de seguridad, refiérase al documento de “Súper Amigo - Anexo
- Procesos Comunes” – Numeral 6.2.1 “Interfaz de usuario para manejo de token -UI-“.
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CONFIRMACIÓN DE INFORMACIÓN LABORAL
confirmar su información laboral.
Si el usuario modifica su información laboral se despliega una nueva pantalla emergente para que pueda actualizar
su información. Si la respuesta fuera: “Cancelar”, se cancela la operación, de lo contrario se continúa con el flujo del
proceso.
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ACTUALIZACIÓN DE INFORMACIÓN LABORAL
Al usuario se le muestra la siguiente pantalla emergente si presionó la opción de modificar su información laboral.
Página 66
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3.2.3.10.1 ACTUALIZACIÓN DE OPCIÓN: Relación de dependencia (salario)
Página 67
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3.2.3.10.2 ACTUALIZACIÓN DE OPCIÓN: Negocio Propio (Formal)
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3.2.3.10.3 ACTUALIZACIÓN DE OPCIÓN: Negocio informal u otros Ingresos
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CONSULTA DE DISPONIBIIDAD DE CRÉDITO REFERIDO
Si el usuario tiene disponible un crédito referido se le mostrará el siguiente mensaje:
Página 70
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Página 71
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MENSAJE PARA ACTIVACIÓN DE PIN
3.2.4 CLIENTE NUEVO
VALIDACIÓN DE DPI
A continuación, se le muestra al usuario un mensaje en el cual se le pide que ingrese su DPI.
Se consulta si el usuario cuenta con MIS del banco, si la repuesta es positiva se le muestra el siguiente mensaje:
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3.2.4.1.1 Posee PIN para acceder a la banca virtual
Si el usuario selecciona la opción de autenticación se muestra el modal correspondiente.
3.2.4.1.1.1 Autenticación de usuario
Para consultar el subproceso de Autenticación de Usuario, deberá referirse al documento “Súper Amigo - Anexo -
Procesos Comunes”, numeral – 3.2 “Interfaz de usuario para autenticación de usuario -UI-”.
3.2.4.1.2 No posee PIN para acceder a la banca virtual
Si la respuesta fuera: “Cancelar”, se cancela la operación, de lo contrario se continua con el proceso de cliente del
banco sin PIN.
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EXISTENCIA DE CASO
retomarlo.
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CONSULTA DE INFORMACIÓN A RENAP
Si no existiera información en RENAP para el DPI ingresado por el usuario se mostrará el siguiente mensaje:
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TOMA DE LA SELFIE
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Página 77
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Página 78
____________________________________________________________________________________________
INGRESO DE INFORMACIÓN LABORAL
Página 79
____________________________________________________________________________________________
Página 80
____________________________________________________________________________________________
Página 81
____________________________________________________________________________________________
MENSAJE PARA APERTURAR CUENTA
Si la respuesta fuera: “Cancelar”, se cancela la operación, de lo contrario se continúa con el flujo de apertura de
cuentas.
4 EVALUACIÓN DE CRÉDITO
Este proceso presenta el flujo de trabajo mediante el cual el asistente virtual permitirá a los clientes ver los
comentarios que haya realizado el personal del banco con respecto a los pasos que ha realizado el usuario.
Cabe mencionar que, para llevar a cabo esta operación, se recibirá una notificación push en donde se le informará
al usuario que hay un cambio en el estado y si hubiera algo pendiente que tuviera que realizar se le mostrará en una
pantalla emergente.
funcionalidad.
Página 82
____________________________________________________________________________________________
4.1 PROCESO DE EVALUACIÓN DE CRÉDITO
4.1.1 REVISIÓN DEL CLIENTE Y APROBACIÓN POR PARTE DEL BANCO
Página 83
____________________________________________________________________________________________
4.2 INTERFAZ DE USUARIO PARA EVALUACIÓN DE CRÉDITO -UI-
4.2.1 DESPLIEGUE DE REVISIÓN DEL CLIENTE Y APROBACIÓN DEL BANCO
A continuación, se le muestra al usuario una pantalla emergente con los comentarios de la aprobación por parte del
banco (si los hubiera) para que sean atendidos por el usuario.
Si el usuario tiene una observación por parte del banco en alguno de los pasos previos puede atenderla seleccionado
el paso a modificar. Si la respuesta fuera: “Seguir más tarde”, puede continuar después con el proceso, de lo
contrario si selecciona “Enviar para aprobación”se continúa con el flujo del proceso.
Página 84
____________________________________________________________________________________________
5 DESEMBOLSO DE CRÉDITO
Este proceso presenta el flujo de trabajo mediante el cual se realizará el desembolso del crédito el asistente virtual
permitirá a los clientes ver el resultado y los detalles del desembolso realizado.
Cabe mencionar que, para llevar a cabo esta operación, se recibirá una notificación push en donde se le informará
al usuario que el desembolso ha sido aprobado.
funcionalidad.
Página 85
____________________________________________________________________________________________
5.1 PROCESO DE DESEMBOLSO DE CRÉDITO
5.1.1 APROBACIÓN Y DETERMINACIÓN DE CUENTA PARA DESEMBOLSO, RECÁLCULO DE

