CONTRATO DE

PRÉSTAMO
 ANTECEDENTES:
• El contrato de mutuo se reguló en el derecho griego y en el derecho romano como un préstamo de
consumo. Originalmente fue considerado gratuito dado que sólo se practicaba por lazos de amistad
y sólo cuando se impuso una contraprestación al contrato, éste se convirtió en un acto jurídico
reglamentado por el derecho de gentes.
• Su práctica común se inicia al fin de la república como consecuencia de la escasez de dinero resentida por los
romanos.
• El mutuo o mutuum
• En derecho francés el contrato de mutuo se encontraba inserto en los contratos de préstamo, donde se señalan
dos acepciones: el comodato y el mutuo simple o con interés, pues en ambos existe préstamo de un objeto.
CONCEPTO
• El contrato de préstamo como tal no es más que un contrato típico, regulado en nuestro país en
el Artículo 1648 de nuestro Código Civil, bajo la denominación de “mutuo”.
• En relación a aquello textualmente nuestro ordenamiento define a este como:
• Por el mutuo, el mutuante se obliga a entregar al mutuatario una determinada cantidad de
dinero o de bienes consumibles, a cambio de que se le devuelvan otros de la misma especie,
calidad o cantidad.
SUJETOS QUE INTERVIENEN:

a. El Banco o mutuante, que es quien califica el crédito y después de

cumplidas las condiciones y garantías, procede al desembolso del dinero
ofrecido. Entregado el mismo, el Banco carece de obligaciones a su cargo.
b. El cliente o denominado mutuario, que puede ser una persona natural o
una persona jurídica.
 OBLIGACIONES DEL MUTUARIO
1. Pagar los intereses.- Al respecto debemos señalar que existen dos clases de intereses.

a. Los intereses convencionales: Son aquellos convenidos expresamente por las partes. Estos intereses pueden
ser:

- Intereses compensatorios

- Intereses moratorios

b. Los intereses legales: Son aquellos que se aplican cuando en el contrato no se ha fijado expresamente el
cobro de intereses. De acuerdo con nuestro Código Civil, todo préstamo por regla general es remunerado, y sólo
como excepción se establece la gratuidad del mutuo, cuando las partes expresamente así lo han acordado por
escrito.

2. Devolver el dinero prestado en la misma cantidad y moneda

3. Pagar en el lugar convenido

4. Pagar dentro del plazo pactado

5. .Asumir los gastos del pago

CARACTETISTICAS:

-Es un contrato consensual y oneroso

-Son acuerdos que rigen todas las operaciones del banco dentro de su actividad de intermediación
financiera.
-Son contratos de adhesión, es decir, se distinguen por seguir formatos preestablecidos por el banco.
-En vista de la posición de ventaja de la entidad financiera, las autoridades desarrollan normas de
protección al consumidor y de transparencia.
-Son documentos bilaterales, entre la entidad financiera y su cliente.
-Es un contrato de operación activa ya que son documentos que regulan las transacciones donde el
banco es acreedor.
CLASES DE PRESTAMOS O MUTUOS

1. Por el instrumento o título que se utiliza

2. Por su objeto, los objetos pueden ser
3. Por su destino, pueden ser:
4. Por su evaluación y clasificación del deudor
 ARTÍCULOS DEL CÓDIGO CIVIL

