UNIVERSIDAD VIZCAYA DE LAS AMERICAS

Instituciones de Crédito
Comercio internacional y aduanas
Jesús Emmanuel Aranda García 11/04/2011

Trabajo Final

Instituciones de Crédito 2011
Índice Introducción Definición de ley de instituciones de crédito Naturaleza Jurídica de las Instituciones de Crédito Evolución en México de las Instituciones de Crédito Requisitos para la Formación de las Instituciones de Crédito Campo de Aplicación de las Instituciones de Crédito Ley que Regula las Instituciones de Crédito Delitos al Respecto y Sanciones de la ley de las Instituciones de Crédito La regulación por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores

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Instituciones de Crédito 2011
Introducción Este trabajo explica que son, como son, los requisitos y otras cosas que son de las instituciones de crédito también habla sobre la ley de las instituciones de crédito y la sanciones y delitos de la ley de instituciones de crédito.

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las actividades y operaciones que pueden realizar.Instituciones de Crédito 2011 Definición de ley de instituciones de crédito Instrumento jurídico que tiene por objeto regular el servicio de la banca y el crédito. y los términos en que el Estado ejercerá la rectoría financiera del Sistema Bancario Mexicano Naturaleza Jurídica de las Instituciones de Crédito Naturaleza: Crédito público (gobierno .personas) Crédito privado (entre personas) Según la garantía: Crédito directo Con garantía real Según el plazo: Corto plazo (30-180 días) Largo plazo (mayor a un año) Según el destino: 3 . su sano y equilibrado desarrollo. la protección de los intereses del público.

Ante posibles crisis económicas que proporcionaran la insolvencia de los bancos por el incumplimiento de los deudores con la banca y el retiro masivo de depósitos. el Fobaproa serviría para asumir las carteras vencidas y capitalizar a las constituciones financieras. entre otros efectos. llevaba a la falta de liquidez del sistema bancario. un fondo de contingencia para enfrentar problemas financieros extraordinarios. el gobierno de Carlos Salinas de Gortari instituye el Fobaproa. y tras el anuncio de la desincorporación de las instituciones de crédito. 1991 (Reprivatización de la Banca) 4 .Instituciones de Crédito 2011 Crédito industrial Crédito comercial Crédito agrícola Crédito pesquero Evolución en México de las Instituciones de Crédito 1990 (Fobaproa) Con el antecedente de sucesivas crisis económicas que.

5 . Se publica la Ley de Instituciones de Crédito que sustituye a la Ley Reglamentaria del Servicio Público de Banca y Crédito. de esta manera queda concluido el proceso de reprivatización de la banca comercial mexicana. 1950-1994. el tipo de cambio se sobrevaluó y repercutió en déficit comercial. 1994 (Crisis Económica) Tras seis años de sostener una lucha contra la inflación. endeudamiento externo. De acuerdo con el Texto La Política Económica en México. reducción de las reservas internacionales y especulación desmedida en el mercado de valores.Instituciones de Crédito 2011 En el marco de la desincorporación de empresas del sector público para reducir los gastos de la administración e involucrar a la iniciativa privada en proceso productivo. 37. Varias Empresas dejaron de cumplir con sus obligaciones ante los bancos y se registraron retiros masivos de capital por la desconfianza hacia las instituciones de crédito.600 millones de pesos obtenidos por la venta de 409 empresas paraestatales durante el sexenio Salinista.800 millones de pesos provinieron de la venta de bancos. de los 61. La combinación de estos factores con diversos acontecimientos políticos provocaron una abrupta devaluación del peso y una inusitada alza en las tasas de interés. Los bancos dieron avisos de insolvencia y se temió el colapso financiero. fueron vendidos 18 bancas.

