1. El dinero.

Primero estaba el Trueque, que es el intercambio más primitivo, después se paso a las
Monedas, pero esta tenían un problema y era tenerlos guardados en casa, después se
pusieron los Billetes, que se utilizaba con el patron oro, después los Bancos Centrales y
por ultimo el Dinero Legal, que es el dinero que existe fisicamente, y el Dinero Bancario,
que es el que crean los bancos cada vez que prestan dinero.

Enseñanza: La economía es mucho más que el estudio del dinero, nos ayuda a tomar
decisiones relativas a consumo, producción y a entender la realidad que nos rodea.

Enseñanza: La evolución del dinero está vinculada a la evolución del comercio. Hoy en
día, el dinero fiduciario, basado en la confianza depositada en él como medio de cambio.

2. Proceso de creación de dinero bancario.

Los bancos crean dinero que no existes físicamente, es decir, que no está respaldado en
billetes y monedas, sino en anotaciones bancaria. La mayoría de la población si decidiera
sacar el dinero del banco todos a la vez sería imposible por qué no habría un número de
billete necesario, esto se conoce como dinero bancario.

El dinero legal es una pequeña parte del total del dinero que tenemos, ya que la mayoría
mantenemos nuestro dinero en los bancos en forma de depósito. Los bancos a través del
dinero de la familia crear el dinero bancario, el banco sabe que no todos vamos a retirar el
dinero a la vez por lo qué prestas tu dinero, pero no lo presta todo hay una cantidad
mínima que tiene que guardar por si se decide retirar ese dinero tener una parte, esto se
conoce como reserva.

Enseñanza: cuando hablamos de dinero nos referimos tanto al dinero legal que son las
monedas y billetes que existe fisicamente como ea dinero bancario que no existe de modo
físico.

1
Multiplicador bancario = ————————————-
Coeficiente legal de caja

1
Dinero total creado = Deposito inicial · (—————————————)
Coeficiente legal de caja

3. Equilibrio en el mercado de dinero.

3.1 Tipos de interes.

¿Por qué esta diferencia en el tipo de interés?

Duración del préstamo Cuanto mayor sea el plazo de devolución del dinero, mayor tipo de interés
tendrá, ya que el banco estará renunciando a utilizar ese dinero por más
tiempo.
 Riesgo Cuando pides un préstamo suelen pedirte diferentes documentos como la
nómina, la renta, para analizar tu solvencia, es decir, la capacidad que tienes
para afrontar los pagos. Cuanto mayor sea riesgo mayor será el tipo de
interés que te cobrarán.

Los motivos de que exista el pago de interés.

Riesgo Existe un riesgo de que la persona a la que se le ha prestado el dinero no te

lo devuelva por lo que los bancos tienen préstamo impagado, es decir, que
no van a recuperar parte o la totalidad del dinero prestado.

Coste de oportunidad Cuando alguien presta dinero está renunciando a utilizar ese dinero para
otros nes.

Pérdida de valor del dinero Cuándo suben los precios el dinero pierde valor, es decir, con la misma
cantidad de dinero puedes comprar menos cosas.

Enseñanza: El tipo de interés es el precio del dinero.

4. Inflación.

Existen los términos en la economía que nos ayudan a ver cómo influyen los precios en la
economía estos son la infracción que es un aumento generalizado y continuo de los
precios, y la deflación que es una disminución generalizado y continua de los precios.

Enseñanza: El poder adquisitivo son los bienes y servicios que podemos comprar con un
nivel de precio e ingresos.

4.1 la mediación de la infracción: el IPC.

Para medir la inflación se utiliza el IPC que es el índice de precios al consumo. Éste se
calcula partiendo del estudio de los bienes que consumen los Español a través de la
encuesta de presupuestos familiares (EPF). El INE elabora una cesta de compra donde se
incluyen los bienes y servicios más comprado y consumido esta lista incluye 479 artículos y
una vez están todo bien agrupado se valoran aquellos que sean consumidos en mayor
medida, es decir, aquellos a los que se dedica una mayor parte de la renta. Éstos bienes
tendrán mayor peso en la cesta por lo que tendrán una mayor ponderación así se
consigue asignar un valor a cada producto según la importancia.

Enseñanza: Para conocer la evolución de los precios de elabora una cesta representativa
del consumo de las familias, en base a los resultados de la EpF, se calcula como varían los
precios y se determinan el IPC.

Hay 12 grupos que conforman el IPC y sus ponderaciones, el primero seria el grupo de
alimentacion y bebidas no alcohólicas con una ponderación del 20%.

4.2 Causas de la inflación.

La inflación de demanda qué ocurre cuando se general un exceso de demanda. Esto

ocurre por dos motivos por el sobrecalientamiento de la economía que es cuando todos los
factores productivos están siendo empleado y se genera el exceso de demanda
aumentando los precios o cuando existe demasiado dinero en circulación por lo que esté
pierde su valor.
fi
Inflación de costes ya que si se aumentan los precios de venta de los productos el
trabajador pierde poder adquisitivo exigiendo más salario por lo que se vuelven aumentar
los costes de producción y se genera otra vez la inflación de costes siendo este un proceso
retroalimentivo.

