TECNICO LABORAL EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

N° Ficha 2675876
Factores de evaluación de solicitudes de crédito
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GA3-210301088-ATA2-EV02.
A cargo de: Monica Andrea Roldan Arenas

CGTS Regional Valle.

Medellín 23 de abril 2023
1. Ejercicio de afianzamiento
En algún momento de nuestra vida, lo más probable es que nos hayamos enamorado; para ese
momento, deseamos conocer más de esa persona, su familia, sus expectativas, sus sueños, pero
por otro lado, analizamos si esa persona se ajusta a lo que nosotros queremos o deseamos; por
ejemplo: valores, carácter, temperamento, apariencia y otros factores de nuestro gusto; casi
podríamos afirmar que tenemos un checklist, en el que vamos verificando poco a poco, si cumple o
no a medida, qué va pasando con el tiempo, para finalmente saber si es la persona que, en algún
momento, soñamos. De acuerdo con la imagen anterior, analice en qué momento de su vida tuvo
una lista de requisitos para tomar alguna decisión en cualquier ámbito de su vida (familiar,
sentimental, laboral, de amistad etc.). Comparta con su grupo.

A continuación, encontrará unas preguntas, las cuales deberá responder y, posteriormente,

socializar con su grupo.

a. Defina, con sus palabras, cada uno de los términos que encontró en el crucigrama.

Experiencia crediticia: Se refiere a la historia del solicitante en el uso de créditos previos y su

capacidad para pagarlos puntualmente.

Cuando un solicitante solicita un préstamo, el prestamista realiza una revisión de su historial

crediticio para evaluar su capacidad para pagar el préstamo en el futuro. Esto puede incluir revisar
su puntaje crediticio, revisar su historial de pagos atrasados, deudas pendientes, y cualquier otra
información que pueda indicar si el solicitante es un riesgo crediticio.

Monto aprobado: Se refiere al monto máximo de dinero que el prestamista está dispuesto a
prestar al solicitante. Este monto es determinado por el prestamista basándose en varios factores,
como el historial crediticio del solicitante, sus ingresos, sus gastos y sus obligaciones financieras
existentes.

Plazo: se refiere al período de tiempo durante el cual el préstamo debe ser devuelto al
prestamista. Es decir, el plazo se refiere a la duración del préstamo y se establece en el momento
en que se aprueba la solicitud de crédito.

Garantía: Es un activo que se ofrece como respaldo al préstamo en caso de que el prestatario no
pueda pagar el préstamo. La garantía es una forma de asegurar al prestamista que, si el prestatario
no cumple con el pago del préstamo, el prestamista puede recuperar el valor del préstamo a través
de la venta o liquidación del activo ofrecido como garantía.
Mora: Se refiere a la falta de pago o retraso en el pago de las cuotas del préstamo. Si un
prestatario no cumple con el pago de sus cuotas en el tiempo establecido, se considera en mora y
esto afecta negativamente su historial crediticio y su capacidad para obtener préstamos futuros.

Destino del crédito: Se refiere al propósito para el cual se solicita el préstamo. Es decir, se refiere al
destino final del dinero que se obtendrá a través del préstamo.

Antigüedad: Se refiere al tiempo que el solicitante ha tenido una relación crediticia con otras
instituciones financieras o prestamistas. La antigüedad crediticia es importante porque
proporciona información valiosa sobre la capacidad y el historial del prestatario para manejar sus
obligaciones financieras.

Política crediticia: Se refiere a las normas y criterios que establece un prestamista para evaluar la
capacidad de un solicitante para obtener un préstamo. La política crediticia establece los
procedimientos y requisitos que se deben seguir para otorgar un préstamo y establece los
términos y condiciones del préstamo.

Zona: Se refiere al nivel de riesgo crediticio que se asocia con un solicitante. Los prestamistas
utilizan diferentes zonas de riesgo para evaluar la solvencia de un solicitante y determinar si es o
no elegible para un préstamo.

Capacidad de pago: La capacidad de pago es un factor clave en la evaluación de las solicitudes de

crédito. Se refiere a la capacidad del solicitante para cumplir con las obligaciones de pago del
préstamo solicitado, teniendo en cuenta su nivel actual de ingresos y gastos.

