UNIVERSIDAD VIZCAYA DE LAS AMERICAS

Instituciones de Crédito
Comercio internacional y aduanas
Jesús Emmanuel Aranda García 11/04/2011

Trabajo Final

Instituciones de Crédito 2011
Índice Introducción Definición de ley de instituciones de crédito Naturaleza Jurídica de las Instituciones de Crédito Evolución en México de las Instituciones de Crédito Requisitos para la Formación de las Instituciones de Crédito Campo de Aplicación de las Instituciones de Crédito Ley que Regula las Instituciones de Crédito Delitos al Respecto y Sanciones de la ley de las Instituciones de Crédito La regulación por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores

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Instituciones de Crédito 2011
Introducción Este trabajo explica que son, como son, los requisitos y otras cosas que son de las instituciones de crédito también habla sobre la ley de las instituciones de crédito y la sanciones y delitos de la ley de instituciones de crédito.

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su sano y equilibrado desarrollo.Instituciones de Crédito 2011 Definición de ley de instituciones de crédito Instrumento jurídico que tiene por objeto regular el servicio de la banca y el crédito.personas) Crédito privado (entre personas) Según la garantía: Crédito directo Con garantía real Según el plazo: Corto plazo (30-180 días) Largo plazo (mayor a un año) Según el destino: 3 . las actividades y operaciones que pueden realizar. y los términos en que el Estado ejercerá la rectoría financiera del Sistema Bancario Mexicano Naturaleza Jurídica de las Instituciones de Crédito Naturaleza: Crédito público (gobierno . la protección de los intereses del público.

Ante posibles crisis económicas que proporcionaran la insolvencia de los bancos por el incumplimiento de los deudores con la banca y el retiro masivo de depósitos. 1991 (Reprivatización de la Banca) 4 . el Fobaproa serviría para asumir las carteras vencidas y capitalizar a las constituciones financieras. y tras el anuncio de la desincorporación de las instituciones de crédito. un fondo de contingencia para enfrentar problemas financieros extraordinarios. llevaba a la falta de liquidez del sistema bancario. entre otros efectos.Instituciones de Crédito 2011 Crédito industrial Crédito comercial Crédito agrícola Crédito pesquero Evolución en México de las Instituciones de Crédito 1990 (Fobaproa) Con el antecedente de sucesivas crisis económicas que. el gobierno de Carlos Salinas de Gortari instituye el Fobaproa.

Instituciones de Crédito 2011 En el marco de la desincorporación de empresas del sector público para reducir los gastos de la administración e involucrar a la iniciativa privada en proceso productivo. de esta manera queda concluido el proceso de reprivatización de la banca comercial mexicana.800 millones de pesos provinieron de la venta de bancos. 1994 (Crisis Económica) Tras seis años de sostener una lucha contra la inflación. Los bancos dieron avisos de insolvencia y se temió el colapso financiero. 5 . Se publica la Ley de Instituciones de Crédito que sustituye a la Ley Reglamentaria del Servicio Público de Banca y Crédito.600 millones de pesos obtenidos por la venta de 409 empresas paraestatales durante el sexenio Salinista. Varias Empresas dejaron de cumplir con sus obligaciones ante los bancos y se registraron retiros masivos de capital por la desconfianza hacia las instituciones de crédito. De acuerdo con el Texto La Política Económica en México. el tipo de cambio se sobrevaluó y repercutió en déficit comercial. de los 61. 1950-1994. fueron vendidos 18 bancas. endeudamiento externo. 37. reducción de las reservas internacionales y especulación desmedida en el mercado de valores. La combinación de estos factores con diversos acontecimientos políticos provocaron una abrupta devaluación del peso y una inusitada alza en las tasas de interés.

