UNIVERSIDAD VIZCAYA DE LAS AMERICAS

Instituciones de Crédito
Comercio internacional y aduanas
Jesús Emmanuel Aranda García 11/04/2011

Trabajo Final

Instituciones de Crédito 2011
Índice Introducción Definición de ley de instituciones de crédito Naturaleza Jurídica de las Instituciones de Crédito Evolución en México de las Instituciones de Crédito Requisitos para la Formación de las Instituciones de Crédito Campo de Aplicación de las Instituciones de Crédito Ley que Regula las Instituciones de Crédito Delitos al Respecto y Sanciones de la ley de las Instituciones de Crédito La regulación por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores

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Instituciones de Crédito 2011
Introducción Este trabajo explica que son, como son, los requisitos y otras cosas que son de las instituciones de crédito también habla sobre la ley de las instituciones de crédito y la sanciones y delitos de la ley de instituciones de crédito.

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Instituciones de Crédito 2011 Definición de ley de instituciones de crédito Instrumento jurídico que tiene por objeto regular el servicio de la banca y el crédito. su sano y equilibrado desarrollo.personas) Crédito privado (entre personas) Según la garantía: Crédito directo Con garantía real Según el plazo: Corto plazo (30-180 días) Largo plazo (mayor a un año) Según el destino: 3 . la protección de los intereses del público. las actividades y operaciones que pueden realizar. y los términos en que el Estado ejercerá la rectoría financiera del Sistema Bancario Mexicano Naturaleza Jurídica de las Instituciones de Crédito Naturaleza: Crédito público (gobierno .

un fondo de contingencia para enfrentar problemas financieros extraordinarios. 1991 (Reprivatización de la Banca) 4 . el gobierno de Carlos Salinas de Gortari instituye el Fobaproa. y tras el anuncio de la desincorporación de las instituciones de crédito. entre otros efectos. Ante posibles crisis económicas que proporcionaran la insolvencia de los bancos por el incumplimiento de los deudores con la banca y el retiro masivo de depósitos. llevaba a la falta de liquidez del sistema bancario.Instituciones de Crédito 2011 Crédito industrial Crédito comercial Crédito agrícola Crédito pesquero Evolución en México de las Instituciones de Crédito 1990 (Fobaproa) Con el antecedente de sucesivas crisis económicas que. el Fobaproa serviría para asumir las carteras vencidas y capitalizar a las constituciones financieras.

Varias Empresas dejaron de cumplir con sus obligaciones ante los bancos y se registraron retiros masivos de capital por la desconfianza hacia las instituciones de crédito. reducción de las reservas internacionales y especulación desmedida en el mercado de valores. endeudamiento externo. 1994 (Crisis Económica) Tras seis años de sostener una lucha contra la inflación. fueron vendidos 18 bancas. de los 61.800 millones de pesos provinieron de la venta de bancos. Los bancos dieron avisos de insolvencia y se temió el colapso financiero. el tipo de cambio se sobrevaluó y repercutió en déficit comercial. De acuerdo con el Texto La Política Económica en México. 1950-1994.Instituciones de Crédito 2011 En el marco de la desincorporación de empresas del sector público para reducir los gastos de la administración e involucrar a la iniciativa privada en proceso productivo. La combinación de estos factores con diversos acontecimientos políticos provocaron una abrupta devaluación del peso y una inusitada alza en las tasas de interés. 5 . Se publica la Ley de Instituciones de Crédito que sustituye a la Ley Reglamentaria del Servicio Público de Banca y Crédito.600 millones de pesos obtenidos por la venta de 409 empresas paraestatales durante el sexenio Salinista. 37. de esta manera queda concluido el proceso de reprivatización de la banca comercial mexicana.

