LEY GENERAL DEL

SISTEMA
FINANCIERO Y DEL
SISTEMA DE
SEGUROS

SECCIN QUINTA
INTEGRANTES:
CUTTI LAURA, ngela
HUAMANTOMA PUMALLIHUA, Mara Arcngel
HUANACO TALAVERANO, Yudith Yalitza
LOPEZ QUIAPE, Raquel
YUPANQUI MARTEL, Bethy Reina
QUISPE FLORES, Maricruz
VELASQUEZ GARCA, Melina

TRANSACIONES FINANCIERAS
SOSPECHOSAS
Las empresas del sistema financiero debern :
Mantener cuentas nominativas
Registrar y verificar por medios fehacientes
los datos de los clientes.
Mantener el registro la informacin por lo
menos 10 aos.
Mantener registros para la Reconstruccin
de las transacciones financieras.

El secreto o reserva bancaria no es un

impedimento.

Investigaciones
y procesos.

Empresas
del sistema
financiero

la autoridad
competente

Registrar en
un formulario
Transacciones
en efectivo
Conserva por 10 aos

Solicitudes de
informacin y
documentacin

Empresas
del sistema
financiero
No pondr en
conocimiento

Disposicin
Tribunal
La autoridad
competente

Empresas
del sistema
financiero

Prestar atencin
a todas las
transacciones

No pondr en
conocimiento

Transacciones
sospechosas

comunicar

Unidad de
Inteligencia
Financiera
del Per

RESPONSABILIDADE
S DE LAS EMPRESAS
DEL SISTEMA
FINANCIERO
Los actos
de su
personal

Que no cumplan
con
las
obligaciones

El personal
quien participe
en delitos
Y
falseen
los
registros.

sancionados

o
Las empresas
del sistema
financiero

Adoptar, desarrollar y ejecutar

programas, normas, procedimientos y
controles internos para prevenir y
detectar los delitos.

o Designar funcionarios a nivel gerencial

encargados de vigilar el cumplimiento
de los programas y procedimientos
internos.

FACULTADES DE LA SUPERINTENDENCIA

o Otorgar, denegar, suspender o cancelar la

autorizacin de funcionamiento.
o Adoptar las medidas
para prevenir la
participacin una
persona no idnea.

o Examinar, fiscalizar
Las
empresas
del
sistema
financiero

o Verificar la aplicacin de los

programas de cumplimiento
obligatorio.

FACULTADES DE LA SUPERINTENDENCIA

o Brindar a otras autoridades

competentes la informacin.
o Dictar instructivas
para detectar
patrones
sospechosos en la
conducta de sus
clientes.

Las
empresas
del
sistema
financiero

o Cooperar con otras

autoridades competentes y
aportarles asistencia tcnica.

DISPOSICIONES FINALES Y
COMPLEMENTARIAS
El Banco Central y la
Superintendencia
deben
efectuar las coordinaciones
La
Superintendencia
debe
cooperar con las autoridades
competentes de otros Estados
en las investigaciones, procesos
y actuaciones referentes a los
delitos.

La
Superintendencia
promover
la
constitucin de tribunales arbitrales que,
integrados por personas de reconocida
idoneidad
moral
y
profesional,
puedan
resolver las controversias que surjan entre las
empresas del Sistema Financiero y de
Seguros, y entre stas y sus clientes.
La enajenacin de inmuebles hipotecados en favor
de las empresas, va remate judicial o por
adjudicacin directa, no ser de aplicacin lo
dispuesto en el inciso 1) del artculo 1708 del
Cdigo Civil, salvo que el respectivo contrato de
arrendamiento se hubiera encontrado inscrito con
anterioridad a la fecha de la constitucin de la
garanta hipotecaria.

Las empresas multinacionales andinas que se

dediquen al giro bancario se rigen por la
Decisin 292 de la Comisin del Acuerdo de
Cartagena.
Las empresas que se dediquen a prestar
servicios de transporte de dinero y valores
requerirn
autorizacin
de
la
Superintendencia y del Ministerio del Interior.
Las disposiciones contenidas en la presente Ley
son de aplicacin supletoria para COFIDE, Fondo
MIVIVIENDA S.A. Asimismo, el Banco de la Nacin,
en su calidad de persona jurdica de derecho
pblico se rige por su estatuto.
Estas instituciones estn excluidas del Fondo de
Seguro de Depsitos.
El
Fondo
MIVIVIENDA
S.A.
puede
actuar
simultneamente como fiduciario y fideicomitente.
Dicha entidad podr actuar como fiduciario en

Mediante
normas
de
carcter
general,
la
Superintendencia regula los procedimientos establecidos
en la Seccin Quinta de la presente Ley para asegurar el
cumplimiento de los fines objeto de la misma.
El Fondo de Garanta para la Pequea Industria - FOGAPI, se
encuentra sujeto a los factores de ponderacin de riesgos,
patrimonios efectivos, lmites y niveles de provisiones,
establecidos por esta ley, as como a la supervisin de la
Superintendencia. El plazo de adecuacin ser de 90 das.

Los bancos multinacionales (D . Ley 21915), que no opten

por adecuarse a las normas generales, se regirn por las
normas siguientes:
1. Slo pueden ser accionistas las instituciones financieras
de inversin o de crdito, seguros, reaseguros, pblicos o
privados, de reconocida solvencia en su pas de origen.
2. El capital suscrito mnimo es de cincuenta millones de
dlares americanos o su equivalente en otras monedas de
libre convertibilidad.
3. Se constituyen con la participacin del capital extranjero y
tienen por objeto promover y participar en todo tipo de
operaciones bancarias y financieras, de inversin y
desarrollo de negocios, servicios y otras actividades afines,

Las empresas clasificadoras de riesgos a que

hace referencia la presente ley son las

reguladas por la Ley del Mercado de

Valores.

