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Definición de ley de instituciones de crédito

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UNIVERSIDAD VIZCAYA DE LAS AMERICAS

Instituciones de Crédito
Comercio internacional y aduanas
Jesús Emmanuel Aranda García 11/04/2011

Trabajo Final

Instituciones de Crédito 2011
Índice Introducción Definición de ley de instituciones de crédito Naturaleza Jurídica de las Instituciones de Crédito Evolución en México de las Instituciones de Crédito Requisitos para la Formación de las Instituciones de Crédito Campo de Aplicación de las Instituciones de Crédito Ley que Regula las Instituciones de Crédito Delitos al Respecto y Sanciones de la ley de las Instituciones de Crédito La regulación por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores

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Instituciones de Crédito 2011
Introducción Este trabajo explica que son, como son, los requisitos y otras cosas que son de las instituciones de crédito también habla sobre la ley de las instituciones de crédito y la sanciones y delitos de la ley de instituciones de crédito.

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Instituciones de Crédito 2011 Definición de ley de instituciones de crédito Instrumento jurídico que tiene por objeto regular el servicio de la banca y el crédito. la protección de los intereses del público. su sano y equilibrado desarrollo. las actividades y operaciones que pueden realizar. y los términos en que el Estado ejercerá la rectoría financiera del Sistema Bancario Mexicano Naturaleza Jurídica de las Instituciones de Crédito Naturaleza: Crédito público (gobierno .personas) Crédito privado (entre personas) Según la garantía: Crédito directo Con garantía real Según el plazo: Corto plazo (30-180 días) Largo plazo (mayor a un año) Según el destino: 3 .

un fondo de contingencia para enfrentar problemas financieros extraordinarios. entre otros efectos. y tras el anuncio de la desincorporación de las instituciones de crédito. 1991 (Reprivatización de la Banca) 4 . el Fobaproa serviría para asumir las carteras vencidas y capitalizar a las constituciones financieras. Ante posibles crisis económicas que proporcionaran la insolvencia de los bancos por el incumplimiento de los deudores con la banca y el retiro masivo de depósitos.Instituciones de Crédito 2011 Crédito industrial Crédito comercial Crédito agrícola Crédito pesquero Evolución en México de las Instituciones de Crédito 1990 (Fobaproa) Con el antecedente de sucesivas crisis económicas que. el gobierno de Carlos Salinas de Gortari instituye el Fobaproa. llevaba a la falta de liquidez del sistema bancario.

De acuerdo con el Texto La Política Económica en México.600 millones de pesos obtenidos por la venta de 409 empresas paraestatales durante el sexenio Salinista. La combinación de estos factores con diversos acontecimientos políticos provocaron una abrupta devaluación del peso y una inusitada alza en las tasas de interés. Se publica la Ley de Instituciones de Crédito que sustituye a la Ley Reglamentaria del Servicio Público de Banca y Crédito. de esta manera queda concluido el proceso de reprivatización de la banca comercial mexicana. Los bancos dieron avisos de insolvencia y se temió el colapso financiero. Varias Empresas dejaron de cumplir con sus obligaciones ante los bancos y se registraron retiros masivos de capital por la desconfianza hacia las instituciones de crédito. 5 .800 millones de pesos provinieron de la venta de bancos. fueron vendidos 18 bancas.Instituciones de Crédito 2011 En el marco de la desincorporación de empresas del sector público para reducir los gastos de la administración e involucrar a la iniciativa privada en proceso productivo. endeudamiento externo. de los 61. el tipo de cambio se sobrevaluó y repercutió en déficit comercial. 37. 1994 (Crisis Económica) Tras seis años de sostener una lucha contra la inflación. reducción de las reservas internacionales y especulación desmedida en el mercado de valores. 1950-1994.

