CLASE 16 - 24 de mayo de 2018

Tema: CHEQUE

Bueno vamos a empezar a desarrollar cheque el Dr. sodero me dijo que arranque con
cheque supongo que ustedes ya vieron la bolilla 6 y la bolilla 7. Bueno la bolilla 8 es una
suerte de introducción a lo que después vamos a ver propiamente dicho de cómo funciona
el cheque, la bolilla 8 nos habla del carácter dual del cheque, de la función económica, los
efectos jurídicos del pago con cheque, de la cuenta corriente bancaria, el pacto del cheque,
entre otros temas. Lo importante a tener en cuenta es que a diferencia de lo que ocurre con
la Letra de Cambio y Pagaré, donde intervenía un librado y no necesariamente tenía que
ser una entidad financiera, en el caso de los cheques siempre es el librador que está
denominado de esta manera qué es un banco o una entidad financiera habilitada para girar
cheques contra una cuenta corriente bancaria. La primera parte del cheque alude a los
distintos aspectos internos y externos que se dan en el caso del cheque y la cuenta
corriente bancaria y las distintas relaciones que existan entre el titular de una cuenta
corriente, que a la vez es suscriptor de un título, por eso se habla del carácter dual del
cheque. Alguien ha leído algo como para que nos pueda ilustrar de qué estamos hablando
cuando decimos del carácter dual del cheque? Esto es una pregunta de examen, casi
siempre lo preguntamos.

Alumno: que es una relación con el banco y es un título de crédito también.

Profe: bueno está bien entonces profundicemos. Por un lado hay una relación de quien con
el banco? Del librador, que en ese caso para no confundirnos y no entrar en la relación
cambiaria o en el aspecto externo, vamos a llamarlo el titular de la cuenta corriente
bancaria. Digo para que seamos más precisos de cómo hablamos de cada aspecto.
Entonces cuando hablamos del aspecto interno, estamos hablando de la relación
contractual que existe entre el titular de la cuenta corriente bancaria y el banco, entre ellos
hay un contrato de cuenta corriente bancaria antes regulado en el Código de Comercio, por
eso es probable que los libros, los textos a los que ustedes accedan hablen del Código de
Comercio o de regulada ya en el Código Civil y Comercial unificado. Así que es interesante
que ustedes vayan al código civil y comercial a la parte que regula el contrato de cuenta
corriente bancaria y le peguen una leída para que vean como funciona.
Básicamente esto funciona de la siguiente manera; primero uno va al banco y llena una
serie de formularios en esos formularios está el contrato. Para qué celebro un contrato de
cuenta corriente con un banco? Porque les parece que a cualquiera de nosotros nos podría
interesar celebrar un contrato de cuenta corriente bancaria?

Alumno: para disponer del poder de pago sin tener efectivo encima, por un tema de
seguridad sería.

Profe: sí está bien, en el caso que junto con el contrato de cuenta corriente bancaria yo
celebre un pacto de cheque, porque lo que tenemos que tener en claro es que podemos
tener abierta una cuenta corriente en un banco y no necesariamente tener pacto de cheque,
es decir, que es probable que uno tenga una cuenta corriente bancaria en un banco pero
que no gire o no pueda girar contra esa cuenta corriente cheques, porque no tiene además
el pacto de cheque.

1
Parte de la doctrina de jurisprudencia dice: ojo aquí tenemos dos acuerdos un primer
contrato de cuenta corriente bancaria y otro contrato que sería vinculado al de cuenta
corriente bancaria porque no puede subsistir solo, pero qué es otro acuerdo distinto qué es
el pacto de cheque. Entonces NO PODEMOS tener pacto de cheque sin que previamente
tengamos una cuenta corriente bancaria a nuestro nombre pero sí a la inversa podemos
tener una cuenta corriente bancaria y no pacto de cheque. En definitiva el pacto de cheque
lo que pretende es que precisamente el titular de la cuenta corriente bancaria tenga
disponibilidad fondos para girar cheques a favor de terceros, el cheque puede librarse hacia
uno mismo (la ley no lo impide) o a favor de terceros. Por supuesto que el caso más común
es cuando uno lo libra a favor de otra persona. Pero así funciona y esa cuenta corriente
bancaria puede estar abastecida ya sea por depósitos a la vista, por transferencias, por
depósitos de cheques de la misma cuenta, qué van haciendo que en definitiva se genere un
crédito a favor del cuentacorrentista, es así? Yo tengo un crédito en contra del girado (en
este caso es una entidad bancaria) para que cuando yo libre el cheque se lo paguen a esa
persona que se presenta ya sea por ventanilla o deposita cheque esperando que le paguen
la suma de dinero indicada, de eso habla el programa en cuanto a lo que se refiere el
carácter dual del cheque.
Los efectos jurídicos del pago con cheque, a ustedes qué les parece de qué estamos
hablando acá? El efecto jurídico de un pago común en dinero cuál es?

