.

UNIDAD V. SISTEMA FINANCIERO

MEXICANO.
Precisará los requisitos para obtener autorización de la
SHCP, para organizarse y operar como entidad financiera.
 
 5.1 Autorización del Gobierno Federal. Su concepto y diferencias con la
concesión.
 5.1.1 Autorización.
 5.1.2 Concepto de la autorización y sus diferencias con la concesión.
 5.2 Requisitos mínimos para obtener la autorización.
 5.2.1 Constituirse como sociedades anónimas u otras.
 5.2.2 Duración indefinida de la sociedad.
 5.2.3 Contar con un capital social.
PROCEDIMIENTOS PARA ORGANIZARSE Y
OPERAR COMO ENTIDAD FINANCIERA
 5.2.4 Contar con un capital mínimo.
 5.2.5 Domicilio social en el territorio nacional.
 5.3 Documentación e información general que debe acompañarse en las
solicitudes de autorización.
 5.3.1 Solicitud formal
 5.3.2 Proyecto de estatutos de la sociedad.
 5.3.3 Relación de socios.
 5.3.4 Relación de probables consejeros y directivos
 5.3.5 Plan general de funcionamiento.
 5.3.6 Comprobante de depósito en moneda nacional.
 5.3.7 Presentar diversa documentación e información.
 5.4 Otros trámites.
 5.4.1 Permiso de la Secretaría de Relaciones Exteriores.
 5.4.2 Inscripción en el Registro Público de Comercio.
 5.4.3 Publicación en el Diario Oficial de la Federación.
 5.5 Requisitos especiales para la constitución de diversas entidades
financieras.
 5.5.1 Casa de Bolsa.
 5.5.2 Organizaciones y actividades auxiliares del crédito.
 5.5.3 Filiales de instituciones financieras del exterior.
 5.5.4 Grupos financieros.
 DERECHO FINANCIERO PUBLICO. ACTIVIDAD FINANCIERA
DEL ESTADO.

 DER4ECHO FINANCIERO PRIVADO---ACTIVIDAD DE LOS

INTERMEDIARIOS FINANCIEROS BANCARIO Y NO BANCARIOS
Concepto de Derecho bancario

 DERECHO BANCARIO. PARTE INTEGRANTE DEL DERECHO FINANCIERO, “Es un

conjunto de normas jurídicas de derecho público, privado y social que regulan
la prestación del servicio de banca y crédito, la autorización, funcionamiento,
operación, fusión, disolución y liquidación de los intermediarios financieros
bancario, así como la protección de los intereses del público, delimitando las
funciones y facultades que en materia bancaria detentan las autoridades
financieras mexicanas”
Clasificación de la Banca
Tipos de banco

  Banco comercial: Aquellos que operan con el público

en general y ganan a través de la intermediación
financiera y el crédito de consumo principalmente.
 Sus operaciones habituales incluyen depósitos en cuenta
corriente, cuenta de ahorros, préstamos, cobranzas, pagos
y cobranzas por cuentas de terceros, custodia de títulos y
valores, alquileres de cajas de seguridad y financiación.
 Bancos de Inversión: 
Se dedican a ofrecer productos de inversión, tanto a
empresas como a particulares. Son organizaciones
que aseguran y distribuyen nuevas inversiones de
valores y ayudan a los negocios a obtener
financiamiento.
 Banca corporativa o patrimonial: 

Son entidades que dirigen su negocio a clientes que son

grandes empresas, ofreciendo productos específicos para
que puedan desarrollar su actividad. Ejemplos de
productos dirigidos a empresas son las líneas de crédito, el
descuento de efectos (pagarés, letras de cambio), la
operativa de pagos e ingresos mediante cheques y la
emisión de recibos para el cobro de servicios.
 BANCA INTERNASCIONAL

FONDO MONETARIO INTERNACIONAL

BANCO MUNDIAL
BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO
LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO
 REGULACIÓN DEL SERVICIO DE BANCA Y CREDITO
 LA REGULACIÓN Y EL FUNCIONAMIENTO DE LAS INSTITUCIONES DE
CREDITO
 LAS OPERACIONES Y ACTIVIDAES QUE LAS INSTITUCIONES DE
CREDITO PUEDEN REALIZAR
 SU SANO Y EQUILIBRADO DESARROLLO
 LA PROTECCIÓN DE LOS INTERESES DEL PÚBLICO
 LOS TERMINOS EN QUE EL ESTADO EJERCE LA RECTORIA
FINANCIERA DEL SISTEMA BANCARIO MEXICANO
Procedimiento para constituirse
como entidad financiera
Autorización para la operación y
funcionamiento de institución bancaria
 Para organizarse y operar como institución de banca múltiple
se requiere autorización del Gobierno
Federal, que compete otorgar discrecionalmente a la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores, previo
acuerdo de su Junta de Gobierno y opinión favorable del
Banco de México. Por su naturaleza, estas autorizaciones
serán intransmisibles.