Edad: La edad del solicitante es un factor que puede ser considerado en la evaluación de las
solicitudes de crédito. Algunos prestamistas pueden tener políticas de edad mínima y máxima para
otorgar préstamos.
b. Póngase en el rol de un analista de crédito; de usted depende la colocación de los
microcréditos de la entidad microfinanciera; estos dineros deben ser puestos en el sector
productivo, usted debe cumplir con las metas en colocación, sin embargo, del total de créditos
entregados a los microempresarios, no pueden quedar en mora más del 1% del total de los
microcréditos aprobados y desembolsados por usted. De acuerdo con la anterior condición y,
según sus conocimientos previos, aparte de los factores de evaluación vistos en el crucigrama,
¿qué otros factores usted tendría en cuenta para realizar un estudio de crédito? ¿Y por qué los
considera importantes? Sustente su respuesta.

Como analista de crédito, es mi responsabilidad asegurar que los microcréditos se coloquen de

manera efectiva en el sector productivo, al mismo tiempo que se mantiene una baja tasa de
morosidad. Para lograr esto, hay varios factores importantes que tendría en cuenta para realizar un
estudio de crédito efectivo, que se enumeran a continuación:

1. Capacidad de pago: La capacidad de pago es el factor más importante a tener en cuenta al

evaluar una solicitud de crédito. Esto implica evaluar los ingresos y gastos del solicitante para
determinar si puede pagar el préstamo de manera oportuna. También es importante tener en
cuenta la estabilidad de los ingresos y la capacidad del solicitante para hacer frente a situaciones
imprevistas, como enfermedades o desastres naturales.

2. Historial crediticio: El historial crediticio es importante porque puede proporcionar información

valiosa sobre la capacidad del solicitante para pagar a tiempo y su historial de deudas. Si el
solicitante ha tenido problemas para pagar en el pasado, es posible que tenga dificultades para
pagar el nuevo préstamo.

3. Garantías: Las garantías son activos que se pueden utilizar para respaldar el préstamo en caso
de que el solicitante no pueda pagar. Al evaluar una garantía, es importante considerar su valor y
su liquidez. También es importante considerar los riesgos asociados con la garantía, como la
depreciación o la fluctuación en su valor.

4. Experiencia empresarial: Es importante evaluar la experiencia empresarial del solicitante y su

conocimiento del sector en el que opera. Si el solicitante tiene experiencia previa en el sector, es
más probable que pueda hacer crecer su negocio y pagar el préstamo.

5. Plan de negocio: Es importante evaluar el plan de negocio del solicitante para determinar si es
viable y rentable. El plan debe incluir información sobre la estrategia de negocio, los ingresos
esperados y los costos, así como una proyección de flujo de efectivo.

Estos factores son importantes porque me permiten hacer una evaluación completa de la
capacidad del solicitante para pagar el préstamo y reducir el riesgo de morosidad. Al evaluar estos
factores, puedo determinar si el solicitante es un buen candidato para el préstamo y tomar una
decisión informada sobre su solicitud de crédito.
En el sistema financiero, se tienen en cuenta algunos criterios para el otorgamiento de créditos,
los cuales deben estar claramente definidos como parte de la política de créditos y la estrategia
de riesgos de cada entidad.

Por favor consulte, a nivel general, qué factores o criterios de evaluación de solicitudes de
crédito tienen en cuenta las entidades microfinancieras o entidades financieras que otorguen
microcréditos, sus características, modo de identificarlos y las clases.

Las entidades microfinancieras y financieras que otorgan microcréditos suelen tener en cuenta una
serie de criterios para evaluar las solicitudes de crédito. Estos criterios pueden variar ligeramente
dependiendo de la entidad, pero a nivel general se pueden identificar los siguientes:

1. Capacidad de pago: este criterio se refiere a la capacidad del solicitante para pagar el crédito. Se
evalúa la estabilidad de los ingresos, los gastos mensuales y los compromisos financieros que tenga
actualmente el solicitante. También se pueden tener en cuenta las garantías ofrecidas para
respaldar el crédito.

2. Experiencia crediticia: se refiere a la trayectoria crediticia del solicitante. Se verifica si ha tenido

créditos anteriores, si los ha pagado a tiempo y si ha tenido problemas de morosidad. Esto permite
determinar la capacidad del solicitante para administrar su crédito y cumplir con sus compromisos.

3. Destino del crédito: se evalúa el fin para el cual se solicita el crédito. En el caso de los
microcréditos, el destino suele ser para el sector productivo, por lo que se analiza la viabilidad del
proyecto o actividad económica que se pretende emprender.

