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Universidad Nacional Autónoma de México

Facultad de Derecho

“Derecho Bancario y Bursátil”

Semestre 2024-1

Dra. Diana Canela Valle

 Unidad 6

Otros integrantes del sector bancario

mexicano, la banca extranjera en México
y los organismos financieros
multilaterales

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 Tema 1
Otros integrantes del sector
bancario mexicano

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 Artículo 3º, primer párrafo de la LIC

“El Sistema Bancario Mexicano estará integrado por el

Banco de México, las instituciones de banca múltiple, las
instituciones de banca de desarrollo y los fideicomisos
públicos constituidos por el Gobierno Federal para el
fomento económico que realicen actividades
financieras, así como los organismos auto regulatorios
bancarios.
...
...
. . .”

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Fideicomisos públicos para el fomento
económico que realizan actividades
financieras

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 Art. 47 de la LOAPF.

Fideicomisos que el Gobierno Federal o alguna de sus

entidades paraestatales constituyen con el propósito
de auxiliar al Ejecutivo Federal en las atribuciones del
Estado, para impulsar las áreas prioritarias del
desarrollo y que cuenten con una estructura orgánica
análoga a las otras entidades y que tengan comités
técnicos.

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 Se originan en el año de 1953, cuando NAFIN advirtió la
necesidad de crédito que tenían las empresas medianas y
pequeñas.
Para estos efectos, obtuvo del Banco Mundial un crédito para que
el sistema bancario financiara las importaciones de esas
empresas. El crédito no pudo ejercerse debido a la resistencia de
empresas mexicanas para tomar compromisos en dólares.
 Surgió entonces la idea de crear el Fondo de Fomento y
Garantía para la Industria Mediana y Pequeña (FOGAIN), el
cual fue constituido por ley y el fiduciario fue NAFIN.

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 Estos fideicomisos otorgan crédito normalmente de segundo piso, que
se complementan con asistencia técnica.

 En los años 90, con la reestructuración de los bancos de desarrollo al

segundo piso, varios fideicomisos duplicaron sus actividades con las
SNC, lo que llevó a la liquidación de varios de aquéllos.

 En la actualidad sólo subsisten los siguientes, los cuales continúan

en operación dentro del sistema FIRA (Fideicomisos Relacionados con
la Agricultura):
• Fondo de Garantía y Fomento para la Agricultura, Ganadería
y Avicultura (FONDO), constituido en 1955.
• Fondo Especial para Financiamientos Agropecuarios (FEFA),
constituido en 1965.
• Fondo Especial de Asistencia Técnica y Garantía para Créditos
Agropecuarios (FEGA), constituido en 1972.

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 • Fondo de Garantía y Fomento para las Actividades
Pesqueras (FOPESCA), constituido en 1988.

 Por su parte, el Fondo de Operación y Financiamiento

Bancario a la Vivienda (FOVI), constituido en 1965. Inició su
liquidación en 2001 al crearse la Sociedad Hipotecaria Federal.

Además pueden citarse:

• Fondo Nacional de Fomento al Turismo (FONATUR)
• Fondo de Habitaciones Populares (FONHAPO)
• Fideicomiso de Fomento Minero (FIFOMI)
• Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores
(FONACOT).
• Fondo de Capitalización e Inversión del Sector Rural (FOCIR)

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Organismos autoregulatorios
bancarios

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 Objetivo y características
(Artículo 7 Bis de la LIC)

Objetivo:
Implementar estándares de conducta y operación entre sus
agremiados, a fin de contribuir al sano desarrollo de las
instituciones de crédito.

 Podrán ser de diverso tipo acorde con las actividades que

realicen.

 Tendrán tal carácter las asociaciones o sociedades gremiales de

IC que, a solicitud de aquellas, sean reconocidas con tal
carácter por la CNBV, previo acuerdo de su JG.

