GIC-025-22

Línea V Pago de pasivos

Junio 2022
Uso Interno o Restringido
Antecedentes
Pago de Pasivos Infonavit es un producto crediticio que busca brindar a las y los derechohabientes la
posibilidad de acceder a un crédito que se suma al saldo de su subcuenta de vivienda para liquidar sus pasivos
hipotecarios y, en algunos casos, contar con un monto de crédito adicional para realizar mejoras a su vivienda
El producto está dirigido a derechohabientes con una relación laboral vigente que actualmente cuentan con un
crédito hipotecario individual, conyugal o mancomunado de al menos 12 meses de antigüedad, con una
Entidad Financiera y que hayan sido otorgados para:
• Adquisición de vivienda habitacional
• Adquisición de suelo destinado a la construcción de vivienda
• Construcción o autoproducción de vivienda
• Reparación, ampliación o mejoras de habitaciones
Las condiciones financieras y el pago mensual de los créditos hipotecarios es uno de los factores
preponderantes para que los DH decidan realizar un cambio de hipoteca. También, la antigüedad de la vivienda
es un factor para que se decidan a realizar una mejora o remodelación de su vivienda, ya que esto previene su
deterioro o mantiene la vida útil de su patrimonio.
La investigación cuyo reporte se presenta tuvo el objetivo de evaluar el producto crediticio que está en la etapa
de diseño, para identificar fortalezas y áreas de mejora que puedan potenciar su aceptación entre las y los
derechohabientes.
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Uso Interno o Restringido
Contenido

04 Objetivos general y específicos

05 Metodología

06 Riesgos de impago de un crédito hipotecario

10 Evaluación del Producto Línea V Pago de pasivos

22 Propuestas de nombre

27 Conclusiones y Recomendaciones
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 Objetivos
General:
Evaluar, entre las y los derechohabientes, la propuesta del producto Línea V pago de pasivos Infonavit que
actualmente se encuentra en etapa de diseño.

Específicos:
• Identificar qué tan aceptable es la propuesta del producto entre quienes precalifican para su primer crédito
hipotecario Infonavit.
• Identificar si la alternativa de financiamiento cubre las necesidades actuales, entre las tres modalidades
propuestas.
• Conocer la disposición a usar la subcuenta de vivienda para liquidar en su totalidad la deuda hipotecaria
con la entidad financiera.
• Identificar la disposición a trasladar la hipoteca bancaria al Infonavit, con las condiciones financieras
propuestas.
• Conocer la disposición a cubrir los gastos derivados de la operación.
• Identificar las alternativas de mayor y menor aceptación respecto a las opciones de pago de los gastos de
operación.
• Identificar propuestas de nombre para el nuevo producto de financiamiento. 4
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Metodología
Se realizaron 12 entrevistas con derechohabientes que tienen un crédito hipotecario individual, conyugal o
mancomunado adquirido con entidades financieras; los perfiles específicos fueron:

No. Plaza Edad Tipo de crédito Características del crédito

1 Monterrey 34 Individual HSBC tasa fija de 7%, plazo 15 años
2 Monterrey 60 Conyugal HSBC tasa fija de11.9%, plazo 15 años
3 Monterrey 35 Individual Santander tasa fija de 7%, plazo 15 años
4 Oaxaca 48 Individual Banamex, tasa fijas 10.5%, plazo 18 años
5 Oaxaca 59 Individual Bancomer tasa variable de 9%, plazo 20 años
6 ZMCDMX 48 Individual Banorte tasa variable 9%, plazo 20 años
7 ZMCDMX 53 Individual Santander tasa fija de 8%, plazo 15 años
8 ZMCDMX 53 Individual Banorte tasa fija 8%, plazo 15 años
9 Villahermosa 50 Individual Bancomer tasa fija de 7%, plazo 15 años
10 Villahermosa 51 Individual Banbajío tasa fija de 7%, plazo 15 años
11 Guadalajara 35 Individual Caja Popular mexicana, tasa variable 10%, plazo 20 años
12 Guadalajara 52 Individual HSBC tasa fija de 8%, plazo 15 años 5
Uso Interno o Restringido
Riesgos de impago de un crédito
hipotecario