CUOTAS, CONFIRMACIÓN DE CONTRATO Y TOMA DE FIRMA DIGITAL
Página 86
____________________________________________________________________________________________
5.1.2 RESULTADO DE LA OPERACIÓN
Página 87
____________________________________________________________________________________________
5.2 INTERFAZ DE USUARIO PARA DESEMBOLSO DE CRÉDITO -UI-
5.2.1 OBTENCIÓN DE CUENTA PARA DESEMBOLSO
A continuación, se le muestra al usuario una serie de mensajes para determinar la cuenta en la cual el usuario desea
que se le realice el desembolso de su crédito.
Usuario posee una sola cuenta
Usuario posee varias cuentas
Página 88
____________________________________________________________________________________________
5.2.2 DESPLIEGUE DE CONTRATO DE CRÉDITO PARA FIRMA
A continuación, se le muestra al usuario una pantalla emergente con el contrato para que lo pueda ver e indicar que
está de acuerdo para posteriormente firmar.
Página 89
____________________________________________________________________________________________
5.2.3 FIRMA
A continuación, se le muestra al usuario una pantalla emergente para que trace su firma aceptando el crédito
solicitado.
5.2.4 DIÁLOGO CÓDIGO DE SEGURIDAD (TOKEN)
Para consultar el procedimiento de envío de código de seguridad, refiérase al documento de “Súper Amigo - Anexo
- Procesos Comunes” – Numeral 6.2.1 “Interfaz de usuario para manejo de token -UI-“.
Página 90
____________________________________________________________________________________________
5.2.5 CREACIÓN DE CRÉDITO
A continuación, se muestran los mensajes resultantes de la creación del crédito.
Operación exitosa
Mensaje que se muestra cuando la operación fue realizada exitosamente. El usuario tiene la opción de guardar o
compartir el comprobante de la operación.
Posteriormente se le consulta si desea guardar/compartir el compprobante
Si el usuario presiona “Guardar”, se procederá a guardar una copia del comprobante de la operación, si presiona
“Compartir” podrá compartirlo; si presiona “Terminar” se termina el proceso.
Página 91
____________________________________________________________________________________________
Operación fallida
A continuación, se muestra el mensaje para cuando la operación falla.
6 VALIDACIONES Y REGLAS DEL NEGOCIO
A continuación, se enumeran las diferentes validaciones y reglas del negocio conocidas para Súper Amigo que serán
implementadas al momento de la ejecución del proceso.
Referencia al Ámbito de
Regla del Negocio Ámbito de Funcionamiento
documento Ejecución
El banco pone a disposición el
Esta validación se
servicio: UserAutentication, el
puede apreciar en el
El sistema valida que el usuario se cual es invocado por Súper BackEnd
apartado 3.1.1 –
encuentre registrado en el Banco Amigo para aprobar / denegar Banrural
Determinación de
el acceso a la información del
existencia de sesión.
usuario.
Esta validación se
El sistema valida que el usuario no apartado 3.1.3 –
servicio: GetUserInformation,
sea una persona políticamente Validación de
el cual es invocado por Súper Súper amigo
expuesta o sea proveedor del condición PEP/CPE,
Amigo para verificar la
estado. fuente de ingresos y
confición PEP/CPE.
aceptación a burós de
