Trabajo Integrador

AREQUIPA – PERÚ
2020
ÍNDICE
1. INTRODUCCIÓN.....................................................................................................................1
2. DATOS GENERALES DE LA ENTIDAD..............................................................................1
2.1 NOMBRE COMERCIAL.........................................................................................................1
2.2 RAZÓN SOCIAL....................................................................................................................1
2.3 DIRECCIÓN..........................................................................................................................2
2.4 TELÉFONO..........................................................................................................................2
2.5 CORREO CORPORATIVO.....................................................................................................2
2.6 SITIO WEB...........................................................................................................................2
3. MISIÓN.....................................................................................................................................2
4. VISIÓN......................................................................................................................................2
5. PRINCIPIOS Y VALORES.....................................................................................................2
6. ORGANIGRAMA.....................................................................................................................3
7. NÚMERO DE OFICINAS A NIVEL NACIONAL..................................................................5
8. PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS........................................................................6
8.1 CUENTA DE DEPÓSITOS......................................................................................................6
8.1.1 PERSONAS..............................................................................................................6
8.1.2 EMPRESAS............................................................................................................14
8.2 CRÉDITOS..........................................................................................................................16
8.2.1 PERSONAS............................................................................................................16
8.2.2 EMPRESAS............................................................................................................23
8.3 SEGUROS..........................................................................................................................30
8.4 OTROS..............................................................................................................................38
9. ESTADOS FINANCIEROS 2019.........................................................................................40
10. DIAGNÓSTICO EMPRESARIAL Y PROPUESTAS PARA MEJORAR LA GESTIÓN
DE LA EMPRESA “CERTIFICACIÓN Y ASEGURAMIENTO METROLÓGICO S.R.L”........1
10.1. DATOS GENERALES.....................................................................................................1
10.1.1.RAZON SOCIAL..........................................................................................................1
10.1.2.RUC...............................................................................................................................1
10.1.3.DIRECCIÓN.................................................................................................................1
10.1.4.PÁGINA WEB...............................................................................................................1
10.1.5.FACEBOOK..................................................................................................................1
10.1.6.REPRESENTANTE.....................................................................................................1
10.1.7.EMAIL DEL REPRESENTANTE...............................................................................1
10.1.8. NÚMERO DE TRABAJADORES...............................................................................1
10.1.9. RÉGIMEN TRIBUTARIO............................................................................................1
10.1.10.TIPO DE CONTABILIDAD..........................................................................................1
10.2. MISIÓN.............................................................................................................................2
10.3. VISIÓN..............................................................................................................................2
10.4. PRINCIPIOS.....................................................................................................................2
10.5. VALORES.........................................................................................................................3
10.6. ORGANIGRAMA..............................................................................................................3
10.7. SERVICIOS......................................................................................................................3
10.8. PRINCIPALES COMPETIDORES.................................................................................4
10.9. ANÁLISIS DE FORTALEZAS Y DEBILIDADES DE LAS ÁREAS
ESTRATÉGICAS DE LA EMPRESA..........................................................................................4
10.9.1.FICHAS DEL DIAGNÓSTICO....................................................................................4
10.9.2.GRÁFICO DE RESUMEN DEL DIAGNÓSTICO...................................................13
10.10. ANÁLISIS FODA............................................................................................................14
11. RESULTADOS DEL DIAGNÓSTICO Y PROPUESTAS DE MEJORA......................15
12. CASO PRÁCTICO PARA EL OTORGAMIENTO DE CRÉDITO................................19
ÍNDICE DE ILUSTRACIONES
Ilustración 1 Organigrama........................................................................................3
Ilustración 2 Puntaje del diagnostico......................................................................10
ÍNDICE DE TABLAS
Tabla 1 Área de administración................................................................................5
Tabla 2 Área de recursos humanos.........................................................................6
Tabla 3 Área de Servicios........................................................................................7
Tabla 4 Área de logística..........................................................................................8
Tabla 5 Área comercial............................................................................................ 8
Tabla 6 Área de finanzas......................................................................................... 9
Tabla 7 Diagnostico................................................................................................10
1. INTRODUCCIÓN
El Banco Interamericano de Finanzas se constituyó como una sociedad
anónima de plazo indefinido, mediante escritura pública de fecha 10 de
diciembre de 1990, otorgada ante el Dr. Ricardo Ortiz de Zevallos, inscrita en
la partida Nº.11026203 del Libro de Personas Jurídicas de los Registros
Públicos de Lima. Su funcionamiento fue autorizado mediante Resolución SBS
Nº.089- 91 del 8 de febrero de 1991.
En el año 1998, mediante Resolución SBS Nº.1032-98, se autorizó la
modificación de su denominación social de “Banco Interamericano de
Finanzas S.A.E.M.A.-BIF” a “Banco Interamericano de Finanzas S.A.-BIF”.
Asimismo, en el año 2011, mediante Resolución SBS N°10842-2011, se
autorizó nuevamente el cambio de denominación social, de “BANCO
INTERAMERICANO DE FINANZAS – BIF” a “Banco Interamericano de
Finanzas, pudiendo utilizar el nombre abreviado BANBIF”.
Objeto social: El objeto social de BANBIF es realizar actividades de
intermediación financiera, a fin de promover el desarrollo de la economía
nacional. Está facultado, además, para captar y colocar recursos financieros y
efectuar todo tipo de servicios bancarios y operaciones permitidas a la banca
múltiple, de acuerdo a lo establecido por la Ley N°.26702 -Ley General del
Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS. El código
de Clasificación Industrial Internacional Uniforme –CIIU, al que pertenece el
Banco es el 6519, que corresponde a la intermediación financiera, con
excepción del financiamiento de planes de seguro.
BANBIF asume, dentro de su estrategia como banco múltiple, el desarrollo de
productos y servicios diseñados para las necesidades de sus Clientes e
implementa los procedimientos y herramientas de forma permanente.
Asimismo, apoya toda esta estrategia en la fuerza de un equipo humano
comprometido con los valores del Banco y que busca mantener siempre la
excelencia en el servicio.
2. DATOS GENERALES DE LA ENTIDAD
2.1 NOMBRE COMERCIAL
BanBif
2.2 RAZÓN SOCIAL
Banco Interamericano de Finanzas S.A.
2.3 DIRECCIÓN
Av. Ricardo Rivera Navarrete #600, San Isidro, Lima, 27
2.4 TELÉFONO
+51-1-6133000
2.5 CORREO CORPORATIVO
banco@bif.com.pe
2.6 SITIO WEB
http://www.bif.com.pe/
3. MISIÓN
Brindar las mejores soluciones financieras a nuestros clientes con excelente
Calidad de Servicio, que les permita alcanzar sus sueños personales y
empresariales.
4. VISIÓN
Ser reconocidos en el mercado por nuestra Calidad de Servicio, con
productos y servicios innovadores, que cumplan con todas las expectativas
de nuestros clientes.
5. PRINCIPIOS Y VALORES
Se orienta a brindar a sus clientes un trato diferente con un servicio integral.
Tienen como compromiso brindar todos los productos y servicios
financieros que se requieran, apoyándolos con la mayor flexibilidad y
calidad de servicio.
 SOLIDEZ
Persiguen la permanente creación de valor para asegurar el desarrollo
futuro. Esto les permite tener un proyecto con una visión común, que
integra el corto y largo plazo, generando un verdadero compromiso y la
responsabilidad de crear legado.
 CERCANÍA
Generan un ambiente profesional de confianza que facilita la
comunicación. Escuchan activamente a sus clientes, colaboradores y a
las demandas de la sociedad. Ser cercanos les permite una adaptación
ágil y sencilla a las circunstancias, respetando la diversidad.
 DECISIÓN
Actúan con calidad en entornos inciertos y cambiantes, identificando
con agilidad alternativas y eligiendo las más adecuadas. Buscan
mejorar continuamente y aprender del error con autocrítica y humildad.
 EJEMPLARIDAD
Demuestran a través de su comportamiento que son el ejemplo de los
principios y valores del Banco, siendo coherentes en su relación con
clientes, accionistas, colaboradores y sociedad en general.
6. ORGANIGRAMA
Ilustración 1 Organigrama
 DIRECTORIO
BanBif es administrado por su directorio, el cual consta actualmente de
siete directores, los cuales son elegidos cada año mediante junta
general de accionistas.
NOMBRE CARGO
Sandro Gustavo Fuentes Acurio Presidente del Directorio
Juan Carlos García Vizcaíno Vicepresidente del Directorio
Mónica Inés María Aparicio Smith Director
Carlos Alberto Neuhaus Tudela Director

José Antonio Talledo Arana Director
Alfredo Miguel Torres Guzmán Director
Álvaro Merino Reyna Meneses Director
Tabla 1 Directorio
 PLANA GERENCIAL
NOMBRE CARGO
Juan Carlos García Vizcaíno Gerente General
Glenn Oscar Fort Dasso Vicepresidente de Banca Mayorista
Luis Alberto Mella Baldovino Vicepresidente de Banca Minorista
Víctor Manuel Orbezo Gayoso Vicepresidente de Riesgos
Vicepresidente de Control Financiero

Juan Carlos Orrego Gonzales
y Administración
Víctor Humberto Larrea Vilela Vicepresidente de Asesoría Legal
Vicepresidente de Operaciones y
Patty Ninoshka Canales Anchorena
Tecnología
Kenneth Lucius M. Figuerola Vicepresidente de Control de

Duthurburu Riesgos
Vicepresidente de Estrategia e
Hernán Carlos Berenguel Paredes
Innovación
Vicepresidente de Recursos
Milagros Aguilar
Humanos
Ricardo Alejandro Izaguirre Torres Auditor General
Julio Nelson Ramos Chimpén Contador General
Tabla 2 Plana Gerencial
7. NÚMERO DE OFICINAS A NIVEL NACIONAL
Ilustración 2 Mapa de oficinas