la crisis provocó el sobreendeudamiento de las empresas y familias ante los bancos y el cese de pagos por parte de los deudores.Instituciones de Crédito 2011 1995 (Aplicación del Fobaproa) A finales de 1994 tuvo lugar la crisis económica más grave de la historia contemporánea mexicana. Los pasivos del Fobaproa ascendieron a 552.Para los efectos de esta Ley. son las que ofrecen y prestan los siguientes servicios: I) Tesorería y caja. Requisitos para la Formación de las Instituciones de Crédito Servicios Artículo 206.. custodia y transporte de especies monetarias y otros 6 . lo que habría colapso la infraestructura productiva. las organizaciones auxiliares de crédito. capitalizar el sistema y garantizar el dinero de los ahorradores.000 millones de dólares por concepto de cartera vencida que canjeó por pagarés ante el Banco de México. Entre otras reacciones. Dicho monto equivalía al 40% del PIB de 1997. a que se refiere el artículo 7. por lo que el Gobierno Federal aplicó el Fobaproa para absorber las deudas ante los bancos. Una eventual quiebra de los bancos habría echo imposible el acceso a créditos y los ahorradores no hubieran podido disponer de sus depósitos. incluyendo pagos y cobros. a las dos terceras partes del Presupuesto de Egresos para 1998 y el doble de la deuda pública interna.

y. 177 de esta Ley. sin perjuicio de lo establecido en el Art.. CAPITULO II REQUISITOS DE CAPITAL Capital de fundación Artículo 208.Instituciones de Crédito 2011 valores. II) Guarda y custodia de mercancías en almacenes generales de depósito. Alcance de la Autorización Artículo 207. III) Transacción de negocios y registro de operaciones en bolsas de valores.Las organizaciones auxiliares de crédito deberán constituirse con el capital mínimo 7 . 178 de esta Ley. así como alquiler de cajas de seguridad. sin perjuicio de lo establecido en el Art. IV) Cualesquiera otros servicios que por disposición de la ley califiquen a una empresa como organización auxiliar de crédito.. para constituirse y operar deber referirse a las clases o ramas de operaciones especificadas en el artículo anterior.La autorización que se conceda a una organización auxiliar de crédito.

podrá exigir mínimos de capital más altos cuando las condiciones económicas generales del país y del mercado financiero así lo justifiquen. 8 .000 II. Cuando una institución de crédito preste servicios de Tesorería y caja. por lo menos. Servicios de Tesorería y Caja 100. Almacenes Generales de Depósito 250. oída la opinión de la Junta Monetaria. Bolsa de Valores 100. según se determina en la siguiente tabla: Rama de Operaciones Capital Mínimo (Colones) I. no estará sujeta a requisitos adicionales de capital por causa de tales servicios. a la suma de los mínimos señalados para cada rama. El Ministerio de Economía.Instituciones de Crédito 2011 correspondiente a la rama de operaciones que le haya sido autorizada.000 IV.000 Las organizaciones auxiliares de crédito que combinen varias ramas de operación. Organizaciones Auxiliares no especificadas 100.000 III. Fondo Operativo. deberán tener un capital igual.

con el monto mínimo de capital pagado y reservas de capital que para cada clase de organizaciones se establece en esta Ley.Cuando una organización auxiliar de crédito tuviere insuficiencia en su fondo operativo para realizar determinada operación. en todo tiempo. El depósito o la fianza deberán constituirse de manera general. en favor de cualquier persona que 9 . las organizaciones auxiliares de crédito deberán contar.. por una Municipalidad o por el Banco Central. o bien mediante fianza extendida por una institución de crédito o por una compañía de seguros o fianzas. podrá subsanarla mediante depósito de dinero o de títulos de crédito emitidos o garantizados por el Estado.Con el objeto de asegurar constantemente las responsabilidades que asuman en favor de sus clientes.Instituciones de Crédito 2011 Artículo 209.. calificada por el Banco Central. Depósito y Fianzas de Garantía Artículo 210.

podrán encargarse.Las organizaciones auxiliares autorizadas para efectuar las operaciones a que se refiere el numeral I del Artículo 206. y los resguardos o instrumentos respectivos deberán mantenerse en custodia en el Banco Central.Cuando una organización auxiliar incurra en deficiencias con respecto al monto de capital pagado y reservas de capital. se procederá en la forma que prescribe el artículo 45 para el caso de deficiencias de capital de la instituciones de crédito. Artículo 212.Instituciones de Crédito 2011 pueda tener un reclamo válido y legalmente reconocido por decisión judicial o arbitral. de los siguientes servicios: a) Pagos y cobros dentro de una misma plaza o en una distinta. 10 .. Deficiencias del fondo operativo.. y no hubiere subsanado la deficiencia por virtud de nuevos aportes o mediante depósito o fianza constituidos legalmente. Artículo 211. La constitución del depósito o de la fianza estará sujeta a la aprobación de la Superintendencia. CAPITULO III SERVICIOS DE TESORERIA Y CAJA Operaciones. por cuenta de sus clientes y en las condiciones convenidas con ellos.