 ART 8 LIC
AUTORIZACIÓN Y CONCESIÓN

 LA CONCESIÓN
Es un acto administrativo por medio del cual, la
Administración Pública Federal, confiere a una persona
una condición o poder jurídico para ejercer ciertas e
prerrogativas públicas con determinadas obligación y
derechos para la explotación de un servicio público, de
bienes del Estado, o los privilegios exclusivos que
comprenden la actividad industrial”
SERRA ROJAS
Concesión ( Acosta Romero)

Es el acto jurídico discrecional por medio del cual la

autoridad administrativa faculta al particular:
1.Para utilizar bienes del Estado, dentro de los
límites y condiciones que establece la ley,
2.Para establecer o explotar un servicio público,
dentro de los límites y condiciones que establece la
ley.
Autorización

 Es un acto de naturaleza judicial, administrativa o

simplemente privado virtud del cual una persona
queda facultada para ejercer determinado
cargo o función para realizar determinado acto de
la vida civil” Rafael De Pina
Autorización

 Es facultar a una persona de derecho público para que

cumpla un acto que excede su competencia por una
autoridad que está legalmente capacitada para ello,
además permite el ejercicio de un derecho preexistente
por lo que al cumplirse con los requisitos legales, se
asegura el interés publico y permite a la autoridad
administrativa levantar el obstáculo que facilita al
particular el ejercicio de un derecho.
 ANDRES SERRA ROJAS
DIFERENCIA

 LA
AUTORIZACIÓN SE REDUCE A PERMITIR UN
DERECHO PREEXISTENTE
 LA
CONCESIÓN ES EN BENEFICIO DE UN
CONCESIONARIO, ES UN DERECHO QUE CARECIA
ANTES TOTALMENTE.
 Procedimiento para organizarse y operar
como entidad financiera
Se requiere organizarse como SOCIEDAD ANONIMA DE CAPITAL FIJO,
(LGSM)
SUS ESTATUTOS DEBEN CONTENER:
Objeto social. I. Tendrán por objeto la prestación del servicio de banca
y crédito, en los términos de la presente Ley;
Duración . La duración de la sociedad será indefinida;
Contar con capital social que exija la CNBV. Deberán contar con el
capital social y el capital mínimo que corresponda conforme a lo previsto
en esta Ley, y
Domicilio.- Su domicilio social estará en el territorio nacional.
 Aprobación por parte de la CNBV
Los estatutos social y cualquier modificación debe ser aprobada por
la CNBV
Presentar una solicitud a la CNBV. Formato electrónico
Acompañado de los siguientes documentos:
I. Proyecto de estatutos de la sociedad que deberá considerar el
objeto social y señalar expresa e individualmente las operaciones
que pretenda realizar conforme a lo dispuesto por el artículo 46
de esta Ley.
 II. Relación e información de las personas que directa o
indirectamente pretendan mantener una participación en el
capital social de la institución de banca múltiple a constituir,
que deberá contener, de conformidad con las disposiciones
de carácter general que al efecto expida la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta
de Gobierno, lo siguiente:
a) El monto del capital social que cada una de ellas
suscribirá y el origen de los recursos que utilizará para tal
efecto;
b) La situación patrimonial, tratándose de personas físicas, o
los estados financieros, tratándose de personas morales, en
ambos casos de los últimos tres años, y
c) Aquélla que permita verificar que cuentan con
honorabilidad e historial crediticio y de negocios
satisfactorio.
III.Relación de los probables consejeros, director general y
principales directivos de la sociedad, acompañada de la
información que acredite que dichas personas cumplen con
los requisitos que esta Ley establece para dichos cargos.
IV. Plan general de funcionamiento de la sociedad que
comprenda por lo menos:
a) Las operaciones a realizar de conformidad con el artículo
46 de esta Ley;
b) Las medidas de seguridad para preservar la integridad de
la información;
 Los programas de captación de recursos y de otorgamiento
de créditos en los que se refleje la diversificación de
operaciones pasivas y activas de conformidad con la
normativa aplicable, así como los segmentos del mercado
que se atenderán preferentemente;
 d) Las previsiones de cobertura geográfica, en las que se
señalen las regiones y plazas en las que se pretenda operar;

