CUADRO COMPARATIVO

Concepto Características

Ley de Regula la formación, organización y funcionamiento de los grupos financieros, así como
Agrupaciones las atribuciones de las autoridades financieras. Los principales organismos encargados de
Financieras vigilar y supervisar su adecuado aprovechamiento, se encuentran previstos en el artículo 5 de
la Ley en comento, mismo que a letra dice: Artículo 5. El Ejecutivo Federal, a través de la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público, podrá interpretar para efectos administrativos, los
preceptos de esta Ley, así como las disposiciones de carácter general que emita la propia
Secretaría en el ejercicio de las atribuciones que le confiere la presente Ley.
Artículo 6. Se requerirá autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para la
constitución y funcionamiento de grupos financieros. Estas autorizaciones serán otorgadas o
denegadas discrecionalmente por dicha Secretaría, oyendo la opinión del Banco de México y,
según corresponda, en virtud de los integrantes del grupo que pretenda constituirse, de las
Comisiones Nacionales Bancaria, de Valores, y de Seguros y Fianzas.
Artículo 7. Los grupos a que se refiere la presente Ley estarán integrados por una sociedad
controladora y por algunas de las entidades financieras siguientes: almacenes generales de
depósito, casas de cambio, instituciones de fianzas, instituciones de seguros, casas de bolsa,
instituciones de banca múltiple, sociedades operadoras de sociedades de inversión,
distribuidoras de acciones de sociedades de inversión, administradoras de fondos para el retiro
y sociedades financieras de objeto múltiple.

El grupo financiero podrá formarse con cuando menos dos de las entidades financieras
señaladas en el párrafo anterior, que podrán ser del mismo tipo. Como excepción a lo anterior,
un grupo financiero no podrá formarse sólo con dos sociedades financieras de objeto múltiple.

Ley de Tiene por objeto regular el servicio de banca y crédito, la organización y funcionamiento
Instituciones de de las instituciones de crédito, las actividades y operaciones que las mismas podrán realizar, su
Crédito sano y equilibrado desarrollo, la protección de los intereses del público y los términos en que
el Estado ejercerá la rectoría financiera del Sistema Bancario Mexicano.

Las Instituciones de banca múltiple se encuentran reguladas dentro del capítulo I del título
II de la Ley de Instituciones de Crédito.
Para organizarse y operar como institución de banca múltiple se requiere autorización del
gobierno federal, que compete otorgar discrecionalmente a la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno y opinión favorable del Banco de México. Por
su naturaleza estas autorizaciones serán intransmisibles.

De acuerdo con el artículo 8º. De Ley, se señala que se requiere autorización del gobierno
federal a través de la SHCP, para operar como institución de banca múltiple, esta facultad es
discrecional. Por su naturaleza dicha autorización es intransferible. Asimismo el artículo 9º.
Describe las características coorporativas que deben cumplir los interesados para constituir una
institución de banca múltiple y que son las siguientes: Sólo gozarán de autorización las
sociedades anónimas de capital fijo, organizadas de conformidad con lo dispuesto por la Ley
General de Sociedades Mercantiles, en todo lo que no esté previsto en esta Ley y,
particularmente, con lo siguiente:
I. Tendrán por objeto la prestación del servicio de banca y crédito, en los términos de la
presente Ley;
II. La duración de la sociedad será indefinida;
 III. Deberán contar con el capital social y el capital mínimo que corresponda conforme a
lo previsto en esta Ley, y
IV. Su domicilio social estará en el territorio nacional

Los estatutos sociales, así como cualquier modificación a los mismos, deberán ser
sometidos a la aprobación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Una vez aprobados
los estatutos sociales o sus reformas, el instrumento público en el que consten deberá
inscribirse en el Registro Público de Comercio sin que sea preciso mandamiento judicial.

Asimismo, la Ley de Instituciones de Crédito, regula las siguientes instituciones de banca

múltiple:
- Instituciones de banca organizadas y operadas por el Instituto para la Protección del Ahorro
Bancario.
- Filiales de Instituciones Financieras del exterior.
- Instituciones de Banca Múltiple que tengan vínculos de negocio o patrimoniales con
personas morales que realicen actividades empresariales.

Las Instituciones de banca múltiple son instituciones de crédito privadas que se encargan
de captar los ahorros de la población, mismos que utiliza posteriormente para el otorgamiento
de crédito.
Estas instituciones se constituyen previa autorización de la Comisión Bancaria y de
Valores, con opinión del Banco de México. Sus principales actividades son:
- Captación de recursos.
- Otorgamiento de créditos
- Operar con valores en los mercados financieros
- Servicios de Asesoría
- Operar como fideicomisos.
- Administración y Custodia de Bienes
- Servicio de caja y tesorería.

Referencias Bibliográficas:

https://archivos.juridicas.unam.mx/www/bjv/libros/11/5140/9.pdf

Ernesto Galindo Sifuentes. Argumentación Jurídica. Técnicas de Argumentación del

Abogado y del Juez.México 2012. Editorial Porrúa. P.p. 5-6 y 25-26.
Graciela Fernández Ruíz. La Argumentación Jurídica. México. UNAM. Instituto de
Investigaciones Jurídicas. Recuperado de:
https://archivos.juridicas.unam.mx/www/bjv/libros/7/3016/7.pdf
Emma Meza Fonseca. Argumentación e Interpretación Jurídica. UNAM. Instituto de
Investigaciones Jurídicas. Recuperado de:
https://revistas-
colaboracion.juridicas.unam.mx/index.php/judicatura/article/viewFile/32160/29153