Definición de ley de instituciones de crédito

UNIVERSIDAD VIZCAYA DE LAS AMERICAS

Instituciones de Crédito
Comercio internacional y aduanas
Jesús Emmanuel Aranda García 11/04/2011

Trabajo Final

Instituciones de Crédito 2011
Índice Introducción Definición de ley de instituciones de crédito Naturaleza Jurídica de las Instituciones de Crédito Evolución en México de las Instituciones de Crédito Requisitos para la Formación de las Instituciones de Crédito Campo de Aplicación de las Instituciones de Crédito Ley que Regula las Instituciones de Crédito Delitos al Respecto y Sanciones de la ley de las Instituciones de Crédito La regulación por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores

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Instituciones de Crédito 2011
Introducción Este trabajo explica que son, como son, los requisitos y otras cosas que son de las instituciones de crédito también habla sobre la ley de las instituciones de crédito y la sanciones y delitos de la ley de instituciones de crédito.

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su sano y equilibrado desarrollo.personas) Crédito privado (entre personas) Según la garantía: Crédito directo Con garantía real Según el plazo: Corto plazo (30-180 días) Largo plazo (mayor a un año) Según el destino: 3 .Instituciones de Crédito 2011 Definición de ley de instituciones de crédito Instrumento jurídico que tiene por objeto regular el servicio de la banca y el crédito. la protección de los intereses del público. y los términos en que el Estado ejercerá la rectoría financiera del Sistema Bancario Mexicano Naturaleza Jurídica de las Instituciones de Crédito Naturaleza: Crédito público (gobierno . las actividades y operaciones que pueden realizar.

un fondo de contingencia para enfrentar problemas financieros extraordinarios.Instituciones de Crédito 2011 Crédito industrial Crédito comercial Crédito agrícola Crédito pesquero Evolución en México de las Instituciones de Crédito 1990 (Fobaproa) Con el antecedente de sucesivas crisis económicas que. 1991 (Reprivatización de la Banca) 4 . llevaba a la falta de liquidez del sistema bancario. Ante posibles crisis económicas que proporcionaran la insolvencia de los bancos por el incumplimiento de los deudores con la banca y el retiro masivo de depósitos. y tras el anuncio de la desincorporación de las instituciones de crédito. entre otros efectos. el gobierno de Carlos Salinas de Gortari instituye el Fobaproa. el Fobaproa serviría para asumir las carteras vencidas y capitalizar a las constituciones financieras.

De acuerdo con el Texto La Política Económica en México.800 millones de pesos provinieron de la venta de bancos.Instituciones de Crédito 2011 En el marco de la desincorporación de empresas del sector público para reducir los gastos de la administración e involucrar a la iniciativa privada en proceso productivo. 37. Varias Empresas dejaron de cumplir con sus obligaciones ante los bancos y se registraron retiros masivos de capital por la desconfianza hacia las instituciones de crédito. 1950-1994. de esta manera queda concluido el proceso de reprivatización de la banca comercial mexicana. fueron vendidos 18 bancas. 5 . el tipo de cambio se sobrevaluó y repercutió en déficit comercial. Se publica la Ley de Instituciones de Crédito que sustituye a la Ley Reglamentaria del Servicio Público de Banca y Crédito. Los bancos dieron avisos de insolvencia y se temió el colapso financiero. de los 61. 1994 (Crisis Económica) Tras seis años de sostener una lucha contra la inflación.600 millones de pesos obtenidos por la venta de 409 empresas paraestatales durante el sexenio Salinista. reducción de las reservas internacionales y especulación desmedida en el mercado de valores. endeudamiento externo. La combinación de estos factores con diversos acontecimientos políticos provocaron una abrupta devaluación del peso y una inusitada alza en las tasas de interés.