Los pasivos del Fobaproa ascendieron a 552. custodia y transporte de especies monetarias y otros 6 . Dicho monto equivalía al 40% del PIB de 1997.Para los efectos de esta Ley. Una eventual quiebra de los bancos habría echo imposible el acceso a créditos y los ahorradores no hubieran podido disponer de sus depósitos. Entre otras reacciones. Requisitos para la Formación de las Instituciones de Crédito Servicios Artículo 206. por lo que el Gobierno Federal aplicó el Fobaproa para absorber las deudas ante los bancos. capitalizar el sistema y garantizar el dinero de los ahorradores..Instituciones de Crédito 2011 1995 (Aplicación del Fobaproa) A finales de 1994 tuvo lugar la crisis económica más grave de la historia contemporánea mexicana. son las que ofrecen y prestan los siguientes servicios: I) Tesorería y caja.000 millones de dólares por concepto de cartera vencida que canjeó por pagarés ante el Banco de México. la crisis provocó el sobreendeudamiento de las empresas y familias ante los bancos y el cese de pagos por parte de los deudores. lo que habría colapso la infraestructura productiva. a las dos terceras partes del Presupuesto de Egresos para 1998 y el doble de la deuda pública interna. las organizaciones auxiliares de crédito. a que se refiere el artículo 7. incluyendo pagos y cobros.

La autorización que se conceda a una organización auxiliar de crédito. III) Transacción de negocios y registro de operaciones en bolsas de valores. sin perjuicio de lo establecido en el Art. así como alquiler de cajas de seguridad. 177 de esta Ley. CAPITULO II REQUISITOS DE CAPITAL Capital de fundación Artículo 208. Alcance de la Autorización Artículo 207. sin perjuicio de lo establecido en el Art.Instituciones de Crédito 2011 valores.. 178 de esta Ley. y.Las organizaciones auxiliares de crédito deberán constituirse con el capital mínimo 7 . II) Guarda y custodia de mercancías en almacenes generales de depósito. para constituirse y operar deber referirse a las clases o ramas de operaciones especificadas en el artículo anterior. IV) Cualesquiera otros servicios que por disposición de la ley califiquen a una empresa como organización auxiliar de crédito..

Instituciones de Crédito 2011 correspondiente a la rama de operaciones que le haya sido autorizada. Organizaciones Auxiliares no especificadas 100.000 IV.000 Las organizaciones auxiliares de crédito que combinen varias ramas de operación. según se determina en la siguiente tabla: Rama de Operaciones Capital Mínimo (Colones) I.000 II. Servicios de Tesorería y Caja 100. por lo menos. 8 . Fondo Operativo. Almacenes Generales de Depósito 250. a la suma de los mínimos señalados para cada rama. oída la opinión de la Junta Monetaria. Bolsa de Valores 100. Cuando una institución de crédito preste servicios de Tesorería y caja.000 III. podrá exigir mínimos de capital más altos cuando las condiciones económicas generales del país y del mercado financiero así lo justifiquen. El Ministerio de Economía. no estará sujeta a requisitos adicionales de capital por causa de tales servicios. deberán tener un capital igual.

podrá subsanarla mediante depósito de dinero o de títulos de crédito emitidos o garantizados por el Estado.. por una Municipalidad o por el Banco Central.Cuando una organización auxiliar de crédito tuviere insuficiencia en su fondo operativo para realizar determinada operación.. Depósito y Fianzas de Garantía Artículo 210. en todo tiempo. El depósito o la fianza deberán constituirse de manera general. o bien mediante fianza extendida por una institución de crédito o por una compañía de seguros o fianzas. en favor de cualquier persona que 9 .Instituciones de Crédito 2011 Artículo 209. con el monto mínimo de capital pagado y reservas de capital que para cada clase de organizaciones se establece en esta Ley.Con el objeto de asegurar constantemente las responsabilidades que asuman en favor de sus clientes. calificada por el Banco Central. las organizaciones auxiliares de crédito deberán contar.