Para los efectos de esta Ley. la crisis provocó el sobreendeudamiento de las empresas y familias ante los bancos y el cese de pagos por parte de los deudores. capitalizar el sistema y garantizar el dinero de los ahorradores. incluyendo pagos y cobros. las organizaciones auxiliares de crédito. Requisitos para la Formación de las Instituciones de Crédito Servicios Artículo 206. son las que ofrecen y prestan los siguientes servicios: I) Tesorería y caja. Entre otras reacciones.Instituciones de Crédito 2011 1995 (Aplicación del Fobaproa) A finales de 1994 tuvo lugar la crisis económica más grave de la historia contemporánea mexicana. Una eventual quiebra de los bancos habría echo imposible el acceso a créditos y los ahorradores no hubieran podido disponer de sus depósitos. lo que habría colapso la infraestructura productiva. custodia y transporte de especies monetarias y otros 6 . Dicho monto equivalía al 40% del PIB de 1997.000 millones de dólares por concepto de cartera vencida que canjeó por pagarés ante el Banco de México. a que se refiere el artículo 7. Los pasivos del Fobaproa ascendieron a 552. por lo que el Gobierno Federal aplicó el Fobaproa para absorber las deudas ante los bancos.. a las dos terceras partes del Presupuesto de Egresos para 1998 y el doble de la deuda pública interna.

sin perjuicio de lo establecido en el Art. CAPITULO II REQUISITOS DE CAPITAL Capital de fundación Artículo 208. III) Transacción de negocios y registro de operaciones en bolsas de valores.La autorización que se conceda a una organización auxiliar de crédito. II) Guarda y custodia de mercancías en almacenes generales de depósito. 177 de esta Ley. y... para constituirse y operar deber referirse a las clases o ramas de operaciones especificadas en el artículo anterior. sin perjuicio de lo establecido en el Art. Alcance de la Autorización Artículo 207.Las organizaciones auxiliares de crédito deberán constituirse con el capital mínimo 7 . así como alquiler de cajas de seguridad.Instituciones de Crédito 2011 valores. 178 de esta Ley. IV) Cualesquiera otros servicios que por disposición de la ley califiquen a una empresa como organización auxiliar de crédito.

oída la opinión de la Junta Monetaria. Fondo Operativo. no estará sujeta a requisitos adicionales de capital por causa de tales servicios.000 III. El Ministerio de Economía. Bolsa de Valores 100. deberán tener un capital igual. a la suma de los mínimos señalados para cada rama.000 IV. Almacenes Generales de Depósito 250. 8 . según se determina en la siguiente tabla: Rama de Operaciones Capital Mínimo (Colones) I. por lo menos.Instituciones de Crédito 2011 correspondiente a la rama de operaciones que le haya sido autorizada. podrá exigir mínimos de capital más altos cuando las condiciones económicas generales del país y del mercado financiero así lo justifiquen.000 II. Servicios de Tesorería y Caja 100. Cuando una institución de crédito preste servicios de Tesorería y caja. Organizaciones Auxiliares no especificadas 100.000 Las organizaciones auxiliares de crédito que combinen varias ramas de operación.

podrá subsanarla mediante depósito de dinero o de títulos de crédito emitidos o garantizados por el Estado.. o bien mediante fianza extendida por una institución de crédito o por una compañía de seguros o fianzas. Depósito y Fianzas de Garantía Artículo 210. en favor de cualquier persona que 9 .Instituciones de Crédito 2011 Artículo 209.Con el objeto de asegurar constantemente las responsabilidades que asuman en favor de sus clientes. las organizaciones auxiliares de crédito deberán contar.. El depósito o la fianza deberán constituirse de manera general. con el monto mínimo de capital pagado y reservas de capital que para cada clase de organizaciones se establece en esta Ley. por una Municipalidad o por el Banco Central. en todo tiempo. calificada por el Banco Central.Cuando una organización auxiliar de crédito tuviere insuficiencia en su fondo operativo para realizar determinada operación.

Artículo 211. CAPITULO III SERVICIOS DE TESORERIA Y CAJA Operaciones.Cuando una organización auxiliar incurra en deficiencias con respecto al monto de capital pagado y reservas de capital. y no hubiere subsanado la deficiencia por virtud de nuevos aportes o mediante depósito o fianza constituidos legalmente. y los resguardos o instrumentos respectivos deberán mantenerse en custodia en el Banco Central. de los siguientes servicios: a) Pagos y cobros dentro de una misma plaza o en una distinta. por cuenta de sus clientes y en las condiciones convenidas con ellos.Las organizaciones auxiliares autorizadas para efectuar las operaciones a que se refiere el numeral I del Artículo 206.. Artículo 212. podrán encargarse.. 10 . se procederá en la forma que prescribe el artículo 45 para el caso de deficiencias de capital de la instituciones de crédito. Deficiencias del fondo operativo. La constitución del depósito o de la fianza estará sujeta a la aprobación de la Superintendencia.Instituciones de Crédito 2011 pueda tener un reclamo válido y legalmente reconocido por decisión judicial o arbitral.