Alumno: cancelar la obligación.

Profe: cancelar la obligación. Qué tipo de obligación? Cuando ustedes estudiaron

obligaciones dijimos que teníamos obligaciones de qué? De dar, de hacer y de no hacer.
Cuando estamos hablando del pago, con el pago se cancela total o parcialmente una
obligación de qué? de dar sumas de dinero en este caso. Ahora cuando recibo un cheque o
cuando entrego un cheque, estoy realmente cancelando la obligación? No, no? Porque ese
título no es lo mismo que el dinero, no tiene fuerza cancelatoria de por sí un cheque.
Entonces si concluimos en que no es lo mismo que el dinero, entonces no sería correcto
colocar en un recibo que está cancelando la obligación. Este es un resguardo a tener en
cuenta, porque generalmente cuando el acreedor recibe el cheque, le ponen en el recibo del
deudor que cancela la obligación. Supongamos que nos están pagando una compraventa o
una locación, vamos a poner un ejemplo así simple y yo le pongo que cancela la mercadería
con ese cheque, lo cual en principio podría ser que sí. Pero puede ser que cuando yo vaya
al banco no existan fondos suficientes acreditados en la cuenta y por ende no pueda cobrar
el cheque. Entonces es incorrecto colocar en el recibo que está cancelando la obligación
no? Porque en definitiva yo creo o por lo menos uno tiene el resguardo de poner cuando
recibo un cheque, qué dice, recibo el cheque a los efectos de ser imputado a la cancelación
de la obligación tal, en caso y una vez que se ha acreditado el importe del cheque; es decir,
uno supedita la cancelación de la obligación cuando el cheque efectivamente se cobre,
porque cuando lo recibimos nunca tenemos la certeza de que ese cheque se vaya a cobrar.
Así que esos son los efectos jurídicos del pago con cheque que no es lo mismo que el pago
en dinero.
Y me estaba salteando el aspecto externo. Porque habíamos visto el aspecto interno que
era esta relación contractual que existe entre el titular de una cuenta corriente del banco,
pero por otro lado ese mismo titular de una cuenta corriente con pacto de cheque lo que
hace es librar cheques a favor de terceros supongamos que es el ejemplo más común. Y en
ese caso cómo lo llamamos? ya no lo llamamos titular de la cuenta corriente, lo llamamos el