4. Garantías: se evalúan los bienes que el solicitante ofrece como garantía para respaldar el
crédito. Estos bienes pueden ser tangibles (como un vehículo o una propiedad) o intangibles (como
una cartera de clientes). Se verifica la propiedad de los bienes y su valor en el mercado.

5. Antigüedad: se refiere al tiempo que el solicitante lleva en su actividad económica. Se puede

evaluar la experiencia y el conocimiento del mercado que tiene el solicitante.

6. Mora: se evalúa si el solicitante ha tenido problemas de morosidad en el pasado. Esto permite

determinar el riesgo de impago del crédito.

7. Zona: se puede evaluar la ubicación geográfica del solicitante, ya que esto puede influir en la
viabilidad del proyecto o actividad económica.

Es importante mencionar que estos criterios pueden variar según la entidad financiera y el tipo de
crédito que se otorgue. Además, cada entidad puede establecer diferentes ponderaciones a cada
uno de los criterios, según su política de crédito y estrategia de riesgo.
De manera creativa, elabore un mapa mental con los factores de evaluación de solicitudes de
crédito que, a nivel general, tienen en cuenta las entidades financieras o microfinancieras que
otorguen microcréditos.

Los parámetros mínimos para tener en cuenta en el mapa mental son:

Mostrar el tema central (factores de evaluación de la solicitud de crédito).

Para cada factor de evaluación debe incluir un comentario con una imagen.

Imágenes claras sintetizando la información requerida.

Reglas ortográficas.

Organizado.

Creativo.

Debe contener las características de un mapa mental.

El aprendiz que desempeña el rol del cliente creará una serie de datos para que el aprendiz que
desempeña el rol de asesor indague y logre identificar la necesidad del cliente y que producto le
ofrecería, plazos, monto, destino específico; debe ser lo más concreto en su ofrecimiento,
sustente su ofrecimiento. Al final, deberán (asesor y cliente) entregar el cuadrante de
conocimiento del cliente debidamente diligenciado como evidencia, junto con el ofrecimiento.

Ahora bien, de manera individual, visite una entidad financiera e indague como cliente
incógnito, el trámite para solicitud de crédito pregunte qué factores tienen en cuenta en la
evaluación de la solicitud.

Serie de datos para indagar y lograr identificar la necesidad de un cliente:

Nombre del cliente: Juan Pérez

Edad: 35 años

Estado civil: Casado, con dos hijos

Actividad económica: Propietario de una microempresa de producción de dulces caseros

Antigüedad en la actividad: 5 años

Endeudamiento con otras entidades financieras: No tiene

Ingresos mensuales: $5,000,000 (ventas), $3,000,000 (gastos), $2,000,000 (utilidad)

Formalidad del negocio: Registrado como microempresa ante la Cámara de Comercio

Necesidad del cliente: Ampliar su producción para atender la demanda en la temporada navideña

Producto ofrecido: Microcrédito para capital de trabajo

Monto: $10,000,000

Plazo: 6 meses

Destino específico: Compra de materia prima, contratación de personal adicional y gastos de

producción

Cuadrante de conocimiento del cliente:

Datos personales: Juan Pérez, 35 años, casado con dos hijos

Actividad económica: Propietario de una microempresa de producción de dulces caseros,

registrada ante la Cámara de Comercio

Antigüedad en la actividad: 5 años

Endeudamiento con otras entidades financieras: No tiene

Ingresos mensuales: $5,000,000 (ventas), $3,000,000 (gastos), $2,000,000 (utilidad)

Necesidad del cliente: Ampliar su producción para atender la demanda en la temporada navideña
Producto ofrecido: Microcrédito para capital de trabajo

Monto: $10,000,000

Plazo: 6 meses

Destino específico: Compra de materia prima, contratación de personal adicional y gastos de

producción

Se le ofrecería al cliente un microcrédito para capital de trabajo por un monto de $10,000,000 con
un plazo de 6 meses y un destino específico para atender su necesidad de ampliar su producción
en la temporada navideña. Se considera que el cliente tiene la capacidad de pago suficiente para
cubrir el crédito en el plazo establecido y el destino del crédito está alineado con su actividad
económica. Además, no presenta endeudamiento con otras entidades financieras, lo que reduce el
riesgo de incumplimiento. Con esta oferta, se espera satisfacer la necesidad del cliente, generar un
impacto positivo en su negocio y cumplir con los objetivos de la entidad financiera en términos de
colocación de créditos productivos y reducción de riesgos.