“AÑO DE LA UNIVERSALIZACIÓN DE LA SALUD”

UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN AGUSTÍN DE

AREQUIPA
FACULTAD DE ECONOMÍA
ESCUELA PROFESIONAL DE ECONOMÍA

MICROFINANZAS

DOCENTE:

PACHECO SANTOS, BERNABE FELIX

GRUPO N°: 2

INTEGRANTES:

ALFARO HANCCO, JORGE

CANALES COAQUIRA, MARLENY
HUILLCA SURCO, NELLY ESTHER
MANANI HUALPARTUPA, LAIDY
PARILLO SENCA, YOSELIN MILAGROS
QUENTA APAZA, MERCEDES
QUISPE PHOCCO, MASHUEL
SALAS VASQUEZ, KIMBERLY
VILLALTA ZAIRA, YULISA AGUEDA

AREQUIPA – PERÚ
2020
CAPITULO I: PRIMER VIDEO

MICROFINANZAS Y SU ROL DESCENTRALIZADOR PRINCIPIO DEL

FORMULARIO

INTRODUCCIÓN:

En los últimos años se ha incrementado el interés por el estudio de las micro finanzas, en
los países emergentes como el Perú las micro financieras han sido un componente clave para
la inclusión financiera debido que desde que aparecieron se han caracterizado por tener
preferencias en los segmentos medios bajos del interior del país.

IDEA PRINCIPAL:

El desarrollo de las microfinanzas en el Perú ha significado que las pequeñas y

microempresas puedan acceder al crédito, sobre todo en provincias debido a la confianza que
las personas le tienen a las microfinancieras, por eso mismo es que vienen apareciendo más
de estas y genera una competencia entre ellas lo cual nos ayuda a que nos ofrezcan un servicio
mejor.

SECUENCIA:

Primero se realiza la presentación del título del video y una breve introducción para tener
la idea sobre las microfinanzas. Posteriormente, se realiza la idea de las microfinanzas en el
Perú. El video continúa con la vital importancia de las microfinancieras en el Perú.
Finalmente, se realiza como la microfinancieras pueden ser tan vitales en una crisis.

CONTENIDO:

Las microfinancieras con el tiempo han sido un componente clave para la inclusión
financiera en los países como el Perú. Desde su creación, se han caracterizado por preferir
los segmentos de ingresos medios y bajos, primordialmente dentro del país. Aparecieron en
la década de los 80, así también el rol que cumplen de ofrecer financiamiento a todas las
personas que a raíz de alguna crisis se convierten en emprendedores es por esto que en el
video de Gestión se resalta el crecimiento y fortalecimiento de las microfinancieras en los
últimos 25 años. Las microfinancieras se han orientado a los sectores de clase media menos
atendidos, cerca del 65% de estas se orientan a este sector productivo. Según la SBS, el
término de microfinanciera es usado para aquellas empresas del sistema financiero que
otorgan financiamiento a las mypes. Las microfinanciera pueden ser bancos, cajas
municipales o una edpyme esto se debe al mercado que atienden. En el sector de
microfinanzas las Caja Municipales han logrado una participación importante, destacada
sobretodo en depósitos del público, hay una gran confianza de la gente por las
microfinancieras.

APORTE GRUPAL:

En la situación actual de la pandemia, se está jugado un rol central para la reprogramación

de créditos en el sector mype, y si bien en vez de generar políticas para canalizar mayores
fondos hacia las microfinancieras, se han propuesto iniciativas populistas como el
recientemente discutido proyecto de congelamiento de deudas del Congreso, el tope de las
tasas de interés, que amenazan con dilapidar todo este ecosistema que ha levantado tantos
emprendedores peruanos en los últimos años.

CONCLUSIÓN:

Las microfinanzas son conocidas por su capacidad para estimular el autoempleo a través
de la creación de microempresas que reducen la dependencia de los empleos asalariados
informales y estimulan las oportunidades de empleo gracias a los créditos dados por las
microfinancieras.

BIBLIOGRAFÍA

Ríos, M. (1 de Setiembre de 2015). Diario Gestion. Obtenido de Diario Gestion:

https://youtu.be/wkC4aaK3NTw
CAPITULO I: SEGUNDO VIDEO

MICROFINANZAS: FINANCIAMIENTO PARA ACCEDER AL MERCADO

GLOBAL

INTRODUCCIÓN:

El riesgo de crédito es la posibilidad o probabilidad de obtener una pérdida económica

debida al incumplimiento de pago de algún cliente. El cual se relaciona a instituciones
financieras y bancos, pero se puede extender a empresas, mercados financieros y organismos
de otros sectores.

IDEA PRINCIPAL:

El riesgo crediticio es uno de los indicadores más importantes de la gestión administrativa

y financiera de una empresa. Las instituciones dedicadas al otorgamiento de préstamo y las
empresas que los reciben deben comprender cuál es el riesgo de pérdidas y que acciones
realizar ante la morosidad.