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 Tema 2
La banca extranjera en
México

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~ Filiales de entidades financieras del
exterior
~ Sucursales
~ Oficinas de representación
~ Agencias
~ Extensiones
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Filiales de entidades financieras
del exterior

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 Antecedentes

• Adición a la LIC, abriéndose la

posibilidad de que intermediarios
financieros extranjeros presten
servicios financieros en territorio
mexicano a través de empresas
23 de diciembre constituidas conforme a las leyes de
México.
de 1993
• Deben estar constituidas en países
con los que México tenga celebrados
tratados internacionales mediante
los cuales se permita el
establecimiento de filiales.

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“Filiales de entidades financieras del
exterior”

Definición
Sociedad mexicana autorizada para
organizarse y operar, conforme a
las leyes financieras mexicanas,
como institución financiera y en
cuyo capital participe una
institución financiera del exterior o
una sociedad controladora filial.

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 Filial
(sociedad mexicana) Banca múltiple

Art. 45-A de la LIC

Sociedad mexicana autorizada para organizarse y operar como institución de

banca múltiple y en cuyo capital participe una institución financiera del exterior
o una sociedad controladora filial.

Supuestos

a) Entidad financiera del exterior (sociedad extranjera): debe estar

constituida en un país con el que México haya celebrado un tratado o
acuerdo internacional, en virtud del cual se permite el establecimiento en
territorio nacional de filiales.

b) Sociedad controladora filial (sociedad mexicana): La sociedad mexicana

autorizada para constituirse y operar como sociedad controladora en los
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términos de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras y en cuyo
capital participe una institución financiera del exterior.
 Normatividad para las
Instituciones financieras
Disposiciones mexicanas.
aplicables
Tratados internacionales
suscritos por México.

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Forma de creación

Se constituyen mediante escritura pública que debe

ser aprobada por la CNBV, e inscrita en el Registro
Público de Comercio, sin necesidad de mandamiento
judicial.

Se requiere la autorización discrecional otorgada por el

Gobierno Federal a través de la CNBV, oyendo la opinión
del Banco de México.

La solicitud de autorización que presente la sociedad

interesada deberá sujetarse a lo previsto en las Reglas
para el Establecimiento de Filiales de Instituciones
Financieras del Exterior, emitidas por la CNBV.
 Las FEFE podrán
realizar las mismas
operaciones que las
entidades financieras
Operaciones nacionales, a menos
que el tratado o acuerdo
internacional aplicable
establezca alguna
restricción.

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 Capital social
Integración (1)

49%
51% Series “F”
Serie “F” y/o “B”

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 Capital social
Integración (2)

ACCIONES

Serie “F” Serie “B”

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 SERIES ACCIONARIAS
CARACTERÍSTICAS

Serie “F”
1. Representa en todo tiempo el 51 % del ks.

2. Sólo puede ser adquirida por :

- Sociedad controladora filial.
- Institución financiera del exterior, directa o indirectamente.
- IPAB.

3. Sus acciones sólo pueden ser enajenadas con la autorización de CNBV,

salvo que sean transmitidas en garantía o propiedad al IPAB.

4. Sus acciones no son bursatilizables, en virtud de que no pueden ser

objeto de oferta pública, pues su tenencia se encuentra restringida.

5. Sus acciones confieren el derecho de designar la mitad más uno de los

consejeros, y por cada 10 % de tenencia, otorgan el derecho de nombrar
un consejero más.

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 SERIES ACCIONARIAS
CARACTERÍSTICAS

Serie “B”
1. Se rige por las disposiciones relativas a las acciones representativas
del Capital Ordinario (Serie “O”) de las IBM nacionales.

2. Es de libre suscripción, salvo que se trate de personas morales

extranjeras que ejerzan funciones de autoridad.

3. Sus acciones son bursatilizables.

4. Cuando se adquieran o transmitan sus acciones por más del 2 % del

ks, se debe avisar a la CNBV.

5. Se requiere autorización de la CNBV para adquirir más del 5 % de

las acciones de esta serie.
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 ADMINISTRACIÓN

CONSEJO DIRECTOR
DE ADMINISTRACIÓN
GENERAL

CONSEJERO
INDEPENDIENTE
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 SUCURSALES
Definición

Sociedades extranjeras que tiene

licencia para operar, en el país en el
cual se les conceda ésta, toda gama
de servicios bancarios, incluyendo
aceptar depósitos a la vista y a
plazo, así como algunas actividades
fiduciarias.