El monto de las primas que han de satisfacer

los miembros del Fondo ser determinado en

funcin a la clasificacin de riesgos mencionado

por el Monto y Clculo de las Primas que Podrn

ser variados por la Superintendencia, previa
opinin del Banco Central.

Slo pueden operar con recursos del pblico las sociedades

cooperativas de ahorro y crdito autorizadas por la
Superintendencia.

Con respecto a sus cooperativas afiliadas, las federaciones

de cooperativas a que se refiere, estn facultadas para:

a) Disponer que cualquier cooperativa adopte,

en el plazo y las condiciones que establezca,

como la informacin que les soliciten.

b) Efectuar auditoras externas a las

cooperativas afiliadas; y Constituir

un fondo de contingencias.

c) Brindar los dems servicios que requieran las

cooperativas integrantes de la respectiva federacin.

Las Cooperativas de Ahorro y Crdito no autorizadas a

captar recursos del pblico:

a) Tienen capital variable en funcin

del importe de las aportaciones de

los cooperativistas.

b) Slo pueden captar recursos de sus socios

cooperativistas y otorgar crdito a
sus socios.
c) Los depsitos de los cooperativistas no se encuentran
incluidos dentro del sistema del Fondo de Seguro
de Depsitos.

Los derechos y bienes adquiridos

terceros de buena fe durante
rgimen de intervencin, no
materia de reivindicacin.

por
el
son

Los bienes de la empresa no son

susceptibles
de
medida
cautelar
durante el rgimen de intervencin.

La
superintendencia
para
facilitar
las
transferencias podr, de manera temporal,
exceptuar el cumplimiento de algunos de los
lmites establecidos en la presente Ley.
Los supervisados tienen derecho a ser
indemnizados por la superintendencia por toda
lesin que sufran en sus bienes y derechos.

Las empresas del sistema de seguros, domiciliados en un

pas con el cual Per mantenga un tratado internacional en
el que se haya permitido la contratacin de los siguientes
seguros:
Seguros contra riesgos
relativos a:
i) Transportes
ii)
mercancas
en
trnsito internacional.

Servicios de
reaseguro y
retrocesin

Consultores,
actuarios,
evaluacin de
riesgos e
indemnizaci
n de
siniestros

Entres otros

La superintendencia podr exigir el registro de las

empresas transfronterizas y de instrumentos financieros.

LA
SUPERINTENDENCIA

DISPOSICIONES TRANSITORIAS
Las empresas
del sistema
financiero y de
seguros

si
Estn en
actividad al
dictarse la
ley
debe
n
Adecuar sus
operaciones y
estatutos en un
plazo de 6
meses

Lo
s
Bonos
subordinados,
emitidos antes
que entre en
vigencia la ley
Se
rige
Por la ley
vigente antes
de su emisin

regulad
as
Por la
presente ley
esta
n
Sujetas
exclusivament
e a sus normas

Las
cooperativa qu
s de ahorro e
y crdito
el

Importe de
la reserva
cooperativa
Se
ra
Abonado
en
la cuenta de
reserva
legal

se

Deseen
actualmente
captar
recurso del
pblico
Considera
como parte
del capital
social,
hasta la
fecha de la
transformac
in

debe
n

Adecuar
se a
esta ley

Los bancos
multinacional
es
Actualmente
las existentes
El estado
quedan
cuando
sujetas al
considere
rgimen
oportuno
precisado en
transferir el
la disposicin
ntegro de las
final y
inversiones
complementa
ria

Las cajas
municipale
s de ahorro
y crdito y
las cajas de
crdito
popular
Las cajas
rurales de
ahorro y
crdito

Convertirse en
S.A.

Que no exceder 12
meses
LAS PRENDAS
AGRARIAS QUE LE
SEAN TITULARES EN
LOS REGISTROS
PBLICOS; DENTRO DE
180 DAS

Auditoria de las
empresas

LA
SUPERINTENDENC
LAS EMPRESAS
IA ESTABLECE
DEBEN
REQUISITOS Y
SOMETERSE LA
ESTNDARES DE
EVALUACIN
AUDITORIA
DEL
INTERNA Y
CUMPLIMIENTO
EXTERNA
LA OMISIN O EL DEFECTUOSO
CUMPLIMIENTO POR LOS AUDITORES
EXTERNOS SON SANCIONADOS POR LA
SUPERINTENDENCIA CON LA EXCLUSIN
DEL REGISTRO CORRESPONDIENTE

 Las obligaciones emitidas anteriores a

No la presente
ley, seguirn
se
constituyen
las siendo
garantizadas
por el fondo dey seguro
instituciones
de compensacin
de depsitos.
liquidacin
de valores a que se
refiere
en
al
art.56,
cuya
Las informacin
empresas del sistema
de ser
debe
seguros
deben
mantener
proporcionada
a
lael
equivalente
al 35% de su patrimonio
superintendencia.
de solvencia como fondo de
Las empresas
garanta. de crdito que han sido
constituidas durante la vigencia del decreto
legislativo N 770 tendrn que adecuarse a los
trminos de
ley. ser aplicadas
Lo establecido
enlaelpresente
art.136 deben
de manera inmediata a las empresas bancarias y
financieras y acogerse a los mdulos 1.2 y 3 del
art. 290.

MUCHAS GRACIAS
POR SU
ATENCION