2
librador, no? Y ahí con el tercero en donde ya el banco participa de manera no directa se
traba una relación ya no contractual, entre el librador y el portador del cheque, qué relación
tienen? Una relación cambiaria, y por lo tanto aquí ya se presentan todos los principios y
caracteres de los títulos de créditos que venimos estudiando. En la relación contractual no,
insisto está regulada hoy por el código civil y comercial y por circulares del Banco Central,
pero digo como norma madre por el código civil y comercial en la parte que regula la cuenta
corriente bancaria, y no se aplica los elementos o caracteres del título de crédito, porque ahí
no tenemos una relación cambiaria, pero cuando vamos, salimos de este aspecto que la
doctrina lo llama interno y vamos al aspecto externo aquí nos encontramos ya con una
relación cambiaria, nos encontramos con un librador, con un portador y con un título, y el
título contiene que? Una orden de pago, contiene una manifestación de voluntad
incondicionada, no recepticia de pagar una suma determinada de dinero, es así? Bien y
aquí insisto al tratarse de una relación cambiaria se aplica los principios que venimos
estudiando qué son: (empezamos a enumerar) autonomía, abstracción, literalidad
independencia, completividad, solidaridad y ahí hay un punto importante a tener en cuenta,
porque en este aspecto externo el que se obliga frente al portador, suponiendo que se trate
de una cuenta corriente a nombre de más de una persona, suponiendo que es una cuenta
corriente que tiene dos cotitulares, quien se obliga en aspecto externo frente al tercero? Los
dos, por el solo hecho de ser titulares de la cuenta corriente bancaria, aunque no firmen el
cheque. Pensemos lo que estamos diciendo, o sea un tipo que es dueño, perdón titular de
una cuenta corriente, que no firmó el cheque, que no firmó esa manifestación unilateral no
recepticia incondicionada de obligarse, termina siendo obligado frente al tercero; está bien o
no? No, no está bien, porque él no puso su firma, la firma ya vamos a ver es uno de los
requisitos esenciales de cuando se habla del cheque, si yo no pongo mi firma no me obligó,
no? Entonces en ese aspecto externo él no se obliga frente al portador del título, porque no
firmó el otro, eran dos, uno firmó y el otro no. El que no firmó no está obligado
cambiariamente, ahora estos dos cuentacorrentista frente al banco responden los dos de
manera solidaria o no? Sí, porque? porque pusieron el gancho de contrato de cuenta
corriente bancaria, está claro? Así de sencillo, entonces el banco eventualmente si hay un
saldo deudor en cuenta corriente, la cuenta corriente no se la voy a explicar porque ustedes
son casi contadores, así que en realidad ustedes están en condiciones de enseñarme a mí
cómo funciona una cuenta corriente, con los asientos de crédito y débito, ya a esta altura
ustedes me podrían enseñar. Pero entonces ustedes saben cómo funciona esto, puede que
bueno en realidad la cuenta corriente bancaria está destinada a que haya un crédito a favor
del cliente, para que de esa manera el cliente pueda librar cheques y los cheques se
paguen, normalmente ese sería el funcionamiento normal; ahora también puede existir que
esta persona no tenga fondos y eventualmente por el acuerdo que tiene con el banco
supongamos para girar en descubierto, el banco igualmente pague ese cheque y entonces
en virtud de los asientos de crédito y débito se genera una deuda, del cliente para con el
banco. En ese caso el banco le puede reclamar sólo al que firmó el cheque que luego fue
cobrado con la autorización para girar en descubierto o le puede cobrar a los dos? A los 2,
aunque no haya firmado el cheque que generó la deuda? O sea el que no firmó el cheque,
no generó la deuda, no? Le puede reclamar a los dos, porque el contrato del banco es con
los dos y de entrada les digo mira cuando vos tengas una deuda cuando cualquiera de
ustedes dos tengan una deuda con el banco yo les cobro a cualquiera de los dos. Pero así
no funciona en el caso del aspecto externo, funciona distinto, como lo acabamos de
explicar, se obliga el que puso la firma y el otro no frente al tercero, bueno así que eso es,
ustedes leanlo hay mucho para leer de esto, pero gira sobre lo mismo esto es el aspecto

3
básico de cómo funciona esto del carácter dual de la accesoriedad, la vinculación de la
cuenta corriente con el cheque y demás.
Yo les aconsejo que los que quieran no profundizar tanto pero para que les quede más
claro, yo no seguiría tanto Escuti o sea estudiaría de ahí pero también estudiaría de este
librito que es de cheques de Jorge Osvaldo Zunino, qué es el autor a mí me parece mucho
más claro y más profundo el análisis, porque analiza artículo por artículo de la ley y lo
explica mejor, son cuestiones de gusto también aquí después de la reforma del 18 y libertad
de cambio pueden elegir el libro que quieran.
Cuando hablamos de clases de cheques, es una manera de referirnos y de distinguir los
dos modos de libramiento de cheque, que son por un lado lo que llamamos el cheque
común que es pagadero a la vista ustedes ya vieron por lo que dijimos recién creo que era
la bolilla 7, vieron los vencimientos y algo me parece que yo les dije en alguna clase sobre
los vencimientos a la vista, cierto tiempo vista… bueno en el caso de cheque es un
vencimiento el cheque común siempre tiene un vencimiento a la vista, y desde la fecha de
su creación, qué tiempo tenemos para presentarlo al cobro? 30 días, muy bien 30 días
corridos, no? Tenemos 30 días si es librado, para ser cobrado en el país, y para ser cobrado
en el extranjero son 60 días. Qué pasa si yo al cheque pretendo cobrarlo al día 31?

Alumno: el banco decide si se paga o no.