Los pasivos del Fobaproa ascendieron a 552.000 millones de dólares por concepto de cartera vencida que canjeó por pagarés ante el Banco de México. a las dos terceras partes del Presupuesto de Egresos para 1998 y el doble de la deuda pública interna. incluyendo pagos y cobros. son las que ofrecen y prestan los siguientes servicios: I) Tesorería y caja.. Entre otras reacciones. Una eventual quiebra de los bancos habría echo imposible el acceso a créditos y los ahorradores no hubieran podido disponer de sus depósitos. la crisis provocó el sobreendeudamiento de las empresas y familias ante los bancos y el cese de pagos por parte de los deudores.Para los efectos de esta Ley.Instituciones de Crédito 2011 1995 (Aplicación del Fobaproa) A finales de 1994 tuvo lugar la crisis económica más grave de la historia contemporánea mexicana. a que se refiere el artículo 7. lo que habría colapso la infraestructura productiva. las organizaciones auxiliares de crédito. Dicho monto equivalía al 40% del PIB de 1997. Requisitos para la Formación de las Instituciones de Crédito Servicios Artículo 206. capitalizar el sistema y garantizar el dinero de los ahorradores. por lo que el Gobierno Federal aplicó el Fobaproa para absorber las deudas ante los bancos. custodia y transporte de especies monetarias y otros 6 .

CAPITULO II REQUISITOS DE CAPITAL Capital de fundación Artículo 208. sin perjuicio de lo establecido en el Art. así como alquiler de cajas de seguridad.Instituciones de Crédito 2011 valores.. y. III) Transacción de negocios y registro de operaciones en bolsas de valores.La autorización que se conceda a una organización auxiliar de crédito. para constituirse y operar deber referirse a las clases o ramas de operaciones especificadas en el artículo anterior. IV) Cualesquiera otros servicios que por disposición de la ley califiquen a una empresa como organización auxiliar de crédito. 178 de esta Ley. II) Guarda y custodia de mercancías en almacenes generales de depósito. sin perjuicio de lo establecido en el Art.Las organizaciones auxiliares de crédito deberán constituirse con el capital mínimo 7 . Alcance de la Autorización Artículo 207. 177 de esta Ley..

Organizaciones Auxiliares no especificadas 100. no estará sujeta a requisitos adicionales de capital por causa de tales servicios. según se determina en la siguiente tabla: Rama de Operaciones Capital Mínimo (Colones) I. por lo menos. El Ministerio de Economía. podrá exigir mínimos de capital más altos cuando las condiciones económicas generales del país y del mercado financiero así lo justifiquen. oída la opinión de la Junta Monetaria. Bolsa de Valores 100. Servicios de Tesorería y Caja 100. a la suma de los mínimos señalados para cada rama.000 IV.000 Las organizaciones auxiliares de crédito que combinen varias ramas de operación. 8 . Fondo Operativo. deberán tener un capital igual. Almacenes Generales de Depósito 250. Cuando una institución de crédito preste servicios de Tesorería y caja.000 II.Instituciones de Crédito 2011 correspondiente a la rama de operaciones que le haya sido autorizada.000 III.

las organizaciones auxiliares de crédito deberán contar.Instituciones de Crédito 2011 Artículo 209. El depósito o la fianza deberán constituirse de manera general.Cuando una organización auxiliar de crédito tuviere insuficiencia en su fondo operativo para realizar determinada operación. en favor de cualquier persona que 9 . podrá subsanarla mediante depósito de dinero o de títulos de crédito emitidos o garantizados por el Estado. en todo tiempo.Con el objeto de asegurar constantemente las responsabilidades que asuman en favor de sus clientes. o bien mediante fianza extendida por una institución de crédito o por una compañía de seguros o fianzas. calificada por el Banco Central. con el monto mínimo de capital pagado y reservas de capital que para cada clase de organizaciones se establece en esta Ley. por una Municipalidad o por el Banco Central.. Depósito y Fianzas de Garantía Artículo 210..

CAPITULO III SERVICIOS DE TESORERIA Y CAJA Operaciones. 10 .Cuando una organización auxiliar incurra en deficiencias con respecto al monto de capital pagado y reservas de capital.. Deficiencias del fondo operativo. La constitución del depósito o de la fianza estará sujeta a la aprobación de la Superintendencia. y no hubiere subsanado la deficiencia por virtud de nuevos aportes o mediante depósito o fianza constituidos legalmente. Artículo 211. se procederá en la forma que prescribe el artículo 45 para el caso de deficiencias de capital de la instituciones de crédito.. por cuenta de sus clientes y en las condiciones convenidas con ellos.Instituciones de Crédito 2011 pueda tener un reclamo válido y legalmente reconocido por decisión judicial o arbitral. de los siguientes servicios: a) Pagos y cobros dentro de una misma plaza o en una distinta.Las organizaciones auxiliares autorizadas para efectuar las operaciones a que se refiere el numeral I del Artículo 206. Artículo 212. podrán encargarse. y los resguardos o instrumentos respectivos deberán mantenerse en custodia en el Banco Central.