BanBif cuenta con 67 oficinas a nivel nacional:
Ilustración 3 Oficinas en departamentos
En Arequipa hay dos oficinas, ubicadas en:
 Av. Cayma 610
 Calle Jerusalén 109A
8. PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS
8.1 CUENTA DE DEPÓSITOS
8.1.1 PERSONAS
8.1.1.1 CUENTA AHORRO CONVENIENTE
Al abrir la cuenta, podrá recibir fondos hasta US$9,999 o su
equivalente en soles. Para poder realizar retiros o transferencias
a través de la Banca Digital (web o app).
Tiene una TREA de 4.5%.
Requisitos
 Documento de identidad.
 Firma de contrato.
Características
 Sin costo por mantenimiento de cuenta, sin importar el
saldo de tu cuenta.
 Sin monto mínimo de apertura.
 Disponibilidad de tu dinero cuando lo necesites.
 Operaciones libres en ventanilla y cajeros automáticos
BanBif o Global Net.
 Acceso a la tarjeta debito visa Contactless.
 Acceso a servicios de ahorro.
8.1.1.2 CUENTA DE AHORRO GENIAL
Es la única cuenta de ahorros con sorteos donde el ganador
recibe 3 fabulosos premios (1 BMW +1 viaje Aruba + S/ 40, 000
para un ganador) este sorteo se basa en acumulación de
opciones.
 Cuenta Ahorro Genial en dólares: 4 opciones por cada
US$ 500 de saldo promedio mensual al final del mes y 6
opciones por cada US$ 500 de incremento de saldo
promedio mensual con respecto al saldo promedio
mensual del cierre del mes anterior.
 Cuenta Ahorro Genial en soles: 6 opciones por cada S/
1,500 de saldo promedio mensual al final del mes y 9
opciones por cada S/ 1,500 de incremento de saldo
promedio mensual con respecto al saldo promedio
mensual del cierre del mes anterior.
Los montos menores no generan opciones.
Restricciones
Sólo participan en los sorteos las cuentas que cumplan con
mantener un saldo promedio mensual al cierre del mes previo al
sorteo igual o mayor a US$ 500 o S/ 1,500 para la Cuenta Ahorro
Genial.
Requisitos
Característica
 Extraordinarios sorteos.
 Exoneración de primer cobro de mantenimiento.
 Libre disponibilidad del dinero.
 Consulta costo cero en banca digital.
 Depósitos libres en ventanilla.
 Acceso a servicio de ahorro.
8.1.1.3 GRAN CUENTA
Es una cuenta de ahorros para clientes que quieren contar con la
disponibilidad de su dinero mientras ganan una gran tasa de
interés efectiva anual.
Ofrece una TREA hasta 3.25%.
Requisitos
 Fotocopia del documento de identidad.
 Firma de Solicitud / Contrato Único de cuentas/depósitos y
prestación de servicios y Cartilla de información.
 Monto mínimo de S/ 10,000 o US$3,000.
Característica
 Sin mantenimiento.
 Gran tasa de interés.
 Libre disponibilidad del dinero.
 Consulta cero en banca digital.
 Depósitos libres en ventanilla.
 Acceso a servicios de ahorro.
8.1.1.4 CUENTA SUELDO GENIAL
Es una cuenta para depositar el sueldo.
Requisitos
 Documento de identidad
 Firma de solicitud / contrato único de cuentas y prestación
de servicios del BanBif y cartilla informativa.
 Exoneración I.T.F.: Solo a clientes de 5ta categoría que
presenten Declaración Jurada de su empleador.
 Autorización del Ministerio de Trabajo (si es para menor
de edad).
Características
 Retiros y depósitos ilimitados en oficinas BanBif.
 Retiros ilimitados en cajeros BanBif y Global Net a nivel
nacional.
 Sin cobro de comisiones.
 Sorteos y has 70% en establecimientos.
 Condiciones preferenciales en otros productos
 Adelanto de sueldos
8.1.1.5 CUENTA CTS
Requisitos
 Fotocopia del Documento de Identidad.
 Carta de declaración jurada de la empresa.
prestación de servicios y Cartilla informativa.
Características
 Abono de interés en la cuenta al cierre del último día de
cada mes.
 Permite retiros parciales de libre disponibilidad, de
acuerdo a las normas legales vigentes.
 Retiros ilimitados en cajeros.
8.1.1.6 CUENTA DE AHORRO TRANSACCIONAL
Es una cuenta de ahorros para clientes que realizan muchos
movimientos con sus cuentas utilizando la mayoría de canales
que ofrece el banco y que espera no ser castigado por eso.
Requisitos
 Fotocopia del Documento de Identidad
Características
 Sin cobro de comisión por depósitos, retiros y
transferencias entre cuentas de distinta plaza - provincia.
 Retiros y consultas de saldos y movimientos ilimitados y
gratuitos en la Red de Cajeros Automáticos de BanBif y
retiros gratuitos en la Red de Cajeros Global Net.
 No tiene monto mínimo para abrir la cuenta.
 Depósitos ilimitados.
 Operaciones y depósitos libres en ventanilla.
 Acceso a servicio de ahorro.
8.1.1.7 CUENTA A PLAZO RENTA CONTROL
Requisitos
 Fotocopia del Documento de identidad.
 Para abrir la cuenta se necesita un monto mínimo de S/
50,000 o US$15,000.
Características
 Plazos: desde 30 hasta 1,080 días.
 Flexibilidad para el pago de intereses: Los intereses se
abonan en cuenta de manera mensual o al final del
periodo; o se capitalizan al vencimiento.
 La renovación es automática. Las tasas serán las vigentes
en el momento de la renovación.
 Sin comisiones.
8.1.1.8 CUENTA DEPÓSITO A PLAZO
Altos rendimientos por tus fondos en el plazo que más te
convenga siempre con total seguridad.
Requisitos
 Fotocopia del Documento de Identidad o RUC si tuviera.
Características
 Flexibilidad para el pago de intereses: Los intereses se
abonan en cuenta de manera mensual o al final del
periodo; o se capitalizan al vencimiento.
 La renovación es automática. Las tasas serán las vigentes
en el momento de la renovación.
 Sin comisión.
8.1.1.9 CUENTA CRECIENTE
Cuenta a plazo fijo que te permite incrementar tus depósitos en el
momento que desees y disfrutar de atractivas tasas de interés
que van creciendo de acuerdo a tu saldo.
Tiene una TREA de 3%.
Requisitos
 Fotocopia del Documento de Identidad.
Características
 Moneda: Soles o dólares.
 Pago de intereses mensuales, con abono en cuenta de
ahorro.
 Atractivas tasas de interés de acuerdo al plazo y al saldo
de la cuenta.
 No tiene costo de mantenimiento
 Te pagamos tus intereses con abono en una cuenta de
ahorros sin costo alguno.
8.1.1.10 CUENTA DE AHORRO RENTA LIBRE
Es una cuenta de ahorros que te permite hacer crecer tu
dinero de una manera fácil y segura.
Tasa de hasta 2.5% TREA (por montos a partir de S/100,000).
Requisitos
 Fotocopia del Documento de identidad.
 Firma de Solicitud / Contrato Único de
cuentas/depósitos y prestación de servicios y Cartilla de
información.
Características
 Sin costo por mantenimiento de cuenta, sin importar el
saldo de tu cuenta.
 Hasta 8 retiros libres en cajeros automáticos Global Net.
 Retiros y depósitos ilimitados en ventanilla.
8.1.1.11 CUENTA DE AHORRO
Encuentra la mejor forma de hacer crecer tu dinero de una
manera súper sencilla.
Tiene una TREA de 2.50% en soles y 1.25% en dólares.
Requisitos
Características
cada mes.
 Libre disponibilidad de tu dinero.
 Acceso gratuito a información detallada de tus cuentas
a través de nuestro servicio de Banca por Internet
Personas previa afiliación.
 Acceso a la Tarjeta de Débito Visa.
8.1.1.12 CUENTA DE AHORRO HIPOTECARIO
Es una cuenta de ahorro en Soles o Dólares que te permite
generar un récord de pago para acceder a un Crédito
Hipotecario.
Tiene una TREA de 1% para moneda nacional y 0.50% para
dólares.
¿Cómo funciona?
 Ahorro Hipotecario es el medio de calificación por el
cual, demostrando que puedes pagar tus cuotas,
accedes a la aprobación de tu Crédito Hipotecario, sin
importar el monto de ingresos que sustentes.
 Tus meses de ahorro dependerán de la cuota inicial con
la que cuentes y tu Score.
Requisitos
 Firma de contrato
 Ser persona natural
Características
 La Cuenta Ahorro Hipotecario está dirigido a personas
dependientes o independientes que realizan una
actividad económica dentro del país y que no tiene
cómo sustentar todos sus ingresos con documentos.
 El importe del depósito mensual estará en función al
importe de la cuota del Crédito Hipotecario a otorgarse
y será determinado por BanBif.
 En caso no realices algún depósito mensual o canceles
tu Cuenta Ahorro Hipotecario, pierdes tu récord de
capacidad de ahorro mensual.
cada mes.
 Para demostrar tu capacidad de ahorro mensual y
acceder a un Crédito Hipotecario, debes depositar un
importe mensual en tu cuenta Ahorro Hipotecario de
manera consecutiva y sin interrupciones.
 El plazo necesario de depósitos mensuales dependerá
del importe a financiar a través del Crédito Hipotecario.
Previa calificación.
 Moneda: Soles y Dólares.
 No permite retiros ni transferencias a otras cuentas.
 Sin cobro de comisiones ni mantenimiento de cuenta.
 Depósitos ilimitados gratuitos en ventanilla.
8.1.1.13 CUENTA AHORRO MIVIVIENDA
Es una cuenta de ahorro en Soles que te permite generar un
récord de pago para acceder a un Crédito MIVIVIENDA.
Tiene una TREA de 0.50%
Requisitos
 Firma de contrato
 Ser persona natural
Características
 La Cuenta Ahorro MIVIVIENDA está dirigido a personas
dependientes o independientes que realizan una
actividad económica dentro del país y que no tiene
cómo sustentar todos sus ingresos.
 El plazo necesario de depósitos mensuales dependerá
del importe a financiar a través del Crédito
MIVIVIENDA. Previa calificación.
 En caso no realices algún depósito mensual o canceles
tu Cuenta Ahorro MIVIVIENDA, pierdes tu récord de
capacidad de ahorro mensual.
 En caso cuentes con un plan de ahorro vigente
realizado en otro Banco, deberás adjuntar el historial
del mismo y trasladar el saldo a una cuenta de BanBif a
tu nombre. De ser el caso continuarás tu plan de
ahorros de acuerdo a la cuota inicial propuesta.
 Para demostrar tu capacidad de ahorro mensual y
acceder a un Crédito MIVIVIENDA, debes depositar un
importe mensual en tu cuenta Ahorro MIVIVIENDA de
BanBif de manera consecutiva y sin interrupciones.
 El importe del depósito mensual estará en función al
importe de la cuota del Crédito MIVIVIENDA a
otorgarse y será determinado por BanBif.
 Moneda: Soles y Dólares.
 No permite retiros ni transferencias a otras cuentas
 Pago de intereses al cierre de mes sobre saldos diarios.
 Te permite acceder a un Crédito MIVIVIENDA, en caso
no puedas sustentar tus ingresos o recibas remesas del
exterior.
 Depósitos ilimitados gratuitos en ventanilla.
 Sin cobro de comisiones ni mantenimiento de cuenta.
8.1.2 EMPRESAS
8.1.2.1 AHORRO EMPRESARIAL
Es una cuenta que paga intereses mensualmente y que permite
disponer total o parcialmente de los fondos. Esta cuenta también
puede ser usada para constitución de empresas.
Requisitos
 Copia Literal Completa o Vigencia de Poder de cada
Representante Legal (documento original no mayor a 30
días).
 Copia Simple del Testimonio de Constitución de la
entidad, debidamente adecuada a la Ley General de
Sociedades.
 DOI de los Representantes Legales (Peruanos: DNI,
Extranjeros: Carné de extranjería o Pasaporte con permiso
para contratar o Visa de Negocios vigente).
 Copia Simple de las Actas o Testimonios que hagan
mención al Régimen de Poderes de los Representantes
Legales.
Característica
 Monto mínimo de apertura: S/ 1,500 o US$ 500.
 Disponibilidad de fondos inmediata en el caso de
depósitos en efectivo, transferencias y notas de abono.
Disponibilidad diferida por cheques de otros Bancos de la
plaza (48 horas), cheques de otros Bancos de otra plaza y
del exterior (luego que BanBif ejecute la cobranza).
 Envío de estado de cuenta para mejor control de los
saldos.
 Modalidad de firmas: Según lo estipulado en los poderes.
 El pago de intereses último día hábil del mes con abono
en la misma cuenta.
 Paga intereses a partir de: S/ 5,000 o US$ 1,500.
 Se pueden realizar las siguientes transacciones:
