Profesional

Reporte

Nombre: Matricula:
Jared Javier Navarrete Chávez 02958031
Nombre del Curso: Nombre del Profesor:
Matemáticas Financieras Jesús Ismael Morales Sánchez
Modulo: Actividad:
1 Actividad 1 “Tu futuro, tu mejor análisis”
Fecha: 3 de febrero de 2022

Primera parte:
1. Reúnanse en parejas.
2. Imaginen que trabajan en un banco y que se acerca a ustedes un cliente
que quiere abrir por primera vez una cuenta de crédito; el cliente les pide
que le expliquen a qué se refiere el monto, valor presente, interés y el
plazo. Elaboren un pequeño guion en el cual ustedes, como representantes
del banco, den la información necesaria al cliente.
3. Al terminar pasen al frente y presenten su trabajo.
Escenario 1
Son la 1:00 pm del jueves 3 de febrero, en la ciudad de Puebla estaba Mathias, un
joven el cual quería abrir por primera vez una cuenta de ahorro, por lo cual fue al
banco a preguntar qué requisitos tenía que llevar para abrir su propia cuenta de
ahorro.
Cuando llego al banco, se encontró con Karla, quien trabaja ahí y lo asesoro para
abrir su cuenta:
-Karla: Hola buenos días, mi nombre es Karla, bienvenido al Tecmibanc ¿En qué
puedo ayudarlo?
-Mathias: Buenos días, mi nombre es Mathias y quisiera saber que tengo que
hacer para abrir una cuenta de ahorro, ya que soy primerizo en esto
-Karla: No se preocupe, sígame para que le de la información que necesita
conocer para abrir una.
-Cliente: Muchas gracias
-Karla: Para comenzar es importante que usted conozca algunos conceptos para
evitar algunos conflictos en el futuro.
-Mathias: Si por favor, explíqueme los conceptos por que no los conozco.
-Karla: Claro, el primer concepto que debe conocer es el de monto, este es la
cantidad que resultará al sumar el capital más los intereses. En pocas palabras, es
el valor final del capital que usted acredito después de un plazo con el interés
simple que le brindaremos.
-Mathias: Entonces, ¿mi capital se sumará a los intereses que el ustedes me van a
cobrar dependiendo del monto que deposite?
-Karla: Eso es correcto, después de eso, el segundo concepto es el capital (o valor
presente) y este es la inversión o cantidad que se le va presta y sobre la cual se
van a calcular los intereses.
-Mathias: Creo que ya voy comprendiendo, pero ¿cómo funciona la cuenta de
ahorro?,¿existen más conceptos?
-Karla: Claro que hay más conceptos, el tercero de ellos es el interés, este es el
capital de crédito que se les ofrece, ósea que es el dinero que se le pagará como
compensación por recibir una cantidad de dinero, la cual usted pagará en plazos
determinados que le convengan.
- Mathias: Entonces… ¿es lo que me cobrarán por pedir prestado dinero?
- Karla: Sí, eso es correcto, pero antes de que se vaya debo hablarle del plazo,
este es el tiempo que durará la operación, nosotros acostumbramos a calcular los
intereses tomados con una base anual de 360 días, pero esto dependerá de
ciertas transacciones, ya que pueden ser por menores periodos, lo son como
semestrales.
- Mathias: De acuerdo, gracias a su explicación, creo que comprendo mucho mejor
los conceptos, ahora podre tener una mejor noción de lo que es una cuenta de
ahorro.
-Karla: Claro, no es tan complicado.
-Cliente: Bueno, muchas gracias por su atención y explicación y para la próxima
regresare para abrir mi cuenta.
Segunda parte:
4. Lean el siguiente caso:
Samanta Rodríguez es una joven de 24 años que hace un año egresó de la
carrera de LAE de la Universidad Tec Milenio, y se encuentra buscando establecer
un plan para sus finanzas personales, ya que para ella el organizarse
económicamente representa una prioridad en su vida, sobre todo porque quiere
dejar de ser dependiente de su familia; actualmente ha recibido mucho apoyo de
ellos y continúan apoyándola con sus gastos. 
Samanta, como todo profesionista, tiene muchos sueños que cumplir, tanto en su
vida laboral como personal. Actualmente tiene empleo y se encuentra ganando un
sueldo de $10,000 mensuales netos en una agencia de autos, desempeñando el
puesto de auxiliar administrativo de gerencia; se encuentra muy contenta y ha
aprendido mucho, sin embargo, tiene la inquietud de crecer y aplicar para un
puesto de gerencia administrativa de una empresa armadora de vehículos en la
ciudad de Puebla. Para ella un cambio de residencia no es impedimento, ya que
por su familia ha tenido que viajar constantemente y puede adaptarse a vivir sola;
el sueldo que ofrece el puesto es de $20,000.
Entre los planes personales de Samanta se encuentra el establecer un plan de
ahorros para poder adquirir una vivienda, así como cambiar su vehículo por un