Las organizaciones auxiliares autorizadas para prestar servicios de tesorería y caja deberán mantener constantemente.cobro. juntamente con depósitos o fianzas. c) Alquiler de cajas de seguridad. representen.. título o bienes que les confíen sus clientes. lo mismo que en cubrirsus gastos iniciales de organización y administración. y.Las organizaciones auxiliares a que se refiere este Capítulo podrán invertir parte de su capital en la instalación de sus oficinas y en la adquisición de mobiliario y equipo. Colocación del capital Artículo 214. constituidos y aprobados de acuerdo con el artículo 210. bajo conocimiento y control exclusivos del cliente. Se exceptúan de lo dispuesto en el inciso anterior los valores contenidos en cajas de seguridad. custodia o traslado. Fondo Operativo Artículo 213. cuando menos. 11 .el dos y medio (2 1/2) por ciento de los fondos. un monto de capital pagado y reservas de capital que.Instituciones de Crédito 2011 b) Custodia o transporte de especies monetarias y otros valores. para pago..

emitiendo certificados de depósito y bonos de prenda sobre dichas mercancías. lo mismo que de mercancías extranjeras 12 . CAPITULO IV ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO Operaciones Artículo 215.. desecación. También podrán realizar o vigilar.Las operaciones de los almacenes generales de depósito serán de dos clases: 1..- Clase de operaciones Artículo 216.La guarda y conservación de productos nacionales.Instituciones de Crédito 2011 El resto del capital y reservas mencionadas podrán ser colocados en depósitos bancarios o bien en títulos de créditos emitidos o garantizados por el Estado o por el Banco Central. transformación u otra forma de procesamiento de mercancías. por encargo de los depositantes. a su cuidado. operaciones de corte..Las organizaciones auxiliares autorizadas para efectuar las operaciones a que se refiere el numeral II del artículo 206. tendrán por objeto principal encargarse de la guarda y conservación de mercancías depositadas a su cuidado. armadura. envasamiento.

por las cuales se han pagado impuestos de importación. Requisitos de Capital. graneros. o por las cuales se adeuden impuestos de importación. bodegas. frigoríficos o cualesquiera otros recintos que ofrezcan seguridad para la custodia y conservación de las mercancías. Artículo 217. silos.Las instituciones de crédito y organizaciones auxiliares autorizadas para prestar servicios de almacenes generales de depósito.-La custodia y conservación de mercancías extranjeras que aún se encuentren pendientes de registro y despacho aduanero. tanques. 13 . Dichas instalaciones podrán constituir en oficinas. Instalaciones. y 2. podrán establecer las instalaciones que necesiten. Las operaciones a que se refiere el numeral 2) anterior requieren autorización regulada por ley especial..Instituciones de Crédito 2011 introducidas legalmente al país. en cualquier lugar de la República y destinarlas a distintas clases de almacenamiento.

14 . lo mismo que en cubrir los gastos iniciales de organización y administración. juntamente con depósitos o fianzas constituidos y aprobados conforme se dispone en el Art.. representen cuando menos. 210.Los almacenes generales de depósito podrán invertir parte de su capital y reservas de capital en la adquisición y dotación de las oficinas y demás instalaciones que necesiten. Colocación del Capital Artículo 219.Cuando una institución de crédito establezca almacenes generales de depósito deberá crear un departamento especial y asignarle el capital mínimo correspondiente. el dos y medio (2 1/2) por ciento del valor de las mercancías depositadas sin perjuicio del seguro a que se refiere el Artículo 221 de esta Ley. El resto del capital y las reservas de capital podrá colocarse en anticipos de gastos sobre las mercancías que tentan en depósito.. por una municipalidad o por el Banco Central.Instituciones de Crédito 2011 Artículo 218. así como en depósitos bancarios. o en títulos de crédito emitidos o garantizados por el Estado. Los almacenes generales de depósito estarán obligados a mantener constantemente un monto de capital pagado y reservas de capital que.

