“AÑO DE LA UNIVERSALIZACIÓN DE LA SALUD”

UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN AGUSTIN DE

AREQUIPA
FACULTAD DE ECONOMÍA

CURSO: MICROFINANZAS

TEMA: Comentarios de los videos Capítulos I, II y III

DOCENTE
Pacheco Santos, Bernabe Felix

ALUMNOS:
Alvaro Colque, Carmen Luisa
Cardenas Anco, Alexa
Condori Quirita, Erick Manuel
López Arpasi, Flavio Renato
Salas Condori, Ramiro
Torres Huamán, Erick Adrián
Valdivia Chávez, Lizbeth Sandra
Villanueva López, Alessandra Miriam

AREQUIPA – PERÚ
2020

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 1. VIDEO: “MICROFINANZAS Y SU ROL DESCENTRALIZADOR”

Introducción

El video nos hace mención a las características de las microfinancieras y su rol en

la inclusión financiera de los países emergentes tales como Perú.

El objetivo principal es resaltar la importancia que tienen las microfinancieras

desde su creación, en la descentralización de los sevicios financieros.

Idea Principal

Las microfinancieras tienen como objetivo primordial descentralizar los servicios

financieros, siendo sus principales intereses la captación de ahorros y otorgar
financiamiento a un sector muy productivo para la economía: las mypes.

Contenido

Las microfinancieras son aquellas empresas del sector financiero que otorgan
financiamiento a las mypes, orientándose más a sectores de clase media y sector popular
con el fin de descentralizar los servicios financieros tales como captación de ahorros al
público, incentivos como tasas de interés por encima del promedio del sistema financiero,
entre otros.

Desde su creación han atendido a los segmentos de ingresos medios bajos y con
el paso de los años estas instituciones tales como bancos, cajas municipales, cajas rurales
y epymes han ido creciendo, abriendo la posibilidad de acceder a servicios financieros a
una mayor parte de la población. De esta manera las microfinancieras han incrementado
su presencia en la capital pero su principal foco son las provincias. El futuro de las
microfinancieras depende de su eficiencia operativa.

Aporte personal y grupal

El problema de las microempresas en el Perú es su efímera duración operativa en

general, así como también su inestabilidad en cuanto a la generación de valor, la
inversión, la productividad y la dinámica laboral. Esto genera problemas para un correcto
financiamiento con el menor riesgo posible. A su vez también está el problema de la
informalidad, que dada la condición de mercado hundido, no permite realizar una
cuantificación precisa de las cifras con respecto a las operaciones realizadas, y por

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consiguiente, debilita la estructura de los créditos a realizarse y su retorno, por parte de
las entidades financieras que apoyan a dichas empresas.

Conclusiones

Las microempresas en el Perú representan aproximadamente el 95 % de las

empresas en el Perú, y a su vez contienen al 48 % de la masa laboral existente. Dada esta
proporción es que su condición volátil y de duración efímera, dependiendo de las
actividades que estas realicen, es que genera inestabilidad en cuanto a su dependencia del
sector financiero y el cumplimiento de los créditos. Hace falta más asesoría y supervisión
a los miembros de dicho sector empresarial para un manejo más óptimo de los recursos
disponibles y de la administración del capital que se le es entregado para sus operaciones
urgentes.

Bibliografía

 Alva Edgar (2017), La desaparición de las microempresas en el Perú. Una

aproximación a los factores que predisponen a su mortalidad. Caso del Cercado

de Lima. Universidad de la Habana - Cuba. Economía y Desarrollo.
 Pinilla Susana, García Fernando, Barreda Javier, Sánchez Iván (2006),

Microempresa en el Perú, una propuesta tipológica y ejercicio de aplicación en

Lima - Sur. Ministerio del Trabajo y Promoción del Empleo - Perú. Programa de
Estadísticas y Estudios Laborales.
 Gestión (2015). “Las microfinancieras y su rol descentralizador”. Obtenido de

https://www.youtube.com/watch?v=wkC4aaK3NTw

2. VIDEO: “MICROFINANZAS: FINANCIAMIENTO PARA ACCEDER

AL MERCADO GLOBAL”

Introducción

En el video se expone los conceptos relacionados con el riesgo de crédito y define

cuáles son las empresas involucradas en dicho riesgo.