representen.el dos y medio (2 1/2) por ciento de los fondos.Instituciones de Crédito 2011 b) Custodia o transporte de especies monetarias y otros valores. bajo conocimiento y control exclusivos del cliente.. lo mismo que en cubrirsus gastos iniciales de organización y administración. constituidos y aprobados de acuerdo con el artículo 210. Colocación del capital Artículo 214. c) Alquiler de cajas de seguridad. Fondo Operativo Artículo 213. y. cuando menos.Las organizaciones auxiliares a que se refiere este Capítulo podrán invertir parte de su capital en la instalación de sus oficinas y en la adquisición de mobiliario y equipo. un monto de capital pagado y reservas de capital que. Se exceptúan de lo dispuesto en el inciso anterior los valores contenidos en cajas de seguridad.Las organizaciones auxiliares autorizadas para prestar servicios de tesorería y caja deberán mantener constantemente. custodia o traslado. título o bienes que les confíen sus clientes..cobro. 11 . para pago. juntamente con depósitos o fianzas.

envasamiento.Las operaciones de los almacenes generales de depósito serán de dos clases: 1. por encargo de los depositantes.- Clase de operaciones Artículo 216.Las organizaciones auxiliares autorizadas para efectuar las operaciones a que se refiere el numeral II del artículo 206. emitiendo certificados de depósito y bonos de prenda sobre dichas mercancías.La guarda y conservación de productos nacionales. armadura. transformación u otra forma de procesamiento de mercancías. CAPITULO IV ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO Operaciones Artículo 215..Instituciones de Crédito 2011 El resto del capital y reservas mencionadas podrán ser colocados en depósitos bancarios o bien en títulos de créditos emitidos o garantizados por el Estado o por el Banco Central... También podrán realizar o vigilar. a su cuidado. tendrán por objeto principal encargarse de la guarda y conservación de mercancías depositadas a su cuidado. lo mismo que de mercancías extranjeras 12 . operaciones de corte. desecación.

bodegas. Instalaciones. Requisitos de Capital. Las operaciones a que se refiere el numeral 2) anterior requieren autorización regulada por ley especial. o por las cuales se adeuden impuestos de importación. 13 .-La custodia y conservación de mercancías extranjeras que aún se encuentren pendientes de registro y despacho aduanero. Artículo 217. y 2. por las cuales se han pagado impuestos de importación. tanques. frigoríficos o cualesquiera otros recintos que ofrezcan seguridad para la custodia y conservación de las mercancías. podrán establecer las instalaciones que necesiten.Las instituciones de crédito y organizaciones auxiliares autorizadas para prestar servicios de almacenes generales de depósito.. en cualquier lugar de la República y destinarlas a distintas clases de almacenamiento. Dichas instalaciones podrán constituir en oficinas.Instituciones de Crédito 2011 introducidas legalmente al país. silos. graneros.

Cuando una institución de crédito establezca almacenes generales de depósito deberá crear un departamento especial y asignarle el capital mínimo correspondiente. el dos y medio (2 1/2) por ciento del valor de las mercancías depositadas sin perjuicio del seguro a que se refiere el Artículo 221 de esta Ley. El resto del capital y las reservas de capital podrá colocarse en anticipos de gastos sobre las mercancías que tentan en depósito. así como en depósitos bancarios. por una municipalidad o por el Banco Central... representen cuando menos.Los almacenes generales de depósito podrán invertir parte de su capital y reservas de capital en la adquisición y dotación de las oficinas y demás instalaciones que necesiten. Colocación del Capital Artículo 219.Instituciones de Crédito 2011 Artículo 218. 14 . 210. lo mismo que en cubrir los gastos iniciales de organización y administración. o en títulos de crédito emitidos o garantizados por el Estado. Los almacenes generales de depósito estarán obligados a mantener constantemente un monto de capital pagado y reservas de capital que. juntamente con depósitos o fianzas constituidos y aprobados conforme se dispone en el Art.