créditos.
Esta validación se
servicio: GetUserInformation,
apartado 3.1.3 –
El sistema valida que el usuario el cual es invocado por Súper
Validación de
posea, como fuente de ingreso, Amigo para verificar que Súper amigo
condición PEP/CPE,
relación de dependencia (salario). tenga como fuente de
fuente de ingresos y
ingreso: relación de
aceptación a burós de
dependencia (salario).
créditos.
Esta validación se
Si no se valida el biométrico de la En la pantalla emergente en la
apartado 3.1.4 – Toma Súper amigo
selfie con RENAP, el usuario no cual se solicita la toma del
de selfie y
podrá continuar con el flujo. rostro.
confirmación de
información laboral.
Página 92
____________________________________________________________________________________________
Esta validación se
La cantidad máxima de intentos de puede apreciar en el
En la pantalla emergente en la
validación del RENAP para la toma apartado 3.1.4 – Toma Súper amigo
cual se solicita la toma del
del rostro (por sesión) será de tres de selfie y
rostro.
intentos. confirmación de
información laboral.
Si el usuario actualiza su información Esta validación se
laboral y ya no cuenta con una puede apreciar en el
fuente de ingreso como relación de apartado 3.1.5 – Súper amigo
cual se solicita la actualización
dependencia (salario), no podrá Validación de fuente
de la información laboral.
continuar con la solicitud de su de ingresos y consulta
crédito. de crédito referido.
Esta acción se puede
Para realizar el proceso de servicio de obtención de
apreciar en el apartado
autogestión de créditos, el usuario productos financieros para
3.1.7 – Obtención de BackEnd
debe tener por lo menos una cuenta verificar que el usuario tenga
productos financieros y Banrural
monetaria o de ahorros en quetzales cuentas activas, si no las tiene
falta de información
habilitada y activa. se procede a activarlas si así
FEIC.
lo desea.
En el proceso de autogestión de apreciar en el apartado
Servicios de obtención de
créditos no se incluirán las cuentas 3.1.7 – Obtención de BackEnd
productos financieros y de
de empresas individuales y las productos financieros y Banrural
cuentas inactivas.
mancomunadas. falta de información
FEIC.
A requerimiento del negocio se le
pedirá al solicitante del crédito que
actualice su información FEIC si ésta Esta acción se puede
servicio:
no estuviera actualizada. Si así fuera apreciar en el apartado
UserCompleteDataValidation,
se le mandará a la actualización de 3.1.7 – Obtención de BackEnd
el cual es invocado por Súper
datos, la misma utilizada en apertura productos financieros y Banrural
Amigo para determinar si al
de cuentas, luego regresará al flujo falta de información
usuario le falta información
de crédito referido. Si la información FEIC.
FEIC.
FEIC no es actualizada no podrá
continuar con la solicitud del crédito.
En la pantalla emergente de Esta validación se
El sistema valida que el monto
recálculo de pagos se valida puede apreciar en el
mínimo sea de Q3,000 y hasta un
que el crédito sea mayor a apartado 3.1.19.2 – Súper Amigo
límite igual al monto máximo
Q3,000 y hasta un límite igual Sub proceso de cálculo
aprobado.
al monto máximo aprobado. de cuotas.
Al usuario se le pide permiso para