Profe: en parte sí, a mi me han pagado cheques después de 30 días, pero no debería
pagarlo. En realidad caduca el plazo, es un plazo de caducidad y no de prescripción, ojo
que esto es pregunta de examen, el plazo de 30 y 60 días anotenlo bien es un plazo de
caducidad, en cambio tenemos plazo de prescripción que son otra cosa, el plazo de
caducidad hace alusión a la carga, generalmente cuando hablamos de caducidad hablamos
de una carga que está en cabeza de un titular de un derecho, que si no lo ejerce pierde la
posibilidad de ejercer ese derecho. En cambio en el caso de la prescripción estamos
hablando de la inacción del tiempo por un plazo determinado por la ley, y ya no se puede
Iniciar una acción. En el caso de prescripción en el caso de cheque de un año, desde el
vencimiento acá estamos hablando de un plazo de caducidad que se cuenta desde la fecha
de creación del cheque, mientras que todos los plazos de prescripción se cuentan digamos
desde el arranque que es a partir del vencimiento, de ahí contamos un año, si después de
un año vamos al abogado y le decimos que queremos iniciar la acción de cobro de ese
cheque porque nunca se lo pagaron, el abogado debería decirles está prescripto. Como
título de crédito eventualmente insistimos que este papel no es que hay que romperlo y
tirarlo, sirve como prueba de un crédito, pero tienen que complementarlo con otra prueba y
ya no iniciarán juicio ejecutivo sino un juicio ordinario que es bastante más engorroso para
cobrar el cheque, salvo algunos derechos algunas cuestiones como delitos de lesa
humanidad, el derecho de iniciar la acción reivindicatoria, y algunos derechos más que son
imprescriptibles, todos los demás derechos prescriben. Así que cuando uds tengan para
ejercer un derecho, siempre piensen “en cheque no demorarse” porque hay distintos casos
de prescripción. Porque cuando uno se acuerda y quiere ejercer un derecho ya
probablemente pasó ese derecho y la oportunidad de acción.
Pero bueno en este caso tenemos, el cheque común que no está definido en la ley de
cheques, simplemente el artículo segundo nos dice que debe contener, y dice
ARTICULO 2º- El cheque común debe contener:
1. La denominación "cheque" inserta en su texto, en el idioma empleado para su redacción;
(se acuerdan cuando hablamos del pagaré y decíamos el pagaré bueno en este caso

4
cheque)
2. Un número de orden impreso en el cuerpo del cheque; (nos está diciendo los alcances)
3. La indicación del lugar y de la fecha de creación;
4. El nombre de la entidad financiera girada y el domicilio de pago;
5. La orden pura y simple de pagar una suma determinada de dinero, expresada en letras y
números, especificando la clase de moneda. Cuando la cantidad escrita en letras difiriese
de la expresa en números, se estará por la primera;
6. La firma del librador.
y al final dice… El título que al ser presentado al cobro careciere de algunas de las
enunciaciones especificadas precedentemente no valdrá como cheque, salvo que se
hubiese omitido el lugar de creación en cuyo caso se presumirá como tal el del domicilio del
librador.
Entonces qué es importante de esta definición? Saber que todos son requisitos esenciales,
que si falta reclamo de presencia de un cheque, salvo uno que es el lugar de creación que
es un requisito natural y si falta se subsana entendiendo la ley que es lugar de creación el
domicilio del librador.
El cheque común a diferencia del cheque de pago diferido. En el caso de cheque de pago
diferido, si está definido y ya nos vamos al artículo 54 que dice que es una orden de pago
es decir el cheque está definido en el:
ARTICULO 54. - El cheque de pago diferido es una orden de pago, librada a fecha
determinada posterior a la de su libramiento, contra una entidad autorizada en la cual el
librador a la fecha de vencimiento debe tener fondos suficientes depositados a su orden en
cuenta corriente o autorización para girar en descubierto. Es decir funciona de la misma
manera que el cheque común, la diferencia que se difiere la fecha de pago hasta 360 días,
de modo que por esta definición un cheque de pago diferido, que tiene una fecha de pago
igual a la fecha de su creación, que pasa? No es válido, porque en el formulario del cheque
acuérdense que en el caso de los cheques tenemos formulario preimpreso. Así que ese
formulario dice cheque de pago diferido, no dice cheque de pago diferido y eventualmente
cheque común, noo, dice cheque de pago diferido; entonces hay que cumplir con lo que
dice todo el artículo 54 que dice en la primera parte, librada a fecha determinada posterior a
la de su libramiento. Así que el cheque de pago diferido tiene que tener como fecha de pago
por lo menos un día después del de su creación y no más de 360 días por cualquiera de
ambos casos se incumple lo que dice la norma y no estamos en presencia de un cheque.
también dice que tiene que tener:
1. La denominación "cheque de pago diferido" claramente inserta en el texto del documento.
2. El número de orden impreso en el cuerpo del cheque.
3. La indicación del lugar y fecha de su creación.
4. La fecha de pago no puede exceder un plazo de 360 días.
5. El nombre del girado y el domicilio de pago.
6. La persona en cuyo favor se libra, o al portador.
7. La suma determinada de dinero, expresada en números y en letras, que se ordena pagar
por el inciso 4 del presente artículo.
8. El nombre del librador, domicilio, identificación tributaria o laboral o de identidad, según lo
reglamente el Banco Central de la República Argentina.
9. La firma del librador.
Bueno entonces tenemos dos clases de cheques, el cheque común y el cheque de pago
diferido, un cheque común que no está definido por el ordenamiento del cheque pero que sí