Las organizaciones auxiliares autorizadas para prestar servicios de tesorería y caja deberán mantener constantemente. Fondo Operativo Artículo 213. un monto de capital pagado y reservas de capital que.Instituciones de Crédito 2011 b) Custodia o transporte de especies monetarias y otros valores.cobro.. 11 . cuando menos. lo mismo que en cubrirsus gastos iniciales de organización y administración. para pago. juntamente con depósitos o fianzas.el dos y medio (2 1/2) por ciento de los fondos. Se exceptúan de lo dispuesto en el inciso anterior los valores contenidos en cajas de seguridad. c) Alquiler de cajas de seguridad. y.. bajo conocimiento y control exclusivos del cliente. título o bienes que les confíen sus clientes. representen. constituidos y aprobados de acuerdo con el artículo 210. Colocación del capital Artículo 214.Las organizaciones auxiliares a que se refiere este Capítulo podrán invertir parte de su capital en la instalación de sus oficinas y en la adquisición de mobiliario y equipo. custodia o traslado.

.. operaciones de corte.- Clase de operaciones Artículo 216.Instituciones de Crédito 2011 El resto del capital y reservas mencionadas podrán ser colocados en depósitos bancarios o bien en títulos de créditos emitidos o garantizados por el Estado o por el Banco Central.Las organizaciones auxiliares autorizadas para efectuar las operaciones a que se refiere el numeral II del artículo 206. envasamiento. También podrán realizar o vigilar. desecación. por encargo de los depositantes. armadura. lo mismo que de mercancías extranjeras 12 . emitiendo certificados de depósito y bonos de prenda sobre dichas mercancías. a su cuidado. tendrán por objeto principal encargarse de la guarda y conservación de mercancías depositadas a su cuidado.La guarda y conservación de productos nacionales.Las operaciones de los almacenes generales de depósito serán de dos clases: 1.. CAPITULO IV ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO Operaciones Artículo 215. transformación u otra forma de procesamiento de mercancías.

Dichas instalaciones podrán constituir en oficinas. Las operaciones a que se refiere el numeral 2) anterior requieren autorización regulada por ley especial.Las instituciones de crédito y organizaciones auxiliares autorizadas para prestar servicios de almacenes generales de depósito. y 2. por las cuales se han pagado impuestos de importación. podrán establecer las instalaciones que necesiten.-La custodia y conservación de mercancías extranjeras que aún se encuentren pendientes de registro y despacho aduanero.Instituciones de Crédito 2011 introducidas legalmente al país. bodegas. 13 . frigoríficos o cualesquiera otros recintos que ofrezcan seguridad para la custodia y conservación de las mercancías.. en cualquier lugar de la República y destinarlas a distintas clases de almacenamiento. Requisitos de Capital. graneros. silos. Artículo 217. tanques. o por las cuales se adeuden impuestos de importación. Instalaciones.

el dos y medio (2 1/2) por ciento del valor de las mercancías depositadas sin perjuicio del seguro a que se refiere el Artículo 221 de esta Ley. o en títulos de crédito emitidos o garantizados por el Estado. por una municipalidad o por el Banco Central..Cuando una institución de crédito establezca almacenes generales de depósito deberá crear un departamento especial y asignarle el capital mínimo correspondiente. representen cuando menos.Instituciones de Crédito 2011 Artículo 218. Colocación del Capital Artículo 219. El resto del capital y las reservas de capital podrá colocarse en anticipos de gastos sobre las mercancías que tentan en depósito. así como en depósitos bancarios. Los almacenes generales de depósito estarán obligados a mantener constantemente un monto de capital pagado y reservas de capital que. 14 ..Los almacenes generales de depósito podrán invertir parte de su capital y reservas de capital en la adquisición y dotación de las oficinas y demás instalaciones que necesiten. juntamente con depósitos o fianzas constituidos y aprobados conforme se dispone en el Art. lo mismo que en cubrir los gastos iniciales de organización y administración. 210.