a que se refiere el artículo 7. Los pasivos del Fobaproa ascendieron a 552. Una eventual quiebra de los bancos habría echo imposible el acceso a créditos y los ahorradores no hubieran podido disponer de sus depósitos. Dicho monto equivalía al 40% del PIB de 1997. Requisitos para la Formación de las Instituciones de Crédito Servicios Artículo 206. por lo que el Gobierno Federal aplicó el Fobaproa para absorber las deudas ante los bancos. lo que habría colapso la infraestructura productiva. capitalizar el sistema y garantizar el dinero de los ahorradores. la crisis provocó el sobreendeudamiento de las empresas y familias ante los bancos y el cese de pagos por parte de los deudores. incluyendo pagos y cobros. son las que ofrecen y prestan los siguientes servicios: I) Tesorería y caja. custodia y transporte de especies monetarias y otros 6 .Para los efectos de esta Ley. las organizaciones auxiliares de crédito..000 millones de dólares por concepto de cartera vencida que canjeó por pagarés ante el Banco de México.Instituciones de Crédito 2011 1995 (Aplicación del Fobaproa) A finales de 1994 tuvo lugar la crisis económica más grave de la historia contemporánea mexicana. Entre otras reacciones. a las dos terceras partes del Presupuesto de Egresos para 1998 y el doble de la deuda pública interna.

178 de esta Ley.Instituciones de Crédito 2011 valores. CAPITULO II REQUISITOS DE CAPITAL Capital de fundación Artículo 208. Alcance de la Autorización Artículo 207. 177 de esta Ley. sin perjuicio de lo establecido en el Art. III) Transacción de negocios y registro de operaciones en bolsas de valores. IV) Cualesquiera otros servicios que por disposición de la ley califiquen a una empresa como organización auxiliar de crédito.La autorización que se conceda a una organización auxiliar de crédito. así como alquiler de cajas de seguridad. sin perjuicio de lo establecido en el Art. II) Guarda y custodia de mercancías en almacenes generales de depósito.. para constituirse y operar deber referirse a las clases o ramas de operaciones especificadas en el artículo anterior..Las organizaciones auxiliares de crédito deberán constituirse con el capital mínimo 7 . y.

Instituciones de Crédito 2011 correspondiente a la rama de operaciones que le haya sido autorizada. Organizaciones Auxiliares no especificadas 100.000 IV. Cuando una institución de crédito preste servicios de Tesorería y caja. a la suma de los mínimos señalados para cada rama. Servicios de Tesorería y Caja 100. según se determina en la siguiente tabla: Rama de Operaciones Capital Mínimo (Colones) I. oída la opinión de la Junta Monetaria. Almacenes Generales de Depósito 250. podrá exigir mínimos de capital más altos cuando las condiciones económicas generales del país y del mercado financiero así lo justifiquen. deberán tener un capital igual. por lo menos. El Ministerio de Economía. 8 . no estará sujeta a requisitos adicionales de capital por causa de tales servicios. Fondo Operativo.000 II. Bolsa de Valores 100.000 III.000 Las organizaciones auxiliares de crédito que combinen varias ramas de operación.

Con el objeto de asegurar constantemente las responsabilidades que asuman en favor de sus clientes. calificada por el Banco Central. las organizaciones auxiliares de crédito deberán contar..Instituciones de Crédito 2011 Artículo 209.Cuando una organización auxiliar de crédito tuviere insuficiencia en su fondo operativo para realizar determinada operación.. Depósito y Fianzas de Garantía Artículo 210. por una Municipalidad o por el Banco Central. podrá subsanarla mediante depósito de dinero o de títulos de crédito emitidos o garantizados por el Estado. en favor de cualquier persona que 9 . El depósito o la fianza deberán constituirse de manera general. o bien mediante fianza extendida por una institución de crédito o por una compañía de seguros o fianzas. en todo tiempo. con el monto mínimo de capital pagado y reservas de capital que para cada clase de organizaciones se establece en esta Ley.

CAPITULO III SERVICIOS DE TESORERIA Y CAJA Operaciones.Las organizaciones auxiliares autorizadas para efectuar las operaciones a que se refiere el numeral I del Artículo 206. La constitución del depósito o de la fianza estará sujeta a la aprobación de la Superintendencia. Artículo 211. y los resguardos o instrumentos respectivos deberán mantenerse en custodia en el Banco Central. podrán encargarse. Artículo 212. y no hubiere subsanado la deficiencia por virtud de nuevos aportes o mediante depósito o fianza constituidos legalmente. Deficiencias del fondo operativo..Cuando una organización auxiliar incurra en deficiencias con respecto al monto de capital pagado y reservas de capital. por cuenta de sus clientes y en las condiciones convenidas con ellos. de los siguientes servicios: a) Pagos y cobros dentro de una misma plaza o en una distinta. 10 . se procederá en la forma que prescribe el artículo 45 para el caso de deficiencias de capital de la instituciones de crédito..Instituciones de Crédito 2011 pueda tener un reclamo válido y legalmente reconocido por decisión judicial o arbitral.

