DIRECCIÓN FINANCIERA

Docente:
● Jeremy Jesus Lazaro

Alumnos:
● Crisostomo Dibucho, Betzy
● Huangal Morales, Diego
● Santos lopez, Noimi Meliza
● Tovar Diaz, Roberto Carlos
● Villegas Velasquez, Alexander
ÍNDICE
1. Análisis de memoria financiera

2. Descripción de las estrategias de gestión financiera

3. Elaboración de pronóstico de expansión

4. Conclusiones

5. Bibliografía
 1. Análisis de memoria financiera

INTRODUCCIÓN DE LA EMPRESA

BBVA es un grupo financiero fundado en 1857, convirtiéndose después en una

sólida entidad financiera de gran prestigio presente en más de 25 países. Este
grupo financiero global se instaló en Perú el año 1951 con el propósito de poner al
alcance de todos los peruanos las oportunidades de una nueva era financiera.

DATOS DE LA EMPRESA

· RUC: 20100130204
· Razón Social: BANCO BBVA PERÚ
· Página Web: https://www.bbva.pe/
● Fecha Inicio Actividades: 20 / Agosto / 1951
● Dirección Legal: Av. Rep de Panama Nro. 3055
● Urbanización: El Palomar
● Distrito / Ciudad: San Isidro
● Great Place to Work:
○ Puesto 10 en el ranking de empresas entre 250 y 1000 trabajadores

ORGANIGRAMA

Fuente: Memoria anual 2023

DESCRIPCION DE ORGANIGRAMA

Las áreas centrales de BBVA se consolidan en el modelo organizado ágil, con

equipos multidisciplinarios, empoderados y alineados con los objetivos de la
compañía. como resultado de constantes cambios y reformas estratégicas, la
estructura organizada está compuesta por las siguientes áreas:

Internal Audit: se encarga de realizar la evaluación independiente y objetiva de los

riesgos vinculados al proceso del negocio.

Control Interno y Cumplimiento: Responsable de proponer e implementar las

políticas para la adecuada gestión del modelo interno de BBVA.

Corporate & Investment Banking: encargado de concretar las actividades de

inversión, mercados, préstamos, etc.

Cliente Comercial: Vela para asegurar el máximo rendimiento en la evolución del

negocio y balance de los resultados.

Client Solutions: Se encarga de innovar, desarrollar, diseñar y mantener los

productos al máximo con el objetivo de brindar la mejor experiencia al cliente.

Banca Empresas y Corporativa: Tiene a su cargo determinar la estrategia que

salvaguarda la mejor resolución en el progreso del negocio.

Engineering: Se encarga de diseñar procesos que promuevan el incremento en la

productividad y las actividades claves del negocio bancario.

Talent & Culture: Su principal enfoque está en el cliente lidera la transformación del
cambio organizacional.

Finance : cuenta con el principal objetivo de lograr la eficiencia y eficacia con los
recursos económicos y financieros de la organización.

Riesgo: Buscar garantizar la solvencia y el desarrollo sostenible de las operaciones

a través de gestión de riesgos único y global.

Servicios Jurídicos: diseña estrategias enfocadas en la prevención en aspectos

regulatorios y legales.

Chief Executive Office: Realiza la gestión de gabinete de la gerencia general.

Imagen Y comunicación: Gestión y promoción de la imagen BBVA en diferentes

medios y eventos públicos.

BBVA Research: se encarga de realizar las proyecciones, análisis e informes que

facilitan las tomas de deciciones.
ANÁLISIS DE LA INFORMACIÓN FINANCIERA

1. NEGOCIOS Y ACTIVIDADES
a. PARTICULARES

La organización durante el 2022 incrementó la captación de nuevos clientes

al promover los canales digitales. además de un aumento en la vinculación
de los clientes. a través de nuevas ofertas de productos y alineación de los
canales digitales.

b. BBVA Prime

A pesar del contexto político que atravesó nuestro país se logró el

crecimiento del 8% en inversión rentable y recursos gestionados gracias a
planes de acción ágiles para los clientes.

c. Banca Patrimonial y Privada

El nuevo modelo de relación ubica a los clientes y sus intereses en el centro

mismo de la estrategia de negocio y logró niveles muy altos de satisfacción
reflejados en un irene de 86% y 79% para Banca Privada y Banca
Patrimonial, respectivamente.