Bonos de Prenda y otras operaciones. Artículo 222. Servicios a los Depositantes.Los almacenes de depósitos no podrán recibir o guardar mercancías que por su naturaleza puedan poner en peligro otros bienes depositados. y las demás operaciones 15 . Artículo 221. Podrán encargarse. impuestos y operaciones de procesamiento de las mercancías. salvo que lo hagan en lugares adecuados especialmente destinados al efecto. tasas.Instituciones de Crédito 2011 Mercancías Peligrosas. Artículo 220. Certificados de Depósito. Podrán también hacer anticipos para el pago de fletes....Los almacenes generales de depósito deberán asegurar contra todo riesgo las mercancías depositadas por medio de compañías de seguros salvadoreñas. seguros. por cuenta de sus clientes.La emisión de Certificados de Depósito y bonos de prenda. de gestionar la obtención de préstamos a través de la negociación de bonos de prenda y de prestar los servicios necesarios para la preservación de los bienes depositados.

. Requisitos de Capital. Artículo 225.Las bolsas de valores o de mercancías se fundarán con el capital mínimo a que se refiere el Artículo 208 de esta Ley..Instituciones de Crédito 2011 que efectúen las instituciones u organizaciones a que se refiere este Capítulo. Artículo 223. pero no estar n sujetas a requisitos mínimos de fondo operativo. Artículo 224.Las organizaciones auxiliares autorizadas de acuerdo con el numeral III del Art. se regirán por el Código de Comercio. Requisitos Especiales. 206 tendrán por objeto auspiciar reuniones periódicas de corredores y de otras personas calificadas en lugares determinados. previamente inscritos para su negociación en bolsa.Las organizaciones auxiliares que se propongan operar bolsas de valores o de 16 .. con el fin de llevar a cabo operaciones de compra-venta de títulos o de mercancías. CAPITULO V BOLSA DE VALORES Y DE MERCANCIAS Funciones.

Solamente podrán negociarse en las bolsas de valores títulos de crédito o títulos 17 . d) Cada socio deber rendir fianza por el monto mínimo que señale el Banco Central. c) Cada socio podrá adquirir solamente una acción y tendrá derecho a un solo voto. cuando falte al cumplimiento de las obligaciones que le impongan el pacto social o los reglamentos de la bolsa. y e) Cualquier socio podrá ser suspendido o excluido por decisión de la junta directiva de la bolsa o del Banco Central. que sean previamente calificadas y aprobadas por el Banco Central. Títulos Negociables.. naturales o jurídicas. siempre que sean admitidos por acuerdo unánime de la Junta Directiva de la bolsa. b) El ingreso de nuevos socios queda igualmente limitado a personas naturales o jurídicas que reúnan los requisitos del literal anterior.Instituciones de Crédito 2011 mercancías no podrán constituirse con menos de 10 socios y estarán sujetas a las siguientes normas: a) El ingreso de socios fundadores a la sociedad queda limitado a corredores de comercio y otras personas. Artículo 226.

Conducción de Negociaciones. emitidos en series numéricas. Campo de Aplicación de las Instituciones de Crédito 18 . sujeta a la aprobación del Banco Central. además. Artículo 227.. siempre que hayan sido previamente calificados e inscritos por la junta directiva de la bolsa.Instituciones de Crédito 2011 representativos de acciones o participaciones en sociedades de capital. La calificación e inscripción de valores estará.Las reuniones públicas de la bolsa se denominarán "sesiones de negociación" y serán presididas por un gerente designado por la Junta Directiva. así como a los instructivos que éste dicte sobre el particular. Las ofertas. a la vista de los corredores y demás participantes. las demandas y las propuestas aceptadas se harán de viva voz y se anotarán en tablero o de otro modo semejante. Las decisiones del gerente serán apelables ante la junta directiva de la bolsa. con facultad de resolver las diferencias que surgieren.