Uso Interno o Restringido

 Dificultades al pagar un crédito hipotecario
A lo largo del pago del crédito hipotecario, independientemente de la institución con que se tenga contratado o del
nivel socioeconómico, surgen y se acentúan las preocupaciones respecto al pago constante del crédito. El deudor
busca estrategias para minimizar el riesgo de impago y su impacto negativo en la economía familiar.
Miedos y dificultades
Pérdida de empleo Enfermedades / muerte Deuda interminable
• Preocupación: al no pagar el • Preocupación: al enfermar o • Preocupación: genera frustración
crédito pueden perder la morir el titular del crédito ver un avance lento en el pago de
propiedad, pese a la inversión hipotecario, la responsabilidad la deuda, principalmente si la
que ya hayan en la vivienda. de los pagos pasaría al cónyuge. tasa de interés es variables y/o
Estrategias: Estrategias: los plazos son muy largos.
• Buscar hipotecarios que integren • Buscar créditos hipotecarios que Estrategias:
el seguro de desempleo para integren seguro de vida para • Cuando tienen un excedente
evitar los impagos. garantizar que el crédito quede realizan pagos a capital.
• Compartir o ceder la saldado en caso de muerte del • Buscan traspasar su deuda a
responsabilidad de los pagos del titular. otras instituciones financieras
crédito a su pareja. con mejores tasas de interés para
pagar en menor tiempo.
”Para mí es importante que un crédito tenga seguro de vida, por si yo falto mi esposa no tenga que hacerse 7
cargo de la deuda.” Hombre, 50 años, Villahermosa.
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Propuestas de nombre

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Ideas a considerar en el diseño del nombre
Aunque se solicitaron sugerencias sobre cómo nombrar al nuevo producto crediticio, hubo algunas propuestas
concretas y más bien varias sugerencias sobre palabras o ideas o a considerar en el diseño del nombre, como
utilizar conceptos claros y que en pocas palabras transmitieran el objetivo del nuevo producto.
Lenguaje claro y Agregar la marca
Sustituir la palabra PASIVOS Sustituir la palabra PAGO
directo INFONAVIT
• Usar palabras • Un acreditado o acreditada • PAGAR es un concepto • Resulta obligado
coloquiales y pueden tener cierto conocimiento muy extenso y poco sumar a la
directas para o experiencia sobre conceptos preciso. Persiste la denominación del
relacionar el financieros (a causa del crédito necesidad de sustituir nuevo producto, el
objetivo del crédito adquirido), pero la palabra esta palabra por un nombre de la
hipotecario. PASIVOS no siempre es entendida verbo más contundente: Institución que
y surge la necesidad de sustituirla ✓ LIQUIDAR o SALDAR: financiera que lo
por otros conceptos: son palabras más ofrece, en este
✓ DEUDA: es más fácil de usadas en temas caso Infonavit.
entender financieros, y
✓ CRÉDITO: hace referencia al
tipo de producto del que se “Debería ser un nombre más coloquial, sobre
trata
todo por el perfil al que van ustedes [Infonavit],
si les dices “Pago de Pasivos” no van a entender9
Uso Interno o Restringido nada.” Hombre, 53 años, CDMX.
Nombres propuestos para el nuevo producto
Las 12 propuestas de nombre sugeridas son:

• No menciona a qué tipo de

1. Liquida tu deuda deuda está haciendo
2. Traspasa tu deuda • Frase sencilla y directa. referencia
3. Mejora tu deuda • No se relaciona a ninguna
institución financiera.

• Frase directa que especifica

el tipo de producto al que se
4. Liquida tu crédito
refiere.
hipotecario • Sin comentarios negativos.
• Indica a través de qué
Infonavit
institución se otorga el
crédito.

5. Tus pagos de • Indica a través de qué

• Acotada a personas más
pasivos con institución se otorga el
expertas.
Infonavit crédito.
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Uso Interno o Restringido
Nombres propuestos para el nuevo producto
Las propuestas de nombre que se obtuvieron fueron:

• Frase simple y sencilla • No especifica el tipo de

6. Paga tu crédito con • Indica a través de qué producto: pago de pasivos
Infonavit institución se otorga el del crédito hipotecario vía
crédito. SCV.

7. Paga tu crédito • Frase muy directa

bancario • Hace referencia al tipo de
8. Paga tu crédito producto y a la institución a • Sin comentarios negativos.
hipotecario con través de la cual se otorgará
Infonavit el crédito.

• Frase fácil de entender.

• La frase “te apoya” es un
9. Paga tu crédito, te conector emocional que
• Sin comentarios negativos.
apoya Infonavit proyecta que el Infonavit
apoyará con este producto a
su derechohabiencia.
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Nombres propuestos para el nuevo producto
Las propuestas de nombre que se obtuvieron fueron:

10. Infonavit te ofrece • Indica a través de qué • Le da más importancia a ofrecer

crédito para pagar institución se otorga el un crédito que a liquidar la
tu hipoteca crédito. deuda actual.

• No se relaciona con el Infonavit.

11. Disminuye tus • Frase ambigua porque no hace
pagos de vivienda, referencia al pago total del
• Frase directa.
disminuye y paga crédito hipotecario, sino solo a
menos una disminución de lo que se
paga actualmente.

• No menciona de qué manera

• Frase emotiva: mediante el
12. Infonavit te ayudará el Infonavit a alcanzar
apoyo del Infonavit el
respalda, construye esa mera o sueño.
acreditado o acreditada puede
tu sueño • No especifica el tipo de
alcanzar una meta o un sueño.
producto creditico.

“Debe ser “Infonavit te respalda”, “Construye un sueño” o algo así. “Pago de pasivos
Infonavit” ¡qué horror!” Mujer, 51 años, Villahermosa. 12
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