Desarrollo de casos prácticos en donde se apliquen los conceptos de matemáticas

financieras utilizados en la toma de decisiones.

1. En la actualidad, se ofrece el financiamiento a través de meses sin intereses, tiendas

departamentales, comercios, instituciones de servicio como una opción para facilitar a
sus clientes el beneficio de un producto representa algo muy cómodo para todos y es
cierto que muchos bienes, sobre todo activos fijos (electrónica, autos, muebles entre
otros), en muchos de los casos en donde se ofrecen estas promociones no se otorgan
descuentos por pagarlo de contado, es decir, se maneja el mismo precio del artículo el
día de hoy que a meses sin intereses.
a. ¿Será correcto que lo manejen de esta forma?

Si, ya que es un negocio en donde ambas partes salen beneficiadas, en primer

lugar el cliente sale beneficiado, ya que si ocupa una estufa y no cuenta con el
dinero suficiente para poder pagar entonces no la comprará, pero si esa estufa
está a 12 meses sin intereses, el cliente se la podrá llevar en ese momento y
estar pagando mensualmente pagos al alcance de su economía.

Ejemplo: Estufa $6,000 pesos a 12 meses sin intereses, el cliente pagaría

mensualmente $500 pesos durante un año.

La empresa también sale ganando ya que en un principio el cliente al no contar

con el dinero suficiente no iba a comprar la estufa, pero al ofrecer la promoción
de meses sin intereses se pudo realizar la venta.

b. ¿Realmente se estarán considerando meses sin intereses?

Si, siempre y cuando pagues tus mensualidades a tiempo, de lo contrario

terminaras pagando intereses.

¿Será lo mismo pagar en 8 meses que en 12?

Si, si es que la promoción aplica para 8 o 12 meses sin interés, lo que cambia
es que los pagos suben ya que en lugar de pagarlo en 12 meses ahora lo
tienes que pagar en 8 meses.

Ejemplo: si se realiza una compra de $24,000 si se paga a 12 meses, cada

mes se tendrá que pagar $2,000 y a 8 meses se tendrá que pagar $3,000
mensuales.

c. ¿Qué opinas de la leyenda que en algunas tiendas departamentales manejan:

“abonos chiquitos para pagar poquito”?

Opino que es una estrategia en donde el único beneficiado es la empresa, el

cliente entre menos sea su abono al final pagara más por los intereses
generados por el tiempo que se tarde en pagar.

Ejemplo: un refrigerador que cuesta $4,299 de contado, si se paga

semanalmente en Electra, el pago semanal seria de $73 a 102 semanas, al
final se tendrá que pagar $7446, es decir $3147 mas de su valor original,
estamos hablando de casi el doble.
2. Prepara un reporte en donde des respuesta a estas preguntas, no olvides justificar
cada una y colocar algún ejemplo en donde puedas evidenciar la opinión
correspondiente en el presente y un pago paulatino del mismo, esto con el fin de poder
comprender los temas del valor del dinero en el tiempo en donde involucrarás los
diferentes tipos de interés

Reporte:

Meses sin intereses

Esta modalidad puede ser muy beneficiosa para el consumidor como para la tienda o
banco que realice el préstamo.

Para los consumidores puede ayudar mucho ya que no siempre se cuenta con el
efectivo para realizar su compra, y esta modalidad le permite realizar esa compra y
pagarla en mensualidades accesibles para el consumidor.

La tienda se beneficia si se utiliza una tarjeta de crédito ya que ellos reciben el pago
directamente del banco y el banco se encarga de los pagos mensuales y de recibir los
intereses generados en caso de que el consumidor no liquide su cuenta entes de los
meses establecidos sin interés.

La modalidad de pagos como 6 meses o 12 meses sin interés pueden llegar a afectar
al consumidor ya que, estos meses pueden aumentarte la cantidad a pagar por mes o
reducirte el pago mensual, es por esto que el consumidor debe verificar que el valor de
producto dividido en los meses que la tienda te ofrece no exceda más de una tercera
parte de tus ingresos mensuales y a si puedas liquidar antes de que tus meses sin
interés se terminen., a si estarías aprovechando de la mejor manera esta modalidad
de pago.