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 El objetivo principal es informar las medidas preventivas que se debe considerar
para un análisis crediticio.

Idea Principal

El riesgo crediticio regularmente tiene una connotación negativa, pero se trata de

gestionar los riesgos propios de la actividad de intermediación financiera con la finalidad
de crear valor.

Contenido

El riesgo de crédito es la posibilidad o probabilidad de que el cliente no pague su

deuda. Son varias las empresas involucradas en dicho riesgo, ya sea por créditos de
consumo, vivienda, o créditos comerciales.

En este sentido para otorgar un crédito las empresas involucradas deben realizar
estudios con modelos económicos, econométricos, y estadísticos; el uso de metodologías
como el scoring también ayudara a identificar el riesgo el cual complementa el análisis y
sirve de apoyo para la toma de decisiones, este sistema funciona a partir de un historial
crediticio adecuado.

Las instituciones financieras que conceden créditos están sujetas a una mala
gestión de riesgo crediticio, de mercado u operacional para contrarrestar esto deben de
tener un perfil conservador en el criterio de otorgamiento para poder perfilar
adecuadamente a sus clientes; pero si hubiese créditos morosos se pueden aplicar medidas
correctivas, legales y la venta de cartera.

Aporte personal y grupal

Se podría decir que para controlar el riesgo crediticio es necesario evaluar el riesgo
potencial de cada nueva oportunidad o renovación del cliente, ayudará a realinear los
términos de crédito en función de la probabilidad de que el cliente pague a tiempo y dentro
de esos términos.

Se debe considerar implementar el monitoreo del riesgo de crédito de toda la

cartera global para identificar los puntos débiles que podrían ocasionar pérdidas por
deudas incobrables por posibles quiebras.

Conclusiones

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 Los riesgos crediticios que enfrentan las instituciones financieras al otorgar
crédito a los clientes, debe ser monitoreado y realizar un seguimiento permanente
verificando su historial crediticio y cuantificar el grado de probabilidad de la capacidad
de impago que podría tener el cliente solicitante.

En la actualidad los riesgos crediticios han sido aumentado por la falta del empleo,
que aumentan la capacidad de impago de los clientes y esto causaría una serie de
problemas en las entidades financieras.

Bibliografía

 FCSH Espol. (2016). Luis Berggrun, Ph.D. en Administración de Empresas

(Video). YouTube https://www.youtube.com/watch?v=uTE37Du0dzc

3. VIDEO: “MICROEMPRESAS Y MICROFINANZAS”

Introducción:

El video nos muestra una clara percepción sobre las microempresas sus
características y las necesidades de estas, así mismo se definen de manera clara y objetiva
las microfinanzas.

Idea Principal

Las microempresas en el Perú generan gran movilidad en la actividad económica

que favorece al país pero muchas de estas se encuentran en la informalidad.

Contenido

En el Perú las Mypes son operadas por mano de obra con baja calificación, tienen
escalas pequeñas de producción; es considerada la mayor fuerza económica que mueve
el país pero carecen de apoyo oportuno del gobierno central y a pesar de tantas trabas que
tienen debido al sistema burocrático que rige nuestro país, las Microempresas han sabido
sostenerse, algunas de manera formal y en mayor número de manera informal; generando
muchas oportunidades de empleo para los ciudadanos. Los requerimientos financieros de
estas surgen cuando hay necesidad de financiamiento externo, donde el problema de

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financiamiento surge de acuerdo a la delimitación de las actividades productivas que
realiza la microempresa.