2. PERSONAS JURÍDICAS

a. Banca de Negocios

En 2022 se continuó con el impulso a Banca Negocios para la atención

del cliente pyme, con una oferta de productos digitales que buscaban
brindarles mayor facilidad y accesibilidad de acuerdo con sus
necesidades.

b. Banca Empresas y Corporativa Local

Se logró la mejor facturación de los últimos años al desembolsar más

de S/3,000 millones al mes, lo que se explica principalmente en el
aumento de financiamientos de capital de trabajo de largo y mediano
plazo y para comercio exterior.

c. Transaccionalidad

BBVA continuó su apuesta por el crecimiento en la utilización de

productos y captación de flujos transaccionales para empresas,
logrando un cross sell de 2.6 productos y con proyección de
incrementar un 12% adicional al cierre de 2023.
 d. Multicanalidad

Al cierre de 2022 el app BBVA tenía más de 3.5 millones de usuarios,

lo que representa el 45% del total de transacciones monetarias que se
realizan en el Banco, equivalente a más de 15 millones de
transacciones al mes.

2. GESTIÓN FINANCIERA

Durante el año 2022 hubo un mayor crecimiento de la actividad respecto a la

evolución de los depósitos . Con esta inyección de liquidez se cubrió los excesos de
efectivo con que contaba el el banco, sin necesidad de evaluar los mercados de
capitales con emisiones de bonos. Además destacó, por el lado de la financiación,
un acuerdo alcanzado en los primeros meses del año con la internacional finance
corporation por 60 millones de dólares.

En cuanto al riesgo de tipo de interés, los incrementos en las tasas de política

monetaria previamente comentados tuvieron un impacto positivo en la evolución del
margen financiero del Banco, derivado de la sensibilidad positiva a la subida de
tipos de interés que mantiene BBVA, tanto en el balance en moneda local como en
su homólogo en dólares.

3. GESTIÓN DE RIESGO

La gestión del riesgo juega un rol fundamental en la estrategia del Banco, toda vez
que garantiza su solvencia y desarrollo sostenible. El perfil de riesgo del Banco ha
sido establecido de acuerdo con la estrategia y políticas del Grupo BBVA y
considera un modelo de gestión de riesgos único, independiente y global.

•Único: Enfocado en un solo objetivo. Se determina el apetito de riesgo sostenido en

métricas fundamentales, límites para carteras y sectores económicos e indicadores
para la gestión y monitoreo de los portafolios.

•Independiente: Autónomo y complementario al negocio. El proceso de adaptación

del área de riesgos permite seguir atentamente el negocio y así detectar
oportunidades.

•Global: BBVA Perú cuenta con un modelo de riesgos adaptable a todos los casos,
en todos los países y a todos los negocios
 2. Descripción de las estrategias de la gestión financiera

Las Estrategias de Gestión Financiera son el conjunto de decisiones,

métodos, decisiones financieras que se utilizan para utilizar los recursos de la
empresa de la mejor manera y así llevar una adecuada gestión. Las estrategias
están relacionadas con algunos puntos claves y necesarios para lograr la
competitividad y a un crecimiento favorable para la empresa como son: la
inversión, la estructura de capital, riesgos financieros, manejo del capital de
trabajo y gestión del efectivo. BBVA es una empresa española donde su iniciativa
pionera es impulsada por un contexto de crecimiento económico de la región La
entidad está presente en más de 25 países, de los cuales en el Perú hay más de
5,000 puntos a nivel nacional. Tiene como actividad principal la concesión de
crédito, satisfacer sus necesidades, personales, familiares y de negocio.