de gestionar la obtención de préstamos a través de la negociación de bonos de prenda y de prestar los servicios necesarios para la preservación de los bienes depositados. Artículo 221.. Servicios a los Depositantes.Los almacenes generales de depósito deberán asegurar contra todo riesgo las mercancías depositadas por medio de compañías de seguros salvadoreñas. Podrán también hacer anticipos para el pago de fletes..Instituciones de Crédito 2011 Mercancías Peligrosas. impuestos y operaciones de procesamiento de las mercancías.La emisión de Certificados de Depósito y bonos de prenda.Los almacenes de depósitos no podrán recibir o guardar mercancías que por su naturaleza puedan poner en peligro otros bienes depositados. y las demás operaciones 15 . Artículo 220.. seguros. tasas. Podrán encargarse. por cuenta de sus clientes. salvo que lo hagan en lugares adecuados especialmente destinados al efecto. Bonos de Prenda y otras operaciones. Artículo 222. Certificados de Depósito.

.. Artículo 224. con el fin de llevar a cabo operaciones de compra-venta de títulos o de mercancías. pero no estar n sujetas a requisitos mínimos de fondo operativo. 206 tendrán por objeto auspiciar reuniones periódicas de corredores y de otras personas calificadas en lugares determinados. previamente inscritos para su negociación en bolsa.Las bolsas de valores o de mercancías se fundarán con el capital mínimo a que se refiere el Artículo 208 de esta Ley.Instituciones de Crédito 2011 que efectúen las instituciones u organizaciones a que se refiere este Capítulo. Artículo 223. CAPITULO V BOLSA DE VALORES Y DE MERCANCIAS Funciones. se regirán por el Código de Comercio. Artículo 225..Las organizaciones auxiliares que se propongan operar bolsas de valores o de 16 . Requisitos Especiales. Requisitos de Capital.Las organizaciones auxiliares autorizadas de acuerdo con el numeral III del Art.

. cuando falte al cumplimiento de las obligaciones que le impongan el pacto social o los reglamentos de la bolsa. d) Cada socio deber rendir fianza por el monto mínimo que señale el Banco Central. b) El ingreso de nuevos socios queda igualmente limitado a personas naturales o jurídicas que reúnan los requisitos del literal anterior.Instituciones de Crédito 2011 mercancías no podrán constituirse con menos de 10 socios y estarán sujetas a las siguientes normas: a) El ingreso de socios fundadores a la sociedad queda limitado a corredores de comercio y otras personas. siempre que sean admitidos por acuerdo unánime de la Junta Directiva de la bolsa. Artículo 226. que sean previamente calificadas y aprobadas por el Banco Central. y e) Cualquier socio podrá ser suspendido o excluido por decisión de la junta directiva de la bolsa o del Banco Central.Solamente podrán negociarse en las bolsas de valores títulos de crédito o títulos 17 . naturales o jurídicas. c) Cada socio podrá adquirir solamente una acción y tendrá derecho a un solo voto. Títulos Negociables.

Instituciones de Crédito 2011 representativos de acciones o participaciones en sociedades de capital. las demandas y las propuestas aceptadas se harán de viva voz y se anotarán en tablero o de otro modo semejante. emitidos en series numéricas. La calificación e inscripción de valores estará. además. Las decisiones del gerente serán apelables ante la junta directiva de la bolsa.Las reuniones públicas de la bolsa se denominarán "sesiones de negociación" y serán presididas por un gerente designado por la Junta Directiva. siempre que hayan sido previamente calificados e inscritos por la junta directiva de la bolsa. Las ofertas. Artículo 227. con facultad de resolver las diferencias que surgieren. Conducción de Negociaciones. sujeta a la aprobación del Banco Central.. a la vista de los corredores y demás participantes. así como a los instructivos que éste dicte sobre el particular. Campo de Aplicación de las Instituciones de Crédito 18 .

