Crédito Bancario y

Empresarial. ACTIVIDAD 7.
CUESTIONARIO DE EXAMEN
Alumna: Naomi Lorraine Cruz Cisneros

14/12/2022
Cuestionario

Responde a las siguientes preguntas súbelas en la plataforma como la actividad 7 del

curso

1. ¿Define qué es Crédito?

Un crédito es una cantidad de dinero que una institución financiera le otorga ya sea a una
persona o empresa, con el compromiso u obligación de pagar el monto total del crédito
más los intereses que se generen en una fecha estipulada.

2. ¿Qué es una Fintech?

Significa Finanzas + Tecnología, es una tecnología que busca mejorar y automatizar tanto
el uso como la entrega de servicios financieros y no financieros.

3. ¿Cuáles y que alcancen tiene las etapas que integran el proceso de Crédito?

1) Promoción: Se lleva a cabo por el personal enfocado en el tema, su fin es informar a la

gente sobre los tipos de crédito que ofrece la institución y se puede practicar ya sea fuera
o dentro de la sucursal, además de que cierta parte de sus recursos son destinados a
publicidad en ciertas plataformas web, o televisión, espectaculares, etc.

2) Integración y solicitud: En este punto, toda la documentación que se le solicita al cliente

o prospecto al cual se le pretende otorgar el crédito, se analiza y valida, y si aplica, las
garantías reales.

3) Evaluación y resolución: Se evalúa el riesgo del que solicita el crédito para emitir la
resolución que sería decidir otorgar o no dicho crédito, también se solicita la
documentación complementaria para minimizar en lo posible el riesgo de crédito.

4) Otorgamiento: En esta etapa se verifican las condiciones con las que el crédito se
autorizó, también se verifica que las políticas sean y todos los procesos establecidos en el
manual, y así autorizar el desembolso del crédito o bien, regresarlos a trámite según
corresponda.

5) Seguimiento y evaluación: Luego de que el crédito se otorga, un ejecutivo de cobranza

lleva un seguimiento periódico de la cartera de crédito, control de los pagarés, contratos,
etc.

4. ¿Cuáles son los beneficios que esperan obtener evaluación de riesgo de crédito de un
cliente?

El riesgo de crédito da lugar a la pérdida crediticia que es el dinero no reembolsado por los
prestatarios y gastos realizados por la entidad al intentar recuperarlo. Esta pérdida es una
parte inevitable de las operaciones crediticias y, por lo tanto, afecta a casi todas las
unidades de negocio de una entidad financiera.

Por lo que, se busca minimizar éste riesgo con el beneficio de saber si las reservas de
capital reflejan con exactitud los riesgos o si las reservas para pérdidas en préstamos
cubren adecuadamente las pérdidas potenciales de crédito a corto plazo.

5. ¿Qué es un reporte de Buró de Crédito y cómo se utiliza en la evaluación de crédito?

Es un reporte que está basado en información proporcionada por bancos, instituciones de

tarjeta de crédito y otras fuentes; el cual contiene la información del comportamiento
crediticio del solicitante.

Se utiliza para calcular el puntaje crediticio de la empresa como un indicador de solvencia

financiera.

6 ¿Cuál es el objetivo de las políticas de crédito?

Otorgar facilidades de pago al cliente, así como establecer los pasos a seguir para otorgar
crédito a los clientes y de igual forma revocarlo en caso de ser necesario, así como el
proceso de cobranza a los clientes por el servicio proporcionado.

7. ¿Cuáles son y qué alcancen tienen las 6Cs de crédito en la Evaluación de Riesgo de un
Cliente?

1) Carácter: Identifica la forma de ser de una persona como: sus principios, valores,
costumbres, estilo de vida y ambiciones, forma de pensar, etc; se realiza a través de
referencias personales y comerciales.

2) Capacidad de pago: Hace referencia a que el cliente cuente con la solvencia para pagar
el monto del crédito, después de cumplir con gastos personales.

3) Capital: Es el patrimonio con el que cuenta el acreditado, para respaldar un crédito en

caso de que disminuya la liquidez o la capacidad de pago se vea afectada.

4) Colateral: Son las garantías con las cuales el acreditado acepta como cobertura del
crédito adicional; esto es en caso de que la capacidad de pago del cliente se vea afectada
por algún inconveniente. Dicho de otra manera, es una segunda fuente de pago, que
puedes ser un bien mueble o inmueble, etc.

5) Condiciones: Es el destino que se le darán a los recursos, ya sea para invertir en un

negocio o para algunos gastos familiares.

6) Contexto Social: Se refiere a los riesgos que el propio socio tiene en su entorno social
como con la familia, los amigos y los vecinos con los que se pueda investigar
comportamientos en cuanto a negocios o créditos.
8. ¿Cuáles son las 4 características fundamentales al momento de estructurar un crédito?

1) Capital del préstamo

2) Plazo de devolución

3) Tasa y forma de cálculo

4) Garantías o avales

9. ¿Cómo se define un Score o un Rating de un Cliente?

Se analiza de forma automática el grado de solvencia del cliente a través de una serie de
parámetros. Su resultado servirá para conceder o rechazar la petición de financiación.
Consiste en valorar, ya sea para información interna o como método de análisis de
créditos de terceros comprometidos, la calidad de la deuda tomada por un prestatario, en
base a la capacidad para generar flujos financieros, beneficios, volumen de deuda y
crecimiento.

10. Para solicitar un crédito a una Institución de Banca ¿Cuál es el objetivo de hacer un
análisis vertical y horizontal al Balance General y al Estado de Resultados?

El objetivo es establecer mediante cifras estructuradas, la valoración de la situación

financiera de la empresa, así como sus resultados y sus proyecciones.