Estas son unas estrategias de gestión que utiliza BBVA:

● Excelencia operativa
BBVA Perú se enfocó en generar eficiencias operativas y aumentar el
impulso comercial a través de la optimización de procesos y
reestructuración de roles, duplicando la capacidad de ventas de sus
ejecutivos.

● Estrategia Sostenible
El Grupo BBVA ha establecido un compromiso, denominado
“Compromiso 2025”, el cual plantea la estrategia que debe seguir el
banco en materia de cambio climático y desarrollo sostenible, A nivel
de financiamiento sostenible, durante el 2022 se logró movilizar S/
2,500 millones de soles, considerando tanto el pilar de Acción
Climática como el de Crecimiento Inclusivo, superando la meta país
propuesta por Holding.

● GOBIERNO CORPORATIVO E INCLUSIÓN

En términos de Equidad de Género, se hizo un seguimiento constante
de la distribución mujeres/hombres en todas las áreas, territorios y
niveles corporativos, asegurándonos de que las mujeres, personas con
 capacidades diferentes, diversidad Cultural, LGBTIQ e
intergeneracional tengan las mismas oportunidades de desarrollo que
los hombres.

● DESARROLLO E INNOVACIÓN DIGITAL

Incorporan botones de accesos directos, se incluyen mensajes
transaccionales, informativos y emocionales, se ha optimizado el flujo
de la funcionalidad de su retiro sin tarjeta, y lanzó el “modo fácil”, que
busca hacer más sencillo y seguro el acceso a información a sus
clientes de mayor edad que no están tan familiarizados con los
canales digitales.

● Diversificación de las fuentes de ingreso

Actualmente la empresa cuenta con varios productos ofrecidos a su
público obteniendo fidelización y retorno de inversión e ingresos por su
uso continuo tanto en ahorros como créditos.

● Flujos de efectivo
El BBVA mantiene como objetivo el de seguir fortaleciendo su nivel
solvencia, de tal manera que le permita cubrir con holgura los
requerimientos de capital, los mismos que se han venido
implementando como parte de la adecuación de la regulación local a
los estándares internacionales. Garantizando su continuidad operativa
y la de rentabilidad a sus clientes.

3. Elaboración de pronóstico de expansión

En lo que respecta a las finanzas del sector público, durante el año 2022, se
observó una reducción constante en el déficit fiscal, el cual alcanzó un nivel
equivalente al 1.61% del Producto Bruto Interno (PBI). Esta disminución se destacó
principalmente por el marcado incremento en los ingresos fiscales, que se vieron
beneficiados por los altos precios internacionales de las materias primas. En otras
palabras, el déficit fiscal se redujo debido a que los ingresos del gobierno
aumentaron significativamente gracias a los elevados precios que se alcanzaron en
los mercados internacionales de los productos básicos.

En cuanto a la situación de las transacciones externas, en el año 2022 se observó

un superávit comercial que ascendió a 9,565 millones de dólares, cifra inferior a la
registrada en 2021, que fue de 14,927 millones de dólares. Esta disminución del
superávit comercial se dio en un contexto en el que se deterioraron los términos de
intercambio, principalmente debido al incremento de los precios de las
importaciones, especialmente en lo que respecta a alimentos y energía. En
resumen, el superávit comercial fue menor en 2022 en comparación con el año
anterior, ya que los precios de las importaciones, especialmente en categorías como
alimentos y energía, experimentaron un aumento significativo, lo que afectó la
balanza comercial del país
El índice de inflación culminó el año en un 8.5%, lo que significativamente superó el
rango objetivo establecido por el Banco Central de Reserva del Perú, que se sitúa
en el 2%, con un margen de +/- un punto porcentual. Este incremento de la inflación
se produjo en un contexto marcado por el aumento de los precios internacionales de
los insumos alimentarios y los combustibles, la falta de lluvias en algunas regiones
del país durante los últimos meses de 2022, dificultades en el transporte de
productos y el suministro de mercados debido a la agitación social que se vivió en
diciembre, así como unas expectativas inflacionarias que se desviaron por encima
del rango objetivo establecido por el BCRP.