tasas. Podrán encargarse.La emisión de Certificados de Depósito y bonos de prenda. Artículo 221. Podrán también hacer anticipos para el pago de fletes. Servicios a los Depositantes... seguros.. de gestionar la obtención de préstamos a través de la negociación de bonos de prenda y de prestar los servicios necesarios para la preservación de los bienes depositados. Artículo 220. por cuenta de sus clientes.Los almacenes de depósitos no podrán recibir o guardar mercancías que por su naturaleza puedan poner en peligro otros bienes depositados. salvo que lo hagan en lugares adecuados especialmente destinados al efecto. Bonos de Prenda y otras operaciones. Artículo 222. y las demás operaciones 15 .Instituciones de Crédito 2011 Mercancías Peligrosas.Los almacenes generales de depósito deberán asegurar contra todo riesgo las mercancías depositadas por medio de compañías de seguros salvadoreñas. Certificados de Depósito. impuestos y operaciones de procesamiento de las mercancías.

Las organizaciones auxiliares autorizadas de acuerdo con el numeral III del Art. CAPITULO V BOLSA DE VALORES Y DE MERCANCIAS Funciones.Las bolsas de valores o de mercancías se fundarán con el capital mínimo a que se refiere el Artículo 208 de esta Ley. se regirán por el Código de Comercio.Las organizaciones auxiliares que se propongan operar bolsas de valores o de 16 . con el fin de llevar a cabo operaciones de compra-venta de títulos o de mercancías. Requisitos de Capital. Artículo 224. 206 tendrán por objeto auspiciar reuniones periódicas de corredores y de otras personas calificadas en lugares determinados. Requisitos Especiales.... pero no estar n sujetas a requisitos mínimos de fondo operativo.Instituciones de Crédito 2011 que efectúen las instituciones u organizaciones a que se refiere este Capítulo. Artículo 223. Artículo 225. previamente inscritos para su negociación en bolsa.

Artículo 226. y e) Cualquier socio podrá ser suspendido o excluido por decisión de la junta directiva de la bolsa o del Banco Central. que sean previamente calificadas y aprobadas por el Banco Central. d) Cada socio deber rendir fianza por el monto mínimo que señale el Banco Central.. Títulos Negociables. b) El ingreso de nuevos socios queda igualmente limitado a personas naturales o jurídicas que reúnan los requisitos del literal anterior. cuando falte al cumplimiento de las obligaciones que le impongan el pacto social o los reglamentos de la bolsa. naturales o jurídicas. c) Cada socio podrá adquirir solamente una acción y tendrá derecho a un solo voto.Instituciones de Crédito 2011 mercancías no podrán constituirse con menos de 10 socios y estarán sujetas a las siguientes normas: a) El ingreso de socios fundadores a la sociedad queda limitado a corredores de comercio y otras personas.Solamente podrán negociarse en las bolsas de valores títulos de crédito o títulos 17 . siempre que sean admitidos por acuerdo unánime de la Junta Directiva de la bolsa.

así como a los instructivos que éste dicte sobre el particular.Instituciones de Crédito 2011 representativos de acciones o participaciones en sociedades de capital. siempre que hayan sido previamente calificados e inscritos por la junta directiva de la bolsa.Las reuniones públicas de la bolsa se denominarán "sesiones de negociación" y serán presididas por un gerente designado por la Junta Directiva. las demandas y las propuestas aceptadas se harán de viva voz y se anotarán en tablero o de otro modo semejante. Campo de Aplicación de las Instituciones de Crédito 18 . Conducción de Negociaciones. Las decisiones del gerente serán apelables ante la junta directiva de la bolsa. La calificación e inscripción de valores estará. emitidos en series numéricas. a la vista de los corredores y demás participantes. además. con facultad de resolver las diferencias que surgieren.. Artículo 227. Las ofertas. sujeta a la aprobación del Banco Central.