10 . de los siguientes servicios: a) Pagos y cobros dentro de una misma plaza o en una distinta.Instituciones de Crédito 2011 pueda tener un reclamo válido y legalmente reconocido por decisión judicial o arbitral. Deficiencias del fondo operativo. CAPITULO III SERVICIOS DE TESORERIA Y CAJA Operaciones.. podrán encargarse. Artículo 212.Cuando una organización auxiliar incurra en deficiencias con respecto al monto de capital pagado y reservas de capital. La constitución del depósito o de la fianza estará sujeta a la aprobación de la Superintendencia. se procederá en la forma que prescribe el artículo 45 para el caso de deficiencias de capital de la instituciones de crédito. por cuenta de sus clientes y en las condiciones convenidas con ellos. y los resguardos o instrumentos respectivos deberán mantenerse en custodia en el Banco Central.Las organizaciones auxiliares autorizadas para efectuar las operaciones a que se refiere el numeral I del Artículo 206. y no hubiere subsanado la deficiencia por virtud de nuevos aportes o mediante depósito o fianza constituidos legalmente.. Artículo 211.

para pago.el dos y medio (2 1/2) por ciento de los fondos. un monto de capital pagado y reservas de capital que.cobro. representen.. bajo conocimiento y control exclusivos del cliente. título o bienes que les confíen sus clientes. Se exceptúan de lo dispuesto en el inciso anterior los valores contenidos en cajas de seguridad. cuando menos.Las organizaciones auxiliares autorizadas para prestar servicios de tesorería y caja deberán mantener constantemente.Instituciones de Crédito 2011 b) Custodia o transporte de especies monetarias y otros valores.Las organizaciones auxiliares a que se refiere este Capítulo podrán invertir parte de su capital en la instalación de sus oficinas y en la adquisición de mobiliario y equipo. juntamente con depósitos o fianzas. 11 . Fondo Operativo Artículo 213. lo mismo que en cubrirsus gastos iniciales de organización y administración.. y. constituidos y aprobados de acuerdo con el artículo 210. Colocación del capital Artículo 214. custodia o traslado. c) Alquiler de cajas de seguridad.

Las organizaciones auxiliares autorizadas para efectuar las operaciones a que se refiere el numeral II del artículo 206. operaciones de corte. a su cuidado. lo mismo que de mercancías extranjeras 12 . armadura.Las operaciones de los almacenes generales de depósito serán de dos clases: 1.La guarda y conservación de productos nacionales. emitiendo certificados de depósito y bonos de prenda sobre dichas mercancías. por encargo de los depositantes. transformación u otra forma de procesamiento de mercancías. envasamiento. desecación..Instituciones de Crédito 2011 El resto del capital y reservas mencionadas podrán ser colocados en depósitos bancarios o bien en títulos de créditos emitidos o garantizados por el Estado o por el Banco Central. tendrán por objeto principal encargarse de la guarda y conservación de mercancías depositadas a su cuidado.- Clase de operaciones Artículo 216... CAPITULO IV ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO Operaciones Artículo 215. También podrán realizar o vigilar.

y 2. Artículo 217. bodegas.. silos. tanques. por las cuales se han pagado impuestos de importación.-La custodia y conservación de mercancías extranjeras que aún se encuentren pendientes de registro y despacho aduanero. 13 .Las instituciones de crédito y organizaciones auxiliares autorizadas para prestar servicios de almacenes generales de depósito.Instituciones de Crédito 2011 introducidas legalmente al país. en cualquier lugar de la República y destinarlas a distintas clases de almacenamiento. graneros. Instalaciones. Requisitos de Capital. Dichas instalaciones podrán constituir en oficinas. o por las cuales se adeuden impuestos de importación. podrán establecer las instalaciones que necesiten. frigoríficos o cualesquiera otros recintos que ofrezcan seguridad para la custodia y conservación de las mercancías. Las operaciones a que se refiere el numeral 2) anterior requieren autorización regulada por ley especial.

Los almacenes generales de depósito podrán invertir parte de su capital y reservas de capital en la adquisición y dotación de las oficinas y demás instalaciones que necesiten.Cuando una institución de crédito establezca almacenes generales de depósito deberá crear un departamento especial y asignarle el capital mínimo correspondiente. o en títulos de crédito emitidos o garantizados por el Estado. lo mismo que en cubrir los gastos iniciales de organización y administración. el dos y medio (2 1/2) por ciento del valor de las mercancías depositadas sin perjuicio del seguro a que se refiere el Artículo 221 de esta Ley. así como en depósitos bancarios. por una municipalidad o por el Banco Central. El resto del capital y las reservas de capital podrá colocarse en anticipos de gastos sobre las mercancías que tentan en depósito.. Colocación del Capital Artículo 219.. representen cuando menos. 14 . 210.Instituciones de Crédito 2011 Artículo 218. juntamente con depósitos o fianzas constituidos y aprobados conforme se dispone en el Art. Los almacenes generales de depósito estarán obligados a mantener constantemente un monto de capital pagado y reservas de capital que.