lectura de documentos al utilizar por
En los permisos solicitados al
primera vez Súper Amigo, si no
usuario la primera vez que N/A Súper Amigo
acepta el permiso se mostrará
utiliza Súper Amigo.
desactivado el icono para adjuntar el
recibo de luz, agua o teléfono.
Página 93
____________________________________________________________________________________________
La evaluación inicial realizada de

El banco pone a disposición el Esta acción se puede
forma automática por el banco dará
servicio: Credit_Precualifier, apreciar en el apartado
como resultado uno de tres colores, BackEnd
el cual es invocado por Súper 3.1.6– Precalificación
verde = aprobado, amarillo = Banrural
Amigo para realizar la de crédito y cálculo de
denegado con posibilidad a revisión,
precalificación del crédito. cuotas.
y rojo = rechazado.
El banco pone a disposición el Esta acción se puede

Los clientes que tengan cuentas
servicio: Credit_Precualifier, apreciar en el apartado
bloqueadas por embargos serán BackEnd
el cual es invocado por Súper 3.1.6– Precalificación
rechazadas por la precalificación del Banrural
Amigo para realizar la de crédito y cálculo de
crédito.
precalificación del crédito. cuotas.
cual se muestra la dirección
registrada se le muestra al
El usuario tiene la posibilidad de usuario un icono de “lápiz”
3.1.8 – Ingreso del
modificar su dirección registrada en con el cual, al presionarlo,
destino del crédito, Súper Amigo
el banco si ésta no está actualizada. tiene la opción de modificar
dirección, recibo de
su dirección de residencia
servicios y estado
(posteriormente deberá
patrimonial.
proporcionar un recibo de
agua, luz o teléfono.
A requerimiento del negocio se La evaluación se realizará apreciar en el apartado
validará que el monto solicitado sea después del ingreso de 3.1.8 – Ingreso del
menor o igual a Q80,000 para no destino del crédito y la destino del crédito, Súper Amigo
solicitar el estado patrimonial del confirmación o actualización dirección, recibo de
usuario. de su dirección. servicios y estado
patrimonial.
La aprobación /denegación del Esta acción se puede

crédito debería realizarse por parte Al usuario se le mostrará esta apreciar en el apartado
del banco en un periodo de horas información por medio de un 3.1.11 – Envío de Súper Amigo
hábiles. mensaje en el asistente. solicitud de crédito
para aprobación.
Las notificaciones relacionadas a la

gestión de un crédito
autogestionado se le podrán enviar
Súper Amigo 4.1.1 – Revisión del Súper Amigo
al usuario por medio de
cliente y aprobación
notificaciones PUSH directamente a
por parte del banco.
Súper Amigo
Página 94
____________________________________________________________________________________________
Esta validación se
apartado 5.1.1 –
Aprobación y
En la pantalla emergente del
determinación de
El crédito no será aprobado hasta contrato del crédito se cuenta
cuenta para Súper Amigo
que el usuario no acepte el contrato. con un botón de aceptación
desembolso, recálculo
de éste.
de cuotas,
confirmación de
contrato y toma de
firma digital.
A requerimiento del negocio se
incluirá la opción de modificar los
Consola de
ingresos del usuario dentro de la
Consola de solicitud de solicitud de
consola, por parte del operador del N/A
autogestión de créditos autogestión
banco, si este se percatara que no
de créditos
coinciden con los plasmados en sus
estados de cuenta.
Nota Importante: Para todas aquellas reglas del negocio / validaciones y criterios que son ejecutados en el ámbito
del Backend de Banrural, es importante aclarar que Súper Amigo no tienen ningún control sobre las mismas, pues
ocurren en un hilo de ejecución interno.
7 SERVICIOS
A continuación, se describen los servicios usados en el proceso para solicitud y aplicación a un crédito.
Servicio Función
Referred_credit_consultation Consulta si un cliente del banco tiene disponible o no un Crédito Referido
CreateCredit Solicita crédito para un cliente
RecalcutationCreditFee Recalculo de cuotas del crédito