Depósitos en efectivo, con cheques a nuestro cargo, con
cheque a cargo de otros Bancos (misma plaza u otras
plazas), retiros con cheques de gerencia, transferencia de
y a otras cuentas, débitos y abonos resultantes o
relacionados con otras operaciones.
 Se puede disponer de los fondos en el momento deseado
de forma inmediata.
8.1.2.2 CUENTA CORRIENTE
Es una cuenta que te permite manejar de manera eficiente tu
dinero mediante el uso de cheques y realizar múltiples
transacciones por los diferentes canales que el BanBif te ofrece.
Requisitos
días).
Sociedades.
 DOI de los Representantes Legales (peruanos: DNI,
Legales.
Características
 Entregamos un estado de cuenta mensual para un mayor
control de los saldos.
 Puedes acceder a información detallada de tus cuentas,
afiliándote a nuestro servicio Banca por Internet.
8.1.2.3 CUENTA INTERAMERICANA
Es una cuenta que te permite manejar de manera eficiente tu
dinero mediante el uso de cheques y realizar múltiples
transacciones por los diferentes canales que BanBif te ofrece.
Requisitos
días).
Sociedades.
 DOI de los Representantes Legales (Peruanos: DNI,
Legales.
Características
 Moneda: Nuevos soles o dólares.
 Entregamos un estado de cuenta mensual para un mayor
control de los saldos.
 Pago de intereses por saldos acreedores de acuerdo a
tarifario.
afiliándote a nuestro servicio Banca por Internet para
Empresas.
8.1.2.4 DEPÓSITO A PLAZO
Se tiene una TREA de 3%
Requisitos
 Fotocopia del Documento de Identidad. o RUC si tuviera.
Características
 Pago de intereses mensuales, al vencimiento o
capitalizable a solicitud del cliente.
afiliándote a nuestro servicio Banca por Internet para
Empresas.
 Absoluta confidencialidad en tus operaciones y saldos.
8.2 CRÉDITOS
8.2.1 PERSONAS
8.2.1.1 PRÉSTAMOS EFECTIVO
Es un préstamo personal en cuotas fijas que puede ser utilizado
para adquirir cualquier tipo de producto o servicio.
Ofrece una TEA de 40%.
Requisitos
 Nivel de ingreso mínimo:
- Ingreso neto mínimo Fijo (Lima): S/1,500
- Ingreso neto mínimo Fijo (Provincia): S/1,200
- Ingreso neto mínimo variable (Lima y provincias):
S/2,000 (básico mínimo: S/850)
 Documento de identidad del titular y cónyuge.
 Antigüedad laboral:
- 1 año dependiente considerando continuidad laboral.
- 2 años independiente.
 No presentar información adversa en las centrales de
riesgos.
 En caso de ser casado, se debe presentar toda la
documentación del cónyuge.
 Documentos que acreditan ingresos:
- Dependiente (5ta. Categoría)
 1 boleta de pago para ingresos fijos (3 últimas si el
ingreso es variable).
 2 últimas Declaraciones Juradas Anual SUNAT de
Impuesto a la Renta.
 3 últimos recibos por Honorarios.
 Declaraciones mensuales SUNAT de los 3 últimos
meses y/o Certificado de Retención de Impuestos.
- Dependiente (2da. Categoría)
 2 últimas Declaraciones Juradas SUNAT de
impuesto a la renta.
 Constancia de ingresos actuales.
- Dependiente (1ra. Categoría)
impuesto a la renta y/o Abonos Bancarios.
 3 últimos pagos mensuales a la SUNAT. y/o Abonos
Bancarios.
 Autovalúo (HR y PU) del último año.
 Contratos de alquiler vigentes del último año
Características
 Préstamo en Soles o Dólares.
 Hasta 60 días para pagar tu primera cuota.
 Agilidad de desembolso.
 Opción de cuotas dobles en julio y diciembre, para clientes
de quinta categoría.
 Tasas preferenciales
 Puedes acceder sin costo alguno a información detallada
de tu crédito, afiliándote a nuestro Sistema de Banca por
Internet.
8.2.1.2 PRÉSTAMO COMPRA DE DEUDA
Es un préstamo personal en cuotas fijas que sirve para
consolidar las deudas que puedas mantener en otras entidades
financieras del país.
Ofrece una TEA de 40%
Requisitos
 Ingreso mínimo neto S/2,000.
 Documento de identidad del titular y cónyuge.
 Antigüedad laboral:
- 1 año dependiente considerando continuidad laboral.
- 2 años independiente.
 No presentar información adversa en las centrales de
riesgos.
 En caso de ser casado, se debe presentar toda la
documentación del cónyuge.
 2 últimas Declaraciones Juradas Anual SUNAT de
meses y/o Certificado de Retención de Impuestos.
- Dependiente (2da. Categoría)
- Dependiente (1ra. Categoría)
 3 últimos pagos mensuales a la SUNAT. y/o Abonos
Bancarios.
 Contratos de alquiler vigentes del último año
Característica
 Préstamo en Soles o Dólares.
 Compra de deuda de préstamos personales y/o tarjeta de
crédito de otras entidades financieras.
 Opción de cuotas dobles en julio y diciembre, para clientes
de quinta categoría.
 Prepagos en cualquier momento y por cualquier importe
sin ningún costo.
8.2.1.3 CRÉDITO HIPOTECARIO
Es un crédito destinado a personas naturales para la adquisición,
construcción, refacción, remodelación, ampliación y
mejoramiento de una vivienda propia, siempre y cuando tales
créditos se otorguen amparados con hipotecas debidamente
inscritas.
Ofrece una TREA de 13%
Requisitos
 Documento de identidad del titular y cónyuge, si fuera el
caso
 Antigüedad laboral: 1 año dependiente, 2 años
independiente
 Documentos de sustento de ingresos.
 Último recibo de luz o teléfono fijo del mes
 No presentar información adversa en la Central de Riesgo
Característica
 Opción de cuotas dobles en julio y diciembre, u otros dos
meses del año.
 Financiamos hasta el 90% del valor del inmueble.
 Asesoría durante todo el proceso, tanto para la adquisición
como para el financiamiento de tu vivienda.
 Prepagos en cualquier momento y por cualquier importe
sin ningún costo.
 Atención profesional y personalizada.
8.2.1.4 NUEVO CRÉDITO MIVIVIENDA
Es un crédito destinado a personas naturales para la adquisición
de viviendas terminadas o en cualquier etapa de construcción.
Ofrece una TREA de 13%.
Requisitos
 Debes tener una buena calificación en centrales de riesgo.
 No debes ser propietario o copropietario de una vivienda
en el país. Ni tampoco debes haber sido beneficiado
previamente por recursos del Fondo Mivivienda o del
programa Techo Propio, del FONAVI o Banco de
Materiales. Estas condiciones deben ser cumplidas por tu
cónyuge e hijos menores de 18 años.
 Si eres dependiente debes tener 1 año de antigüedad
laboral y 2 años si eres independiente.
Características
 Nuevo Crédito MiVivienda - Bono del Buen Pagador (BBP)
- Aplicable para valores de vivienda a partir de S/ 60,000
hasta S/ 213,800.
- El monto del BBP es complemento de la cuota inicial
del préstamo, puede ser de hasta S/18,100.
- Cuota inicial mínima del 10%.
 Nuevo Crédito MiVivienda - Premio al Buen Pagador como
complemento de la Cuota Inicial (PBP C/I)
- Aplicable para valores de vivienda mayores a S/
213,800 hasta S/ 316,800.
- El monto del PBP C/I es de S/6,400 y este es un
complemento de la cuota inicial del préstamo.
- Cuota inicial mínima de 10% y máximo de 30% del valor
de la vivienda.
 Nuevo Crédito Mivivienda
- Aplicable para valores de vivienda mayores a S/
316,800 hasta S/ 427,600.
- Cuota inicial mínima de 10% y máximo de 30% del valor
de la vivienda.
(*) Hasta un valor de vivienda de S/316,800, se podrá acceder al
BBP Sostenible (Beneficio adicional para Mivivienda sostenible)
cuando se adquiera una vivienda en Proyectos Inmobiliarios
certificados por el Fondo Mivivienda como Eco Amigable
(Sostenibles).
 Te financiamos hasta el 90% del valor de tu inmueble.
 Tienes hasta 6 meses para pagar tu primera cuota (Bienes
Futuros).
 Tienes hasta 20 años para financiar tu préstamo.
 Puedes realizar pagos anticipados sin ningún costo.
 Tienes asesoría durante todo el proceso de
financiamiento.
8.2.1.5 PRÉSTAMO VEHICULAR
Es un préstamo personal en moneda nacional o extranjera que
permite financiar la compra de vehículos nuevos.
Ofrece una TREA de 22.99%
Requisito
 Ingreso mínimo neto S/1700 (Lima) y S/1500 (Provincias).
 Documento de identidad del titular y cónyuge, si fuera el
caso.
 Antigüedad laboral: 1 año dependiente, 2 años
independiente.
 No presentar información adversa en la Central de Riesgo.
 3 boletas de pago para empleados del sector
público.
- Independiente (4ta. Categoría)
 últimas Declaraciones Juradas Anual SUNAT de
meses y/o Certificado de Retención de Impuestos
 Estado de Cuenta de Abonos Bancarios de 4
meses.
 2 constancias de Presentación de las declaraciones
Juradas.
 Tener 1 año de historial crediticio reciente SBS
como mínimo.
 Contrato de locación de servicios (opcional).
- Independiente (3ra. Categoría)
 2 últimas Declaraciones juradas anual SUNAT de
impuesto a la renta de los 2 últimos ejercicios y
constancia de presentación.
meses y constancia de presentación.
 Estado de situación con detalle de cuentas del
último ejercicio.
 Formulario RUC (opcional).
 Licencia de funcionamiento y visita comercial
completa.
 Tener 01 año de historial crediticio reciente y
abonos bancarios.
 Fotos del negocio (Frontal, almacén, entorno).
- Independiente (2da. Categoría)
abonos bancarios.
- Independiente (1ra. Categoría)
 Declaraciones mensuales a SUNAT de los ultilos 3
meses y/o Abonos bancarios.
 Contratos de alquiler vigentes del último año.
abonos bancarios.
Característica
 Opción de cuotas dobles en julio y diciembre. Para
clientes de quinta categoría.
 Permite financiar cualquier marca y modelo de vehículo
nuevo para uso particular.
 Financiamiento hasta el 100% del precio del vehículo
según evaluación crediticia.
 Seguro vehicular a través de hasta cuatro compañías de
seguros.
 Pagos anticipados o adelanto de cuotas, en cualquier
momento y por cualquier importe sin cobro de penalidad.
8.2.1.6 PRÉSTAMO POR CONVENIOS
Ofrece una TREA de 30%
Requisitos
 Situación del Empleado: Estable
 Relación Cuota Ingreso: Hasta el 40% del ingreso neto
 Ingreso Mínimo Bruto: S/930.00
 Antigüedad Laboral: A partir de 3 meses previa evaluación
Características
 Moneda: Soles o Dólares
 Plazo: Previa Evaluación
 Mínimo: 6 meses y Máximo: 60 meses para colaboradores
de entidades privadas y 72 meses para colaboradores de
entidades públicas.
 Tipo de cuotas: Simples o Dobles (Según negociación con
la empresa y regirá para todos los empleados del
convenio; previamente estipulado en las condiciones del
convenio marco a firmarse con la empresa/institución).
 Desembolso vía: Abono en cuenta, Emisión de cheque de
gerencia, Pago en ventanilla.
 Pago de Cuotas a través de descuento por planilla (canal
libre de costo en ventanilla).
 Días de pago: Depende de la fecha pactada en el contrato
con la entidad.
 Tasa efectiva anual: Según negociación con la empresa.
8.2.1.7 PRÉSTAMO MAESTRÍA
Es un préstamo personal a mediano plazo destinado a financiar
estudios de post grado.
(*) Si fuera en el extranjero, ésta se realizará a tiempo completo y
además se debe presentar como garantía: un inmueble (garantía
hipotecaria), un aval o depósito a plazo.
Requisito
 Último recibo de servicio de agua, luz, teléfono o cable
 Constancia de Aceptación de Institución educativa
 Carta autorizando desembolso a favor de Inst. educativa
 Firma de Solicitud / Contrato de Préstamos Personales y
Hoja Resumen
 Sustento de ingresos de acuerdo a la categoría del cliente
 Proforma de costos de estudios, con Monto y fechas de
desembolso
Características
 Préstamo en Soles y Dólares Americanos.
 Opción de cuotas dobles en julio y diciembre.
 Financiamiento hasta el 100% de la maestría.
 El abono del préstamo es automático en la cuenta de la
Institución Educativa, sin embargo, también se pueden
emitir cheques de gerencia a favor de ésta.
 Ingresos mínimos (neto): Lima: S/ 1,120 ó $400 y
Provincia: S/ 980 ó $350.