así como las transferencias electrónicas de fondos a través de este crédito. deberán estimar la viabilidad económica de los proyectos de inversión respectivos. los plazos de recuperación de éstos. La Banca múltiple ofrece. entre otros. Los montos. Las instituciones de crédito otorgarán préstamos para ser operados en cuenta corriente. en su caso. Recientemente se ha adoptado modalidades que permiten documentar operaciones con el cobro de sus respectivos intereses. mediante disposiciones para cubrir sobregiros en cuenta de cheques o alguna necesidad temporal de tesorería.Instituciones de Crédito 2011 Para el otorgamiento de financiamientos. las relaciones que guarden entre sí los distintos conceptos de los estados financieros o la situación económica de los acreditados y la acreditación administrativa y moral de estos últimos. 19 . sin perjuicio de considerar garantías que. fueren necesarias. los siguientes financiamientos: Crédito simple o de cuenta corriente. Es un crédito revolvente y una derivación de ésta es la tarjeta de crédito por medio de la cual la institución de crédito se obliga a pagar por cuenta del acreditado los bienes y servicios que éste adquiera. Su principal propósito es proporcionar liquidez inmediata al acreditado. regímenes de amortización y en su caso periodos de gracia de los financiamientos deberán tener una relación adecuada con la naturaleza de los proyectos de inversión y con la situación presente y previsible de los acreditados. plazos.

El descuento de documentos opera en forma revolvente. quien pagará en forma anticipada el valor nominal del título menos el importe de los intereses correspondientes entre la fecha del descuento y la fecha de su vencimiento y una comisión por la operación.) el cual es variable. operación que se denomina descuento mercantil. esto es.P. Su propósito principal es darle a la empresa una recuperación inmediata de los documentos por cobrar de sus clientes. pudiendo ser hasta 180. descontándose de los documentos. 20 . Los descuentos provienen.Instituciones de Crédito 2011 Este crédito se documenta con pagarés que tienen un plazo de pago no mayor de 180 días y se amortiza al liquidarlos en uno o varios pagos. Estas operaciones se realizan principalmente a corto plazo generalmente con un vencimiento de 90 días. Los intereses se cobran anticipadamente. Préstamos quirografarios o préstamos directos sin garantías. más una sobretasa fijada por el banco acreditante. pero también pueden ser descuentos no mercantiles que se lleven a cabo con particulares. Descuento de documentos. principalmente de operaciones de compra-venta de mercancías. se cobran documentos y se descuentan otros. La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio de dinero (C. Este financiamiento consiste en transferir en propiedad títulos de crédito a una institución de crédito.P.

P. siendo la amortización del préstamo al vencimiento de documentos. Préstamos de habilitación o avío.Instituciones de Crédito 2011 La institución de crédito los otorga con base en la solvencia y moralidad del solicitante. más una sobretasa fijada por el banco acreditante.P.) el cual es variable. Cuando estos préstamos tienen garantía se les llama préstamo con colateral. Los intereses se cobran anticipadamente . de modo que el cliente recibirá únicamente el monto líquido. siendo el máximo autorizado de cinco años y generalmente de dos o tres años. Pueden requerirse de aval y generalmente los créditos son de 90 días pero pueden tener hasta un año de plazo. y se utiliza para financiar la producción de la actividad industrial. ganadera como sigue: Los créditos para la industria se destinan para adquirir materias primas. entregándose como garantías documentos o contrarecibos de clientes. Este crédito con garantía se otorga a corto y mediano plazo. mano de obra y los costos relacionados con la producción en proceso. 21 . La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio del dinero (C. el monto autorizado del crédito menos los intereses. esto es. Se puede disponer del crédito en forma revolvente pero deben liquidarse a su vencimiento. agrícola. materiales.