e) El estudio de viabilidad financiera de la sociedad;

 f) Las bases para aplicar utilidades, en la
inteligencia de que las sociedades a las que se
autorice para organizarse y operar como
instituciones de banca múltiple no podrán repartir
dividendos durante sus tres primeros ejercicios
sociales y que, en ese mismo periodo, deberán
aplicar sus utilidades netas a reservas.
g)Las bases relativas a su organización, administración y
control interno;
 V. Comprobante de depósito en garantía en moneda nacional
constituido en institución de crédito o de valores gubernamentales
por su valor de mercado, a favor de la Tesorería de la Federación,
por una cantidad igual al diez por ciento del capital mínimo con
que deba operar la sociedad conforme a la presente Ley, y
VI.La demás documentación e información relacionada, que la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores requiera para el efecto
Tramitación

 SEGUNDO.
 La CNBV recibe la solicitud, con la documentación y
procede a verificar la veracidad de la información
proporcionada y, en tal virtud, las dependencias y entidades
de la Administración Pública Federal, así como las demás
instancias federales, entregarán la información relacionada.
 Podrá solicitar a organismos extranjeros con funciones de
supervisión o regulación similares corroborar la
información que al efecto se le proporcione.
 Dentro de los cinco días hábiles siguientes a la fecha en
que la Junta de Gobierno de la Comisión Nacional Bancaria
y de Valores haya resuelto otorgar la autorización, la
CNBV notificará la resolución, así como su opinión
favorable respecto del proyecto de estatutos de la
sociedad de que se trate, a fin de que se realicen los actos
tendientes a su constitución (o a la transformación) de su
organización y funcionamiento, según corresponda.

El solicitante, tiene plazo de noventa días
(contado a partir de dicha notificación), para
presentar a la propia Comisión, el instrumento
público en que consten los estatutos de la
sociedad para su aprobación, para
posteriormente proceder a su inscripción en el
Registro Público de Comercio sin que se
requiera mandamiento judicial al respecto.
Presentación de la solicitud para operar

 Al efectuarse la citada inscripción del instrumento

público, deberá hacerse constar que la autorización para
organizarse y operar como institución de banca múltiple
se encuentra sujeta a la condición señalada.
 Una vez aprobada la escritura publica, el promoverte
tiene 180 días para presentar la solicitud (para operar)
con los documentos.
Publicación de la escritura en el DOF y 2
periódicos de amplia circulación
 Lasautorizaciones para organizarse y
operar como institución de banca múltiple,
así como sus modificaciones, se publicarán,
a costa de la institución de que se trate, en
el Diario Oficial de la Federación y en dos
periódicos de amplia circulación de su
domicilio social.
 Una vez que haya recibido la autorización de la
aprobación del instrumento publico, la sociedad
podrá celebrar los actos necesarios para cumplir
con los requisitos establecidos en el artículo 46
Bis: pero no puede celebrar ninguna operación de
las señaladas por el artículo 46. excepto las
previstas en su fracción XXIII
La Comisión podrá hacer efectiva la garantía
cuando:

1. No se presente la escritura publica con los estatutos para

su aprobación dentro del término de 90 días;
2. Cuando no se obtenga o no se solicite la autorización para
iniciar operaciones
3. Cuando la sociedad inicie operaciones distintas a las
señaladas por el art 8 bis sin contar con dicha autorización, o
se revoque la autorización para organizarse y operar como
institución de banca múltiple al amparo de la fracción I del
artículo 28 de esta Ley;
Casos de devolución del depósito

 Se niegue la autorización,
 Se desista el interesado o
 La institución de banca múltiple de que se trate
inicie operaciones en los términos previstos en la
Ley,
En cuyo caso, se devolverá el comprobante de
depósito.
 .

5.5 Requisitos especiales para la constitución

de diversas entidades financieras.