 En caso la maestría sea en el extranjero, ésta se realizará
a tiempo completo y además se debe presentar como
garantía: un inmueble (garantía hipotecaria), un aval o
depósito a plazo.
8.2.2 EMPRESAS
8.2.2.1 FACTORING
Operación financiera, por la cual nos cedes tus créditos
comerciales (facturas o letras de cambio) a cambio de unos
intereses o descuento. BanBif adquiere en forma definitiva los
derechos de cobro de sus acreencias a través de un contrato de
Factoring y previa calificación de los deudores de dichas
acreencias, brindándote liquidez anticipada sobre tus ventas.
Requisitos
 Calificación previa para una línea de factoring de letras u
operación puntual.
 Tener cuenta corriente.
 Calificación previa del aceptante para el uso de la línea.
 Firma de contrato de factoring.
Característica
 Modalidad: Factoring.
 Garantías: En función a la evaluación crediticia efectuada.
 Evaluación: Se evalúa al aceptante.
 Vencimiento máximo: 90 días, desde la fecha de giro de la
letra. En función a la evaluación.
 Plaza: Sólo se aceptan documentos sobre la plaza Lima y
en las provincias donde tenemos oficinas.
 Desembolso: Abono en la cuenta corriente del
descontante.
 Aviso de vencimiento: Se envía a la dirección del
aceptante; al ingreso y 15 días antes del vencimiento del
documento.
8.2.2.2 PRÉSTAMOS COMERCIALES
Préstamo comercial para el financiamiento de capital de trabajo
que tu empresa necesita.
Requisitos
 Calificación previa del cliente para una línea de Préstamo
Comercial.
 Firmar carta solicitando la operación a realizarse.
 Tener cuenta corriente en el Banco.
 Firmar Contrato de Crédito y Pagaré.
 Estados financieros cierre anual (2 últimos) y situación
(antigüedad hasta 3 meses).
 Declaración Patrimonial
 Informe comercial.
Características
 Desembolso en Soles y Dólares.
 Las garantías serán en función a la evaluación crediticia
efectuada.
 Se aceptan prepagos parciales o totales.
 Asesoría profesional en la obtención del préstamo de
acuerdo a las necesidades del negocio.
 Financiamiento en cuotas fijas, crecientes o decrecientes
a solicitud del cliente.
8.2.2.3 AVANCE INMOBILIARIO
Línea de crédito avisada que se otorga en calidad de préstamo a
Promotores Inmobiliarios con experiencia, para financiar la
construcción de edificios multifamiliares, disponible por tramos
conforme al cronograma de obra aprobado y a la valorización del
avance de obra. Este avance es supervisado por consultores
externos contratados por el Banco.
Requisitos
 Presentar proyecto de acuerdo a información mínima
solicitada.
- Calificación crediticia previa (cubrir y aprobación de la
línea por el Comité de Créditos respectivo).
- El monto de la línea de crédito depende de la capacidad
crediticia del promotor, la estructura de financiamiento
del proyecto y la disponibilidad de recursos del BIF, no
puede excederse de los plazos y montos establecidos.
- Suscripción de un contrato entre el cliente y el BIF,
mediante el monto de las líneas de crédito y garantías,
así como las condiciones de financiamiento.
Información requerida para pre calificación crediticia
 Presentar:
- Memoria descriptiva, planos de ubicación y arquitectura.
- Cuadro de áreas y precios.
- Presupuesto general y estructura de financiamiento (*).
- Flujo de caja proyectando las ventas y el avance físico
de la obra (*).
- Experiencia constructiva de los promotores (**).
- Copia de licencias de construcción de últimos 5
proyectos ejecutados (**).
- Certificado de Parámetros o anteproyecto aprobado.
- Cuadro de situación de proyectos en ejecución (*).
- Copia de Testimonio de Constitución del cliente (**).
- Copia de RUC (**).
- Copia de declaración jurada anual (SUNAT) de 2
últimos ejercicios, del cliente, de ser el caso.
- Análisis de mercado donde incluya las ofertas similares
de la zona de influencia por metro cuadrado.
(*) Información a ser presentada en formato Excel proporcionado
por el BIF.
(**) Información solicitada si es el primer proyecto presentado al
BIF por el cliente.
Información requerida para la aprobación del crédito y
formalización de garantías
 Presentar:
- Documentación para el Peritaje Técnico:
 Licencia de construcción y demolición, de ser el
caso.
 Planos de especialidades aprobados por la
Municipalidad competente. (***)
 Estudio de Suelos, de ser el caso.
 Cuadro de acabados.
 Presupuesto por partidas detallado en dólares.
 Análisis de Rentabilidad del proyecto.
 Lista de principales proveedores (**).
 Copia de factibilidad de servicios.
 Ficha registral del inmueble.
(**) Información solicitada si es primer proyecto presentado al BIF
por el cliente.
(***) Esta información puede ser presentada en medios
magnéticos.
- Documentación para evaluación y aprobación crediticia:
 Copia del título de propiedad del inmueble.
 Copia del contrato de Asociación en Participación, de
ser el caso adjuntando copia del DNI de los
propietarios.
 Vigencia de poderes de los representantes legales,
original con una antigüedad máxima de 30 días y
copia del testimonio de los poderes inscritos en
RRPP.
 Contratos de compra / venta celebrados entre el
constructor y terceros con anterioridad al
otorgamiento del crédito de ser el caso. En este
caso, el BIF requerirá la suscripción de una cláusula
adicional de conocimiento de hipoteca y renuncia de
acciones legales.
 Estados financieros del ejercicio anual anterior
(incluyendo anexos). Estados financieros de
situación, máximo con tres meses de antigüedad.
 Informe confidencial de crédito (incluyendo anexos).
 Estado de Cambios en el Patrimonio Neto.
 Flujo de Efectivo.
 Reporte de Información para Riesgo Cambiario (*)
 Declaración de bienes de los accionistas o cliente.
(*) Información a ser presentada en formato Excel proporcionado
por el BIF.
- Documentación para la formalización de garantías:
 Endoso de la póliza CAR.
 Certificado registral inmobiliario (original) CRI, con
una antigüedad máxima 30 días.
 Copia de autovaluo (HR-PU) del último año y recibo
predial cancelados (dos copias).
 Copia del DOI (DNI o CE) de los representantes
legales.
 Copia del DOI (DNI o CE) de accionistas y cónyuges.
 Copia de Acta de JGA inscrita en RRPP autorizando
a sus representantes a otorgar mandado de venta.
a sus representantes a otorgar mandado de Gestión
de Construcción.
a sus representantes y a la venta de inmuebles,
cuando el valor de venta supere el 50% del capital
social de la empresa.
Una vez aprobado el crédito:
 Suscribir los contratos de créditos correspondientes y
completar las condiciones de aporte de recursos propios y
preventas pactadas.
Característica
 A través de esta operación, el BIF otorga fondos líquidos
en cuenta corriente a Promotores calificados.
 Monto mínimo del préstamo: No hay monto mínimo.
 Monto máximo del préstamo: Hasta el 100% del
presupuesto de edificación.
 Garantía: Primera hipoteca sobre el terreno (alcanza la
construcción que se efectúe sobre dicho terreno) y fianza
solidaria de los accionistas de la empresa.
 Plazos: De acuerdo a la duración del proyecto.
 Recuperación: Acreditando el 100% del valor de venta (sin
IGV) de cada unidad inmobiliaria.
 Gastos: Administrativos (Peritaje Técnico, Estudio de
Títulos, notariales y registrales por adelantado y
valorizaciones de obra, (de acuerdo a tarifario vigente).
 Seguro CAR endosado a favor del Banco.
 Desembolso de acuerdo al tarifario vigente.
8.2.2.4 CARTA FIANZA
Modalidad de crédito indirecto mediante el cual el BanBif
garantiza ante terceros, el cumplimiento de las obligaciones
contraídas por el afianzado en la realización de una operación
comercial.
Utilización:
Para personas jurídicas que requieren presentarse a licitaciones
y/o concursos públicos o garantizar pago de tributos, fiel
cumplimiento del contrato, adelanto de efectivo o materiales,
prestación de servicios, trámites aduaneros, alquileres, etc.
Requisitos
 Ser cliente del BanBif
 Solicitud de Carta Fianza
 Calificación previa para una línea u operación puntual
 Contrato de crédito
8.2.2.5 LEASING
Es un sistema para el financiamiento de bienes de capital y
activo fijo con beneficios tributarios. Consiste en un contrato
arrendamiento financiero, a un plazo previamente convenido, en
el cual el cliente pacta con el Banco cuotas periódicas.
Al finalizar el contrato, el arrendatario tiene la opción de adquirir
la propiedad del bien, pagando el monto de la opción de compra
contractualmente establecida.
Requisitos
 Proforma del Proveedor
 Estados Financieros de los 2 últimos años (Estados
Financieros auditados, si es que aplica)
 Declaración del IGV – SUNAT - últimos 6 meses, con el
pago respectivo
 Detalle de la deuda estructural de la empresa.
 Testimonio de constitución de la empresa, vigencia de
poderes de los representantes legales, copia de DNI de
los representantes legales y Copia de RUC
 Estados Financieros de situación con antigüedad no
mayor a 3 meses
 Declaración Jurada Anual del Impuesto a la Renta –
SUNAT - últimos 2 años, con el pago respectivo
 Flujo de caja con principales supuestos proyectado para el
plazo del leasing.
 Declaración patrimonial de los fiadores solidarios (si es
que aplica).
Característica
 modalidades:
- Leasing Local. - La operación de leasing se realiza
con un proveedor local a quien el arrendatario compra
el bien contra la emisión de la factura de venta.
- Leasing de Importación. - La operación de leasing se
realiza con un proveedor del extranjero. El bien es
importado con la factura y los documentos de
importación a nombre del arrendador.
- Leasing Inmobiliario. - El bien a adquirir es un
inmueble, por lo que el contrato de leasing incluye un
contrato de compra - venta de inmuebles.
- Leasing de Construcción. - financiamiento de bienes
inmuebles futuros, los desembolsos se dan a lo largo
del periodo constructivo contra valorizaciones de
avance de obra y factura de constructor.
- Leaseback. - En esta modalidad el proveedor y el
arrendatario son los mismos. Usualmente esta
operación se realiza para reestructurar pasivos,
devolver préstamos a accionistas, recuperación de
capital invertido o recuperar crédito fiscal por IGV
debido a inversiones.
 Tipos de Activos que financiamos:
- Vehículos (Autos para la gerencia, camionetas, flotas,
camiones, etc.)
- Maquinaria industrial fija o móvil (cargadores frontales,
grúas, etc.)
- Inmuebles (locales comerciales u oficinas).
- Construcciones.
- Equipos médicos (tomógrafos, ecógrafos, equipos de
resonancia).
- Embarcaciones de pesca.
- Equipos de oficina (computadoras y servidores).
- Otros activos que cumplan con las siguientes
características: tangible, identificable y depreciable.
8.3 SEGUROS
8.3.1 SEGURO PROTECCIÓN DE TARJETAS CYBER
Este seguro protege hasta 5 tarjetas de crédito y/o débito de
BanBif y del sistema financiero, cubre también las tarjetas
adicionales contra el uso indebido de las Tarjetas del Asegurado
por Terceros, en establecimientos comerciales y/o Cajeros
Automáticos, siempre que éstas hayan sido obtenidas mediante
Robo, Asalto, Secuestro, Hurto y/o Extravío. La compañía
aseguradora es CHUBB Seguros.
Coberturas:
 Uso indebido de la(s) Tarjeta(s) por robo (asalto o secuestro),
Hurto y/o Extravío.
 Compras Fraudulentas por Internet, Teléfono y Transferencias
de Dinero Virtual.
 Robo de dinero extraído en ventanilla y/o cajero automático.
 Reembolso de gastos por Trámite de Documentos Personales
por Robo, Extravío o Hurto.
 Compra Protegida.
COBERTURA SUMA ASEGURADA MÁXIMA
Uso indebido de la(s) Tarjeta(s)