representen. y. título o bienes que les confíen sus clientes.el dos y medio (2 1/2) por ciento de los fondos.. juntamente con depósitos o fianzas. para pago. 11 .Las organizaciones auxiliares autorizadas para prestar servicios de tesorería y caja deberán mantener constantemente. c) Alquiler de cajas de seguridad.Las organizaciones auxiliares a que se refiere este Capítulo podrán invertir parte de su capital en la instalación de sus oficinas y en la adquisición de mobiliario y equipo. un monto de capital pagado y reservas de capital que. cuando menos. lo mismo que en cubrirsus gastos iniciales de organización y administración.Instituciones de Crédito 2011 b) Custodia o transporte de especies monetarias y otros valores. Colocación del capital Artículo 214. bajo conocimiento y control exclusivos del cliente.cobro. constituidos y aprobados de acuerdo con el artículo 210. Fondo Operativo Artículo 213. Se exceptúan de lo dispuesto en el inciso anterior los valores contenidos en cajas de seguridad. custodia o traslado..

emitiendo certificados de depósito y bonos de prenda sobre dichas mercancías.- Clase de operaciones Artículo 216.. transformación u otra forma de procesamiento de mercancías. También podrán realizar o vigilar. envasamiento. desecación.Las operaciones de los almacenes generales de depósito serán de dos clases: 1. armadura.La guarda y conservación de productos nacionales. por encargo de los depositantes. CAPITULO IV ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO Operaciones Artículo 215. lo mismo que de mercancías extranjeras 12 .. a su cuidado.Las organizaciones auxiliares autorizadas para efectuar las operaciones a que se refiere el numeral II del artículo 206. tendrán por objeto principal encargarse de la guarda y conservación de mercancías depositadas a su cuidado.Instituciones de Crédito 2011 El resto del capital y reservas mencionadas podrán ser colocados en depósitos bancarios o bien en títulos de créditos emitidos o garantizados por el Estado o por el Banco Central.. operaciones de corte.

Instalaciones. 13 . bodegas. Requisitos de Capital. graneros.Instituciones de Crédito 2011 introducidas legalmente al país. y 2. podrán establecer las instalaciones que necesiten.. Las operaciones a que se refiere el numeral 2) anterior requieren autorización regulada por ley especial. por las cuales se han pagado impuestos de importación. silos. frigoríficos o cualesquiera otros recintos que ofrezcan seguridad para la custodia y conservación de las mercancías. Dichas instalaciones podrán constituir en oficinas. tanques.-La custodia y conservación de mercancías extranjeras que aún se encuentren pendientes de registro y despacho aduanero.Las instituciones de crédito y organizaciones auxiliares autorizadas para prestar servicios de almacenes generales de depósito. en cualquier lugar de la República y destinarlas a distintas clases de almacenamiento. Artículo 217. o por las cuales se adeuden impuestos de importación.

Los almacenes generales de depósito estarán obligados a mantener constantemente un monto de capital pagado y reservas de capital que. representen cuando menos. 210.. lo mismo que en cubrir los gastos iniciales de organización y administración. juntamente con depósitos o fianzas constituidos y aprobados conforme se dispone en el Art. 14 .Instituciones de Crédito 2011 Artículo 218.Cuando una institución de crédito establezca almacenes generales de depósito deberá crear un departamento especial y asignarle el capital mínimo correspondiente. o en títulos de crédito emitidos o garantizados por el Estado. así como en depósitos bancarios.Los almacenes generales de depósito podrán invertir parte de su capital y reservas de capital en la adquisición y dotación de las oficinas y demás instalaciones que necesiten.. El resto del capital y las reservas de capital podrá colocarse en anticipos de gastos sobre las mercancías que tentan en depósito. Colocación del Capital Artículo 219. por una municipalidad o por el Banco Central. el dos y medio (2 1/2) por ciento del valor de las mercancías depositadas sin perjuicio del seguro a que se refiere el Artículo 221 de esta Ley.