5
se dicen sus requisitos y un cheque de pago diferido que sí contiene una definición y
además contiene algunos requisitos.
El cheque de pago diferido nace como modo de evitar el cheque posdatado, un cheque en
nuestra historia no tan lejos digamos existió, uno libraba un cheque común pero como no
tenía forma de diferir el pago lo hacía con fecha posterior, eso generaba una serie de
inconvenientes, etcétera. La verdad es que a partir de la creación del cheque de pago
diferido, fundamentalmente cuando se suprimió sus registración porque cuando nace el
cheque de pago diferido había que registrarlo en el banco, esto era un procedimiento
bastante engorroso que hacía que la gente no lo usara, así que eso se eliminó ese recaudo
y así empezó a funcionar el cheque de pago diferido.
Entonces es una buena forma de librar hoy el cheque que el acreedor se lleve un título, que
sabe que lo va a cobrar más adelante, pero que eventualmente hoy que puede hacer con
ese título? Qué puede hacer alguien que tiene un título pero que todavía no venció?
Descontar, lo puede negociarlo, qué es esto qué significa descontar?

Alumno: voy al banco le doy el cheque y el te acredita el monto menos los intereses y
gastos bancarios.

Profe: esta bien, o sea le pagan un poco menos, pero le dan plata, y le pagan menos
porque hay intereses y además por gastos que cobra el banco, y lo puede hacer en un
banco o con un tercero, digamos lo puede hacer con particular, el particular recibe el
cheque, es descontarlo o negociarlo también, se dice usted negocia la diferencia que le
hace esta persona, hay particulares que se dedican a esto, así que es un buen medio que
funciona de financiamiento.
El cheque incompleto está previsto en el artículo 8 de la ley de cheques que dice
ARTICULO 8º- Si un cheque incompleto al tiempo de su creación hubiese sido completado
en forma contraria a los acuerdos que lo determinaron, la inobservancia de tales acuerdos
no puede oponerse al portador, a menos que éste lo hubiese adquirido de mala fe o que al
adquirirlo hubiese incurrido en culpa grave.
Les suena esto? alguna vez lo vieron cuándo? En el pagaré y letra de cambio, fíjense que
es la misma redacción puede ser que se modifica una palabra en realidad, pero es lo
mismo, es decir, lo que dice la ley siempre es parte de la hipótesis que existe el cheque
incompleto y lo regula, porque no le queda otra. Y dice bueno, en el caso en que haya
llenado de manera contraria a los acuerdos que lo precedieron se podrá oponer
excepciones defensas salvo que al adquirirlo… Es decir en la medida en que no haya mala
fe dolo o culpa grave, el completar un cheque es plenamente válido, más allá de que
obviamente a diferencia de lo que ocurre con el pagaré y la letra de cambio, los blancos o lo
que se pueda llegar a completar, son menos requisitos porque tenemos un formulario
preimpreso, pero de todas maneras se puede completar el monto, lo que llamamos un
cheque en blanco, no hay ninguna restricción de la ley, así que puede hacerse utilizando
distintas lapiceras, distintos colores, puede hacerse con sello, con algún medio
mecanografiado impreso, salvo la firma que es lo único que tiene que estar de puño y letra,
todo lo demás por cualquier medio. Pero lo importante es que cuando llegamos a la
presentación del cheque al igual que ocurría con el pagaré este completo, porque sino el
banco debe rechazarlo.
A diferencia, y esto también es una pregunta que se puede llegar a hacer a diferencia del
caso de la letra de cambio ya le estoy adelantando que hay una diferencia, en el caso de la
letra de cambio también hablamos del girado no?