Aporte personal y grupal

Las Mypes informales en nuestro país necesitan de capacitación y orientación

profesional, un claro ejemplo sería el hecho de no saber las ventajas que podrían tener si
son formales, como el acceso a un crédito que ayudaría en su crecimiento. Las políticas
de desarrollo de las microfinanzas ayudarían mucho en el fortalecimiento de las
microempresas por lo que no deberían ser limitadas.

Conclusiones

Las Mypes tienen gran potencial económico, el conocer la importancia que tienen
las Mypes en nuestro país y de las carencias, nos hace pensar que se pueden tomar
medidas necesarias para que estas puedan desempeñar un mejor papel en la economía
nacional.

Bibliografía

 Gestión (2011). “Microempresas y microfinanzas”. Obtenido de

https://www.youtube.com/watch?v=eNaxxdSTRvY&feature=emb_title

4. VIDEO: “MODELO DE CREDIT SCORING”

Introducción

El objetivo del video es explicar cómo funciona el Modelo de Credit Scoring en las
Instituciones de Microfinanzas para medir el riesgo crediticio. Por ello, desarrolla la
función de regresión, las 6 fases del modelo y, por último, analiza las variables para hallar
la probabilidad de impago, según el trabajo de (Rayo, Cantón & Camino, 2010).

Idea Principal

El Modelo de Credit Scoring es usado por las IMF para gestionar el riesgo de impago
de los créditos, para saber si el cliente tiene la capacidad económica de pagar su crédito.

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Contenido

Primero, este modelo usa una regresión logística binaria que consiste en una función
lineal entre la V. Dependiente (Y, la probabilidad de impago) y las V. Independientes (X,
como la solvencia económica, puntualidad de pago, etc.).

Segundo, las 6 fases del modelo son: En la Fase I se analiza la información de mercado
como la zona de la sucursal. En la Fase II se analiza la información de los clientes nuevos
como los créditos anteriores un año antes. La Fase III se centra en información específica
del cliente, como su promedio de morosidad, edad, sexo, situación laboral, productividad
e historial crediticio. La Fase IV evalúa las garantías con las que el cliente se compromete
a pagar. Si se aprueba el crédito para el cliente se pasa a la Fase V y se evalúan otros
indicadores para fijar el monto del crédito y la tasa de interés. Por último, en la Fase VI,
evalúan las variables macroeconómicas más importantes como inflación, tasa de empleo,
IPC, PBI, etc., ya que el entorno también influye en la capacidad de pago del cliente.

Una vez definidas las variables independientes y dependientes se regresionó la

ecuación y con los resultados obtenidos de los coeficientes (Beta) se multiplica los datos
del nuevo cliente. Algo curioso en el nuevo modelo es que la variable IPC resulto no
significativa; sin embargo, la variable que resulto significativa para explicar los resultados
de que si los clientes pagaban o no fue la tasa de cambio. El resultado de la evaluación de
crédito del nuevo cliente fue que la probabilidad de que el cliente caiga en impago es del
99.97%.

Aporte personal y grupal

El Credit Scoring se basa en un modelo de predicción estadística que utiliza la

información empírica disponible, a fin de estimar una probabilidad de default asociada a
una operación, es así que al obligado se le aplica un algoritmo preestablecido en base a
datos históricos y se obtiene una puntuación en términos de riesgo y probabilidad de
default.

Conclusiones

Es importante que las entidades financieras, especialmente microfinancieras, usen

herramientas que les ayuden a reducir sus riesgos de crédito. Una de esas herramientas
más utilizadas es el Credit Scoring, la cual permite distinguir solicitantes buenos y malos,

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y dentro de ellos establecer, en función de la puntuación asignada, diferentes segmentos
y buenas decisiones que les permita optimizar sus operaciones.

Bibliografía

 Mis finanzas U (2018). “Modelo de Credit Scoring para Microfinanzas”. Obtenido

de https://www.youtube.com/watch?v=NRNS9K6Ju6g
 Rayo, Canton & Camino (2010). Un modelo de Credit Scoring para instituciones

de microfinanzas en el marco de Basilea II. Journal of Economics, v.15 n.28.

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