Credit_Precualifier Precalifica los datos de un cliente para un crédito.
Inactive_accounts Regresa las cuentas (ahorro y monetarias) inactivas de un cliente.
Reactivation_account Reactiva una cuenta (monetaria y ahorro) inactiva.
A continuación, se listan los servicios identificados anteriormente.
Nota: Se pone en azul los campos nuevos a agregar en los servicios existentes.
Página 95
____________________________________________________________________________________________
7.1 CONSULTA_CREDITO_REF
Consulta si un cliente cuenta con un crédito referido.
7.1.1 PARÁMETROS
1. login (string)
Código Login/MIS del cliente.
2. session_id (string)
Opcional. Número de sesión del cliente.
7.1.2 RESPUESTA
1. cliente
Código deudor.
2. ingreso_pri
Ingresos del cliente.
3. cuenta
Cuenta asociada al desembolso y forma de pagar del deudor.
4. genero (string)
Genero del cliente.
5. entidad_cliente
Entidad a la que pertenece el deudor.
6. toperacion
Tipo de operación recomendado.
7. monto_aprobado
Monto máximo recomendado.
8. moneda
Moneda autorizada.
9. tipo_garantia
Garantía autorizada.
10. fiador
Fiador precalificado.
Página 96
____________________________________________________________________________________________
11. destino
A que se destina el dinero.
12. quinto_digito
Descripción específica del destino.
13. plazo
Plazo máximo preautorizado.
14. tplazo
Unidad de medida de tiempo (M o C).
15. clase_fondo
Clase de fondo (Bancario o Fideicomiso).
16. empresa
Empresa utilizada para contabilizar.
17. origen_fondos
Origen de los fondos para la operación.
18. forma_pago
Forma de pago del préstamo.
19. forma_desem
Forma de desembolso del préstamo.
20. banco
Número de banco si ya tuviera.
21. tramite
Número de tramite si ya tuviera.
22. comision
Comisión en desembolso si tuviera.
23. gyhforma
Gastos y honorarios de formalización si tuviera.
24. descp_prod
Descripción del tipo de operación recomendado.
25. autofiador
Determina si es autofianza (S = si)
Página 97
____________________________________________________________________________________________
26. monto_max_autofianza
Monto máximo autofianza.
27. monto_max_fiador
Monto máximo fiador.
28. tasa
Tasa con autofianza.
29. tasa_max
Tasa con fiador.
30. banco_anterior
Préstamo a novar.
31. tipo_credito
Tipo de préstamo referido.
32. monto
Monto original del préstamo a novar.
33. tasa_prestamo
Tasa del préstamo a novar.
34. prod_nov_referida
Producto cuando cambia de garantía a autofianza.
7.2 RECALCULO_CUOTA_CREDITO
Realiza el recalculo de cuotas para un crédito o un precrédito.
7.2.1 PARÁMETROS
1. login (string)
Opcional. Código Login/MIS del cliente.
3. cta_banco (string)
Número de préstamo/crédito.
4. Monto (string)
Monto a refinanciar.
5. Autofianza (string)
Indica si es o no una autofianza (S o N).
Página 98
____________________________________________________________________________________________
6. Plazo (string)
Plazo a refinanciar.
7. precredito (string)
Número de precredito. Si se alimenta se debe ignorar el parámetro cta_banco.
7.2.2 RESPUESTA
1. cuotas_nivaladas
a. plazo
Cantidad de pagos.
b. tipo_plazo
Periodo de tiempo.
c. cuota_nivelada
Cuota nivelada.
d. fecha_primer_pago
Fecha en la que se debe realizar el primer pago.
2. comision_desembolso (string)
Comisión de desembolso.
3. gastos_honorarios (string)
Gastos en honorarios.
7.3 PRECALIFICADOR_CREDITO (NUEVO)
Precalifica los datos de un cliente para un crédito.
7.3.1 PARÁMETROS
1. login (string)
Opcional. Código Login/MIS del cliente.
3. dpi (string)
DPI del cliente.
4. nombre_completo (string)
Nombre completo del cliente.
Página 99
____________________________________________________________________________________________
5. fecha_nacimiento (date)
Fecha de nacimiento del cliente.
6. estado_civil (string)
Estado civil del cliente.
7. genero (string)
Genero del cliente.
8. empresa (string)
Empresa donde labora.
9. fecha_inicio_labores (date)
Fecha de inicio de labores del cliente.
10. ingreso_mensuales (double)