Podrán también hacer anticipos para el pago de fletes. Artículo 222.. Artículo 220. Artículo 221. tasas. impuestos y operaciones de procesamiento de las mercancías..Instituciones de Crédito 2011 Mercancías Peligrosas.La emisión de Certificados de Depósito y bonos de prenda. Servicios a los Depositantes. seguros. por cuenta de sus clientes.. de gestionar la obtención de préstamos a través de la negociación de bonos de prenda y de prestar los servicios necesarios para la preservación de los bienes depositados.Los almacenes de depósitos no podrán recibir o guardar mercancías que por su naturaleza puedan poner en peligro otros bienes depositados. y las demás operaciones 15 . Certificados de Depósito. Bonos de Prenda y otras operaciones.Los almacenes generales de depósito deberán asegurar contra todo riesgo las mercancías depositadas por medio de compañías de seguros salvadoreñas. Podrán encargarse. salvo que lo hagan en lugares adecuados especialmente destinados al efecto.

Instituciones de Crédito 2011 que efectúen las instituciones u organizaciones a que se refiere este Capítulo. Artículo 225.Las organizaciones auxiliares autorizadas de acuerdo con el numeral III del Art.. pero no estar n sujetas a requisitos mínimos de fondo operativo. 206 tendrán por objeto auspiciar reuniones periódicas de corredores y de otras personas calificadas en lugares determinados. Requisitos de Capital. Artículo 224. se regirán por el Código de Comercio.. con el fin de llevar a cabo operaciones de compra-venta de títulos o de mercancías.Las organizaciones auxiliares que se propongan operar bolsas de valores o de 16 ..Las bolsas de valores o de mercancías se fundarán con el capital mínimo a que se refiere el Artículo 208 de esta Ley. previamente inscritos para su negociación en bolsa. CAPITULO V BOLSA DE VALORES Y DE MERCANCIAS Funciones. Artículo 223. Requisitos Especiales.

naturales o jurídicas.Instituciones de Crédito 2011 mercancías no podrán constituirse con menos de 10 socios y estarán sujetas a las siguientes normas: a) El ingreso de socios fundadores a la sociedad queda limitado a corredores de comercio y otras personas.. d) Cada socio deber rendir fianza por el monto mínimo que señale el Banco Central.Solamente podrán negociarse en las bolsas de valores títulos de crédito o títulos 17 . c) Cada socio podrá adquirir solamente una acción y tendrá derecho a un solo voto. Artículo 226. Títulos Negociables. que sean previamente calificadas y aprobadas por el Banco Central. cuando falte al cumplimiento de las obligaciones que le impongan el pacto social o los reglamentos de la bolsa. y e) Cualquier socio podrá ser suspendido o excluido por decisión de la junta directiva de la bolsa o del Banco Central. siempre que sean admitidos por acuerdo unánime de la Junta Directiva de la bolsa. b) El ingreso de nuevos socios queda igualmente limitado a personas naturales o jurídicas que reúnan los requisitos del literal anterior.

Conducción de Negociaciones. las demandas y las propuestas aceptadas se harán de viva voz y se anotarán en tablero o de otro modo semejante. así como a los instructivos que éste dicte sobre el particular. a la vista de los corredores y demás participantes. además. Las decisiones del gerente serán apelables ante la junta directiva de la bolsa.. Las ofertas. La calificación e inscripción de valores estará. Artículo 227. sujeta a la aprobación del Banco Central.Las reuniones públicas de la bolsa se denominarán "sesiones de negociación" y serán presididas por un gerente designado por la Junta Directiva. siempre que hayan sido previamente calificados e inscritos por la junta directiva de la bolsa. emitidos en series numéricas. Campo de Aplicación de las Instituciones de Crédito 18 . con facultad de resolver las diferencias que surgieren.Instituciones de Crédito 2011 representativos de acciones o participaciones en sociedades de capital.