5.5.1 Casa de Bolsa

Para organizarse y operar como casa de
bolsa
1. Se requiere autorización de la Comisión, previo acuerdo
de su Junta de Gobierno.
Dicha autorización, se otorgará a las sociedades anónimas
organizadas de conformidad con las disposiciones y, en lo no
previsto por éste, en lo dispuesto en la Ley General de
Sociedades Mercantiles.
Estas autorizaciones serán intransmisibles y no implicarán
certificación sobre la solvencia de la casa de bolsa de que se
trate. 114 LMV
 Las solicitudes de autorización para organizarse y operar como casa
de bolsa, deberán acompañarse de la documentación siguiente:
I. Proyecto de estatutos de una sociedad anónima en el que deberá
contemplarse lo siguiente:
a) La denominación social deberá contener la expresión "casa de bolsa".

b) La duración de la sociedad será indefinida.

c) El domicilio social deberá ubicarse en territorio nacional.
d) El objeto social será actuar como casa de bolsa realizando las
actividades y servicios previstos en esta Ley. Art 115 LMV
Documentos que acompañan a la
solicitud
II. Relación e información de los socios, indicando el
monto del capital social que suscribirán y el origen
de los recursos declarado por éstos, así como de los
probables consejeros, director general y principales
directivos de la sociedad.
Plan general de funcionamiento

III.- Plan general de funcionamiento de la sociedad que

comprenda, cuando menos, los aspectos siguientes:
a) Las actividades y servicios a realizar.
b) Las medidas de seguridad para preservar la integridad de la
información.
c) Las previsiones de cobertura geográfica señalando las
regiones y plazas en las que se pretenda operar.
d) El estudio de viabilidad financiera de la sociedad.
e) Las bases relativas a su organización y control interno.
f) Las bases para aplicar utilidades, en la
inteligencia de que no podrán repartir dividendos
durante sus tres primeros ejercicios, debiendo
aplicarse las utilidades netas a reservas de capital.
Elmanual de conducta que incluya las políticas para la
solución de potenciales conflictos de interés en la
realización de sus actividades, de conformidad con lo que
determine la CNBV, mediante disposiciones de carácter
general.
 Comprobante de depósito bancario en moneda
nacional o, en su caso, de valores
gubernamentales por su precio de mercado,
depositados en entidades financieras a favor de la
Tesorería de la Federación, por una cantidad igual
al diez por ciento del capital mínimo con que
deba operar la sociedad.
Devolución del depósito

 En caso de desistimiento,
 La solicitud sea denegada o
 Cuando se inicien operaciones en los términos previstos
en esta Ley serán devueltos el principal y, en su caso,
accesorios.
 Enel caso de que se revoque la autorización (conforme
a lo previsto en el artículo 153, fracciones I a III, de la
Ley del Mercado de Valores), el importe del depósito se
hará efectivo.
Documentación adicional

 La CNBV podrá solicitar la documentación e

información, previo acuerdo de su Junta de
Gobierno.
 Los estatutos sociales de las casas de bolsa, así
como sus modificaciones, deberán ser aprobados
por la Comisión. Una vez obtenida la aprobación
podrán ser inscritos en el Registro Público de
Comercio.
Aprobación de la CNBV de las Actas de
Asamblea de las Casas de Bolsa
 Dentro de los diez días hábiles siguientes a la
celebración de la asamblea correspondiente, las
Casas de Bolsa debe presentar copia autentificada
por el Secretario del Consejo de Administración,
de las actas de asamblea y, cuando proceda,
instrumento público en el que conste la
formalización de las mismas.
Requisitos que las Casas de Bolsa
deben acreditar a la Comisión
Con al menos treinta días hábiles de anticipación al
inicio de sus operaciones o con motivo de la posterior
incorporación a su objeto social de una o más de las
actividades o servicios referidos (en el artículo 171 de
la Ley,) el cumplimiento de los requisitos siguientes:
I. Que cuentan con el capital social mínimo pagado en
función de las actividades a realizar y servicios a
proporcionar.
 II.Que los consejeros, el director general, los
directivos que ocupen cargos con la jerarquía
inmediata inferior a la de éste y, en su caso, los
apoderados para realizar operaciones con el
público y operadores de bolsa, cumplen los
requisitos establecidos en la Ley y demás
disposiciones de carácter general emitidas por la
Comisión.
 III.Que cuentan con la infraestructura y
controles internos necesarios para realizar
sus actividades y prestar sus servicios,
conforme a las disposiciones aplicables,
incluso ante el evento de contratar con
terceros la prestación de servicios necesarios
para el desarrollo de su objeto social
Requisitos que deben cumplir los
consejeros de las casas de bolsa