tasas. Bonos de Prenda y otras operaciones.Los almacenes generales de depósito deberán asegurar contra todo riesgo las mercancías depositadas por medio de compañías de seguros salvadoreñas. por cuenta de sus clientes. Certificados de Depósito.Los almacenes de depósitos no podrán recibir o guardar mercancías que por su naturaleza puedan poner en peligro otros bienes depositados. Artículo 220. y las demás operaciones 15 . Podrán también hacer anticipos para el pago de fletes.. Artículo 221. Artículo 222.. de gestionar la obtención de préstamos a través de la negociación de bonos de prenda y de prestar los servicios necesarios para la preservación de los bienes depositados. Podrán encargarse..Instituciones de Crédito 2011 Mercancías Peligrosas. seguros. salvo que lo hagan en lugares adecuados especialmente destinados al efecto. Servicios a los Depositantes. impuestos y operaciones de procesamiento de las mercancías.La emisión de Certificados de Depósito y bonos de prenda.

Requisitos Especiales. Artículo 224. con el fin de llevar a cabo operaciones de compra-venta de títulos o de mercancías. pero no estar n sujetas a requisitos mínimos de fondo operativo. Artículo 225.Las bolsas de valores o de mercancías se fundarán con el capital mínimo a que se refiere el Artículo 208 de esta Ley. se regirán por el Código de Comercio.Las organizaciones auxiliares autorizadas de acuerdo con el numeral III del Art. previamente inscritos para su negociación en bolsa.Instituciones de Crédito 2011 que efectúen las instituciones u organizaciones a que se refiere este Capítulo. Requisitos de Capital.Las organizaciones auxiliares que se propongan operar bolsas de valores o de 16 . CAPITULO V BOLSA DE VALORES Y DE MERCANCIAS Funciones. Artículo 223.. 206 tendrán por objeto auspiciar reuniones periódicas de corredores y de otras personas calificadas en lugares determinados...

siempre que sean admitidos por acuerdo unánime de la Junta Directiva de la bolsa. Títulos Negociables.Instituciones de Crédito 2011 mercancías no podrán constituirse con menos de 10 socios y estarán sujetas a las siguientes normas: a) El ingreso de socios fundadores a la sociedad queda limitado a corredores de comercio y otras personas. cuando falte al cumplimiento de las obligaciones que le impongan el pacto social o los reglamentos de la bolsa. b) El ingreso de nuevos socios queda igualmente limitado a personas naturales o jurídicas que reúnan los requisitos del literal anterior.. Artículo 226. y e) Cualquier socio podrá ser suspendido o excluido por decisión de la junta directiva de la bolsa o del Banco Central. d) Cada socio deber rendir fianza por el monto mínimo que señale el Banco Central.Solamente podrán negociarse en las bolsas de valores títulos de crédito o títulos 17 . naturales o jurídicas. c) Cada socio podrá adquirir solamente una acción y tendrá derecho a un solo voto. que sean previamente calificadas y aprobadas por el Banco Central.

a la vista de los corredores y demás participantes. además. La calificación e inscripción de valores estará.. emitidos en series numéricas.Instituciones de Crédito 2011 representativos de acciones o participaciones en sociedades de capital. las demandas y las propuestas aceptadas se harán de viva voz y se anotarán en tablero o de otro modo semejante. Artículo 227. Las ofertas. Campo de Aplicación de las Instituciones de Crédito 18 . siempre que hayan sido previamente calificados e inscritos por la junta directiva de la bolsa. sujeta a la aprobación del Banco Central.Las reuniones públicas de la bolsa se denominarán "sesiones de negociación" y serán presididas por un gerente designado por la Junta Directiva. con facultad de resolver las diferencias que surgieren. así como a los instructivos que éste dicte sobre el particular. Conducción de Negociaciones. Las decisiones del gerente serán apelables ante la junta directiva de la bolsa.