fueren necesarias. así como las transferencias electrónicas de fondos a través de este crédito. mediante disposiciones para cubrir sobregiros en cuenta de cheques o alguna necesidad temporal de tesorería.Instituciones de Crédito 2011 Para el otorgamiento de financiamientos. entre otros. en su caso. plazos. 19 . Su principal propósito es proporcionar liquidez inmediata al acreditado. sin perjuicio de considerar garantías que. los plazos de recuperación de éstos. La Banca múltiple ofrece. regímenes de amortización y en su caso periodos de gracia de los financiamientos deberán tener una relación adecuada con la naturaleza de los proyectos de inversión y con la situación presente y previsible de los acreditados. los siguientes financiamientos: Crédito simple o de cuenta corriente. deberán estimar la viabilidad económica de los proyectos de inversión respectivos. Las instituciones de crédito otorgarán préstamos para ser operados en cuenta corriente. Los montos. las relaciones que guarden entre sí los distintos conceptos de los estados financieros o la situación económica de los acreditados y la acreditación administrativa y moral de estos últimos. Es un crédito revolvente y una derivación de ésta es la tarjeta de crédito por medio de la cual la institución de crédito se obliga a pagar por cuenta del acreditado los bienes y servicios que éste adquiera. Recientemente se ha adoptado modalidades que permiten documentar operaciones con el cobro de sus respectivos intereses.

Descuento de documentos. operación que se denomina descuento mercantil. se cobran documentos y se descuentan otros. Los intereses se cobran anticipadamente.) el cual es variable. Este financiamiento consiste en transferir en propiedad títulos de crédito a una institución de crédito. La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio de dinero (C. esto es. Estas operaciones se realizan principalmente a corto plazo generalmente con un vencimiento de 90 días. Préstamos quirografarios o préstamos directos sin garantías.P. quien pagará en forma anticipada el valor nominal del título menos el importe de los intereses correspondientes entre la fecha del descuento y la fecha de su vencimiento y una comisión por la operación. Los descuentos provienen. descontándose de los documentos. 20 .Instituciones de Crédito 2011 Este crédito se documenta con pagarés que tienen un plazo de pago no mayor de 180 días y se amortiza al liquidarlos en uno o varios pagos. El descuento de documentos opera en forma revolvente. Su propósito principal es darle a la empresa una recuperación inmediata de los documentos por cobrar de sus clientes.P. principalmente de operaciones de compra-venta de mercancías. pudiendo ser hasta 180. más una sobretasa fijada por el banco acreditante. pero también pueden ser descuentos no mercantiles que se lleven a cabo con particulares.

y se utiliza para financiar la producción de la actividad industrial. ganadera como sigue: Los créditos para la industria se destinan para adquirir materias primas. siendo la amortización del préstamo al vencimiento de documentos. entregándose como garantías documentos o contrarecibos de clientes.Instituciones de Crédito 2011 La institución de crédito los otorga con base en la solvencia y moralidad del solicitante. de modo que el cliente recibirá únicamente el monto líquido. La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio del dinero (C.) el cual es variable. Se puede disponer del crédito en forma revolvente pero deben liquidarse a su vencimiento. 21 . el monto autorizado del crédito menos los intereses. siendo el máximo autorizado de cinco años y generalmente de dos o tres años. agrícola. mano de obra y los costos relacionados con la producción en proceso.P. Préstamos de habilitación o avío. Este crédito con garantía se otorga a corto y mediano plazo. más una sobretasa fijada por el banco acreditante. Cuando estos préstamos tienen garantía se les llama préstamo con colateral. Pueden requerirse de aval y generalmente los créditos son de 90 días pero pueden tener hasta un año de plazo. esto es. Los intereses se cobran anticipadamente . materiales.P.