como apertura de crédito podrán cobrar un porcentaje sobre el importe total de financiamiento a la firma del contrato. dependiendo de las necesidades específicas del cliente. El crédito se establece en 22 . extracción d agua. y en general para financiar costos relacionados con la ganadería. así como para los alimentos. El máximo del crédito no deberá exceder el 75% de las compras o costos que se adquieran. Las garantías se constituyen por los bienes adquiridos.Instituciones de Crédito 2011 Los créditos para la agricultura se destinan para la compra de semillas. funguicidas. cultivo de pastos. Los créditos para la ganadería se destinan para la compra de ganado de engorda que requiere de tiempo reducido para su venta. Los intereses son cobrados sobre saldos insolutos vencidos.) el cual es variable.P. trimestral o semestral. así como los frutos. vacunas. compra de forrajes. pudiendo financiar el 100% si se otorgan garantías adicionales para que el crédito represente como máximo el 66% del valor total de las garantías. mano de obra. pudiéndose amortizar el préstamo en forma mensual. insecticidas.P. así como para la compra de refacciones y reparación de la maquinaria agrícola y costos en general para la preparación de la tierra. fertilizantes. Además. productos o usufructos que se obtengan del crédito. La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio del dinero (C. más una sobretasa fijada por el banco acreditante.

pudiéndose financiar el 100 % si se otorgarán garantías adicionales para que el crédito represente como máximo el 66% del valor total de las garantías comprobando su valor mediante su avalúo. Préstamos refaccionarios. así como para liquidar adeudos fiscales o pasivos relacionados con la operación. nunca superando la vida útil probable de los activos fijos financiados.Instituciones de Crédito 2011 contratos privados rectificándose ante el corredor público e inscribiéndose el gravamen sobre las garantías en el Registro Público de la Propiedad. construcciones. 23 . o inversiones de mediano o largo plazo y también para la liquidación de pasivos o adeudos fiscales relacionados con la operación de la industria. en general. instalaciones. bienes muebles e inmuebles. El importe del crédito no deberá exceder del 75 % del valor de la inversión que se ha de realizar. la agricultura y la ganadería. equipo. Este crédito con garantía se otorga a mediano o largo plazo y se emplea para financiar principalmente activos fijos tangibles. Los créditos para la industria se destinan para adquirir maquinaria. Este crédito tiene un plazo legal de 15 años en la industria y de 5 años en el caso de la agricultura y ganadería pero generalmente se otorga a 10 y 3 años respectivamente.

Las tasas de interés . que se dan en prenda o hipoteca. la comisión por apertura de crédito y la amortización del crédito son semejantes a los de los créditos de habilitación. dependiendo de las necesidades del acreditado. la amortización del capital se efectúa mediante pagos mensuales. Estos créditos se establecen mediante contrato de crédito en escritura pública inscribiéndose en el Registro Público de la Propiedad. semestrales o anuales. La operación se documenta con un pagaré con pago de intereses generalmente mensuales. Ley que Regula las Instituciones de Crédito Quien regula esto es la CNBV Comisión Nacional Bancaria y de Valores Delitos al Respecto y Sanciones de la ley de las Instituciones de Crédito 24 .Instituciones de Crédito 2011 Las garantías deben estar libres de gravámenes y se constituyen por los bienes adquiridos. trimestrales. más los activos fijos tangibles adicionales que se requieren.

se sancionará con prisión de dos a cinco años y multa de dos mil a cincuenta mil días de salario. funcionarios y administradores de personas morales que realicen operaciones en contravención a lo dispuesto por los artículos 2o. las personas físicas. consejeros. Cuando el monto de la operación. quebranto o perjuicio patrimonial. Serán sancionados con prisión de cinco a quince años y multa de quinientas a cincuenta mil veces el salario mínimo general vigente en el Distrito Federal. según sea el caso. sin contar con la autorización para constituirse. y Artículo 111 bis. emitida por la autoridad competente. no exceda del equivalente a dos mil días de salario. Se sancionará con prisión de tres meses a dos años y multa de treinta a dos mil días de salario cuando el monto de la operación. funcionar. Serán sancionados con prisión de uno a seis años las personas que por sí o a través de otra persona o por medio de nombres comerciales.Instituciones de Crédito 2011 y Artículo 111. o 103 de esta ley. quebranto o perjuicio patrimonial. 25 . exceda de dos mil y no de cincuenta mil días de salario. según corresponda. según corresponda. por cualquier medio de publicidad se ostenten frente al público como intermediario o entidad financiera. y Artículo 112. organizarse u operar con tal carácter.

