DERECHO

BANCARIO

Lic. Margarita López Garrido.

 UNIDAD 1. DERECHO BANCARIO Y DERECHO
FINANCIERO.

1.1. El Derecho Bancario y su ubicación dentro del Sistema

Financiero.

1.2. El Sistema Financiero Mexicano.

1.3. El Sistema Bancario Mexicano.

1.4. Importancia del Derecho Bancario.

 1.4. Importancia del Derecho Bancario.
El Derecho Bancario es un conjunto de normas de derecho público y de
derecho privado, que atiende estrictamente intereses de tipo particular y no de
tipo colectivo o social. Sus actividades se clasifican como comerciales y o
mercantiles, pues el banco obtiene una ganancia en cada servicio que
proporciona a sus clientes, por ejemplo en el manejo de inversiones, la
expedición de cheques, el uso de cajas de seguridad o, el otorgamiento de
créditos, etc. Sin embargo, también tiene relaciones con entes
gubernamentales en cuanto a la regulación entre particulares y diversas
autoridades. Existen normas en el Código de Comercio y el Código Civil que se
aplican a los Bancos, por ejemplo los que lo definen como comerciantes y
establecen sus obligaciones relativas a mandato y comisión mercantil, en
algunos casos aún se aplica el Código Civil en cuanto a contratos e hipotecas.
Por lo anterior el Derecho Bancario es importante ya que regula las relaciones
entre particulares y autoridades nacidas del servicio de la actividad crediticia y
bancaria.
 1.1. El Derecho Bancario y su ubicación dentro
del Sistema Financiero.

DERECHO BANCARIO

Conjunto de normas que regulan la actividad de las empresas bancarias que

realizan en masa la intermediación en operaciones crédito. Se refiere a tres
aspectos distintos:

a) Los sujetos bancarios en cuanto a la estructura y funcionamiento.

b) Las operaciones bancarias.
c) Los objetos bancarios. (Diccionario Jurídico Mexicano).
DERECHO BANCARIO
Como parte del Derecho Financiero, es el conjunto de normas jurídicas de
derecho público, privado y social que regulan la prestación de servicio de
banca y crédito; la autorización, constitución, funcionamiento, operación,
fusión, disolución y liquidación de los intermediarios financieros bancarios, así
como la protección de los intereses del público, delimitando las funciones y
facultades que en materia bancaria detentan las autoridades financieras
mexicanas. (Pablo Mendoza y Eduardo Preciado).

Acosta Romero señala que se trata de: el conjunto de normas jurídicas de las
relaciones entre particulares y autoridades nacidas del ejercicio de la actividad
crediticia y bancaria, o asimiladas a éstas, en cuanto a su disciplina jurídica y
ejecución judicial y administrativa.

Conjunto de normas, parte del derecho de la intermediación financiera, que

regula a los sujetos de la intermediación financiera bancaria, su constitución y
funcionamiento, las prohibiciones, sanciones administrativas y los delitos
establecidos respecto a ellos; la protección de los intereses del público y las
facultades de las autoridades en la materia. (Francisco J. Moreno y Gutiérrez).
El Derecho Bancario forma parte del:

DERECHO FINANCIERO: Conjunto de normas jurídicas que regulan la

actividad financiera del Estado en sus 3 elementos: (Sergio Francisco de
la Garza).

1. En el establecimiento de tributos y obtención de diversas clases de recursos.

2. En la gestión o manejo de sus bienes patrimoniales.

3. En la erogación de recursos para los gastos públicos, así como las relaciones
jurídicas que en el ejercicio de dicha actividad se establecen entre diversos
órganos del Estado o entre dichos órganos y los particulares, ya sean deudores
o acreedores del Estado.

ACTIVIDAD FINANCIERA DEL ESTADO: Conjunto de actos que realiza el

Gobierno de un Estado, encaminados a la obtención de recursos con la
finalidad de satisfacer las necesidades de una sociedad a través del ejercicio
del gasto público.
SISTEMA FINANCIERO MEXICANO
El sistema financiero mexicano es el conjunto de personas y organizaciones,
tanto públicas como privadas, por medio de las cuales se captan, administran,
regulan y dirigen los recursos financieros que se negocian entre los diversos
agentes económicos, dentro del marco de la legislación correspondiente.

La importancia del Derecho Bancario dentro de nuestro sistema financiero,

radica en que la actividad bancaria se realiza casi en todos los aspectos de la
vida social, desde el hogar, hasta el estado y para comprender su importancia
basta observar la amplitud y la variedad de las actividades de los bancos y
entidades financieras en general, en el mercado de capitales y del crédito para
destacar su vital trascendencia en la economía. Se trata además de un sector
muy dinámico donde asistimos, casi a diario, al nacimiento de productos
nuevos que tratan de dinamizar su principal actividad, esto es, la
intermediación financiera.
 1.2. El Sistema Financiero Mexicano.

El sistema financiero mexicano es el conjunto de personas y organizaciones,

tanto públicas como privadas, por medio de las cuales se captan, administran,
regulan y dirigen los recursos financieros que se negocian entre los diversos
agentes económicos, dentro del marco de la legislación correspondiente.

IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO DENTRO DE LA

ECONOMÍA DEL PAÍS.
La importancia de cualquier sistema financiero radica en que permite llevar a
cabo la captación de recursos económicos de algunas personas u
organizaciones para ponerlo a disposición de otras empresas o instituciones
gubernamentales que lo requieren para invertirlo. Éstas últimas harán
negocios y devolverán el dinero que obtuvieron además de una cantidad extra
(rendimiento), como pago, lo cual genera una dinámica en la que el capital es
el motor principal del movimiento dentro del sistema. Esto conlleva a que se
pueda alcanzar un mayor desarrollo y crecimiento económico, a través de la
generación de un mayor número de empleos, derivado de la inversión
productiva que realizan las empresas o instituciones gubernamentales con el
financiamiento obtenido a través del sistema financiero.
SISTEMA FINANCIERO MEXICANO SE INTEGRA:

Instituciones de crédito.
Organizaciones Auxiliares de Crédito.
Especialistas bursátiles.
Grupos Financieros.
Almacenes generales de depósito.
Casas de cambio.
Instituciones de Fianzas.
Instituciones de Seguros.
Casas de bolsa.
Instituciones de banca múltiple.
Sociedades operadoras de sociedades de inversión.
Distribuidoras de acciones de sociedades de inversión
Administradoras de Fondo para el retiro.
Sociedades Financieras de objeto múltiple.
Las Sociedades controladoras, nacionales y filiales.
 1.3. El Sistema Bancario Mexicano.

El Sistema Bancario Mexicano está conformado por múltiples autoridades y

organismos. El de mayor importancia para el Sistema Bancario es la Secretaria
de Hacienda y Crédito Público (SHCP), considerada máxima autoridad
financiera. Está es una dependencia gubernamental centralizada que es parte
integral del Poder Ejecutivo Federal, cuyo titular es designado por el Presidente
de la República de acuerdo al artículo 89 fracción II, de nuestra Constitución
Federal. Su función gubernamental es la obtención de recursos monetarios de
diversas fuentes para financiar el desarrollo del país.