Hasta S/. 4,000.
por robo (asalto o secuestro),
Máximo 2 eventos al año.
Hurto y/o Extravío.
Hasta S/. 4,000. Período máximo

Compras fraudulentas por
de cobertura: Hasta 60 días
Internet, Teléfono y
desde la fecha del primer evento.
Transferencias de Dinero Virtual
Robo de efectivo por retiro en Hasta S/. 2,500. Periodo máximo

Cajero Automático y/o ventanilla. de cobertura: 08 horas siguientes
al momento de haber realizado la
transacción.
Gastos por Trámite de

Documentos Personales por Hasta S/. 1,500.
Robo, Hurto, Secuestro o Máximo 2 eventos al año.
Extravío.
Compra Protegida. Hasta S/. 2,000
Tabla 3 Cobertura Seguro Protección de Tarjetas Cyber
Requisitos:
 Ser cliente de BanBif con una Tarjeta de Crédito, Cuenta
de Ahorros o Cuenta Corriente.
 Edad mínima de ingreso: 18 años.
 Edad máxima de ingreso: 80 años.
 Edad máxima de permanencia: 85 años.
Principales exclusiones:
 Participación del asegurado, pariente, conyugue o
empleado.
 Daño Patrimonial ocurrido a consecuencia desastres
naturales.
 Responsabilidad civil que afecte al asegurado o usuario y
cualquier consecuencia legal derivada del uso, mal uso y/o
la Información Sensible de la Tarjeta(s) Asegurada(s).
 Notificación y/o Bloqueo tardío de la Tarjeta(s)
Asegurada(s) a la Entidad Emisora, sin motivos de fuerza
mayor.
 Pérdidas ocurridas como consecuencia de operaciones
realizadas en lugares de afectados directamente por guerra
civil, revolución, disturbios sociales, huelgas, alborotos
populares de cualquier tipo, etc.
 Despacho y/o entrega de Tarjeta(s) Asegurada(s) por
entidad emisora, agentes o transportadores a otra persona
que no sea la destinada.
 Hechos ocurridos antes de la entrada en vigencia del
contrato de seguro.
 Influencia en el asegurado de cualquier tipo de narcótico,
droga (a menos que sea recetada por un médico) o bajo
efectos de alcohol, al momento del siniestro.
Interés:
 Plan mensual: S/9.50
8.3.2 MICROSEGURO DE SEPELIO
Este seguro indemniza por fallecimiento, cubre el Desamparo
Familiar Súbito y otorga una Indemnización Adicional por Muerte
Accidental. La compañía aseguradora es CHUBB Seguros.
Coberturas:
 Indemnización por Fallecimiento.
En caso el Asegurado fallezca durante la vigencia del
microseguro, Se pagará la suma asegurada contratada a los
Herederos legales.
 Indemnización Adicional por Muerte Accidental.
En caso el Asegurado fallezca como consecuencia de un
accidente ocurrido durante la vigencia del microseguro, se pagará
la suma asegurada contratada. Asimismo, se cubre siempre que
las consecuencias de las lesiones corporales sufridas se
manifiesten a más tardar dentro de un 1 año de producido el
accidente.
 Desamparo Familiar Súbito.
En caso el Asegurado y su Cónyuge o Concubina(o) fallezcan a
consecuencia de un mismo accidente y siempre que ambos
fallecimientos ocurran dentro del plazo de 90 días de ocurrido
dicho accidente, se pagará la suma asegurada contratada,
siempre que las causas del accidente no se encuentren
comprendidas dentro de las exclusiones de esta cobertura. Esta
cobertura será indemnizada siempre y cuando existan hijos
menores de 18 años al momento del fallecimiento de ambos
padres asegurados.
PLAN
PLAN
PAGO MENSUAL TITULAR +
TITULAR
CÓNYUGE
Coberturas S/.1.5 S/.3.00
DESAMPARO FAMILIAR SÚBITO

Cobertura sujeta a la muerte
accidental del Titular y su
Cónyuge en un mismo evento. NO APLICA S/.10,000
La COMPAÑÍA pagará la Suma
Asegurada contratada a los hijos
menores de 18 años.
INDEMNIZACIÓN POR
FALLECIMIENTO
En caso el Asegurado fallezca
S/.3,500 por
durante la vigencia del S/.3,500
asegurado
microseguro, Se pagará la suma
asegurada contratada a los
Herederos legales.
INDEMNIZACIÓN ADICIONAL
POR MUERTE ACCIDENTAL
En caso el Asegurado fallezca
como consecuencia de un
accidente ocurrido durante la
vigencia del microseguro, se
S/.3,500 por
pagará la suma asegurada S/.3,500
asegurado
contratada.
Asimismo, se cubre siempre que
las consecuencias de las lesiones
corporales sufridas se manifiesten
a más tardar dentro de un (1) año
de producido el accidente.
Tabla 4 Pagos Microseguro de Sepelio
Requisitos
 Ser cliente de BanBif con una Tarjeta de Crédito, Cuenta
de Ahorros o Cuenta Corriente.
 Edad máxima de ingreso: 49 años.
 Edad de permanencia: 61 años.
Principales exclusiones
 Enfermedad o accidente preexistente a la contratación del
microseguro, según la definición del numeral primero.
 Suicidio consciente y voluntario, dentro de los 02 (dos)
primeros años de vigencia del microseguro.
 Guerra Civil o internacional, invasión, actos de enemigos
extranjeros, operaciones bélicas, rebelión, etc.
 Eventos catastróficos de la naturaleza: terremoto, aluvión,
huaico y en general todo hecho que por su magnitud y
gravedad sea calificado por el gobierno como catástrofe o
calamidad nacional.
 Participación activa del Asegurado en actos de conmoción
contra el orden público, dentro o fuera del país, así como
en actos delictuosos, subversivos o terroristas.
 Viaje o vuelo en vehículo aéreo de cualquier clase, excepto
como pasajero en uno operado por una empresa de
transporte aéreo comercial, sobre una ruta establecida
oficialmente para el transporte de pasajeros y sujeto a
itinerario.
 Participación del Asegurado en los siguientes deportes
riesgosos. Parapente, ala delta, buceo profesional o de
recreo, alpinismo, andinismo, montañismo, paracaidismo,
canotaje, carrera de caballos, escalada en paredes
verticales montañosas o artificiales, práctica de “surf” y
“puenting”.
 Accidentes provocados dolosamente por el Asegurado.
 Para mayor información revisar certificado
Tarifa:
 Plan mensual:
- Solo 1 Titular: S/1.50
-1 titular y 1 cónyuge: S/3.00
8.3.3 SEGUROS ASOCIADOS A LA CONTRATACIÓN DE UN
PRODUCTO
BanBif ofrece coberturas de seguros relacionadas a operaciones
crediticias, las cuales indemnizan, ante posibles eventos de
riesgos o siniestros, a las personas y/o bienes materia de
cobertura. Estos seguros son considerados como un requisito
para contratar productos activos y son los siguientes:
 Seguro de Desgravamen para Personales Naturales y/o
Personas Naturales con Negocio.
 Seguro de desgravamen Vida para Personales Naturales
y/o Personas Naturales con Negocio.
 Seguro de Desgravamen para Tarjetas de Crédito.
 Seguro de Incendio Todo Riesgo.
 Seguro Todo Riesgo Vehicular Seguros.
En el caso de productos que consideren a los seguros como un
requisito para contratar, los usuarios tienen la potestad de elegir
entre:
 La contratación del seguro ofrecido por BanBif.
Al contratar el seguro con BanBif, éste entregará a los asegurados
la póliza del seguro individual, o en su caso, el certificado de
seguros a que se refiere el Reglamento sobre Pólizas de Seguro y
Notas Técnicas aprobado por la SBS, expedidos por la empresa
de seguros.
 Un seguro contratado directamente por el usuario o a
través de la designación de un corredor de seguros,
siempre que cumpla satisfacción de BanBif con las
condiciones indicadas en más adelante:
- El usuario puede contratar el seguro directamente o a
través de un corredor de seguros, siempre y cuando
cumpla con los requisitos exigidos por BanBif, los cuales
se detallan más abajo. En caso el usuario acredite haber
contratado por su cuenta un seguro que cumpla con
tales requisitos, no estará obligado a tomar el seguro
ofrecido por BanBif, pudiendo sustituirlo por el que
hubiera contratado.
- En caso de haberse aprobado la contratación del seguro
por parte del usuario, tal seguro deberá ser endosado a
favor de BanBif hasta por el monto del saldo adeudado.
El endoso y forma de pago, por acuerdo de las partes,
podrá ser tramitado por el usuario ante la empresa del
sistema de seguros que emite la póliza y entregado a
BanBif por éste o por la empresa de seguros. El usuario
será responsable de pagar oportunamente a la empresa
de seguros la prima de su póliza contratada y presentar
los documentos de endoso de vigencia inicial o
renovada a BanBif. Se cobrará una comisión por
evaluación de póliza de seguro endosada de acuerdo al
tarifario del producto a contratar.
8.3.4 SEGURO PACK SALUD
Este seguro otorga al asegurado un pago diario por hospitalización
siempre que esta haya sido a causa de un accidente o enfermedad.
Además, cuenta con coberturas adicionales que pueden otorgar
una indemnización por fallecimiento accidental del asegurado,
primer diagnóstico de cáncer y/o primer diagnóstico de
enfermedades graves, dependiendo del plan elegido. La compañía
aseguradora es: La Positiva Seguros.
Coberturas:
 Pago diario por hospitalización por accidente o enfermedad.
 Muerte accidental del asegurado
 Indemnización por diagnóstico de cáncer
 Indemnización por diagnóstico de enfermedades graves.
SUMA ASEGURADA MÁXIMA