en su caso.Instituciones de Crédito 2011 Para el otorgamiento de financiamientos. La Banca múltiple ofrece. Las instituciones de crédito otorgarán préstamos para ser operados en cuenta corriente. Su principal propósito es proporcionar liquidez inmediata al acreditado. regímenes de amortización y en su caso periodos de gracia de los financiamientos deberán tener una relación adecuada con la naturaleza de los proyectos de inversión y con la situación presente y previsible de los acreditados. 19 . así como las transferencias electrónicas de fondos a través de este crédito. deberán estimar la viabilidad económica de los proyectos de inversión respectivos. plazos. fueren necesarias. entre otros. mediante disposiciones para cubrir sobregiros en cuenta de cheques o alguna necesidad temporal de tesorería. sin perjuicio de considerar garantías que. Es un crédito revolvente y una derivación de ésta es la tarjeta de crédito por medio de la cual la institución de crédito se obliga a pagar por cuenta del acreditado los bienes y servicios que éste adquiera. Los montos. los siguientes financiamientos: Crédito simple o de cuenta corriente. las relaciones que guarden entre sí los distintos conceptos de los estados financieros o la situación económica de los acreditados y la acreditación administrativa y moral de estos últimos. los plazos de recuperación de éstos. Recientemente se ha adoptado modalidades que permiten documentar operaciones con el cobro de sus respectivos intereses.

operación que se denomina descuento mercantil. La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio de dinero (C. más una sobretasa fijada por el banco acreditante. Este financiamiento consiste en transferir en propiedad títulos de crédito a una institución de crédito. Préstamos quirografarios o préstamos directos sin garantías. principalmente de operaciones de compra-venta de mercancías. El descuento de documentos opera en forma revolvente.P. Estas operaciones se realizan principalmente a corto plazo generalmente con un vencimiento de 90 días.P. descontándose de los documentos. 20 . se cobran documentos y se descuentan otros. quien pagará en forma anticipada el valor nominal del título menos el importe de los intereses correspondientes entre la fecha del descuento y la fecha de su vencimiento y una comisión por la operación. pero también pueden ser descuentos no mercantiles que se lleven a cabo con particulares. Los intereses se cobran anticipadamente.Instituciones de Crédito 2011 Este crédito se documenta con pagarés que tienen un plazo de pago no mayor de 180 días y se amortiza al liquidarlos en uno o varios pagos. Su propósito principal es darle a la empresa una recuperación inmediata de los documentos por cobrar de sus clientes.) el cual es variable. Descuento de documentos. pudiendo ser hasta 180. esto es. Los descuentos provienen.

de modo que el cliente recibirá únicamente el monto líquido. 21 .P. Se puede disponer del crédito en forma revolvente pero deben liquidarse a su vencimiento. mano de obra y los costos relacionados con la producción en proceso. esto es. agrícola. ganadera como sigue: Los créditos para la industria se destinan para adquirir materias primas. Este crédito con garantía se otorga a corto y mediano plazo.) el cual es variable. Pueden requerirse de aval y generalmente los créditos son de 90 días pero pueden tener hasta un año de plazo. La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio del dinero (C. Los intereses se cobran anticipadamente . el monto autorizado del crédito menos los intereses. Cuando estos préstamos tienen garantía se les llama préstamo con colateral.Instituciones de Crédito 2011 La institución de crédito los otorga con base en la solvencia y moralidad del solicitante. siendo la amortización del préstamo al vencimiento de documentos. Préstamos de habilitación o avío. siendo el máximo autorizado de cinco años y generalmente de dos o tres años. materiales. y se utiliza para financiar la producción de la actividad industrial. entregándose como garantías documentos o contrarecibos de clientes. más una sobretasa fijada por el banco acreditante.P.