como apertura de crédito podrán cobrar un porcentaje sobre el importe total de financiamiento a la firma del contrato. así como para la compra de refacciones y reparación de la maquinaria agrícola y costos en general para la preparación de la tierra.Instituciones de Crédito 2011 Los créditos para la agricultura se destinan para la compra de semillas.) el cual es variable. así como para los alimentos. así como los frutos. extracción d agua.P.P. compra de forrajes. más una sobretasa fijada por el banco acreditante. cultivo de pastos. El crédito se establece en 22 . productos o usufructos que se obtengan del crédito. Además. La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio del dinero (C. Las garantías se constituyen por los bienes adquiridos. Los intereses son cobrados sobre saldos insolutos vencidos. insecticidas. Los créditos para la ganadería se destinan para la compra de ganado de engorda que requiere de tiempo reducido para su venta. dependiendo de las necesidades específicas del cliente. pudiendo financiar el 100% si se otorgan garantías adicionales para que el crédito represente como máximo el 66% del valor total de las garantías. vacunas. fertilizantes. funguicidas. y en general para financiar costos relacionados con la ganadería. El máximo del crédito no deberá exceder el 75% de las compras o costos que se adquieran. mano de obra. pudiéndose amortizar el préstamo en forma mensual. trimestral o semestral.

Préstamos refaccionarios. Este crédito con garantía se otorga a mediano o largo plazo y se emplea para financiar principalmente activos fijos tangibles. bienes muebles e inmuebles. o inversiones de mediano o largo plazo y también para la liquidación de pasivos o adeudos fiscales relacionados con la operación de la industria. instalaciones. nunca superando la vida útil probable de los activos fijos financiados. en general. pudiéndose financiar el 100 % si se otorgarán garantías adicionales para que el crédito represente como máximo el 66% del valor total de las garantías comprobando su valor mediante su avalúo. equipo.Instituciones de Crédito 2011 contratos privados rectificándose ante el corredor público e inscribiéndose el gravamen sobre las garantías en el Registro Público de la Propiedad. construcciones. 23 . Los créditos para la industria se destinan para adquirir maquinaria. así como para liquidar adeudos fiscales o pasivos relacionados con la operación. Este crédito tiene un plazo legal de 15 años en la industria y de 5 años en el caso de la agricultura y ganadería pero generalmente se otorga a 10 y 3 años respectivamente. la agricultura y la ganadería. El importe del crédito no deberá exceder del 75 % del valor de la inversión que se ha de realizar.

que se dan en prenda o hipoteca. trimestrales. Estos créditos se establecen mediante contrato de crédito en escritura pública inscribiéndose en el Registro Público de la Propiedad. La operación se documenta con un pagaré con pago de intereses generalmente mensuales. Ley que Regula las Instituciones de Crédito Quien regula esto es la CNBV Comisión Nacional Bancaria y de Valores Delitos al Respecto y Sanciones de la ley de las Instituciones de Crédito 24 . Las tasas de interés . la comisión por apertura de crédito y la amortización del crédito son semejantes a los de los créditos de habilitación. más los activos fijos tangibles adicionales que se requieren. semestrales o anuales. la amortización del capital se efectúa mediante pagos mensuales. dependiendo de las necesidades del acreditado.Instituciones de Crédito 2011 Las garantías deben estar libres de gravámenes y se constituyen por los bienes adquiridos.

Instituciones de Crédito 2011 y Artículo 111. se sancionará con prisión de dos a cinco años y multa de dos mil a cincuenta mil días de salario. quebranto o perjuicio patrimonial. consejeros. según corresponda. 25 . emitida por la autoridad competente. según sea el caso. funcionarios y administradores de personas morales que realicen operaciones en contravención a lo dispuesto por los artículos 2o. quebranto o perjuicio patrimonial. sin contar con la autorización para constituirse. organizarse u operar con tal carácter. Cuando el monto de la operación. y Artículo 112. o 103 de esta ley. por cualquier medio de publicidad se ostenten frente al público como intermediario o entidad financiera. funcionar. Se sancionará con prisión de tres meses a dos años y multa de treinta a dos mil días de salario cuando el monto de la operación. Serán sancionados con prisión de uno a seis años las personas que por sí o a través de otra persona o por medio de nombres comerciales. y Artículo 111 bis. las personas físicas. exceda de dos mil y no de cincuenta mil días de salario. no exceda del equivalente a dos mil días de salario. Serán sancionados con prisión de cinco a quince años y multa de quinientas a cincuenta mil veces el salario mínimo general vigente en el Distrito Federal. según corresponda.

