1. ¿Qué es el secreto bancario?

Por el secreto bancario, las empresas del sistema financiero se encuentran prohibidas de
revelar información sobre las operaciones pasivas de sus clientes.

2. ¿Cuál es su finalidad?
El secreto bancario tiene como finalidad proteger la información concerniente a las
cuentas de ahorros, cuentas corrientes, depósitos a plazo, es decir todas las
operaciones pasivas que los clientes hayan contratado en el Banco, en relación con el
numero de las cuentas, saldos, titularidad, etc.. De esa manera se evita que la
divulgación de dicha información ponga en riesgo a los clientes.

3. ¿Existe alguna excepción al secreto bancario?

Sí, de acuerdo con la Ley General del Sistema Financiero, el secreto bancario no rige
cuando:
- El o los titulares de una cuenta autorizan expresamente por escrito, la revelación
de información correspondiente a sus cuentas.
- Los jueces y tribunales que tramiten un proceso en el cual intervenga el titular de
la información..
- El Fiscal de la Nación.
- El gobierno de un país con el que se tenga un Convenio para combatir, reprimir y
sancionar el tráfico ilícito de drogas, terrorismo y lavado de activos.
- El Presidente de una Comisión Investigadora del Congreso.
- El Superintendente de la SBS, en el ejercicio de sus funciones.

4. ¿Cuáles son las normas que regulan el secreto bancario?

El secreto bancario se encuentra regulado la Constitución Pólitica del Perú, y en la
Ley General del Sistema Financiero, Ley 26702.
5. ¿Quiénes están protegidos con el secreto bancario?
Los clientes de las entidades del sistema financiero así como toda persona que realiza
un negocio, una operación o mantiene una relación con una entidad financiera aun
cuando no llegue a contratar con ella.

6. ¿Qué información no está comprendida dentro del secreto bancario?

El secreto bancario no impide el suministro de información en los siguientes casos:

(i) Cuando sea proporcionada por la SBS al BCR y a las empresas del sistema
financiero para usos estadísticos o para la formulación de la política monetaria y su
seguimiento, (ii) Cuando lo soliciten las sociedades de auditoría a o firmas
clasificadoras, (iii) Cuando se comunica la Unidad de Inteligencia Financiera de
movimientos sospechosos de lavado de dinero o de activos, entre otras.

7. ¿Qué tipo de responsabilidad recae sobre las personas que infringe el secreto
bancario?
La responsabilidad para la entidad y para la(s) persona(s) físicas autora(s) de la
infidencia son de tres tipos: penal, civil y administrativa.

- Responsabilidad administrativa: El Reglamento de Sanciones de la SBS,

considera como infracción muy grave, suministrar cualquier información sobre
operaciones pasivas de sus clientes sin que medie autorización escrita de éstos,
 salvo que se trate de información no comprendida o que se haya producido el
levantamiento del secreto bancario.
- Responsabilidad penal (Art. 165 Código Penal): Se considera delito el que
teniendo información por razón de su estado, oficio, empleo, profesión o ministerio,
de secretos cuya publicación pueda causar daño, los revela sin consentimiento del
interesado, será reprimido con pena privativa de libertad no mayor de dos años y
con sesenta a ciento veinte días-multa.
- Responsabilidad civil: reparación por daños y perjuicios ocasionados por revelar
información del cliente.

8. ¿Cómo se debe actuar frente a una solicitud de información sobre operaciones

pasivas, formulada por quien no es titular de dicha información?
En principio no se debe proporcionar información a quien no sea titular de esta. Si se
trata de alguno de los supuestos previstos en la ley antes indicados, la solicitud debe
derivarse al área de asesoría legal para la evaluación correspondiente.