• DEFINICIÓN DE MUTUO

Artículo 1648.- Por el mutuo, el mutuante se obliga a entregar al mutuatario una determinada cantidad de
dinero o de bienes consumibles, a cambio de que se le devuelvan otros de la misma especie, calidad o cantidad.
PRUEBA Y FORMALIDAD DEL MUTUO
• ARTÍCULO 1649.- La existencia y contenido del mutuo se rigen por lo dispuesto en la primera
parte del ARTÍCULO 1605.
OPORTUNIDAD DE ENTREGA DEL BIEN MUTUADO
• ARTÍCULO 1653.-El mutuante está obligado a efectuar la entrega en la oportunidad convenida
y, en su defecto, al momento de celebrarse el contrato
EFECTOS DE LA ENTREGA DEL BIEN MUTUADO
• ARTÍCULO 1654.- Con la entrega del bien mutuado se desplaza la propiedad al mutuatario y
desde este instante le corresponde la mejora, el deterioro o destrucción que sobrevengan.
PRESUNCIÓN DEL BUEN ESTADO DEL BIEN
• ARTICULO 1655.- Recibido el bien por el mutuatario, se presume que se halla en estado de
servir para el uso a que se destinó.
PAGO ANTICIPADO EN EL MUTUO GRATUITO
• ARTÍCULO 1658.-Si se conviene que el mutuatario no abone intereses u otra contraprestación al
mutuante, aquél puede efectuar el pago antes del plazo estipulado.
LUGAR DE ENTREGA Y DEVOLUCIÓN DEL BIEN MUTUADO
• ARTÍCULO 1659.- La entrega de lo que se presta y su devolución se harán en el lugar convenido
o, en su defecto, en el que se acostumbre hacer/o.
LUGAR DE ENTREGA Y DEVOLUCIÓN A FALTA DE CONVENIO
ARTÍCULO 1660.-Cuando no se ha convenido lugar ni exista costumbre, la entrega se hará en el
sitio en que se encuentre el bien y la devolución en el domicilio del mutuatario.
PAGO DE INTERESES EN EL MUTUO
ARTÍCULO 1663.- El mutuatario debe abonar intereses al mutuante, salvo pacto distinto.
USURA ENCUBIERTA
ARTÍCULO 1664.- Si en el mutuo se declara recibida mayor cantidad que la verdaderamente
entregada, el contrato se entiende celebrado por esta última, quedando sin efecto en cuanto al
exceso.
LIBERTAD PARA FIJAR INTERESES, COMISIONES Y TARIFAS.

• Las empresas del sistema financiero pueden señalar libremente las tasas de interés, comisiones
y gastos para sus operaciones activas y pasivas y servicios. Sin embargo, para el caso de la
fijación de las tasas de interés deberán observar los límites que para el efecto señale el Banco
Central, excepcionalmente, con arreglo a lo previsto en su Ley Orgánica
LEY N° 26702 - LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y
DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGÁNICA DE LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS

• Artículo 9. LIBERTAD PARA FIJAR INTERESES Y PROCEDIMIENTOS PARA EL COBRO DE

COMISIONES Y GASTOS
• Las empresas del sistema financiero pueden señalar libremente las tasas de interés, dentro del límite
establecido por el Banco Central de Reserva en aplicación del artículo 52 de la Ley 26123, Ley Orgánica
del Banco Central de Reserva del Perú.
• Las comisiones y gastos deben implicar la prestación de un servicio, adicional y/o complementario a las
operaciones contratadas por los usuarios, efectivamente prestado y que justifiquen el traslado de dicho
costo al cliente, cuyo valor se basa en un costo real y demostrable a través de un informe técnico,
económico y legal que las empresas deben presentar previamente a la Superintendencia de Banca, Seguros
y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones siendo aprobadas y publicadas mediante resolución
de esta entidad.
LEY N° 31143 - LEY QUE PROTEGE DE LA USURA A
LOS CONSUMIDORES DE LOS SERVICIOS
FINANCIEROS

• Artículo 1. Modificación de los artículos 6 y 11 de la Ley 28587, Ley Complementaria a la Ley

de Protección al Consumidor en Materia de Servicios Financieros
• Artículo 2. Modificación del artículo 52 del Decreto Ley 26123, Ley Orgánica del Banco
Central de Reserva del Perú.
• Artículo 3. Modificación de los artículos 9, 221, 349 y 358 de Ley 26702, Ley General del
Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y
Seguros
EL PAGO ANTICIPADO DEL PRÉSTAMO

Los prestatarios quieren siempre tener la posibilidad de salir del préstamo de forma anticipada,
pagando al prestamista el monto completo de capital debido hasta ese momento, lo cual se conoce
como un pago anticipado o un “prepago”. Esto puede producirse porque el prestatario quiere
refinanciar el financiamiento con otro préstamo a una tasa de interés más baja, porque buscan
reducir pasivos de su balance o por cualquier otra razón.