Ingresos mensuales del cliente.
7.3.2 RESPUESTA
1. precredito
Identificador del precredito realizado.
Nota: Este es importante pq se utiliza en servicio como recalculo_cuota_credito y
crea_autogestion_credito; Para evitar mandar todos los parámetros otra vez.
2. monto_aprobado
Monto máximo recomendado.
3. moneda
Moneda autorizada.
4. plazo
Plazo máximo preautorizado.
5. tplazo
6. Tasa
Tasa para el crédito.
7. Color
Color resultante del pre-credito (verde, amarillo o rojo).
Página 100
____________________________________________________________________________________________
7.4 CREA_AUTOGESTION_CREDITO (NUEVO)
Crea desembolso por creación de la autogestión de crédito.
7.4.1 PARÁMETROS
1. login (string)
Número de sesión del cliente.
3. precredito (string)
Número de precredito.
4. monto
Monto solicitado.
5. moneda
Moneda autorizada.
6. plazo(string)
Plazo solicitado.
7. tplazo(string)
8. cuenta (string)
Cuenta asociada al desembolso y forma de pagar del deudor.
9. destiono (string)
A que se destina el dinero.
10. quinto_digito
Descripción específica del destino.
11. canal (string)

Canal del súper amigo.
7.4.2 RESPUESTA
1. credito (string)
Código del crédito/prestamo.
2. tramite (string)
Número de trámite.
Página 101
____________________________________________________________________________________________
7.5 CUENTAS_INACTIVAS (NUEVO)
Regresa las cuentas (ahorro y monetarias) inactivas de un cliente.
7.5.1 PARÁMETROS
1. login (string)
7.5.2 RESPUESTA
1. cuentas
a. numero_cuenta
Numero de la cuenta.
b. nombre_cuenta
Nombre de la cuenta.
c. tipo_cuenta
Tipo de la cuenta.
D. moneda
Moneda de la cuenta.
7.6 CUENTA_REACTIVACION (NUEVO)
Reactiva una cuenta monetaria y ahorro inactiva.
7.6.1 PARÁMETROS
2. login (string)
4. cuenta (string)
Cuenta a activar.
7.6.2 RESPUESTA
Responde OK si se reactiva con éxito.
Página 102
____________________________________________________________________________________________
8 REGISTRO EN BITÁCORA
Durante el proceso de solicitud del crédito, se registran en bitácora los datos relevantes de la transacción con el
propósito de tener un registro histórico de la misma para posterior análisis de la información. Los eventos
almacenados en bitácora son los siguientes:
➢ Efectúa desembolso (CreateCredit)
9 CONVENCIONES Y ACLARACIONES
Súper Amigo funciona a nivel de reglas del negocio mediante la conectividad con los servicios proporcionados por
Banrural en la denominada capa “Broker Banrural”, por lo que todas las reglas del negocio implementadas en el
sistema derivan de la lógica de dicha capa de servicios según las políticas establecidas por el Banco; tal es el caso de:
a) bloqueo / desbloqueo de usuarios, b) límites para transacciones, c) permisos y accesos, d) tasas de cambio, etc.
Por lo anterior, se entiende que la responsabilidad de mantener la homogeneidad funcional entre los diferentes
canales digitales y los criterios de aplicación de sus propias reglas y políticas corresponde al banco.
Página 103
10 ANEXO – CONSOLA DE SOLICITUD DE AUTOGESTIÓN DE CRÉDITO
10.1 PANTALLA DE INICIO DE SESIÓN
DESCRIPCIÓN
En esta pantalla se mostrará una serie de inputs al lado derecho que cuenta con las siguientes funcionalidades:
Rf. Objeto Valor / Característica

Elemento Ingreso de usuario
1
Funcionalidad Permitir al usuario ingresar su usuario
Elemento Ingreso de contraseña
2
Funcionalidad Permitir al usuario ingresar su contraseña
Elemento Iniciar sesión
3
Funcionalidad Permite iniciar sesión para ingresar a la consola
10.2 PANTALLA DE LISTADO DE CASOS
DESCRIPCIÓN
En esta pantalla se mostrará un listado de casos que cuenta con las siguientes funcionalidades:

Elemento Opción “Casos” en el menú
1
Funcionalidad Permitir al usuario ingresar al listado de casos
Elemento Filtros para segmentar el listado de casos
2
Funcionalidad Permitir al usuario filtrar los casos según su necesidad
Elemento Listado de casos
3
Funcionalidad Permitir al usuario consultar el listado de casos y ver el detalle de ellos
____________________________________________________________________________________________
10.3 PANTALLA EMERGENTE DE NOTIFICACIONES
DESCRIPCIÓN

1 Elemento Pantalla emergente de notificaciones
Funcionalidad Permitir al usuario observar sus notificaciones
Página 106
____________________________________________________________________________________________
10.4 PANTALLA CON LAS NOTIFICACIONES DE CASOS
DESCRIPCIÓN
En esta pantalla se mostrará un listado de las notificaciones que cuenta con las siguientes funcionalidades:

Elemento Filtros para segmentar las notificaciones
1
Funcionalidad Permitir al usuario filtrar las notificaciones según su necesidad
Elemento Listado de notificaciones
2
Funcionalidad Permitir al usuario consultar el listado de notificaciones
Página 107
____________________________________________________________________________________________
10.5 PANTALLA CON EL DETALLE DE CASO
DESCRIPCIÓN
Rf. Objeto Valor / Característica Rf. Objeto