6
Diferencias entre letra de cambio y cheque:
● En el cheque, el girado es la entidad bancaria o alguna entidad financiera
autorizada. En el caso de la letra de cambio puede ser cualquier particular.
● En la letra de cambio el girado es un obligado cambiario directo mientras que en el
cheque el girado es decir el banco no se incorpora a la obligación cambiaría. El
librador de la letra de cambio promete una prestación de hacer pagar, en el caso del
cheque el banco no se incorpora a ninguna relación sino que el banco recibe el
cheque, verifica q tenga los fondos suficientes ( debe tener una cta cte) verifica que
todo esté bien y en ese caso lo paga. Y si el banco rechaza el cheque, el portador no
puede realizar acciones contra el banco porque no es obligado cambiario. El
portador únicamente puede ir en contra de sus endosantes si es que hubiera, y en
contra del librador.
Alumno: profe no hay otra forma para que se garantice de girar en descubierto?
Profe: no ,hay formas de que se garantice de que haya fondos, y ahora lo vamos a ver ,
pero no concretamente eso, yo como portador de un cheque la verdad es que no se , no
conozco los términos del acuerdo que tiene el librador con el banco. Primero , no tengo
porqué conocerlos, no tengo porqué indagarlos. Pero es algo como un recaudo que el
acreedor podría tomar.
Pero la forma de asegurarse de que un cheque se va a cobrar es por la cláusula o
modalidad de cheque certificado.
El cheque certificado es aquel que durante un plazo el banco, por medio de una
asiento contable, separa durante un tiempo ( que no puede exceder de los 5 días) y lo
certifica al cheque. Esa certificación significa que los fondos están separados para
atender ese cheque.
Artículo 48: el girado puede certificar un cheque a requerimiento del librador o de cualquier
portador, debitando en la cuenta a la cual se gira, la suma necesaria.
El importe así debitado queda reservado para ser entregado a quien corresponda y
sustraído a todas las contingencias que provengan de la persona o solvencia del librador,
(significa que si entra un embargo a la cuenta, ese monto está sustraído del embargo) de
modo que su muerte, incapacidad, quiebra o embargo judicial posteriores a la certificación
no afectan la provisión de fondos certificada, ni el derecho del tenedor del cheque, ni la
correlativa obligación del girado de pagarlo cuando le sea presentado.
Artículo 49: dice que es hasta 5 días.
Entonces si ustedes como acreedores quieren tomar el recaudo de que ese cheque si o si
se va a cobrar lo pueden pedir al banco que lo certifique, esto por supuesto tiene un costo.
Esto es para cualquier cheque , pero generalmente se usa para cheque común, porque en
el cheque diferido el banco no lo va a poder hacer de forma inmediata, o sea no está
prohibido pero no le encuentro sentido Salvo que estemos cerca de la fecha de cobro.
Porque si tengo un cheque hoy y está para ser cobrado dentro de 3 meses, como certificó
yo q esa persona va a tener fondos dentro de 3 meses. El banco no lo puede hacer y no
tiene sentido. Ahora usted tengo un cheque diferido que vence mañana, ahí si funcionaria.
Ese asiento que hace el banco impide q uno pueda disponer su plata. O sea esto q dice el
artículo de muerte, incapacidad, quiebra, concurso o embargo , es a título dignificativo. Vale
suyo que si está certificado el cheque sería muy fácil violar esa certificación y decir bueno lo
separaste ahora me lo llevo. No lo va a poder hacer Durante ese plazo que sea , esa plata
está únicamente para ese cheque y quien presente ese cheque. No puede sacar por otro
medio la plata.