Recientemente se ha adoptado modalidades que permiten documentar operaciones con el cobro de sus respectivos intereses. Es un crédito revolvente y una derivación de ésta es la tarjeta de crédito por medio de la cual la institución de crédito se obliga a pagar por cuenta del acreditado los bienes y servicios que éste adquiera. La Banca múltiple ofrece. Las instituciones de crédito otorgarán préstamos para ser operados en cuenta corriente. 19 . las relaciones que guarden entre sí los distintos conceptos de los estados financieros o la situación económica de los acreditados y la acreditación administrativa y moral de estos últimos. entre otros. sin perjuicio de considerar garantías que. Los montos. así como las transferencias electrónicas de fondos a través de este crédito. fueren necesarias. los siguientes financiamientos: Crédito simple o de cuenta corriente.Instituciones de Crédito 2011 Para el otorgamiento de financiamientos. los plazos de recuperación de éstos. deberán estimar la viabilidad económica de los proyectos de inversión respectivos. Su principal propósito es proporcionar liquidez inmediata al acreditado. plazos. en su caso. regímenes de amortización y en su caso periodos de gracia de los financiamientos deberán tener una relación adecuada con la naturaleza de los proyectos de inversión y con la situación presente y previsible de los acreditados. mediante disposiciones para cubrir sobregiros en cuenta de cheques o alguna necesidad temporal de tesorería.

La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio de dinero (C. más una sobretasa fijada por el banco acreditante. El descuento de documentos opera en forma revolvente. esto es.P.) el cual es variable. operación que se denomina descuento mercantil. 20 . Estas operaciones se realizan principalmente a corto plazo generalmente con un vencimiento de 90 días. pero también pueden ser descuentos no mercantiles que se lleven a cabo con particulares. Los intereses se cobran anticipadamente.Instituciones de Crédito 2011 Este crédito se documenta con pagarés que tienen un plazo de pago no mayor de 180 días y se amortiza al liquidarlos en uno o varios pagos. Préstamos quirografarios o préstamos directos sin garantías. Descuento de documentos. quien pagará en forma anticipada el valor nominal del título menos el importe de los intereses correspondientes entre la fecha del descuento y la fecha de su vencimiento y una comisión por la operación. Los descuentos provienen. se cobran documentos y se descuentan otros. pudiendo ser hasta 180. descontándose de los documentos. Este financiamiento consiste en transferir en propiedad títulos de crédito a una institución de crédito. principalmente de operaciones de compra-venta de mercancías. Su propósito principal es darle a la empresa una recuperación inmediata de los documentos por cobrar de sus clientes.P.

el monto autorizado del crédito menos los intereses.P. ganadera como sigue: Los créditos para la industria se destinan para adquirir materias primas. entregándose como garantías documentos o contrarecibos de clientes. más una sobretasa fijada por el banco acreditante.Instituciones de Crédito 2011 La institución de crédito los otorga con base en la solvencia y moralidad del solicitante. Este crédito con garantía se otorga a corto y mediano plazo. Cuando estos préstamos tienen garantía se les llama préstamo con colateral. mano de obra y los costos relacionados con la producción en proceso. 21 . siendo el máximo autorizado de cinco años y generalmente de dos o tres años. Préstamos de habilitación o avío. agrícola. Se puede disponer del crédito en forma revolvente pero deben liquidarse a su vencimiento. esto es. Pueden requerirse de aval y generalmente los créditos son de 90 días pero pueden tener hasta un año de plazo. materiales. siendo la amortización del préstamo al vencimiento de documentos. Los intereses se cobran anticipadamente . de modo que el cliente recibirá únicamente el monto líquido. y se utiliza para financiar la producción de la actividad industrial.) el cual es variable. La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio del dinero (C.P.