proporcionen a una institución de crédito. quebranto o perjuicio patrimonial según corresponda. Las personas que con el propósito de obtener un crédito. y conozcan la falsedad de los datos sobre los montos de los activos o pasivos de los acreditados. empleados o comisionistas de terceros intermediarios o de constructoras. desarrolladoras de inmuebles y/o agentes inmobiliarios o comerciales.Instituciones de Crédito 2011 Cuando el monto de la operación. pero no de trescientos cincuenta mil días de salario. que participen en la solicitud y/o trámite para el otorgamiento del crédito. se sancionará con prisión de ocho a quince años y multa de doscientos cincuenta mil a trescientos cincuenta mil días de salario. las sanciones previstas en este artículo se impondrán a: 1. datos falsos sobre el monto de activos o pasivos de una entidad o persona física o moral. si como consecuencia de ello resulta quebranto o perjuicio patrimonial para la institución. exceda de trescientos cincuenta mil días de salario. 26 . Cuando el monto de la operación. aquéllos funcionarios. quebranto o perjuicio patrimonial según corresponda. Considerando el monto de la operación. o que directa o indirectamente alteren o sustituyan la información mencionada. Serán sancionados hasta en una mitad más de las penas previstas en este artículo. exceda de cincuenta mil. se sancionará con prisión de cinco a ocho años y multa de cincuenta mil a doscientos cincuenta mil días de salario. quebranto o perjuicio patrimonial.

a sabiendas de que las mismas no han integrado el capital que registren las actas constitutivas correspondientes. 2. sujetos a iguales sanciones. Párrafo adicionado DOF 06-02-2008 2. Los consejeros. Que otorguen créditos a sociedades constituidas con el propósito de obtener financiamientos de instituciones de crédito. Las personas que para obtener créditos de una institución de crédito. Que para liberar a un deudor. resultando como consecuencia de ello quebranto o perjuicio patrimonial para la institución. los consejeros. Se consideran comprendidos dentro de lo dispuesto en el párrafo anterior y. a sabiendas de que éstas resultarán en quebranto o perjuicio al patrimonio de la institución. sustituyendo en los registros de la institución respectiva unos activos por otros. empleados de instituciones o quienes intervengan directamente en lo siguiente: 1. funcionarios.Instituciones de Crédito 2011 para ocultar los datos reales sobre dichos activos o pasivos. consecuentemente. presenten avalúos que no correspondan a la realidad. otorguen créditos a una o varias personas físicas o morales. empleados de la Institución de crédito o quienes intervengan directamente en la autorización o realización de operaciones. 27 . 3. funcionarios. que se encuentren en estado de insolvencia.

que carecen de capacidad económica para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas. yInciso reformado DOF 01-022008 5. permitan a un deudor desviar el importe del crédito en beneficio propio o de terceros. que carecen de capacidad económica para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas. resulte quebranto o perjuicio patrimonial a la institución. no se considera que causen un quebranto o perjuicio al patrimonio de la institución las operaciones que se celebren como parte de procesos de reestructuración de operaciones de pago que se realicen en términos del artículo 65 de esta Ley. Para efectos de lo previsto en el primer párrafo de la presente fracción. Que renueven créditos vencidos parcial o totalmente a las personas físicas o morales a que se refiere el inciso anterior si resulta previsible al realizar la operación. Párrafo adicionado DOF 01-02-2008 28 . 4. Que otorguen créditos a personas físicas o morales cuyo estado de insolvencia les sea conocido. si resulta previsible al realizar la operación. produciendo quebranto o perjuicio patrimonial a la Institución.Instituciones de Crédito 2011 3. y como consecuencia de ello. produciendo quebranto o perjuicio patrimonial a la Institución. Que a sabiendas.

y como consecuencia de ello resulte quebranto o perjuicio patrimonial a la institución. Los deudores que no destinen el importe del crédito a los fines pactados.Instituciones de Crédito 2011 4. La regulación por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores Esta norma reduce de 50% a 25% el monto máximo del capital básico que pueden destinar a dicho financiamiento 29 . Los acreditados que desvíen un crédito concedido por alguna institución a fines distintos para los que se otorgó. y 5. si dicha finalidad fue determinante para el otorgamiento del crédito en condiciones preferenciales.

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