mediante disposiciones para cubrir sobregiros en cuenta de cheques o alguna necesidad temporal de tesorería. Su principal propósito es proporcionar liquidez inmediata al acreditado. fueren necesarias. regímenes de amortización y en su caso periodos de gracia de los financiamientos deberán tener una relación adecuada con la naturaleza de los proyectos de inversión y con la situación presente y previsible de los acreditados. plazos. los siguientes financiamientos: Crédito simple o de cuenta corriente. 19 . entre otros. Los montos. los plazos de recuperación de éstos. así como las transferencias electrónicas de fondos a través de este crédito. Recientemente se ha adoptado modalidades que permiten documentar operaciones con el cobro de sus respectivos intereses. las relaciones que guarden entre sí los distintos conceptos de los estados financieros o la situación económica de los acreditados y la acreditación administrativa y moral de estos últimos. Es un crédito revolvente y una derivación de ésta es la tarjeta de crédito por medio de la cual la institución de crédito se obliga a pagar por cuenta del acreditado los bienes y servicios que éste adquiera. Las instituciones de crédito otorgarán préstamos para ser operados en cuenta corriente. La Banca múltiple ofrece. deberán estimar la viabilidad económica de los proyectos de inversión respectivos. en su caso. sin perjuicio de considerar garantías que.Instituciones de Crédito 2011 Para el otorgamiento de financiamientos.

más una sobretasa fijada por el banco acreditante.P. Estas operaciones se realizan principalmente a corto plazo generalmente con un vencimiento de 90 días. pudiendo ser hasta 180. descontándose de los documentos. se cobran documentos y se descuentan otros. Préstamos quirografarios o préstamos directos sin garantías. operación que se denomina descuento mercantil.) el cual es variable. La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio de dinero (C. Descuento de documentos. Este financiamiento consiste en transferir en propiedad títulos de crédito a una institución de crédito. pero también pueden ser descuentos no mercantiles que se lleven a cabo con particulares. principalmente de operaciones de compra-venta de mercancías. quien pagará en forma anticipada el valor nominal del título menos el importe de los intereses correspondientes entre la fecha del descuento y la fecha de su vencimiento y una comisión por la operación. 20 . Su propósito principal es darle a la empresa una recuperación inmediata de los documentos por cobrar de sus clientes.Instituciones de Crédito 2011 Este crédito se documenta con pagarés que tienen un plazo de pago no mayor de 180 días y se amortiza al liquidarlos en uno o varios pagos. Los descuentos provienen.P. Los intereses se cobran anticipadamente. El descuento de documentos opera en forma revolvente. esto es.

ganadera como sigue: Los créditos para la industria se destinan para adquirir materias primas. siendo la amortización del préstamo al vencimiento de documentos. materiales.P. y se utiliza para financiar la producción de la actividad industrial. más una sobretasa fijada por el banco acreditante. siendo el máximo autorizado de cinco años y generalmente de dos o tres años. Cuando estos préstamos tienen garantía se les llama préstamo con colateral. Este crédito con garantía se otorga a corto y mediano plazo.P.) el cual es variable. esto es. Los intereses se cobran anticipadamente . 21 . de modo que el cliente recibirá únicamente el monto líquido. entregándose como garantías documentos o contrarecibos de clientes. agrícola. Pueden requerirse de aval y generalmente los créditos son de 90 días pero pueden tener hasta un año de plazo. mano de obra y los costos relacionados con la producción en proceso. Préstamos de habilitación o avío. el monto autorizado del crédito menos los intereses. La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio del dinero (C. Se puede disponer del crédito en forma revolvente pero deben liquidarse a su vencimiento.Instituciones de Crédito 2011 La institución de crédito los otorga con base en la solvencia y moralidad del solicitante.