COBERTURA
Plan A Plan B
Pago diario por

hospitalización Máx. S/150 por día Máx. S/300 por día de
por accidente o de hospitalización hospitalización
enfermedad
Indemnización
por muerte S/18,000 S/36,000
accidental
Indemnización
por diagnóstico S/25,000 S/50,000
de cáncer
Indemnización
por
S/50,000 S/100,000
enfermedades
graves
Tabla 5 Cobertura Seguro Pack Salud
El periodo de carencia es de 90 días calendario para las coberturas de

indemnización por cáncer e indemnización por enfermedades graves.
Requisitos:
 Obtener un Crédito por Convenio BanBif.
 Edad máxima de ingreso: 64 años y 364 días.
Principales exclusiones:
 Guerra civil o internacional, declarada o no.
 Radiación Nuclear.
 Participación activa en actos delictivos, subversivos o terroristas.
 Fenómenos catastróficos de la naturaleza (sismo, erupción
volcánica, inundación y huayco).
 Condiciones preexistentes y sus secuelas.
 VIH/SIDA.
 Lesiones auto infligidas.
 Cáncer de la piel, a excepción de melanomas malignos.
 Cáncer cérvico uterino “in situ”.
 Cualquier diagnóstico que no sea realizado por un médico
legalmente habilitado para ejercer la profesión.
 Los accidentes que se produzcan en estado de ebriedad o bajo
los efectos de drogas, siempre y cuando dicha condición guarde
relación directa con el accidente. Nivel máximo aceptable 0.5
gramos de alcohol por litro de sangre.
 Hospitalización para el tratamiento a la adicción a las drogas,
alcoholismo, cualquier tipo de enfermedad mental o cirugía
plástica o cosmética salvo que sea necesaria como resultado de
un accidente que haya ocurrido después del inicio de la vigencia
de la póliza.
 Exámenes de rutina y curas de reposo.
 Embarazo, parto, aborto o cualquier enfermedad o complicación
surgida a causa de estos hechos.
 Anomalías congénitas, y los trastornos que sobrevengan por
tales anomalías, o se relacione directamente con ellas.
 Tratamiento para la obesidad mórbida o reducción de peso.
Interés:
 Plan Básico: S/350
Financiado a través de un Crédito por Convenio BanBif.
8.3.5 SEGURO PRÉSTAMO PROTEGIDO
Este seguro paga hasta 4 cuotas de tu crédito de libre disponibilidad
(Préstamo efectivo o Convenio) siempre que el asegurado quede
desempleado involuntariamente (trabajador dependiente) o quede
incapacitado físicamente total y temporalmente (trabajador
independiente). La compañía aseguradora es Rímac Seguros.
Coberturas:
 Cobertura por desempleo involuntario (trabajador
dependiente).
 Cobertura por incapacidad física total y temporal (trabajador
independiente).
 Indemnización por muerte accidental.
Requisitos:
 Obtener un préstamo de libre disponibilidad (Préstamo
Efectivo o Crédito por Convenio) BanBif.
 Edad máxima de ingreso: 70 años
Interés:
 Plan Básico: S/434
Financiado a través de un Crédito por Convenio o Préstamo Efectivo
BanBif.
8.4 OTROS
8.4.1 PUNTOS BANBIF
Puntos BanBif es un programa de recompensa asociado a la Tarjeta
de Crédito BanBif. Este programa permite que los participantes
acumulen Puntos BanBif, con los cuales podrá:
El Programa de Recompensas de Tarjetas de Crédito BanBif permite
que los participantes acumulen Puntos BanBif, con los cuales podrá:
 Canjear productos en establecimientos comerciales afiliados al
programa:
- El Pozito
- La Canasteria
- La Viniteca
- Puntos Outlet
- TPremia
- Domiruth
 Convertirlos en Millas de Programas de viajero frecuente de
Aerolíneas socias:
- LifeMiles (Avianca)
- ConnectMiles (COPA Airlines)
 Convertirlos en dinero para reducir el saldo deudor de sus
consumos o para el pago parcial o total de la comisión de
membresía anual.
Los Puntos BanBif disponibles no pueden ser transferidos a terceros
o entre más de una Tarjeta de crédito del mismo cliente. Para
acceder al canje, la tarjeta de crédito debe encontrarse activa y sin
morosidad. Importe mínimo de canje de Puntos es de 750 puntos
para el canje en Soles y 2,100 puntos para los canjes en Dólares
Americanos.
8.4.2 VERIFIED BY VISA
Verified by Visa para Tarjeta de Crédito y Débito Visa BanBif, es una
clave dinámica que permite realizar compras seguras por Internet en
comercios virtuales afiliados a este servicio. La afiliación es
automática a las 48 horas hábiles de activarse una tarjeta de crédito
o débito.
8.4.3 BANCA POR INTERNET
La Banca por Internet de BanBif permite realizar transacciones y
obtener información sobre saldos y movimientos con total seguridad
y confidencialidad desde cualquier lugar. Esta está disponible de
lunes a domingo las 24 horas.
Operaciones que se pueden realizar:
 Consultar saldos y movimientos.
 Pagar servicios.
 Transferir entre cuentas propias y a terceros.
 Pagar Tarjetas BanBif y de otros bancos.
 Crear cuentas de ahorro y depósitos a plazo.
 Consulta del Código de Cuenta Interbancaria (C.C.I.).
 Imprimir, exportar o enviar vía e-mail los movimientos de
cuentas y cronogramas.
 Visualización de Estados de Cuenta.
 Pagar préstamos BanBif.
Beneficios:
 Información de cuentas en tiempo real.
 Acceso desde la comodidad de casa, oficina o donde uno se
encuentre.
 Seguridad en operaciones.
 Posibilidad de realizar consultas, transferencias, pagos de
Tarjeta de Crédito.
8.4.4 TRANSFERENCIAS
BanBif brinda diversos canales a disposición del cliente para realizar
transferencias de los siguientes tipos:
 Entre cuentas propias BanBif
Permite realizar transferencias entre mismas cuentas BanBif en los
siguientes canales: Banca por Internet, BanBif APP, Saldomático y
Ventanilla.
 A cuentas de terceros BanBif
Permite realizar a cuentas de otros clientes BanBif en los siguientes
canales: Banca por Internet, BanBif APP, Saldomático y Ventanilla.
 Transferencias Interbancarias vía CCE Diferidas
Permite enviar dinero desde BanBif a una cuenta de otro banco y/o
caja. El dinero es recibido en la cuenta de destino de acuerdo a las
diferentes horas de envío, esto es posible en los siguientes canales:
Banca por Internet, BanBif APP y Ventanilla. El monto máximo para
realizar una Transferencia Vía CCE es de US$ 60,000 o S/ 310,000.
 Interbancarias vía CCE Inmediatas
Permite enviar dinero desde BanBif a una cuenta de otro banco y/o
caja de forma inmediata. Esta transferencia es posible mediante la
Banca por Internet, BanBif App y Ventanilla.
8.4.5 PORTAL INMOBILIARIO
BanBif mediante su portal inmobiliario ofrece inmuebles en venta.
Este posee un motor de búsqueda de inmuebles que permite
ubicarlos en función de parámetros tales como: tipo de inmueble,
rango de precio, área, distrito y departamento.
8.4.6 BIENES ADJUDICADOS
BanBif ofrece todos los bienes inmuebles, automóviles, maquinarias,
semovientes y otros bienes muebles que han sido reposeídos por la
entidad en su calidad de acreedores hipotecarios o prendarios,
mediante juicios interpuestos en contra de los deudores insolutos,
transacciones judiciales o arreglos extrajudiciales.
9. ESTADOS FINANCIEROS 2019
Ilustración 4 Estado financiero (Activo)
Ilustración 5 Estado Financiero (Pasivo y Patrimonio)

10. DIAGNÓSTICO EMPRESARIAL Y PROPUESTAS PARA MEJORAR LA
GESTIÓN DE LA EMPRESA “CERTIFICACIÓN Y ASEGURAMIENTO
METROLÓGICO S.R.L”
10.1. DATOS GENERALES
10.1.1. RAZON SOCIAL
Certificación y Aseguramiento Metrológico S.R.L.
10.1.2. RUC
20455212813
10.1.3. DIRECCIÓN
Calle César Vallejo, 102 - Urb. Manuel Prado Arequipa - Arequipa
10.1.4. PÁGINA WEB
https://cyamsrl.com/
10.1.5. FACEBOOK
https://web.facebook.com/Certificaci%C3%B3n-y-Aseguramiento-
Metrol%C3%B3gico-2008979719378967?_rdc=1&_rdr
10.1.6. REPRESENTANTE
Gonzales Medina Carmen
10.1.7. EMAIL DEL REPRESENTANTE
carmen.g@cyamsrl.com
10.1.8. NÚMERO DE TRABAJADORES
Cuenta con 9 trabajadores
10.1.9. RÉGIMEN TRIBUTARIO
Régimen General
10.1.10. TIPO DE CONTABILIDAD
Libros contables electrónicos

10.2. MISIÓN
Es nuestra razón de ser, satisfacer con oportunidad y optimo nivel de

servicio las necesidades de calibración de equipo e instrumentos de
medición de diferentes empresas, principalmente de la región sur del
país generando beneficios para los clientes, trabajadores, los
proveedores y la comunidad, creando valor para los propietarios.
10.3. VISIÓN
Ser líder en la región en rentabilidad y atención al cliente, ofreciendo

servicios de calibración de la mejor calidad y prestigio.
10.4. PRINCIPIOS
 Enfoque al cliente
Actualmente se ha convertido en la prioridad, requiriéndose
rebasar las expectativas de lo que buscan nuestros clientes;
reflejándose en mayor productividad e ingresos.
 Liderazgo
Mediante un liderazgo basado en una filosofía ganar– ganar, se
obtendrán beneficios para todos los involucrados, contándose a
los inversores, los empleados y los clientes.
 Compromiso de las personas
El líder debe guiar, pero también debe saber escuchar a sus
colaboradores, por ello es importante considerar a los
trabajadores, ya que son ellos quienes están encargado de las
áreas de trabajo, y pueden colaborar y brindar excelentes ideas
para la mejora de la calidad de los servicios, productos o
procesos.
 Enfoque basado en procesos
La empresa se subdivide en procesos por área o departamentos,
los cuales deben tener su respectivo control, considerándose
cada área, como parte vital de una cadena interrelacionada, para
llegar a entregar o desarrollar productos de excelente calidad.
 Mejora
La mejora continua, si bien, algo intangible, debe ser considerado
como uno de los enfoques clave de la organización, mediante el
compromiso y el adecuado seguimiento del sistema, buscando
siempre dar un valor agregado a cada acción.
 Toma de decisiones basada en evidencia
Cualquier decisión que tenga cualquier tipo de impacto en la
calidad del producto o servicio, por mínimo que sea, debe
tomarse ante evidencia, obtenidas mediante evaluaciones
objetivas.
 Gestión de las relaciones
Nuestros clientes esperan que lo prometido sea entregado con
calidad y de acuerdo a los requisitos establecidos con antelación,
por lo que es necesario que nuestros proveedores cuentan a su
vez con un sistema de gestión de calidad para poder
garantizarlo.
10.5. VALORES
 Puntualidad: Ser responsable con los tiempos pactados.