SECUENCIA:

Primero se realiza la presentación del título del video sobre los riesgos crediticios y la
gran importancia que tiene este en la gestión administrativa. Consecutivamente, se realiza la
definición de riesgo crediticio (características, tipos, medidas). Por último, se menciona que
acciones deberíamos de realizar ante una situación de riesgo crediticio.

CONTENIDO:

En el video nos proporciona como base el concepto de riesgo crediticio, el cual es la

probabilidad de que alguno de los clientes de la entidad o institución no realice su pago de
crédito en la fecha indicada; según Luis Berggrun los créditos más solicitados son 3
principales tipos (créditos de consumo, créditos de vivienda, créditos comerciales) los cuales
son los más comunes; también nos da a conocer que las empresas que están relacionadas con
el riesgo crediticio son todo tipo de empresas debido a que día a día enfrentan la posibilidad
de perder, pero se debe estimar cuan probable es perder y cuánto podría perderse para así
tomar las acciones debidas para enfrentar esas situaciones; podemos tomar medidas antes de
dar el crédito utilizando modelos económicos, estudios econométricos para así perfilar al
cliente para así otorgar el crédito a la persona que es más confiable y luego hacerle un
seguimiento a esa persona para ir controlando el pago; pero si se da que no se realiza una
buena gestión puede ocasionar una bancarrota; por eso se recomienda tener en cuenta los
criterios para otorgar un crédito, considerar a nuestros mejores clientes y tener sus
preferencias; en cuanto a los casos de morosidad se deben de vender las carteras que tengan
más posibilidad de impago.

APORTE GRUPAL:

Tanto las entidades bancarias como las empresas que realizan operaciones crediticias
deben juzgar adecuadamente los índices de solvencia propia y de sus beneficiarios para así
poder realizar una gestión adecuada de sus carteras de endeudamiento. Las operaciones
crediticias no están ligadas a un tipo único de riesgo.

CONCLUSIÓN:

Para reducir el riesgo crediticio, es necesario enfocarse en dos aspectos: la reducción y la

protección. Es decir, la mejor estrategia es tomar acciones que vuelvan más seguras las
decisiones de crédito. De esa manera se maximiza el beneficio de las oportunidades de
negocio y se reduce la posibilidad de que ocurra cualquier tipo de riesgo financiero.

BIBLIOGRAFÍA

FCSH Espol. (24 de Mayo de 2016). Obtenido de FCSH Espol:

https://www.youtube.com/watch?v=uTE37Du0dzc&feature=youtu.be

Luis, B. (2016). ¿Qué es el Riesgo Crediticio?

CAPITULO II: TERCER VIDEO

MICROEMPRESAS Y MICROFINANZAS

INTRODUCCIÓN:

Las micro y pequeña empresa representan un papel muy importante en el desarrollo

económico de cada país, ya que es una fuente generadora de empleo.

El objetivo general es conocer acerca de las características de las microempresas y su

relación con las micro finanzas para ello es importante lograr identificar la realidad de las
MYPES, sus características y necesidades. Asimismo, conocer la naturaleza de las Micro
finanzas

IDEA PRINCIPAL:

El video nos permite identificar la realidad de las MYPES, sus características y

necesidades; también nos ayuda a conocer la naturaleza de las micro finanzas.

SECUENCIA:

Primero se realiza la presentación del título de la sesión y objetivos de aprendizaje.

Seguidamente, se realizar la definición de las microempresas (característica, participación,
otros criterios de clasificación, nivel tecnológico, acceso al sistema financiero, MYPES en
otros países, MYPE en el Perú). La sesión continua con la definición y filosofía de las micro
finanzas. Finalmente, se realiza un ejemplo relacionado a brindar un crédito sin cuidar los
aspectos de que engloba la filosofía de las micro finanzas.

CONTENIDO:

Las mypes se caracterizan por ser actividades económicas a pequeña escala y de esta
manera operan en el sector comercio, servicio, artesanía y agricultura. Entre los criterios
cuantitativos que se define una mype es por el número de trabajadores, ya que para las
microempresas ocupar hasta 10 personas representa el 95.8% del espectro nacional del total
de empresas. Por otro lado, las empresas pequeñas hasta 20 personas lo que representa el
2.13% del total del espectro nacional de empresas.
 También se puede clasificar a las microempresas por su volumen de venta anual, ya que
el nivel tecnológico de la micro y pequeña empresa son bajos por la carencia de recursos
debido a que los inversores no tienen acceso a recursos financieros por que el sistema
bancario formal no los reconoce como sujetos económicos.

Una de las razones más importantes de la existencia de mypes es que proporcionan

abundantes puestos de trabajo, reducen la pobreza por medio de actividades de generación
de ingreso, incentivan el espíritu empresarial y el carácter emprendedor de la población, son
la principal fuente de desarrollo del sector privado y mejoran la distribución del ingreso.

La micro empresa se ve reflejada en las actividades económicas desde las más mínimas
como puestos callejeros hasta micro empresas con talleres y empleados. Las mypes
representan para las entidades micro financieras clientes valorados. La gran mayoría de
propietarios o trabajadores de mypes no cuentan con los bienes o documentación que se suele
pedir en banco para el otorgamiento de créditos. Es así que las entidades micro financieras
buscan desarrollar productos y tecnologías para la prestación de servicios financieros sobre
una base sostenible, las entidades micro financieras buscan identificar el crédito necesario
para invertir y así lograr el desarrollo de las unidades productivas de los clientes.