compra de forrajes. Además.P. fertilizantes. Los créditos para la ganadería se destinan para la compra de ganado de engorda que requiere de tiempo reducido para su venta. productos o usufructos que se obtengan del crédito. más una sobretasa fijada por el banco acreditante. cultivo de pastos.Instituciones de Crédito 2011 Los créditos para la agricultura se destinan para la compra de semillas. vacunas. Las garantías se constituyen por los bienes adquiridos. como apertura de crédito podrán cobrar un porcentaje sobre el importe total de financiamiento a la firma del contrato. así como para la compra de refacciones y reparación de la maquinaria agrícola y costos en general para la preparación de la tierra.) el cual es variable. funguicidas.P. pudiendo financiar el 100% si se otorgan garantías adicionales para que el crédito represente como máximo el 66% del valor total de las garantías. dependiendo de las necesidades específicas del cliente. insecticidas. El máximo del crédito no deberá exceder el 75% de las compras o costos que se adquieran. mano de obra. extracción d agua. El crédito se establece en 22 . y en general para financiar costos relacionados con la ganadería. así como para los alimentos. trimestral o semestral. así como los frutos. pudiéndose amortizar el préstamo en forma mensual. La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio del dinero (C. Los intereses son cobrados sobre saldos insolutos vencidos.

en general. instalaciones. Este crédito con garantía se otorga a mediano o largo plazo y se emplea para financiar principalmente activos fijos tangibles. 23 .Instituciones de Crédito 2011 contratos privados rectificándose ante el corredor público e inscribiéndose el gravamen sobre las garantías en el Registro Público de la Propiedad. nunca superando la vida útil probable de los activos fijos financiados. Préstamos refaccionarios. la agricultura y la ganadería. equipo. o inversiones de mediano o largo plazo y también para la liquidación de pasivos o adeudos fiscales relacionados con la operación de la industria. El importe del crédito no deberá exceder del 75 % del valor de la inversión que se ha de realizar. pudiéndose financiar el 100 % si se otorgarán garantías adicionales para que el crédito represente como máximo el 66% del valor total de las garantías comprobando su valor mediante su avalúo. así como para liquidar adeudos fiscales o pasivos relacionados con la operación. construcciones. Este crédito tiene un plazo legal de 15 años en la industria y de 5 años en el caso de la agricultura y ganadería pero generalmente se otorga a 10 y 3 años respectivamente. Los créditos para la industria se destinan para adquirir maquinaria. bienes muebles e inmuebles.

dependiendo de las necesidades del acreditado. más los activos fijos tangibles adicionales que se requieren. Las tasas de interés . trimestrales. la amortización del capital se efectúa mediante pagos mensuales. Estos créditos se establecen mediante contrato de crédito en escritura pública inscribiéndose en el Registro Público de la Propiedad. que se dan en prenda o hipoteca. La operación se documenta con un pagaré con pago de intereses generalmente mensuales. la comisión por apertura de crédito y la amortización del crédito son semejantes a los de los créditos de habilitación. semestrales o anuales. Ley que Regula las Instituciones de Crédito Quien regula esto es la CNBV Comisión Nacional Bancaria y de Valores Delitos al Respecto y Sanciones de la ley de las Instituciones de Crédito 24 .Instituciones de Crédito 2011 Las garantías deben estar libres de gravámenes y se constituyen por los bienes adquiridos.

quebranto o perjuicio patrimonial. o 103 de esta ley. consejeros. y Artículo 112. según corresponda. según corresponda.Instituciones de Crédito 2011 y Artículo 111. por cualquier medio de publicidad se ostenten frente al público como intermediario o entidad financiera. quebranto o perjuicio patrimonial. y Artículo 111 bis. sin contar con la autorización para constituirse. Se sancionará con prisión de tres meses a dos años y multa de treinta a dos mil días de salario cuando el monto de la operación. funcionar. emitida por la autoridad competente. exceda de dos mil y no de cincuenta mil días de salario. según sea el caso. funcionarios y administradores de personas morales que realicen operaciones en contravención a lo dispuesto por los artículos 2o. se sancionará con prisión de dos a cinco años y multa de dos mil a cincuenta mil días de salario. Serán sancionados con prisión de cinco a quince años y multa de quinientas a cincuenta mil veces el salario mínimo general vigente en el Distrito Federal. 25 . organizarse u operar con tal carácter. las personas físicas. no exceda del equivalente a dos mil días de salario. Cuando el monto de la operación. Serán sancionados con prisión de uno a seis años las personas que por sí o a través de otra persona o por medio de nombres comerciales.