7
El cheque cruzado está plasmado en el artículo 44. Es aquel que se caracteriza por
tener en el anverso dos barras paralelas. Y ese cruzamiento está dispuesto ya sea
general o especial. General cuando no figura nada en medio de las dos paralelas y
especial cuando en medio hay alguna entidad bancaria que sera la encargada de
pagar. Durante el régimen anterior era necesario depositar en cuenta el cheque cruzado y
creo esa creencia, aún con el régimen actual, me parece de manera equivocada, dice que
todo cheque q este cruzado hay que depositarlo, ya sea en la entidad bancaria indicada en
el caso del cruzamiento especial o sea en una entidad bancaria donde pertenece ese
cheque. Para ser pagado siempre mediante cámaras compensadoras que obviamente,
estás cláusulas responde a la seguridad. En caso del cheque cruzado tiene el propósito de
evitar un cheque robado o extraviado sea cobrado por alguien que no tenía que cobrar. Con
eso obligó a que se dirija al banco y que no sea por caja. Pero lo cierto es que no en todos
los casos, el cheque cruzado tiene que si o si depositarse. Porque la ley dice: art45. Un
cheque con cruzamiento general solo puede ser pagado por el girado a uno de sus clientes
o a una entidad bancaria que este autorizada a prestar el servicio de cheque . Es decir la ley
hoy nos dice, que si va un cliente del cheque cruzado, no lo tiene que depositar, se lo paga
por ventanilla.
Contrario a lo que muchos creen. De que si es cheque cruzado uy lo tengo que depositar,
no, si es un cliente del banco macro y tiene un cruzamiento general y yo soy cliente del
banco macro, el banco me lo paga. Porque esa finalidad de seguridad está protegida
porque el banco cuando el cliente se acerca a la caja sabe quién es, porque es cliente del
banco, tiene una cuenta abierta y para tener una cuenta abierta dejo sus datos y todos los
recaudos que existen.
Entonces en el caso del cheque cruzado, existe ese recaudo si uno no es cliente del banco,
debe ir a depositarlo para que se pague.
Esto es importante también, la tacha del cruzamiento ,teniendo en cuenta la finalidad de
resguardo, se tiene por no hecha porque sino sería muy fácil violar la cláusula. Alguien tomo
el resguardo de hacer el cruzamiento y resulta que yo lo recibo y lo tacho y lo transformó en
cheque sin cruzamiento y cobro por ventanilla. La ley dice que en caso de tachas no anula
el cheque sino que esa tacha en ese cruzamiento se tiene por no hecha pero le sigue dando
validez al cheque.
El cheque imputado previsto en el artículo 47: el librador así como el portador del cheque
pueden enunciar el destino del pago insertando al dorso o en el añadido y bajo su firma la
indicación completa y precisa de la imputación. La cláusula produce efectos exclusivamente
de quien la inserte pero no origina responsabilidad para el girado por incumplimiento del
pago.
Está claro. Porque el girado no es parte de la relación cambiaria , pero la imputación puede
hacerse y es muy útil que , como el cheque participa de los caracteres de los títulos
cambiarios , es un instrumento abstracto, no sabemos cómo se origina y como no es dinero
tampoco cancela directamente la obligación. Pero yo puedo al dorso del cheque colocar que
es lo que quiero pagar con ese cheque, puedo imputarlo. En la práctica tribunalicia se utiliza
bastante esto porque lo que hace, por ejemplo, las compañías aseguradoras que libran un
cheque a nombre del banco macro y no a nombre de ( suponiendo que se trata de un juicio
por accidente de tránsito) el actor damnificado. Es una sentencia de tantos pesos, se llega
al acuerdo y se libra un cheque. Cuando se libra este cheque, en el caso de jujuy, en el
banco macro que tiene cuentas judiciales. Se libra un cheque a nombre del banco macro, lo
recibe el abogado y atrás lo imputa o directamente lo imputa la misma compañía para
asegurarse de que ese cheque no sea destinado a pagar otra cosa.