El no alentar el gasto o la inversión innecesaria, es una de las características más

importantes de las micro finanzas; el no cuidar este aspecto las puede llevar a la
incobrabilidad, la implica un costo para la institución micro financiera y un alto costo para
los clientes y sus familias.

APORTE GRUPAL:

Los últimos años las mypes no han sido atractivas para el sector financiero principalmente
en el sector bancario por la falta de respaldo patrimonial. Por otra parte, los intermediarios
bancarios como cajas municipales y cajas rurales aprecian que este sector empresarial tiene
elevadas potencialidades para sus colocaciones y el apoyo crediticio de estas instituciones
financieras es imprescindible para que las mypes puedan sostenerse financieramente.
CONCLUSIÓN:

Las micro finanzas han permitido que micro empresarios puedan acceder a recursos
financieros para la marcha o el desarrollo de sus microempresas, gracias a las micro finanzas,
las microempresas pueden mejorar su tecnología, expandir sus negocios y generar más
empleo.

BIBLIOGRAFIA

 Martínez, P. S. (2013). Las Microfinanzas como Instrumento de Apoyo al Sector

Microempresarial en Chile: Estado y Desafíos. Journal of Technology Management
& Innovation, 209-220.

 Microempresas y Microfinanzas (2011)

https://www.youtube.com/watch?v=eNaxxdSTRvY

 Uralov, D. (24 de Noviembre de 2015). ¿Qué son y qué esconden los fondos de
inversión? Obtenido de https://www.youtube.com/watch?v=T04X8acEIzA

CAPITULO III: CUARTO VIDEO

MODELO DE CREDIT SCORING PARA MICROFINANZAS

INTRODUCCIÓN:

El modelo de credit scoring es aquel donde se encuentra el perfil de riesgo de todos los
clientes, donde nos permite medir la capacidad de pago del crédito.

IDEA PRINCIPAL:

El modelo de credit scoring para las microfinanzas como herramientas en la gestión del
riesgo de crédito.

SECUENCIA:

Primero se realiza la presentación del título y del paper que se va utilizar a lo largo del
video. Después se menciona la teoría del modelo de credit scoring en el cual existen 6 faces
que permitirá medir la probabilidad de pago de los créditos. Finalmente, se mencionan
ejemplos para tener en cuenta de manera positiva las herramientas mencionadas.

CONTENIDO:

Este vídeo nos muestra un modelo de credit scoring para las microfinanzas como
herramientas en la gestión del riesgo de crédito, en este sentido menciona que las empresas
en general requieren adoptar procesos internos que sean capaces de medir y gestionar el
riesgo de crédito en particular para entidades financieras y de microfinanzas, los principios
de basilea los encaminan a necesitar de estas herramientas, existen diferentes modelos
econométricos que permiten discriminar a los clientes según su perfil de riesgo, crear
sistemas de seguimiento de riesgo vivo, también hay modelos de evaluación de la exposición
y la severidad en el riesgo de crédito.

Para los investigadores Salvador y David autores del paper “un modelo de crédito scoring
para instituciones de microfinanzas en el marco de basilea 2”, la mejor solución es que las
IMF dispongan de un modelo de crédito score y que les permita medir la probabilidad de
impago de los créditos a otorgar, por supuesto hay muchísimas investigaciones más.
El modelo que proponen nuestros autores para la industria de las microfinanzas y para
entidades en general que desean cumplir con los requerimientos de basilea es un modelo
llamado regresión logística binaria, el objetivo es obtener una función lineal de variables
independientes que pueden ser cuantitativas o cualitativas y son cualitativas.
Para las microfinanzas los autores del paper de referencia distribuyen la fuente de la información
en seis fases:
 Fase 1: nos menciona las investigaciones de mercado y la promoción del crédito.
 Fase 2: informe de crédito para clientes nuevos o recurrentes
 Fase 3: evaluación del expediente del crédito, dentro de los cuales se encuentra la
actividad económica, comportamiento de pago y la inspección económica financiera
de la micro empresa.
 Fase 4: evaluación de las garantías
 Fase 5: aprobación de la solicitud de crédito
 Fase 6: variables macroeconómicas
APORTE GRUPAL:

Si bien es cierto que las entidades financieras cuentan con herramientas para poder
clasificar a sus clientes, estas no son aplicadas de manera adecuada por parte de los analistas
de créditos. Por eso se recomienda que estas entidades capaciten más a sus trabajadores para
que hagan una adecuada clasificación crediticia a sus clientes.

CONCLUSIÓN:

Los credit scoring son herramientas útiles para la clasificación adecuada del rango de la
posibilidad de adquirir o no un crédito.

BIBLIOGRAFIA

 Modelo de credit scoring para microfinanzas (2018)

https://www.youtube.com/watch?v=NRNS9K6Ju6g&feature=youtu.be