datos falsos sobre el monto de activos o pasivos de una entidad o persona física o moral. se sancionará con prisión de cinco a ocho años y multa de cincuenta mil a doscientos cincuenta mil días de salario. se sancionará con prisión de ocho a quince años y multa de doscientos cincuenta mil a trescientos cincuenta mil días de salario. Cuando el monto de la operación. Las personas que con el propósito de obtener un crédito. proporcionen a una institución de crédito. que participen en la solicitud y/o trámite para el otorgamiento del crédito. exceda de cincuenta mil. Considerando el monto de la operación. empleados o comisionistas de terceros intermediarios o de constructoras. exceda de trescientos cincuenta mil días de salario.Instituciones de Crédito 2011 Cuando el monto de la operación. y conozcan la falsedad de los datos sobre los montos de los activos o pasivos de los acreditados. quebranto o perjuicio patrimonial. desarrolladoras de inmuebles y/o agentes inmobiliarios o comerciales. pero no de trescientos cincuenta mil días de salario. Serán sancionados hasta en una mitad más de las penas previstas en este artículo. 26 . quebranto o perjuicio patrimonial según corresponda. las sanciones previstas en este artículo se impondrán a: 1. aquéllos funcionarios. si como consecuencia de ello resulta quebranto o perjuicio patrimonial para la institución. quebranto o perjuicio patrimonial según corresponda. o que directa o indirectamente alteren o sustituyan la información mencionada.

resultando como consecuencia de ello quebranto o perjuicio patrimonial para la institución. otorguen créditos a una o varias personas físicas o morales. a sabiendas de que éstas resultarán en quebranto o perjuicio al patrimonio de la institución. funcionarios. 3. funcionarios. sustituyendo en los registros de la institución respectiva unos activos por otros. presenten avalúos que no correspondan a la realidad. que se encuentren en estado de insolvencia. los consejeros. consecuentemente. Los consejeros. 27 . Que otorguen créditos a sociedades constituidas con el propósito de obtener financiamientos de instituciones de crédito. Las personas que para obtener créditos de una institución de crédito. Que para liberar a un deudor.Instituciones de Crédito 2011 para ocultar los datos reales sobre dichos activos o pasivos. Párrafo adicionado DOF 06-02-2008 2. empleados de la Institución de crédito o quienes intervengan directamente en la autorización o realización de operaciones. empleados de instituciones o quienes intervengan directamente en lo siguiente: 1. sujetos a iguales sanciones. 2. Se consideran comprendidos dentro de lo dispuesto en el párrafo anterior y. a sabiendas de que las mismas no han integrado el capital que registren las actas constitutivas correspondientes.

4. resulte quebranto o perjuicio patrimonial a la institución. que carecen de capacidad económica para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas. Que a sabiendas. Que renueven créditos vencidos parcial o totalmente a las personas físicas o morales a que se refiere el inciso anterior si resulta previsible al realizar la operación. produciendo quebranto o perjuicio patrimonial a la Institución. permitan a un deudor desviar el importe del crédito en beneficio propio o de terceros. Para efectos de lo previsto en el primer párrafo de la presente fracción. que carecen de capacidad económica para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas. Párrafo adicionado DOF 01-02-2008 28 .Instituciones de Crédito 2011 3. no se considera que causen un quebranto o perjuicio al patrimonio de la institución las operaciones que se celebren como parte de procesos de reestructuración de operaciones de pago que se realicen en términos del artículo 65 de esta Ley. produciendo quebranto o perjuicio patrimonial a la Institución. y como consecuencia de ello. Que otorguen créditos a personas físicas o morales cuyo estado de insolvencia les sea conocido. yInciso reformado DOF 01-022008 5. si resulta previsible al realizar la operación.

si dicha finalidad fue determinante para el otorgamiento del crédito en condiciones preferenciales. y como consecuencia de ello resulte quebranto o perjuicio patrimonial a la institución.Instituciones de Crédito 2011 4. Los deudores que no destinen el importe del crédito a los fines pactados. La regulación por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores Esta norma reduce de 50% a 25% el monto máximo del capital básico que pueden destinar a dicho financiamiento 29 . y 5. Los acreditados que desvíen un crédito concedido por alguna institución a fines distintos para los que se otorgó.

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