El máximo del crédito no deberá exceder el 75% de las compras o costos que se adquieran. compra de forrajes. mano de obra.) el cual es variable. así como los frutos. cultivo de pastos. Además. vacunas. Los créditos para la ganadería se destinan para la compra de ganado de engorda que requiere de tiempo reducido para su venta.P.P. fertilizantes. así como para la compra de refacciones y reparación de la maquinaria agrícola y costos en general para la preparación de la tierra. La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio del dinero (C. Los intereses son cobrados sobre saldos insolutos vencidos. más una sobretasa fijada por el banco acreditante. insecticidas. como apertura de crédito podrán cobrar un porcentaje sobre el importe total de financiamiento a la firma del contrato. y en general para financiar costos relacionados con la ganadería.Instituciones de Crédito 2011 Los créditos para la agricultura se destinan para la compra de semillas. extracción d agua. dependiendo de las necesidades específicas del cliente. funguicidas. pudiéndose amortizar el préstamo en forma mensual. trimestral o semestral. productos o usufructos que se obtengan del crédito. Las garantías se constituyen por los bienes adquiridos. así como para los alimentos. pudiendo financiar el 100% si se otorgan garantías adicionales para que el crédito represente como máximo el 66% del valor total de las garantías. El crédito se establece en 22 .

o inversiones de mediano o largo plazo y también para la liquidación de pasivos o adeudos fiscales relacionados con la operación de la industria. Préstamos refaccionarios. la agricultura y la ganadería. 23 . nunca superando la vida útil probable de los activos fijos financiados. El importe del crédito no deberá exceder del 75 % del valor de la inversión que se ha de realizar. así como para liquidar adeudos fiscales o pasivos relacionados con la operación. Los créditos para la industria se destinan para adquirir maquinaria. construcciones. Este crédito con garantía se otorga a mediano o largo plazo y se emplea para financiar principalmente activos fijos tangibles. instalaciones. equipo. en general. Este crédito tiene un plazo legal de 15 años en la industria y de 5 años en el caso de la agricultura y ganadería pero generalmente se otorga a 10 y 3 años respectivamente. bienes muebles e inmuebles. pudiéndose financiar el 100 % si se otorgarán garantías adicionales para que el crédito represente como máximo el 66% del valor total de las garantías comprobando su valor mediante su avalúo.Instituciones de Crédito 2011 contratos privados rectificándose ante el corredor público e inscribiéndose el gravamen sobre las garantías en el Registro Público de la Propiedad.

trimestrales. la comisión por apertura de crédito y la amortización del crédito son semejantes a los de los créditos de habilitación. La operación se documenta con un pagaré con pago de intereses generalmente mensuales. que se dan en prenda o hipoteca. Las tasas de interés . Estos créditos se establecen mediante contrato de crédito en escritura pública inscribiéndose en el Registro Público de la Propiedad. semestrales o anuales.Instituciones de Crédito 2011 Las garantías deben estar libres de gravámenes y se constituyen por los bienes adquiridos. dependiendo de las necesidades del acreditado. más los activos fijos tangibles adicionales que se requieren. Ley que Regula las Instituciones de Crédito Quien regula esto es la CNBV Comisión Nacional Bancaria y de Valores Delitos al Respecto y Sanciones de la ley de las Instituciones de Crédito 24 . la amortización del capital se efectúa mediante pagos mensuales.

por cualquier medio de publicidad se ostenten frente al público como intermediario o entidad financiera. se sancionará con prisión de dos a cinco años y multa de dos mil a cincuenta mil días de salario. Serán sancionados con prisión de uno a seis años las personas que por sí o a través de otra persona o por medio de nombres comerciales. según sea el caso. Se sancionará con prisión de tres meses a dos años y multa de treinta a dos mil días de salario cuando el monto de la operación. 25 . sin contar con la autorización para constituirse. emitida por la autoridad competente. exceda de dos mil y no de cincuenta mil días de salario. las personas físicas. funcionar. Serán sancionados con prisión de cinco a quince años y multa de quinientas a cincuenta mil veces el salario mínimo general vigente en el Distrito Federal.Instituciones de Crédito 2011 y Artículo 111. Cuando el monto de la operación. quebranto o perjuicio patrimonial. y Artículo 111 bis. o 103 de esta ley. no exceda del equivalente a dos mil días de salario. consejeros. organizarse u operar con tal carácter. quebranto o perjuicio patrimonial. funcionarios y administradores de personas morales que realicen operaciones en contravención a lo dispuesto por los artículos 2o. según corresponda. y Artículo 112. según corresponda.