Elemento Detalle del solicitante Elemento Botón de cambio de evaluación
1 5
Funcionalidad Permitir al usuario ver la información del solicitante Funcionalidad Permitir al usuario cambiar la evaluación realizada
Elemento Detalle solicitud Elemento Botón de ver bitácora
2 6
Funcionalidad Permite al usuario ver el detalle de la solicitud Funcionalidad Permitir al usuario consultar la bitácora del caso
Elemento Botón de cambio de ingresos Elemento Información requerida
3 7
Funcionalidad Permite al usuario modificar los ingresos del solicitante Funcionalidad Permitir al usuario consultar la información requerida al solicitante
Elemento Botón de cambio de estado de aprobación Elemento Últimas acciones de seguimiento
4 8
Funcionalidad Permite al usuario cambiar el estado de aprobación Funcionalidad Permitir al usuario consultar las acciones de seguimiento de la solicitud
Página 108
____________________________________________________________________________________________
10.6 PANTALLA CON EL LISTADO DE ACCIONES DE SEGUIMIENTO
DESCRIPCIÓN
En esta pantalla se mostrará un listado de las acciones de seguimiento que cuenta con las siguientes funcionalidades:

Elemento Listado de acciones de seguimiento
1
Funcionalidad Permitir al usuario consultar el listado de acciones de seguimiento
Elemento Botón de agregar
2
Funcionalidad Permitir al usuario agregar una acción de seguimiento
Página 109
____________________________________________________________________________________________
10.7 PANTALLA DE CREACIÓN DE SEGUIMIENTO
DESCRIPCIÓN
En esta pantalla se mostrará una serie de campos para agregar una nueva acción de seguimiento:

Elemento Campos para ingreso de información
1
Funcionalidad Permitir al usuario ingresar la información de una acción de seguimiento
Elemento Botón de cancelar
2
Funcionalidad Permitir al usuario cancelar el ingreso de la acción de seguimiento
Elemento Botón de agregar
3
Funcionalidad Permitir al usuario agregar una acción de seguimiento
Página 110
____________________________________________________________________________________________
10.8 PANTALLA PARA CAMBIO DE ESTADO DE APROBACIÓN
DESCRIPCIÓN
En esta pantalla se podrá actualizar el estado de aprobación

Elemento Detalle de solicitud de crédito
1
Funcionalidad Permitir al usuario consultar el detalle de la solicitud del crédito
Elemento Bitácora de cambios de estados de aprobación
2
Funcionalidad Permitir al usuario consultar la bitácora de cambios de estados de aprobación
Elemento Botón de actualizar
3
Funcionalidad Permitir al usuario actualizar el estado de aprobación
Página 111
____________________________________________________________________________________________
10.9 PANTALLA PARA CONFIRMACIÓN DE CAMBIO DE EVALUACIÓN
DESCRIPCIÓN
En esta pantalla se podrá confirmar el cambio de evaluación

Elemento Consulta de confirmación de cambio de evaluación
1
Funcionalidad Permitir al usuario verificar que el cambio de evaluación es el correcto
Elemento Botón de cancelar
2
Funcionalidad Permitir al usuario cancelar el cambio de evaluación
Elemento Botón de guardar cambios
3
Funcionalidad Permitir al usuario cambiar la evaluación
Página 112
____________________________________________________________________________________________
11 FORMULARIO DE APROBACIÓN Y ACEPTACIÓN DE FUNCIONALIDADES, REGLAS DEL NEGOCIO E INTERFAZ DE USUARIO
Por el presente medio Yo certifico que he leído y analizado detalladamente los procesos y flujos de trabajo de Autogestión de crédito y que dichos procesos, flujos de
trabajo, reglas del negocio e interfaz de usuario cumplen con lo requerido para la institución y puesto que represento en la hoja posterior en la que firmo de aceptación.
Institución Nombre Área Firma Fecha
Luis del Cid Gerencia de banca de personas