 Integridad: Ser coherente entre lo que digo y hago.
 Excelencia: Exigir y brindar calidad.
 Resolución: Ser capaz de resolver problemas.
 Trabajo en equipo: Fomentar el trabajo en equipo, la integración
y una mejora continua entre los trabajadores.
10.6. ORGANIGRAMA
Ilustración 6 Organigrama
10.7. SERVICIOS
 Mantenimiento y Calibración de balanzas

o Balanzas de diferentes capacidades: de precisión y micro
balanzas de clase de exactitud I y II
o Balanzas Industriales clases III y IV
o Balanzas camioneras y ferrocarrileras clase III
o Balanzas de tolva
o Balanzas de Fajas transportadoras
o Puentes grúa
o Grúas
 Aseguramientos Metrológicos
 Calibración de Surtidores
o Recipientes volumétricos para medición y calibración de
equipos surtidores y/o dispensadores de combustibles
usados en las estaciones de servicio.
 Calibración de equipos de temperatura
o Calibración de termómetros de líquido en vidrio de
diferentes precisiones
o Termómetros de uso industrial, termocuplas, RTDS, baños
termostáticos
o Termo higrómetros, estufas, hornos, incubadoras,
autoclaves, muflas, refrigeradores, conservadoras, etc.
 Calibración de equipos de presión
o Calibración de manómetros de diferentes Clases;
Manómetros de uso industrial y vacuómetros torquímetros
 Reparación de Balanzas
10.8. PRINCIPALES COMPETIDORES
 Certec – Selva Alegre, Arequipa

 Lojusto S.A.C – Pachacutec, Arequipa
 Precisión Perú - Lima
 Metroil – Lima
 Iquality certificate del Perú – Lima
10.9. ANÁLISIS DE FORTALEZAS Y DEBILIDADES DE LAS ÁREAS

ESTRATÉGICAS DE LA EMPRESA
10.9.1. FICHAS DEL DIAGNÓSTICO
10.9.1.1. DOCUMENTOS DE GESTIÓN DEL ÁREA DE

ADMINISTRACIÓN
No. DETALLE PUNTAJE

1 Minuta de constitución 5
2 Inscripción en RRPP 5
3 Certificado de defensa civil 5
4 Registro sanitario 3
5 Licencia de funcionamiento municipal 5
6 Ficha RUC SUNAT 5
7 Inscripción en el ministerio de trabajo 5
8 Organigrama 5
9 Misión 5
10 Visión 5
11 Plan estratégico 5
12 Registro y control de seguros 5
13 Control de apertura y cierre de cuentas 3

bancarias
14 Control de contratos de arrendamiento 4
15 Control de contratos de servicios básicos 5

(luz, agua, telefonía, internet, cable, etc.)
16 Control de contratos de locación 4
servicios (abogados, auditores,
arquitectos, etc.).
17 Sistema de gestión, contabilidad, 3

recursos humanos, logística, etc.
PUNTAJE TOTAL 4.62
Tabla 6 Área de administración
10.9.1.2. DOCUMENTOS DE GESTIÓN DEL ÁREA DE RECURSOS

HUMANOS
No. DETALLE PUNTAJE
1 Manual de organización y funciones 4
2 Valores y principios 4
3 Código de ética 5
4 Reglamento Interno de Trabajo 4
Política de salud y seguridad / Comité de

5 4
salud y seguridad
6 Política de manejo y uso de información 4
Procedimientos de contratación,
7 inducción, evaluación, reconocimiento al 5
desempeño y desvinculación laboral
Plan de capacitación y entrenamiento de

8 5
personal
Registro de capacitación y entrenamiento
9 5
de personal
10 Cuadro de escala salarial de personal 1
Registro y control de contratos de trabajo

11 5
y legajo de personal
Reporte general del movimiento del

12 personal (activos, retirados, abandono, 4
cesado)
13 Registro de evaluación de personal 4
Registro de control de asistencia y

14 5
permanencia del personal
15 Planilla del personal 5
Declaración y pago de impuestos y

16 obligaciones laborales (ONP, ESSALUD, 5
AFP, RTA.QUINTA)
Registro de accidentes e Incidentes de

17 5
trabajo
PUNTAJE TOTAL 4.35
Tabla 7 Área de recursos humanos
10.9.1.3. DOCUMENTOS DE GESTIÓN DEL ÁREA DE SERVICIOS
No. ENUNCIADOS PUNTAJE
1 Política de calidad 5
2 Política ambiental 5
Flujograma del proceso

3 5
productivo/servicio
4 Procedimiento de control de calidad 4
Registro de fichas técnicas por

5 1
producto/servicio
6 Plan de producción y servicios 4
7 Presupuesto de producción y servicios 5
8 Ordenes de producción/Orden de servicio 5
Conformidad de la orden de
9 5
producción/servicio
Indicadores de productividad por línea de

10 1
producción/servicio
Registro de mantenimiento y control de

11 5
maquinaria y equipos
Control de productos en
12 2
proceso/servicios en proceso
Control de productos
13 5
terminados/servicios terminados
Registro de productos
14 5
deteriorados/servicios rechazados
15 Matriz de identificación de peligros y 5

evaluación de riesgos
Matriz de identificación y evaluación de

16 5
aspectos ambientales
17 Registro y atención de reclamos 5
PUNTAJE TOTAL 4.24
Tabla 8 Área de Servicios
10.9.1.4. DOCUMENTOS DE GESTIÓN DEL ÁREA DE LOGÍSTICA
Procedimiento de compras/contratación
1 5
de servicios
Procedimiento para selección de

2 5
proveedores
Registro y control de contratos

3 5
proveedores
4 Cartera de proveedores 5
5 Registro de cotizaciones 5
Registro de requerimiento de bienes y

6 5
servicios
Evaluación de órdenes de compra de

7 5
bines y contratación de servicios
8 Inventarios de materias primas, insumos, 5

mercaderías, equipos y suministros.
Control de abastecimiento de material de

9 5
oficina, suministros, etc.
10 Inventarios físicos y valorizados 5
Registro de mantenimiento y reposición

11 5
de bienes/equipos (activo fijo).
Inventario crítico (vencido, próximos a

12 5
vencer, deteriorado)
Registro de costos de transporte y

13 5
almacenamiento
Reporte de seguimiento a contratos de

14 5
proveedores
Control de contratos de seguros, carta de

15 5
garantía, carta fianza, etc.
Manual para realización de trámite de

16 1
seguros frente a siniestros
17 Informes de evaluación de proveedores 5
PUNTAJE TOTAL 4.76
Tabla 9 Área de logística
10.9.1.5. DOCUMENTOS DE GESTIÓN DEL ÁREA COMERCIAL
1 Política de precios 5
2 Política de créditos 1
3 Plan estratégico de marketing 2
4 Plan y presupuesto de ventas. 5
5 Cartera de productos 5
6 Catálogo de productos 5
7 Cartera de clientes 5
Registro de marca, patentes y

8 5
certificados
9 Registro de pedidos. 5
10 Registro de ventas. 5
11 Registro de cuentas por cobrar. 5
12 Registro de visitas a clientes. 5
13 Registro de clientes perdidos. 4
14 Registro y atención de reclamos. 5
15 Registro de promociones 5
16 Procedimiento de servicio post venta. 5

PUNTAJE TOTAL 4.50
Tabla 10 Área comercial
10.9.1.6. DOCUMENTOS DE GESTIÓN DEL ÁREA DE FINANZAS
Estados financieros comparativos/

1 5
auditados
2 Análisis de costos 5
3 Análisis de punto de equilibrio 5
Estado de situación financiera proyectado

4 4
anual
5 Estado de resultados proyectado anual 4
6 Flujo de caja proyectado trimestral 4
Análisis de ratios financieros proyectados

7 anual (endeudamiento, solvencia, 5
rentabilidad, apalancamiento)
Estado de situación financiera

8 5
mensual/trimestral
9 Estado de resultados mensual/trimestral 5
10 Flujo de caja mensual 5
11 Análisis de ratios mensual/trimestral 5

12 Conciliaciones bancarias mensuales 5
13 Registro de libros contables mensuales 5
14 Análisis de cuentas mensual 5
Análisis de estados financieros reales vs

15 5
proyectados mensual/trimestral
Reformulación de costos y punto de

16 4
equilibrio
Reformulación de estados financieros y

17 5
ratios proyectados
PUNTAJE TOTAL 4.76
Tabla 11 Área de finanzas
10.9.2. GRÁFICO DE RESUMEN DEL DIAGNÓSTICO
TABLA DE RESULTADOS
No
ÁREAS PUNTAJE
.
1 ADMINISTRACION 4.62
2 RECURSOS HUMANOS 4.35
3 PRODUCCION 4.24
4 LOGISTICA 4.76
5 COMERCIAL 4.50
6 FINANZAS 4.76
PUNTAJE TOTAL 4.54
Tabla 12 Diagnóstico
Ilustración 7 Puntaje del diagnóstico
10.10. ANÁLISIS FODA
10.10.1. FORTALEZAS
 Cuenta con un procedimiento de inclusión de los trabajadores
nuevos, donde los capacita para poder realizar las diversas
actividades que brinda la empresa.
 La empresa cuenta con un plan de capacitaciones que va siendo
modificando en el transcurso del año y es basada por el INACAL
por sus recomendaciones en las diferentes magnitudes.
 Cuenta con una política de calidad y ambiental que es modificada
paulatinamente según los servicios que se ofrece.
 Cuenta con un registro de mantenimiento de los equipos que
utiliza para ofrecer el servicio.
 Maneja el registro de reclamos.
 Llevan registros e informes sobre sus proveedores.
 Procedimiento post venta.
 Hace una actualización constante de los documentos del área de
finanzas.
10.10.2. OPORTUNIDADES
 Al hacer capacitaciones a los trabajadores, permite a que la
empresa pueda acceder a los diferentes concursos que realizan
las empresas.
 La empresa al tener las políticas de calidad y ambiental con una
evaluación constante permite que las empresas las escojan en
los concursos.
 El registro del mantenimiento de los equipos permite que la
empresa pueda brindar un servicio de calidad y que sea certero
en las calibraciones.
 Se basan el uso del registro de reclamos para realizar una
mejora constate.
 Al llevar registro e informes de los proveedores, se asegura
obtener los productos o servicios de calidad para su servicio.
 Las empresas que ejercen en el rubro no están obligadas a
ofrecer garantía, la cual la empresa ofrece, dando un plus al
servicio.
10.10.3. DEBILIDADES
 Falta de un plan de marketing
 No cuenta con control de servicios en proceso
 Falta de políticas de crédito
10.10.4. AMENAZAS
 Nuevos competidores
 Cambio de empresas en el servicio.
 Cambio de las políticas en metrología
 Confinamiento.
11. RESULTADOS DEL DIAGNÓSTICO Y PROPUESTAS DE MEJORA
11.1. PROBLEMÁTICAS DEL ÁREA DE ADMINISTRACIÓN

11.1.1. PROBLEMA
Falta de estructura en el Control de apertura y cierre de cuentas
bancarias.
11.1.1.1. PROPUESTA
Implementar una estructura en el control de apertura y cierre
de cuentas bancarias.
11.1.1.2. OBJETIVO
Tener un mayor control de las cuentas bancarias.
11.1.1.3. DISPONIBILIDAD DE RECURSOS