8
Entonces atrás le ponen “para ser aplicado al pago de la indemnización prevista en el expte
nro tanto” . Entonces de esa manera cuando uno va al banco ya está imputado el cheque al
cumplimiento de una obligación determinada, lo deposita y después de se libra una orden
de pago, que ya no es un cheque, orden de pago judicial que es parecida pero es más
larguita. Y el beneficiario va y lo cobra por el banco, así que este modo de imputar es
bastante conveniente y bastante usual porque uno de esa manera a un título que es
abstracto está diciendo, más allá de que no deja de ser abstracto con la imputación, pero
uno al menos tiene la posibilidad de decir que está determinado para el pago de una
determinada obligación.
Lo mismo que en el artículo anterior termina diciendo que la tacha se tomará como no
hecha. Digo yo, salvó que sea tan despectiva esa tacha que no se vea nada porque si yo
tacho de manera que no se pueda leer la imputación, habrá que invalidar el cheque, no
queda de otra.
Cheque para acreditar en cuenta está previsto en el artículo 46: el librador tanto como el
portador de un cheque puede prohibir que se lo pague en dinero, insertando en el anverso
la mención para acreditar en cuenta. En este caso el girado solo puede liquidar el cheque
mediante un asiento de libro.
Fijensen aquí, a diferencia de lo que explicamos en el cheque cruzado, no da la opción la
ley de que la persona que se presente con ese cheque con esa cláusula , y si es cliente del
banco se lo puede pagar igual. Y esa es una diferencia sutil pero importante con el cheque
cruzado, mientras que el cheque cruzado puede ser cobrado por el cliente del banco en
ventanilla, el cheque para acreditar en cuenta siempre indefectiblemente debe depositarse.
También es un modo de resguardo.
El cheque no a la orden es aquel que impide el endoso, y que sólo se puede transmitir por
cesión de créditos, y por lo tanto se afecta la autonomía porque es una cesión de crédito, ya
no es un obligación exnovo sino que se puede oponer las excepciones contra quien se lo
transmitió
Cheque no negociable: el librador así como el portador de un cheque puede insertar en el
anverso la expresión no negociable. Esta palabra significa que quien recibe no tiene ni
puede transmitir más derecho sobre el mismo, que lo que tenía quien lo entrego. O sea, en
definitiva es una manera de jorobarlo a quien recibió el cheque porque no se aplica la
autonomía.
En realidad ese es una pequeña diferencia entre un cheque con cláusula no negociable y
un cheque con cláusula no a la orden. Este último solo puede transmitirse vía cesión de
créditos y no se transmite vía endoso, en cambio el cheque con cláusula no negociable
( art50) nada dice de que no se pueda transmitir por endoso, dice lo siguiente: el librador así
como el portador de un cheque pueden insertar en el anverso la expresión no negociable.
Esta palabra significa que quien recibe el cheque no tiene ni puede transmitir más derechos
sobre el mismo que los que tenía quien lo entregó”
No tener más derecho significa afectar la autonomía. Aunque lo puede transmitir vía
endoso.
Alumno: cual sería un ejemplo?
Profe: El ejemplo es si yo tengo un cheque no a la orden y usted me dice que tiene uno y
me dice que no quiere cobrarlo y que quiere que lo cobre su novia, bueno tiene que hacer
una cesión de crédito y haga un contrato, el cual dice en el código civil que debe hacerse
por escrito, ( no por instrumento público ni certifica la firma), y para que sea oponible hay
que notificarla, entonces no solo se hace el contrato sino que su novia tiene que avisarle al
librador. Ese es un ejemplo de cheque no a la orden

9
Ahora ejemplo de cheque no negociable, se ahorra todo de la cesión de créditos. Pero si el
deudor tenía una excepción con usted porque le debía plata, también se le va a poder
oponer a esa excepción porque no hay autonomía.
Alumno: profe un ejemplo en este caso no sería no negociarlo antes del vencimiento como
decía no descontarlo al cheque?
Profe: la cláusula existe igual, se lo puede descontar tenga la cláusula que tenga, la ley lo
que dice es que no lo puede transmitir con mejores derechos que lo que él tiene. Esto es
derivado del anterior código que decía que nadie puede transmitir un derecho mejor que el
que tiene a título personal, y está cláusula toma esa definición del código anterior. Pero si lo
puede descontar lo que pasa es que quien lo reciba lo va a recibir bajo esas condiciones. El
hecho de que lo descuente no va a cambiar la clausula.
Para que terminemos, en concurso están re atrasados, en cheque le falta endoso, que
léanlo porque ya lo saben y no vamos a perder una clase para eso, y después la unidad 10
es cheque de pago diferido que no hay tanto para agregar más de lo que puedan leer. Y si
lean prescripción que es un año
Lo último que dice de la bolilla 8 q es ejecución de saldos y garantías, es lo de la ejecución
del saldo deudor de CTA cte bancaria. que tiene que ver con las garantías prestadas con
la CTA cte, se refiere al aspecto interno. Bueno exitos.

10