En el ámbito del mercado de divisas, después de la significativa devaluación en

2021, el sol peruano experimentó un fortalecimiento del 4.4% durante el año 2022.
Este fortalecimiento se basó en la solidez de los indicadores macroeconómicos y en
el aumento de la brecha de tasas de interés a favor de la moneda local. A lo largo
del año, se observaron episodios de volatilidad en el mercado de divisas, en gran
parte impulsados por factores externos. Entre estos factores destacaron las
acciones y las expectativas relacionadas con la política monetaria de la Reserva
Federal de Estados Unidos, el desempeño de la economía china, las variaciones en
los precios de los metales y consideraciones geopolíticas. El Banco Central de
Reserva del Perú (BCRP) intervino con regularidad en el mercado cambiario para
mitigar la volatilidad de la moneda. En el transcurso del año, la posición neta del
BCRP fue vendedora de moneda extranjera por un total de US$1,134 millones. Esto
se logró a través de la venta de US$1,236 millones en el mercado de contado y la
colocación neta de swaps cambiarios por un valor equivalente a US$239 millones.

En otro aspecto, la calidad de los préstamos otorgados por el sistema bancario

experimentó cierto deterioro durante el año 2022, ya que la tasa de morosidad
aumentó del 3.77% en 2021 al 3.95% en 2022. Por último, la rentabilidad promedio
de los bancos, que se calcula dividiendo las ganancias netas anuales entre el
patrimonio promedio (conocida como ROE), se situó en un 17.27%, lo que
representa un nivel superior al registrado en el año 2021, que fue del 13.29%.
4. CONCLUSIONES

● BBVA se diferencia por su alta eficiencia y su gestión de riesgos estable, la

cual le ha permitido tener ratios saludables en términos de liquidez y
solvencia en periodos de estrés, como el periodo de pandemia COVID-19.
● Podemos decir que en BBVA destacaron las acciones y las perspectivas
sobre lo que haría la Reserva Federal de Estados Unidos con su política
monetaria, el desempeño de la economía china, el comportamiento de los
precios de los metales y elementos geopolíticos para que de esta manera el
BCRP interviene con frecuencia en el mercado para moderar la volatilidad y
así cambiarla.
● Aplicando estrategia de gestión financiera, el banco BBVA Continental,
alineado con sus estrategias principales, tiene la oportunidad de contribuir
de igual manera con los objetivos nacionales como son: la reducción de la
pobreza, creación de puestos de trabajo, formalidad de la actividad
económica y la inclusión. Generando más impacto en la modernización
como una propuesta de valor.
● La economía peruana experimentó diversos cambios y desafíos en varios
aspectos clave. En términos fiscales, se logró una reducción del déficit fiscal
debido al incremento de los ingresos fiscales impulsados por los altos precios
internacionales de las materias primas. Sin embargo, las cuentas externas
mostraron un superávit comercial menor, afectado por el aumento de los
precios de importaciones, la escasez de lluvias y la agitación social. Además,
la inflación superó ampliamente la meta establecida por el Banco Central de
Reserva del Perú, debido a factores como el encarecimiento de alimentos y
combustibles a nivel internacional, condiciones climáticas adversas y
expectativas inflacionarias elevadas. Por lo cual, estos indicadores señalan
un panorama económico complejo y dinámico en el que varios factores
nacionales e internacionales influyeron en la situación financiera del país.

5. BIBLIOGRAFÍA

https://www.bbva.pe/content/dam/public-web/peru/documents/prefooter/nuestro-
banco/4T-Informe-de-Gestion.pdf

https://www.smv.gob.pe/ConsultasP8/temp/Memoria%20Anual%202023.pdf