modelo más reciente, actualmente es 2006. Ella espera que pueda realizarlo en un
plazo no mayor a 2 años. Asimismo, tiene que amortizar el préstamo que obtuvo
en el estudio de su carrera (anexo 2), y también quiere viajar y divertirse como
toda joven soltera. Samanta está consciente de los gastos que tendría que hacer
al cambiar de lugar de residencia (anexo 1), es por ello que necesita analizar muy
bien y ver la conveniencia de participar. Requiere tomar una decisión a la
brevedad, ya que será recomendada directamente por su actual jefe, el Lic.
Octavio Meléndez.
Asimismo, otra inquietud que tiene es en relación a la amortización del préstamo
que recibió, ya que no comprende muy bien de dónde sale la cantidad a pagar de
su crédito educativo. Está consciente del interés, pero le gustaría saber más
acerca de los cálculos, ya que su análisis no le da la cantidad que firmó. Le
gustaría analizarlo bien, puesto que es prioridad para comprender cómo se
maneja el uso del dinero y poder planear la cantidad a ahorrar mensualmente, y
con ello hacer sus planes de vivienda y automóvil realidad, a ella le gustaría deber
lo menos posible en cualquier cosa que ella emprenda.
5. Después de haber leído el caso de Samanta contesten las siguientes
preguntas:
 a. ¿Qué podrían aconsejarle a Samanta?
Que haga una lista sobre todos sus gastos que tiene al mes y que esta la compare
con sus ingresos y a partir de eso que calcule el monto real del crédito educativo
que se solicitó y también le aconsejo que haga un plan de pagos tomando en
cuenta todo lo antes mencionado
b. ¿Cuál sería la forma correcta de presentar el análisis del préstamo
que obtuvo en su institución educativa?
Condiciones del crédito educativo (con una tasa fija 8.5% durante toda la vida del
crédito)
Plazo: Este durara 10 años a partir de la graduación (para ser exactos en mayo
2011) con un periodo de gracia de 7 meses
Además del primer pago, el cual se realizó en enero de 2012. Monto del crédito
$231,219.19 al 31 de diciembre de 2011
($2,866 mensuales)
c. ¿Cuál será la mejor decisión para Samanta, quedarse en el trabajo
actual o bien cambiar de residencia?, ¿por qué?
Le conviene cambiar de residencia y aplicar para el puesto que le ofrece $20, 000,
esto debido a que en su actual residencia sus ingresos dan $10, 000 y sus gastos
suman un total de $12, 466 (incluyendo los gastos de otra residencia serian de
$17,766) pero tendría un ingreso total de $20, 000, lo que cubre los gastos
mensuales y sobrarían $2, 234
d. ¿Qué le aconsejarían con base en el préstamo que recibió de la
Universidad?, ¿cómo pueden apoyarla en aclarar de dónde surge la
cantidad a pagar?
Al ser un crédito, debe estar al pendiente de que los pagos no se atrasen, ya que
debe pagarlos antes de las fechas establecidas para que los intereses disminuyan
y estos no la “consuman”.
También para sacar su monto final debe agregar 10 años (que es el tiempo que
está este crédito) además de que la tasa de interés será del 8.5%, junto a esto le
dieron 7 meses para perdido de gracia y ella lo hizo hasta el octavo, lo que
generaría mayor interés a largo plazo.
 e. ¿Qué propuesta de ahorro harían a Samanta considerando que la
tasa de interés para inversión es de 4,5% anual?
Dependerá de la cantidad de capital que tenga para invertir, y los objetivos que
tenga ella tenga para el dinero, para así generar una idea de cuánto dinero
necesita Samanta recolectar con su ahorro.
f. ¿En cuánto tiempo podría Samanta arrancar con sus proyectos,
considerando que el enganche para una casa habitación es
aproximadamente del 20 % del valor de la vivienda, y para un
vehículo aplican créditos hasta por el valor del 90 % del automóvil
(nota 1)?
Adquisición de casa-habitación:
Casa habitación = $350,000, con el 20% de enganche sería = $70,000.
Basado en el resultado anterior, ella necesitaría ahorrar durante 2 años y medio
aproximadamente, para tener el enganche de su casa.
Adquisición de automóvil:
Automóvil pequeño = $170,000 y daría un enganche del 10% (la empresa le
financiaría el otro 90%) = $17,000, por lo que le tomaría alrededor de 3 años para
realizar ambos proyectos
g. ¿Qué plan de ahorro le propondrían a Samanta y por cuánto tiempo?
Si este se resuelve de manera directa, el plan de ahorro de Samanta consiste en
ahorrar $2,234.00 mensuales, a 3 años, para poder obtener el suficiente dinero
para que le permita realizar ambos proyectos que desea.

Años Ahorro anual Ahorro acumulado Interés generado Ahorro total

1 $26,808 $26,808 1206.36 $28,014.36
2 $26,808 $54,822.36 2467.0062 $57,289.37
3 $26,808 $84,097.3662 3784.381479 $87,881.75