Las personas que con el propósito de obtener un crédito. y conozcan la falsedad de los datos sobre los montos de los activos o pasivos de los acreditados. pero no de trescientos cincuenta mil días de salario. empleados o comisionistas de terceros intermediarios o de constructoras. quebranto o perjuicio patrimonial según corresponda. que participen en la solicitud y/o trámite para el otorgamiento del crédito.Instituciones de Crédito 2011 Cuando el monto de la operación. aquéllos funcionarios. se sancionará con prisión de cinco a ocho años y multa de cincuenta mil a doscientos cincuenta mil días de salario. datos falsos sobre el monto de activos o pasivos de una entidad o persona física o moral. quebranto o perjuicio patrimonial según corresponda. las sanciones previstas en este artículo se impondrán a: 1. desarrolladoras de inmuebles y/o agentes inmobiliarios o comerciales. Considerando el monto de la operación. Cuando el monto de la operación. exceda de cincuenta mil. proporcionen a una institución de crédito. o que directa o indirectamente alteren o sustituyan la información mencionada. si como consecuencia de ello resulta quebranto o perjuicio patrimonial para la institución. Serán sancionados hasta en una mitad más de las penas previstas en este artículo. 26 . se sancionará con prisión de ocho a quince años y multa de doscientos cincuenta mil a trescientos cincuenta mil días de salario. exceda de trescientos cincuenta mil días de salario. quebranto o perjuicio patrimonial.

a sabiendas de que éstas resultarán en quebranto o perjuicio al patrimonio de la institución. Los consejeros. sujetos a iguales sanciones. resultando como consecuencia de ello quebranto o perjuicio patrimonial para la institución. 27 . 2. empleados de la Institución de crédito o quienes intervengan directamente en la autorización o realización de operaciones. Párrafo adicionado DOF 06-02-2008 2.Instituciones de Crédito 2011 para ocultar los datos reales sobre dichos activos o pasivos. que se encuentren en estado de insolvencia. los consejeros. funcionarios. sustituyendo en los registros de la institución respectiva unos activos por otros. a sabiendas de que las mismas no han integrado el capital que registren las actas constitutivas correspondientes. 3. presenten avalúos que no correspondan a la realidad. Que para liberar a un deudor. Que otorguen créditos a sociedades constituidas con el propósito de obtener financiamientos de instituciones de crédito. funcionarios. Se consideran comprendidos dentro de lo dispuesto en el párrafo anterior y. consecuentemente. empleados de instituciones o quienes intervengan directamente en lo siguiente: 1. Las personas que para obtener créditos de una institución de crédito. otorguen créditos a una o varias personas físicas o morales.

produciendo quebranto o perjuicio patrimonial a la Institución. Que otorguen créditos a personas físicas o morales cuyo estado de insolvencia les sea conocido. que carecen de capacidad económica para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas.Instituciones de Crédito 2011 3. resulte quebranto o perjuicio patrimonial a la institución. no se considera que causen un quebranto o perjuicio al patrimonio de la institución las operaciones que se celebren como parte de procesos de reestructuración de operaciones de pago que se realicen en términos del artículo 65 de esta Ley. Que renueven créditos vencidos parcial o totalmente a las personas físicas o morales a que se refiere el inciso anterior si resulta previsible al realizar la operación. si resulta previsible al realizar la operación. yInciso reformado DOF 01-022008 5. Para efectos de lo previsto en el primer párrafo de la presente fracción. Que a sabiendas. produciendo quebranto o perjuicio patrimonial a la Institución. y como consecuencia de ello. que carecen de capacidad económica para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas. permitan a un deudor desviar el importe del crédito en beneficio propio o de terceros. 4. Párrafo adicionado DOF 01-02-2008 28 .

Los deudores que no destinen el importe del crédito a los fines pactados. si dicha finalidad fue determinante para el otorgamiento del crédito en condiciones preferenciales.Instituciones de Crédito 2011 4. La regulación por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores Esta norma reduce de 50% a 25% el monto máximo del capital básico que pueden destinar a dicho financiamiento 29 . y como consecuencia de ello resulte quebranto o perjuicio patrimonial a la institución. Los acreditados que desvíen un crédito concedido por alguna institución a fines distintos para los que se otorgó. y 5.

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