Contar con calidad técnica,

honorabilidad e historial crediticio
satisfactorio, así como con amplios
conocimientos y experiencia en
materia financiera, legal o
administrativa
AGRUPACIONES FINANCIERAS
PROCEDIMIENTO DE CONSTITUCIÓN
Requisitos

1. Se requerirá autorización de la SHCP para la

organización de las Sociedades Controladoras y la
constitución y funcionamiento de Grupos Financieros.
2. Serán otorgadas o denegadas discrecionalmente por
dicha Secretaría, oyendo la opinión del Banco de
México y, según corresponda, en virtud de los
integrantes del Grupo Financiero que pretenda
organizarse, de las Comisiones Nacionales Bancaria y
de Valores, de Seguros y Fianzas o del Sistema de
Ahorro para el Retiro.
Trámite

3. Se presenta una solicitud en los términos

que establezca LA SHCP ART 14 LRAF
4. La autoridad tendrá el plazo de 90 días
para que las autoridades administrativas
resuelvan lo que corresponda.
5. La Secretaría, una vez que, en su caso, otorgue la
autorización notificará la resolución respectiva y expedirá
opinión favorable respecto de los proyectos de estatutos
sociales y de convenio de responsabilidades de la sociedad
de que se trate, a fin de que se realicen los actos tendientes
a la organización de la Sociedad Controladora,
6. El solicitante contará con un plazo de noventa días
contado a partir de dicha notificación, para presentar los
instrumentos públicos en que consten los estatutos sociales y
el convenio de responsabilidades de la sociedad en términos
de esta Ley, para su aprobación.
7. Los requisitos de presentación y plazos, así como
otra información relevante aplicable a las promociones
que realicen las Sociedades Controladoras deberán
precisarse en disposiciones de carácter general que
expida la Secretaría.
8. Transcurrido el plazo aplicable sin que hubiera
resolución al solicitante, se entenderán éstas en
sentido negativo a menos que se establezca lo
contrario en las disposiciones aplicables.
9. A petición del interesado, se deberá expedir
constancia de tal circunstancia, dentro de los dos días
hábiles siguientes a la presentación de la solicitud
respectiva ante la autoridad competente que deba
resolver, conforme al Reglamento Interior respectivo.
10. De no expedirse la constancia mencionada dentro
del plazo citado, se fincará en su caso, la
responsabilidad que resulte aplicable.
Publicación en el DOF