proporcionen a una institución de crédito. exceda de trescientos cincuenta mil días de salario. quebranto o perjuicio patrimonial. pero no de trescientos cincuenta mil días de salario. desarrolladoras de inmuebles y/o agentes inmobiliarios o comerciales. quebranto o perjuicio patrimonial según corresponda. 26 . Considerando el monto de la operación. se sancionará con prisión de ocho a quince años y multa de doscientos cincuenta mil a trescientos cincuenta mil días de salario. y conozcan la falsedad de los datos sobre los montos de los activos o pasivos de los acreditados. las sanciones previstas en este artículo se impondrán a: 1. Las personas que con el propósito de obtener un crédito. empleados o comisionistas de terceros intermediarios o de constructoras. que participen en la solicitud y/o trámite para el otorgamiento del crédito.Instituciones de Crédito 2011 Cuando el monto de la operación. aquéllos funcionarios. si como consecuencia de ello resulta quebranto o perjuicio patrimonial para la institución. Serán sancionados hasta en una mitad más de las penas previstas en este artículo. quebranto o perjuicio patrimonial según corresponda. datos falsos sobre el monto de activos o pasivos de una entidad o persona física o moral. exceda de cincuenta mil. se sancionará con prisión de cinco a ocho años y multa de cincuenta mil a doscientos cincuenta mil días de salario. Cuando el monto de la operación. o que directa o indirectamente alteren o sustituyan la información mencionada.

2. Párrafo adicionado DOF 06-02-2008 2. 3. consecuentemente. Las personas que para obtener créditos de una institución de crédito. empleados de instituciones o quienes intervengan directamente en lo siguiente: 1. que se encuentren en estado de insolvencia. Que para liberar a un deudor. otorguen créditos a una o varias personas físicas o morales. presenten avalúos que no correspondan a la realidad. sustituyendo en los registros de la institución respectiva unos activos por otros. a sabiendas de que éstas resultarán en quebranto o perjuicio al patrimonio de la institución. a sabiendas de que las mismas no han integrado el capital que registren las actas constitutivas correspondientes.Instituciones de Crédito 2011 para ocultar los datos reales sobre dichos activos o pasivos. funcionarios. Los consejeros. funcionarios. resultando como consecuencia de ello quebranto o perjuicio patrimonial para la institución. empleados de la Institución de crédito o quienes intervengan directamente en la autorización o realización de operaciones. los consejeros. 27 . Que otorguen créditos a sociedades constituidas con el propósito de obtener financiamientos de instituciones de crédito. sujetos a iguales sanciones. Se consideran comprendidos dentro de lo dispuesto en el párrafo anterior y.

Que a sabiendas.Instituciones de Crédito 2011 3. Que otorguen créditos a personas físicas o morales cuyo estado de insolvencia les sea conocido. y como consecuencia de ello. que carecen de capacidad económica para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas. yInciso reformado DOF 01-022008 5. no se considera que causen un quebranto o perjuicio al patrimonio de la institución las operaciones que se celebren como parte de procesos de reestructuración de operaciones de pago que se realicen en términos del artículo 65 de esta Ley. Que renueven créditos vencidos parcial o totalmente a las personas físicas o morales a que se refiere el inciso anterior si resulta previsible al realizar la operación. produciendo quebranto o perjuicio patrimonial a la Institución. Párrafo adicionado DOF 01-02-2008 28 . permitan a un deudor desviar el importe del crédito en beneficio propio o de terceros. 4. produciendo quebranto o perjuicio patrimonial a la Institución. Para efectos de lo previsto en el primer párrafo de la presente fracción. que carecen de capacidad económica para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas. si resulta previsible al realizar la operación. resulte quebranto o perjuicio patrimonial a la institución.

y como consecuencia de ello resulte quebranto o perjuicio patrimonial a la institución. si dicha finalidad fue determinante para el otorgamiento del crédito en condiciones preferenciales. y 5. Los acreditados que desvíen un crédito concedido por alguna institución a fines distintos para los que se otorgó.Instituciones de Crédito 2011 4. La regulación por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores Esta norma reduce de 50% a 25% el monto máximo del capital básico que pueden destinar a dicho financiamiento 29 . Los deudores que no destinen el importe del crédito a los fines pactados.

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