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 AGENCIAS
Definición

Sociedades extranjeras que cuentan con

licencia para ejecutar operaciones
bancarias usuales, tales como efectuar
préstamos, emitir cartas de crédito,
actividades de banca de corresponsalía,
actividades de mercado de dinero y
operaciones cambiarias.

No pueden aceptar ningún tipo de depósitos

ni efectuar actividades fiduciarias.

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OFICINAS DE REPRESENTACIÓN

 Se consideran meramente un enlace entre

la casa matriz y los clientes de una región
territorial específica.

 Sólo podrán actuar por instrucciones de su

casa matriz.

 No pueden recibir depósitos, efectuar

préstamos, ni llevar a cabo ninguna
actividad bancaria.

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 EXTENSIONES

 Pequeños establecimientos que depende de una

sucursal ya establecida.

 Deberán contar con la aprobación que

mediante oficio otorga la CNBV, como cualquier
establecimiento transfronterizo.

 Las principales actividades que realizan son:

compra de dólares al menudeo en ventanilla,
venta de órdenes de pago en pesos mexicanos
a cualquier sucursal y venta de cheques de
viajero en moneda extranjera.
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 Tema 3
Organismos Financieros Multilaterales
(OFM)

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 Son organizaciones que están conformadas por tres o más naciones, y
su principal objetivo es trabajar en conjunto en las problemáticas
que afectan los países que integran la organización en cuestión.

o Al final de la Primera Guerra Mundial, surgió la necesidad de crear

organismos internacionales multilaterales que previnieran las
confrontaciones bélicas a través de la creación de mecanismos para la
solución pacífica de controversias, los cuales fracasaron tras el comienzo
de la Segunda Guerra Mundial dos décadas más tarde.

o La crisis económica y social que impactaba a numerosas naciones al

término de la Segunda Guerra Mundial, generó el interés internacional
por crear organismos que garantizarán la estabilidad económica
internacional.

 La meta de los organismos multilaterales es conseguir acuerdos

globales o regionales.
o A través de ellos ha sido posible lograr consensos para implementar
acciones multilaterales concretas en relación a temas económico-
financieros y así mantener el equilibrio de intereses entre las naciones, a
través del establecimiento de marcos regulatorios que ayuden a la
prevención y a la resolución de conflictos.

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Fondo Monetario Internacional (FMI)

 Nació en el marco de una convención de las Naciones Unidas, en el año 1945.

 Tiene como objetivos primordiales evitar las crisis financieras en los sistemas
monetarios de sus estados miembros, la promoción de políticas cambiarias
sostenibles y de cooperación a nivel internacional, la apertura del comercio
internacional y la reducción de la pobreza de todos aquellos países partes.

 Es uno de los organismos multilaterales y especializados y actualmente tiene

185 países miembros y su sede se encuentra en Washington.

 Su multilateralismo queda fielmente expresado en la metodología multilateral

de pagos que facilita, y por otro lado, por el otorgamiento temporal de recursos
financieros a aquellos miembros que presentan problemas en sus balanzas de
pagos (un país inscrito al FMI tendrá el acceso automático al 25 de su cuota).

 Actúa como “fondo” al cual los países miembros podrán recurrir en caso de
necesidades de financiamiento de algunos de sus proyectos.

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Banco Mundial (BM)

 Se crea en contexto de los acuerdos de Bretton Woods (1944) con la misión

específica de impulsar la reconstrucción europea en la postguerra.

 Una vez cumplido su cometido original, se ha concentrado en otorgar

financiamientos y asesoría en proyectos para el desarrollo a las naciones más
pobres del mundo.

Organización Mundial del Comercio (OMC)

 Originalmente llamada “Acuerdo General de Aranceles y Tarifas” (GATT por sus
siglas en inglés).

 Tiene como objetivo liberalizar de aranceles y cuotas el comercio internacional

para favorecer el libre intercambio de mercancías entre las economías del
mundo.

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