13. Estas autorizaciones así como sus

modificaciones, se publicarán, a costa del
interesado, en el Diario Oficial de la Federación.
14.La autorización se otorgará sin perjuicio de los
procedimientos que, en su caso, deban efectuarse
ante la Comisión Federal de Competencia
Económica o cualquier otra autoridad.
Prevención
 La autoridad podrá prevenir al interesado cuando el
escrito inicial no contenga los datos o no cumpla con
los requisitos previstos en las disposiciones aplicables,
por escrito y por una sola vez, para que dentro de un
término que no podrá ser menor de diez días hábiles
subsane la omisión.
 Dicha prevención deberá hacerse a más tardar dentro
de la mitad del plazo de respuesta de la autoridad y,
cuando éste no sea expreso, dentro de los veinte días
hábiles siguientes a la presentación del escrito inicial.
Tramite de prevenciones
 Notificada la prevención, se suspenderá el plazo para que
las autoridades administrativas resuelvan y se reanudará a
partir del día hábil inmediato siguiente a aquel en que el
interesado conteste.
 En el supuesto de que no se desahogue la prevención en el
término señalado las autoridades desecharán el escrito
inicial.
 Si las autoridades no hacen el requerimiento de
información dentro del plazo correspondiente, no podrán
rechazar el escrito inicial por incompleto.
 Salvo disposición expresa en contrario, los plazos para que
las autoridades contesten empezarán a correr el día hábil
inmediato siguiente a la presentación del escrito
correspondiente.
 Las autoridades administrativas competentes, a
solicitud de la parte interesada, podrán ampliar
los plazos establecidos en la Ley, sin que dicha
ampliación exceda, en ningún caso, 45 días (de la
mitad del plazo previsto originalmente en las
disposiciones aplicables), cuando así lo exija el
asunto y no tengan conocimiento de que se
perjudica a terceros en sus derechos.
Plazo de las autoridades cuando se
requiera la opinión de otras autoridades
 En las promociones donde por disposición expresa de la
Ley las autoridades administrativas deban oír la opinión de
otras autoridades, ( CNSF, CONSAR) además de aquellas
relacionadas con las autorizaciones relativas a la
organización, fusión, escisión y liquidación de Sociedades
Controladoras, el plazo no podrá exceder de 180 DÍAS para
que las autoridades administrativas resuelvan lo que
corresponda, (siendo aplicables las demás reglas que señala el
artículo 7o. de esta Ley.)
Ampliación del plazo a solicitud de la
parte interesada
 Podrán las autoridades administrativas, ampliar los plazos
establecidos en la Ley, a solicitud de la parte interesada
sin que dicha ampliación exceda, en ningún caso, de la
mitad del plazo previsto originalmente en las disposiciones
aplicables, (45 DÍAS) cuando así lo exija el asunto y no
tengan conocimiento de que se perjudica a terceros en sus
derechos.
Documentos que deben ser presentados
con la solicitud
La solicitud de autorización para organizarse como Sociedad
Controladora y constituirse y funcionar como Grupo
Financiero deberá presentarse ante la Secretaría,
acompañada de la documentación siguiente:
I.Proyecto de estatutos de la sociedad que deberá
considerar el objeto social, así como los requisitos que en
términos de la Ley.
El proyecto de estatutos de la Sociedad Controladora deberá
contener los criterios generales a seguir para evitar conflictos
de interés entre los integrantes del Grupo Financiero;
Relación de personas con participación
directa
 II.Relación de las personas que pretendan
mantener una participación directa en el capital
social de la Sociedad Controladora y de las
personas que pretendan mantener una
participación indirecta por más del 5% de dicha
Sociedad, que deberá contener, de conformidad
con las disposiciones de carácter general que al
efecto expida la Secretaría, lo siguiente:
 a) El monto del capital social que suscribirá cada una
de ellas o el porcentaje de participación indirecta y el
origen de los recursos que utilicen para tal efecto;
 b) La situación patrimonial en caso de personas físicas
o estados financieros auditados en caso de personas
morales, en ambos casos de los últimos tres años, y
 c) Aquella que permita verificar que cuentan con
solvencia económica, honorabilidad e historial
crediticio y de negocios satisfactorio.
 III. Relación de las personas propuestas como consejeros,
director general y principales directivos de la Sociedad
Controladora, acompañada de la información que acredite
que dichas personas cumplen con los requisitos que esta
Ley establece para dichos cargos;
IV. La estructura general del Grupo Financiero que se
pretenda constituir, que incluya la relación de accionistas
de cada una de las entidades financieras que integrarán
dicho grupo y el porcentaje de tenencia accionaria de
cada uno de ellos;
 V. El proyecto de estatutos de las entidades financieras
que integrarán el Grupo Financiero, y, en su caso, de las
entidades financieras en las que pretenda adquirir la
tenencia accionaria del cincuenta por ciento o menos del
capital social respectivo,
 Así como de Prestadoras de Servicio e Inmobiliarias.
Tratándose de entidades financieras o Prestadoras de
Servicio o Inmobiliarias constituidas, deberá presentarse
el instrumento público otorgado ante fedatario público
que contenga los estatutos vigentes, así como los
proyectos de modificaciones que se efectuarían con
motivo de la creación del Grupo Financiero;
VI. El proyecto de convenio de responsabilidades a
que se refiere el artículo 119 de esta Ley;
VII. Los estados financieros auditados que presenten
la situación de las entidades financieras constituidas
o, en su caso, los proyectados, de las entidades que
no se hubieran constituido y que formarán parte del
Grupo Financiero, así como las proyecciones
financieras de la integración del Grupo Financiero;
 VIII.Los convenios conforme a los cuales la
Sociedad Controladora, en su caso, adquirirá
las acciones representativas del capital social
de las entidades financieras de que se trate;
 IX. El programa financiero estratégico para su
organización, administración y control
interno, y
IX. El programa financiero estratégico para su
organización, administración y control
interno, y
X. La demás documentación que, en su caso,
solicite la Secretaría a efecto de evaluar la
solicitud correspondiente.
Integración del grupo financiero
Los Grupos Financieros estarán compuestos por una Sociedad Controladora y por
algunas de las entidades financieras siguientes:
Almacenes generales de depósito,
Casas de cambio,
Instituciones de fianzas,
Instituciones De Seguros,
Casas De Bolsa,
Instituciones De Banca Múltiple,
Sociedades Operadoras De Fondos De Inversión,
Distribuidoras De Acciones De Fondos De Inversión,
Administradoras De Fondos Para El Retiro,
Sociedades Financieras De Objeto Múltiple Y
Sociedades Financieras Populares.
 El Grupo Financiero deberá formarse con cuando menos dos
de las entidades financieras señaladas en el párrafo anterior,
que podrán ser del mismo tipo.
 Excepción, un Grupo Financiero no podrá formarse
solamente con dos sociedades financieras de objeto
múltiple.
 Sólo podrán ser integrantes del Grupo Financiero aquellas
entidades financieras en que la Sociedad Controladora
mantenga directa o indirectamente más del cincuenta por
ciento de las acciones representativas de su capital social.
Fusión de dos o mas controladoras o
subcontroladoras
 O de cualquier sociedad o entidad financiera con una Sociedad
Controladora o con una Subcontroladora, así como para la fusión de
dos o más entidades financieras integrantes del mismo Grupo
Financiero, o de una entidad financiera integrante de un Grupo
Financiero con otra entidad financiera o con cualquier sociedad,
 Se requerirá autorización previa de la Secretaría, oyendo la opinión
del Banco de México y, según corresponda, de las Comisiones
Nacionales Bancaria y de Valores, de Seguros y Fianzas o del Sistema
de Ahorro para el Retiro.
 Presentar la documentación a que se refiere el artículo 17 de la LRAF
Convenio que suscriben la Sociedad Controladora y cada una
de las entidades financieras integrantes de un Grupo
Financiero