 Computadora
 Internet
11.1.1.4. Presupuesto
Por determinar
11.1.1.5. Responsable
 Carmen Gonzales Medina – Gerente.
 Fiorella Olazaba Beltrán – Asistente de Gerencia.
11.2. PROBLEMÁTICAS DEL ÁREA DE RECURSOS HUMANOS
11.2.1. PROBLEMA
No se cuenta con un cuadro de escala salarial del personal.
11.2.1.1. PROPUESTA
Implementar un cuadro de escala salarial del personal, según
sus áreas de trabajo, resaltando la jerarquía.
11.2.1.2. OBJETIVO
Asegurar la equidad salarial interna y mantener la competitiva
con respecto al mercado.
 Organigrama.
 Computadora.
11.2.1.4. PRESUPUESTO
Por determinar.
11.2.1.5. RESPONSABLE
Carmen Gonzales Medina – Gerente.
11.3. PROBLEMÁTICAS DEL ÁREA DE SERVICIO
11.3.1. PROBLEMA 1
Falta de control de servicios en proceso de parte.
11.3.1.1. PROPUESTA:
Implementar un control de servicios en proceso para tener una
adecuada gestión de los recursos de la empresa.
11.3.1.2. OBJETIVO:
Mejorar la gestión de los servicios que ofrece la empresa.
 Computadora.
Por determinar.
 Fiorella Olazaba Beltrán – Asiste de Gerencia
11.3.2. PROBLEMA 2
Falta de indicadores de productividad.
11.3.2.1. PROPUESTA:
Formular e implementar indicadores de productividad por
servicio.
11.3.2.2. OBJETIVO:
Evaluar el rendimiento y la eficiencia de los servicios.
 Computadora.
Por determinar.
11.4. PROBLEMÁTICAS DEL ÁREA DE LOGÍSTICA
11.4.1. PROBLEMA
Ausencia de un manual para la realización de trámite de seguros
frente a siniestros.
11.4.1.1. PROPUESTA
Formular e implantar un manual para la realización de trámite
de seguros frente a siniestros, para poder tener un plan ante
cualquier ocasión.
11.4.1.2. OBJETIVO
Garantizar la realización de trámite de seguros frente a
siniestros.
 Computadora
 Conocimiento sobre seguros y entidades que brinden
este tipo de productos.
Por determinar.
11.5. PROBLEMÁTICAS DEL ÁREA DE COMERCIAL
11.5.1. PROBLEMA 1
Falta de un Plan estratégico de marketing
11.5.1.1. PROPUESTA
Contratar a un especialista en marketing y que pueda formular
un plan estratégico de marketing.
11.5.1.2. OBJETIVO
Obtener más clientes a base del marketing.
 Disponibilidad de liquidez.
 Especialista en Marketing.
 Computadora.
Por determinar
11.5.2. PROBLEMA 2
Falta de Política de créditos.
11.5.2.1. PROPUESTA
Que la gerente haga un análisis de los servicios que se brinda
y hacer un cálculo del tiempo estimado que una empresa
pueda hacer pago del servicio recibido, luego formular e
implementar
11.5.2.2. OBJETIVO
Brindar una facilidad de pago.
 Computadora
 Documentos de los servicios.
Por determinar.
12.CASO PRÁCTICO PARA EL OTORGAMIENTO DE CRÉDITO
12.1. DESCRIPCIÓN DEL CASO Y MOTIVO DE LA NECESIDAD DEL

FINANCIAMIENTO
En los últimos años se ha estado llevando un proceso de acreditación en

laboratorios de ensayo y calibración (ISO 17025), esto lleva un uso de
recursos, a que se debe acceder a un crédito a nombre de la empresa con
un monto aproximado de S/. 300 000, eso cubrirá los gastos en:
 Contratación de un auditor líder, hasta la calificación.

 Acondicionamiento de los laboratorios.
 Implementación de equipos de medición.
12.2. ANÁLISIS DE CRÉDITOS
Se va a analizar el “crédito comercial” en las siguientes entidades:

12.2.1. BANBIF
12.2.1.1. REQUISITOS
 Informe comercial.
 Estados financieros cierre anual (2 últimos) y situación
(antigüedad hasta 3 meses).
 Declaración Patrimonial.
 Riesgo cambiario crediticio.
 Informe de visita.
12.2.1.2. CAPITAL
S/ 300,000
12.2.1.3. PLAZO
48 meses
12.2.1.4. TEA
40 %
12.2.1.5. INTERÉS
S/ 258,882.08
12.2.1.6. CUOTAS
S/ 11,765.48
12.2.1.7. MONTO
S/ 564,742.96
12.2.1.8. SEGURO DE DESGRAVAMEN
S/ 5,832.64
12.2.2. SCOTIABANK
 No contar con antecedentes crediticios negativos.
 El negocio debe tener un año de antigüedad como mínimo y
contar con RUC activo.
 La edad del Representante Legal o dueño del negocio debe ser
21 años como mínimo y 69 como máximo.
 Proforma en el caso de bienes muebles a adquirir, o como
también en obras civiles.
 Presentar Autoevalúo y Copia Literal del inmueble a adquirir.
12.2.2.2. CAPITAL
S/ 300,000
12.2.2.3. PLAZO
48 meses
12.2.2.4. TEA
16 %
12.2.2.5. INTERÉS
S/ 108,167.10
12.2.2.6. CUOTAS
S/ 8,984.02
12.2.2.7. MONTO
S/ 424,367.10
12.2.2.8. SEGURO DE DESGRAVAMEN
S/ 6,865.60
12.2.3. BBVA
 Solicitud de Préstamo Comercial debidamente llenada y
firmada (formato del banco).
 Documento de identidad del o los apoderados y avalistas
(copia).
 Certificado de vigencia de poderes (no mayor a 3 meses).
 Balance de situación y estado de ganancias y pérdidas (no
mayor a 3 meses).
 Balance general y estado de ganancias y pérdidas (últimos 2
años).
 Declaración Jurada de Impuesto a la Renta - 3.a Categoría
(últimos 2 años).
 6 últimos pagos de IGV a Sunat (Régimen General).
 Flujo de caja proyectado (por el periodo del préstamo).
 Declaración confidencial de patrimonio.
 Balance de apertura (para empresas con menos de 2 años).
12.2.3.2. COMISIONES
 Envío de información periódica: S/8.50.
 Tasa de interés moratorio: Soles: 15.00%.
12.2.3.3. PENALIDADES
 2.00% del monto de la cuota a pagar, aplicable desde el primer
día de retraso hasta el día 30.
 5.00% del monto de la cuota a pagar, aplicable desde día 31 de
retraso en el pago de la cuota hasta la fecha efectiva de pago.
12.2.3.4. CAPITAL
S/ 300,000
12.2.3.5. PLAZO
48 meses
12.2.3.6. TEA
32%
12.2.3.7. INTERÉS
S/ 217,796.74
12.2.3.8. CUOTAS
S/ 10,787.40
12.2.3.9. MONTO
S/ 735,593.48
12.3. DECISIÓN
Para la elección de la entidad, analizaremos las tres entidades

financieras antes ya mencionadas, en base al siguiente cuadro que
resume la información más relevante brindada en la sección anterior:
ENTIDAD CAPITAL TEA INTERÉS CUOTA MONTO
BANBIF S/. 300000 40 % S/. 258,882.08 S/. 11,765.48 S/. 564,742.96

SCOTIABANK S/. 316200 16 % S/. 108,167.10 S/. 8,984.02 S/. 424,367.10
BBVA S/. 300000 32% S/. 217,796.74 S/ 10,787.40 S/. 735,593.48
 Podemos observar que Scotiabank posee una TEA de 16%, la

menor entre las tres entidades, generando así un interés total
de S/. 108,167.10.
 También por ello Scotiabank muestra la menor cuota mensual
para el plazo de 48 meses, que es S/. 8,984.02.
 Cabe mencionar que en las cantidades mostradas en el
cuadro incluyen el seguro de desgravamen.
Entonces, de acuerdo al análisis realizado se recomienda solicitar el
préstamo comercial de la entidad bancaria Scotiabank.

Trabajo Integrador

Cargado por

Información del documento

Descripción original:

Título original

Derechos de autor

Formatos disponibles

Compartir este documento

Compartir o incrustar documentos

Opciones para compartir

¿Le pareció útil este documento?

¿Este contenido es inapropiado?

Copyright:

Formatos disponibles

Trabajo Integrador

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

AREQUIPA – PERÚ

Sandro Gustavo Fuentes Acurio Presidente del Directorio

Juan Carlos García Vizcaíno Vicepresidente del Directorio

Mónica Inés María Aparicio Smith Director

Carlos Alberto Neuhaus Tudela Director

Alfredo Miguel Torres Guzmán Director

Álvaro Merino Reyna Meneses Director

Juan Carlos García Vizcaíno Gerente General

Glenn Oscar Fort Dasso Vicepresidente de Banca Mayorista

Luis Alberto Mella Baldovino Vicepresidente de Banca Minorista

Víctor Manuel Orbezo Gayoso Vicepresidente de Riesgos

Vicepresidente de Control Financiero

Víctor Humberto Larrea Vilela Vicepresidente de Asesoría Legal

Kenneth Lucius M. Figuerola Vicepresidente de Control de

Julio Nelson Ramos Chimpén Contador General

Tabla 2 Plana Gerencial

7. NÚMERO DE OFICINAS A NIVEL NACIONAL

Ilustración 2 Mapa de oficinas

COBERTURA SUMA ASEGURADA MÁXIMA

Uso indebido de la(s) Tarjeta(s)

Hasta S/. 4,000. Período máximo

Robo de efectivo por retiro en Hasta S/. 2,500. Periodo máximo

Gastos por Trámite de

Compra Protegida. Hasta S/. 2,000

Tabla 3 Cobertura Seguro Protección de Tarjetas Cyber

DESAMPARO FAMILIAR SÚBITO

Tabla 4 Pagos Microseguro de Sepelio

SUMA ASEGURADA MÁXIMA

Pago diario por

Tabla 5 Cobertura Seguro Pack Salud

El periodo de carencia es de 90 días calendario para las coberturas de

Ilustración 4 Estado financiero (Activo)

Ilustración 5 Estado Financiero (Pasivo y Patrimonio)

10.1. DATOS GENERALES

10.1.1. RAZON SOCIAL

Certificación y Aseguramiento Metrológico S.R.L.

Calle César Vallejo, 102 - Urb. Manuel Prado Arequipa - Arequipa

10.1.4. PÁGINA WEB

Gonzales Medina Carmen

10.1.7. EMAIL DEL REPRESENTANTE

10.1.8. NÚMERO DE TRABAJADORES

Cuenta con 9 trabajadores

10.1.9. RÉGIMEN TRIBUTARIO

10.1.10. TIPO DE CONTABILIDAD

Libros contables electrónicos

Es nuestra razón de ser, satisfacer con oportunidad y optimo nivel de

Ser líder en la región en rentabilidad y atención al cliente, ofreciendo

 Puntualidad: Ser responsable con los tiempos pactados.

 Mantenimiento y Calibración de balanzas

10.8. PRINCIPALES COMPETIDORES

 Certec – Selva Alegre, Arequipa

10.9. ANÁLISIS DE FORTALEZAS Y DEBILIDADES DE LAS ÁREAS

10.9.1. FICHAS DEL DIAGNÓSTICO

10.9.1.1. DOCUMENTOS DE GESTIÓN DEL ÁREA DE

No. DETALLE PUNTAJE

3 Certificado de defensa civil 5

5 Licencia de funcionamiento municipal 5

6 Ficha RUC SUNAT 5

7 Inscripción en el ministerio de trabajo 5

12 Registro y control de seguros 5

13 Control de apertura y cierre de cuentas 3

14 Control de contratos de arrendamiento 4