Banrural
Yessenia Monterroso Gerencia de banca de personas

Banrural
Emilda Rodriguez Canales digitales

Banrural
Edgar Enriquez Canales digitales

Banrural
Hector Barillas Canales digitales

Banrural
Josué Barillas Procesos y proyectos

Banrural
Página 113

Súper Amigo - Funcionalidades - Autogestión de Créditos 1.0.3

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DISEÑO DE FLUJOS Y PROCESOS

Versión Fecha Modificación Autor

3.1 PROCESO PARA SOLICITUD DE CRÉDITO 7

4.1 PROCESO DE EVALUACIÓN DE CRÉDITO 83

5.1 PROCESO DE DESEMBOLSO DE CRÉDITO 86

6 VALIDACIONES Y REGLAS DEL NEGOCIO 92

8 REGISTRO EN BITÁCORA 103

9 CONVENCIONES Y ACLARACIONES 103

10 ANEXO – CONSOLA DE SOLICITUD DE AUTOGESTIÓN DE CRÉDITO 104

10.1 PANTALLA DE INICIO DE SESIÓN 104

11 FORMULARIO DE APROBACIÓN Y ACEPTACIÓN DE FUNCIONALIDADES, REGLAS DEL NEGOCIO E

3.1 PROCESO PARA SOLICITUD DE CRÉDITO

3.1.1 DETERMINACIÓN DE EXISTENCIA DE SES IÓN

Sub proceso de cálculo de cuotas

3.2 INTERFAZ DE USUARIO PARA REQUISICIÓN DE CRÉDITO -UI-

3.2.1 VALIDACIÓN DE EXISTENCIA DE SESIÓN ACTIVA

Consulta a usuario si es cliente Banrural

A continuación, se muestra la consulta que le será realizada al usuario:

Consulta a usuario si posee usuario en la banca virtual de Banrural

A continuación, se muestra la consulta que le será realizada al usuario:

A continuación, se valida si existe un caso creado.

3.2.2.1.1 Respuesta positiva a la validación

VALIDACIÓN DE CONDICIÓN PEP Y CPE

VALIDACIÓN DE FUENTE DE INGRESOS

CONSULTA DE ACEPTACIÓN DE BURÓS

Se le consulta al usuario si acepta la consulta a burós de créditos y se le muestra el siguiente mensaje:

Si la respuesta fuera: “NO”, se cancela la operación.

PRECALIFICACIÓN DEL CRÉDITO

A continuación, se muestran los mensajes resultantes de la precalificación del crédito

3.2.2.8.1 Crédito denegado – Color rojo

3.2.2.8.2 Crédito en seguimiento – Color amarillo

A continuación, se muestran todos los mensajes resultantes si el crédito fue aprobado

DESPLIEGUE DE CÁLCULO DE CUOTAS

OBTENCIÓN Y REACTIVACIÓN DE CUENTAS INACTIVAS

3.2.2.11.1 Falta de cuentas inactivas

Si el usuario no posee cuentas inactivas se le mostrará el siguiente mensaje:

3.2.2.11.2 Varias cuentas inactivas

Si el usuario posee solamente una cuenta inactiva se le mostrará el siguiente mensaje:

3.2.2.11.4 Reactivación de cuenta inactiva

A continuación, se muestran los mensajes resultantes al reactivar una cuenta inactiva.

3.2.2.11.4.1 Operación exitosa

Mensaje que se muestra cuando la operación fue realizada exitosamente.

3.2.2.11.4.2 Operación fallida (Varias cuentas inactivas)

Mensaje que se muestra cuando la operación no fue realizada exitosamente.

Mensaje que se muestra cuando la operación no fue realizada exitosamente.

Al usuario se le lleva de forma automática al proceso de apertura de cuentas.

VALIDACIÓN DE INFORMACIÓN FEIC ACTUALIZADA

3.2.2.12.1 Respuesta negativa a la validación

Posteriormente se le consulta si desea guardar/compartir el comprobante de su solicitud.

A continuación, se le muestra al usuario un mensaje en el cual se le pide que ingrese su DPI.

A continuación, se valida si existe un caso creado.

3.2.3.2.1 Respuesta positiva a la validación

VALIDACIÓN DE CONDICIÓN PEP Y CPE

VALIDACIÓN DE FUENTE DE INGRESOS

CONSULTA DE ACEPTACIÓN DE BURÓS

Se le consulta al usuario si acepta la consulta a burós de créditos y se le muestra el siguiente mensaje:

Si la respuesta fuera: “NO”, se cancela la operación.

DIÁLOGO CÓDIGO DE SEGURIDAD (TOKEN)

CONSULTA DE DISPONIBIIDAD DE CRÉDITO REFERIDO

Si el usuario tiene disponible un crédito referido se le mostrará el siguiente mensaje:

PRECALIFICACIÓN DEL CRÉDITO

A continuación, se muestran los mensajes resultantes de la precalificación del crédito

3.2.3.2.1 Crédito denegado – Color rojo

3.2.3.2.3 Crédito aprobado – Color Verde