Ejemplo: Las tarjetas de crédito también ofrecen financiamiento sin intereses. Por
ejemplo, la tarjeta de crédito Wells Fargo Platinum Visa Card ofrece 0% en intereses
durante los primeros 18 meses para compras y transferencias de saldo. Luego, la tasa
de interés será del 13.74% al 27.24%, según su solvencia. (Fuente: Krellys Verdejo |
04 de Junio 2019, ¿Que es la financiación sin interés?, Economía simple.net,
Recuperado de: https://laopinion.com/guia-de-compras/que-es-la-financiacion-sin-
intereses/ , Fecha de consulta: 19/05/2020)

La mercadotecnia puede engañar a los consumidores haciéndoles creer que si dan un

abono pequeño, semanal, quincenal o mensual, su deuda será menor, pero en
realidad solo sus pagos son menores, ya que la cantidad a pagar puede ser mayor en
algunos casos. Todo depende de los meses sin intereses que te brinde la tienda, y de
la cantidad que el consumidor pueda pagar por mes.

Un ejemplo es cuando una tienda no cuenta con meses sin intereses pero si cuenta
con sistema de pago mensual o quincenal, este tipo de tiendas ofrecen que si lo pagas
en efectivo te dan un 10% o 15 % de descuento en cambio si utilizas el crédito se te
cobrara un interés mensual del 10%.

En conclusión
 Los meses sin intereses son muy bueno cuando el consumidor sabe utilizarlos y es
importante tener en cuenta cada una de tus posibilidades económicas, y analizar qué
tipo de crédito es mejor para tu economía.

3. Resuelve el siguiente caso, recuerda que al final lo importante es la toma de

decisiones que realices mediante el resultado obtenido en cada una de las preguntas
planteadas.

Imagina que hoy es 1 de enero y acabas de recibir $10 000 como parte de un apoyo que se te
está dando para tus estudios profesionales, en este momento no requieres pagar con ellos la
colegiatura, pero te interesa invertirlos con el fin de que no pierdan su valor y puedas producir
un poco más con los intereses. El banco paga una tasa de interés de 3.5% anual. Con esta
información calcula para los diferentes escenarios:

4. Si el banco capitaliza los intereses en forma anual, ¿qué cantidad tendrías en la

cuenta el día 1 de enero pero dentro de tres años?

M= C(1+i)n

M= 10,000 (1 + .035)3

M= 10,000 (1.035)3

M= 10,000 (1.1087)

M= $11,087.18

a. ¿Cuál sería el saldo de la cuenta dentro de tres años, si el banco aplicara

capitalización trimestral en lugar de anual?

M= C (1+i/r)n

M= 10,000 (1+.035/4)12

M= 10,000 (1+ 0.00875)12

M= 10,000 (1.00875)12

M= 10,000 (1.1102)

M= 11,102.03

b. Imagina que depositas otros $10 000 en la cuenta divididos en cuatro pagos
iguales de $2 500, el primero de ellos el día de hoy (1 de enero) y durante tres
 años ¿cuánto tendrías en la cuenta al iniciar el cuarto año, basándote en una
capitalización anual del 4%?

M = C(1+i)

Año 1:

M= 12,500 (1+.04)

M= 12,500 (1.04)

M= $13,000.00

Año 2:

M= 15,500 (1+.04)

M= $16,120.00

Año 3:

M= 18,620 (1+.04)

M= $19,364.00

Año 4:

M= 21,864 (1+.04)

M= $22,739.39

c. Si otra institución financiera te ofreciera una tasa de interés por su inversión de

3.2% semestral, ¿les convendría cambiar la cuenta a dicho banco o
continuarían en el mismo?
Convendría continuar con el mismo banco, ya que al final de los 4 años, de un crédito a
otro obtendría una diferencia a favor de $552.53

M= C (1+i/r)2

Año 1:

M= 12,500 (1+0.032/2)2

M= 12,500 (1.+0.016)2

M= 12,500 (1.016)2

M= 12,500 (1.032256)

M= 12,903.20

Año 2:

M= 15,403.20 (1.032256)

M= 15,900.04

Año 3:

M= 18,400.04 (1.032256)

M= 18,993.55

Año 4:

M= 21,493.55 (1.032256)

M= 22,186.85

d. Banamex paga una tasa de interés del 4.5% anual compuesta, sobre depósitos
a plazo. Bancomer ofrece una tasa del 4.0% trimestralmente compuesta.
Determina:

M= C (1+i)n
M= 10,000 ( 1+ 0.045)1

M= 10,000 (1.045)

M= 10,450
M= C (1+i/r)n

M= 10,000 (1+ 0.04/4)4

M= 10,000 (1+0.01)4

M= 10,000 (1.01)4

M= 10,000 (1.0406)

M= 10,406.04

i. Con base en las tasas de interés equivalentes, ¿en qué banco

preferirías depositar tú dinero?

Banamex: 4.5% anual

Bancomer 4.0% Trimestral

Tasa equivalente: (1+0.045) ^(1/4)-1= 0.0110649= 1.10

Banamex = 1.10% trimestral

Bancomer 4.0 trimestral