I. La Sociedad Controladora responderá subsidiaria e

ilimitadamente del cumplimiento de las obligaciones a cargo de
las entidades financieras integrantes del Grupo Financiero,
correspondientes a las actividades que, conforme a las
disposiciones aplicables, le sean propias a cada una de ellas, aun
respecto de aquellas contraídas por dichas entidades financieras
con anterioridad a su integración al Grupo Financiero, y
II. La Sociedad Controladora responderá ilimitadamente por las
pérdidas de todas y cada una de dichas entidades financieras.
En caso de ser insuficiente……

 En el evento de que el patrimonio de la Sociedad Controladora

no fuere suficiente para hacer efectivas las responsabilidades
que, respecto de las entidades financieras integrantes del
Grupo Financiero se presenten de manera simultánea, dichas
responsabilidades se cubrirán;
 1. Respecto de la institución de crédito que, en su caso,
pertenezca a dicho Grupo Financiero y, posteriormente,
 2. A prorrata respecto de las demás entidades integrantes del
Grupo Financiero hasta agotar el patrimonio de la Sociedad
Controladora.
Al efecto…..

Se considerará la relación que exista entre los porcentajes

que representan, en el capital de la Sociedad Controladora,
su participación en el capital de las entidades financieras de
que se trate.
Se entenderá que una entidad financiera
perteneciente a un Grupo Financiero tiene pérdidas,
cuando los activos de la entidad no sean suficientes
para cubrir sus obligaciones de pago.
Las referidas responsabilidades estarán previstas
expresamente en los estatutos de la Sociedad
Controladora.
En el convenio citado también deberá señalarse
expresamente que ninguna de las entidades
financieras del Grupo Financiero responderán por
las pérdidas de la Sociedad Controladora, ni por las
de los demás participantes del Grupo Financiero.
La sociedad controladora debe
responder….
 La Sociedad Controladora deberá responder por las pérdidas que
registren las instituciones de banca múltiple integrantes del Grupo
Financiero al que pertenezca, en términos de lo previsto en este
artículo.
 El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario deberá
determinar el importe preliminar de las pérdidas a cargo de una
institución de banca múltiple a la fecha en que la Junta de
Gobierno del propio Instituto haya adoptado alguno de los métodos
de resolución previstos en la Ley de Instituciones de Crédito.