Las garantías se constituyen por los bienes adquiridos. La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio del dinero (C. insecticidas. Los créditos para la ganadería se destinan para la compra de ganado de engorda que requiere de tiempo reducido para su venta. pudiéndose amortizar el préstamo en forma mensual. trimestral o semestral. mano de obra. pudiendo financiar el 100% si se otorgan garantías adicionales para que el crédito represente como máximo el 66% del valor total de las garantías. y en general para financiar costos relacionados con la ganadería.Instituciones de Crédito 2011 Los créditos para la agricultura se destinan para la compra de semillas. más una sobretasa fijada por el banco acreditante.P. así como los frutos. El máximo del crédito no deberá exceder el 75% de las compras o costos que se adquieran. vacunas. funguicidas. compra de forrajes. productos o usufructos que se obtengan del crédito.) el cual es variable. como apertura de crédito podrán cobrar un porcentaje sobre el importe total de financiamiento a la firma del contrato. dependiendo de las necesidades específicas del cliente. así como para la compra de refacciones y reparación de la maquinaria agrícola y costos en general para la preparación de la tierra. Los intereses son cobrados sobre saldos insolutos vencidos. así como para los alimentos. Además.P. fertilizantes. El crédito se establece en 22 . cultivo de pastos. extracción d agua.

Préstamos refaccionarios. bienes muebles e inmuebles. Este crédito tiene un plazo legal de 15 años en la industria y de 5 años en el caso de la agricultura y ganadería pero generalmente se otorga a 10 y 3 años respectivamente. nunca superando la vida útil probable de los activos fijos financiados. pudiéndose financiar el 100 % si se otorgarán garantías adicionales para que el crédito represente como máximo el 66% del valor total de las garantías comprobando su valor mediante su avalúo. Los créditos para la industria se destinan para adquirir maquinaria. en general. Este crédito con garantía se otorga a mediano o largo plazo y se emplea para financiar principalmente activos fijos tangibles.Instituciones de Crédito 2011 contratos privados rectificándose ante el corredor público e inscribiéndose el gravamen sobre las garantías en el Registro Público de la Propiedad. o inversiones de mediano o largo plazo y también para la liquidación de pasivos o adeudos fiscales relacionados con la operación de la industria. la agricultura y la ganadería. equipo. así como para liquidar adeudos fiscales o pasivos relacionados con la operación. 23 . instalaciones. construcciones. El importe del crédito no deberá exceder del 75 % del valor de la inversión que se ha de realizar.

Estos créditos se establecen mediante contrato de crédito en escritura pública inscribiéndose en el Registro Público de la Propiedad. Ley que Regula las Instituciones de Crédito Quien regula esto es la CNBV Comisión Nacional Bancaria y de Valores Delitos al Respecto y Sanciones de la ley de las Instituciones de Crédito 24 . la amortización del capital se efectúa mediante pagos mensuales. que se dan en prenda o hipoteca. La operación se documenta con un pagaré con pago de intereses generalmente mensuales. Las tasas de interés . dependiendo de las necesidades del acreditado.Instituciones de Crédito 2011 Las garantías deben estar libres de gravámenes y se constituyen por los bienes adquiridos. semestrales o anuales. más los activos fijos tangibles adicionales que se requieren. trimestrales. la comisión por apertura de crédito y la amortización del crédito son semejantes a los de los créditos de habilitación.

Serán sancionados con prisión de uno a seis años las personas que por sí o a través de otra persona o por medio de nombres comerciales. según corresponda. Serán sancionados con prisión de cinco a quince años y multa de quinientas a cincuenta mil veces el salario mínimo general vigente en el Distrito Federal. sin contar con la autorización para constituirse. quebranto o perjuicio patrimonial. organizarse u operar con tal carácter. y Artículo 112. funcionar. no exceda del equivalente a dos mil días de salario. funcionarios y administradores de personas morales que realicen operaciones en contravención a lo dispuesto por los artículos 2o. por cualquier medio de publicidad se ostenten frente al público como intermediario o entidad financiera. consejeros. y Artículo 111 bis. emitida por la autoridad competente. según corresponda. quebranto o perjuicio patrimonial. las personas físicas. se sancionará con prisión de dos a cinco años y multa de dos mil a cincuenta mil días de salario. exceda de dos mil y no de cincuenta mil días de salario. 25 . Se sancionará con prisión de tres meses a dos años y multa de treinta a dos mil días de salario cuando el monto de la operación. según sea el caso. o 103 de esta ley.Instituciones de Crédito 2011 y Artículo 111. Cuando el monto de la operación.