4.3 Consecuencias de la inflación

Pérdida del poder Los sueldos no suben en la misma cuantía que los precios, eso perjudica a
adquisitivo de los los trabajadores.
trabajadores

Incertidumbre Quieres comprar un coche y ves que baja el precio ¿lo compraría o te
esperaría por si baja más? Te esperarías a que siga bajando, por lo tanto
bajadas y subidas de precio genera incertidumbre que afecta a las
decisiones de consumo de familia y de inversiones de empresa.

Pérdida de competitividad Al subir el precio de los productos nacionales, cuando se vende al exterior,
en los mercados serán bienes serán más caro y puede que dejen de ser comprado
internacionales

5. Política monetaria

La política monetaria es el conjunto de medidas que lleva acabo el BCE para modificar la
cantidad de dinero en circulación y el tipo de interés con el fin de conseguir los objetivos
macroeconómicos. El BCE para conseguir su objetivo puede influir sobre la cantidad de
dinero y el precio del dinero.

Los instrumentos que tiene para modificar la cantidad de dinero a los tipos de interés:

El coeficiente legal de caja es el porcentaje que los bancos deben guardar como reserva
del total de depósito con el fin de garantizar su devolución. Si se reduce la cantidad que
debe mantener los bancos como reserva aumentará la cantidad de dinero en circulación.

5.1 Politica monetaria expansiva y restritiva.

Política monetaria expansiva es cuando se presta más dinero a los bancos por lo que baja
el coeficiente legal de caja y aumentan la cantidad de dinero en la economía estando las
familias y las empresa más dispuesta a gastar.

Política monetaria restrictiva y si se presta menos dinero a los bancos sube el coeficiente
legal de caja y se reduce la cantidad dinero en la economía por lo que hay menos dinero
para prestar y la familia y las empresas estarán menos dispuestas a gastar.

6. Sistema financiero.

La necesidades financiera de los agentes económicos son diferentes. Mientras unos

ahorran dinero y quieren dejar sus ahorros en algún lugar para lograr un tipo de interés,
otros en cambio, necesitan financiación, es decir dinero para llevar a cabo sun inversiones.

Lo que hacen los intermediarios financieros es crear activos financieros que se adapten a
las necesidades de los inversores. Las características:
 - La liquidez es el tiempo que tardas en vender el activo y convertirla en dinero, el activo
más líquido es el dinero.
- El riesgo el activo financiero dónde inviertes tu dinero es seguro, esto quiere decir que
tu dinero está garantizado. En otras ocasiones no es seguro que pueda recuperar la
totalidad de la inversión.
- La rentabilidad es el tipo de interés recibido por el riesgo asumido. Cuanto más interés
mayor es la rentabilidad. Cuando el riesgo es muy bajo la rentabilidad también lo es.

Diferentes activos financieros:

Renta ja Los productos tienen establecida la rentabilidad que te van a ofrecer yo son
ofrecidos por el estado. También hablamos de títulos de deuda pública y
obligaciones y bonos. La rentabilidad no es muy elevada y es bastante
seguro.

Renta variable Son las acciones de una empresa ya que ser accionista consiste en adquirir
una parte del capital de esa empresa. Estas empresas cotizan en bolsa.
Como socio tienes el derecho a un reparto del bene cio si existe, hay que
tener en cuenta que puede haber pérdidas y existe una rentabilidad
establecida.

6.1 La bolsa.

Vamos a estudiar la bolsa como un mercado. El mercado de la bolsa es conocido como

mercado de valores, donde se negocian instrumentos financieros como acciones, divisas,
bonos, etc.

7. Finanzas Personales.

Ahorro.

Las cuentas corrientes esta nos permiten efectuar cobros y pagos, podemos ingresar y
retirar dinero, pagar recibos, tiene total liquidez, no tienen comisiones pueden domiciliar la
nómina, pero no ofrece rentabilidad.

Tarjetas

Tarjeta de débito dispones solo de tu dinero, se carga directamente a tu cuenta, son las
más utilizadas, se puede limitar la cantidad diaria a gastar.

Tarjeta de crédito puede gastar más de lo que tiene, puedes pagar la totalidad a fin de
mes o aplazar en cuotas, dispone de un fondo, tienes comisión al sacar del cajero.

Pago con el móvil en mediante una aplicación con el móvil, es seguro y cómodo, puedes
tener diferentes tarjetas y no tienes porque pagar con un número secreto.

Envío de dinero.

Transferencias se envía el dinero de una cuenta a otra por lo que necesitas saber el
número de cuenta, puede ser cualquier banco tanto nivel nacional como internacional y
puede hacerse tanto online como en la oficina bancaria.
fi
fi
Bizum es una aplicación que ofrecen los bancos que permiten enviar dinero a otra persona
solo con tener el número de teléfono, es inmediato y no tiene coste, y suele utilizarse para
pagos entre particulares de cantidades pequeñas.

Prestamos.

Préstamos personales tiene como garantía un pago personal, el periodo devolución suele
ser menor de ocho años, tiene un tipo de interés fijo y más elevado.

Préstamo hipotecario suele tener una garantía de vivienda, el periodo devolución puede
llegar hasta los 40 años, el tipo de interés más bajo, fijo, variable o mixto.