quebranto o perjuicio patrimonial según corresponda. Las personas que con el propósito de obtener un crédito. exceda de cincuenta mil. o que directa o indirectamente alteren o sustituyan la información mencionada. si como consecuencia de ello resulta quebranto o perjuicio patrimonial para la institución. y conozcan la falsedad de los datos sobre los montos de los activos o pasivos de los acreditados. quebranto o perjuicio patrimonial. pero no de trescientos cincuenta mil días de salario. se sancionará con prisión de ocho a quince años y multa de doscientos cincuenta mil a trescientos cincuenta mil días de salario. que participen en la solicitud y/o trámite para el otorgamiento del crédito. exceda de trescientos cincuenta mil días de salario. Cuando el monto de la operación. proporcionen a una institución de crédito. aquéllos funcionarios. empleados o comisionistas de terceros intermediarios o de constructoras. Serán sancionados hasta en una mitad más de las penas previstas en este artículo. se sancionará con prisión de cinco a ocho años y multa de cincuenta mil a doscientos cincuenta mil días de salario. 26 . desarrolladoras de inmuebles y/o agentes inmobiliarios o comerciales. datos falsos sobre el monto de activos o pasivos de una entidad o persona física o moral. las sanciones previstas en este artículo se impondrán a: 1. Considerando el monto de la operación.Instituciones de Crédito 2011 Cuando el monto de la operación. quebranto o perjuicio patrimonial según corresponda.

empleados de la Institución de crédito o quienes intervengan directamente en la autorización o realización de operaciones. sujetos a iguales sanciones. Los consejeros. 27 . resultando como consecuencia de ello quebranto o perjuicio patrimonial para la institución. funcionarios. funcionarios. Párrafo adicionado DOF 06-02-2008 2. a sabiendas de que éstas resultarán en quebranto o perjuicio al patrimonio de la institución. 2. empleados de instituciones o quienes intervengan directamente en lo siguiente: 1.Instituciones de Crédito 2011 para ocultar los datos reales sobre dichos activos o pasivos. Que para liberar a un deudor. sustituyendo en los registros de la institución respectiva unos activos por otros. Se consideran comprendidos dentro de lo dispuesto en el párrafo anterior y. consecuentemente. a sabiendas de que las mismas no han integrado el capital que registren las actas constitutivas correspondientes. 3. Las personas que para obtener créditos de una institución de crédito. otorguen créditos a una o varias personas físicas o morales. que se encuentren en estado de insolvencia. los consejeros. Que otorguen créditos a sociedades constituidas con el propósito de obtener financiamientos de instituciones de crédito. presenten avalúos que no correspondan a la realidad.

que carecen de capacidad económica para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas. Que renueven créditos vencidos parcial o totalmente a las personas físicas o morales a que se refiere el inciso anterior si resulta previsible al realizar la operación. que carecen de capacidad económica para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas. Párrafo adicionado DOF 01-02-2008 28 . permitan a un deudor desviar el importe del crédito en beneficio propio o de terceros. Que otorguen créditos a personas físicas o morales cuyo estado de insolvencia les sea conocido. Para efectos de lo previsto en el primer párrafo de la presente fracción.Instituciones de Crédito 2011 3. yInciso reformado DOF 01-022008 5. Que a sabiendas. y como consecuencia de ello. 4. si resulta previsible al realizar la operación. produciendo quebranto o perjuicio patrimonial a la Institución. produciendo quebranto o perjuicio patrimonial a la Institución. no se considera que causen un quebranto o perjuicio al patrimonio de la institución las operaciones que se celebren como parte de procesos de reestructuración de operaciones de pago que se realicen en términos del artículo 65 de esta Ley. resulte quebranto o perjuicio patrimonial a la institución.

La regulación por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores Esta norma reduce de 50% a 25% el monto máximo del capital básico que pueden destinar a dicho financiamiento 29 . y 5. y como consecuencia de ello resulte quebranto o perjuicio patrimonial a la institución. Los acreditados que desvíen un crédito concedido por alguna institución a fines distintos para los que se otorgó. si dicha finalidad fue determinante para el otorgamiento del crédito en condiciones preferenciales.Instituciones de Crédito 2011 4. Los deudores que no destinen el importe del crédito a los fines pactados.

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