P R E S E N TA :

C o n t e n i d o

I. Pensar, simular, solicitar... el camino a un crédito hipotecario 4

II. ¿Qué diferencia un crédito hipotecario de un crédito de consumo?  4

La diferencia entre crédito de consumo y crédito hipotecario 5
En general, los créditos de consumo: 6
Mientras que los créditos hipotecarios: 6
Lo que debes saber de tu crédito 6

III. ¿Es un crédito hipotecario una ‘buena deuda’? 7

IV. ¿Cuánto financia un crédito hipotecario? 8

V. ¿Cuánto puede financiar un crédito hipotecario? 9

¿Qué es el apalancamiento? 9

VI. ¿Puedo pedir un crédito para pagar el pie de un crédito hipotecario? 10

Pedir un crédito para pagar el pie de un hipotecario 10
Pago en paralelo 11
Disminución de dinero “contante y sonante” 11
Cuidado con sobre-endeudarte 11
Cotizar 11
Efecto en tu historial crediticio 12

VII. ¿Qué sueldo necesito para pedir un crédito hipotecario?  12

VIII. ¿Cómo simulo un crédito hipotecario?  14

¿Qué es un simulador de crédito hipotecario? 14
El simulador que nosotros recomendamos 15
¿Qué datos necesitas para hacer una simulación de crédito hipotecario? 16
X. Crédito Hipotecario: 5 consejos para pedir exitosamente tu evaluación  19
1. Ten claro el monto que pedirás de crédito y cuánto deseas poner de “pie” 20
2. Evalúa el plazo de tu crédito y el valor mensual que pagarás (monto del dividendo) 20
Si es una propiedad de inversión… 21
3. Calcula/Revisa el Costo Total de tu Crédito (CTC) y la Carga Anual Equivalente (CAE)
que tendrá tu crédito hipotecario 21
CTC y CAE 22
4. Pregunta y revisa los distintos tipos de tasa de interés que puede tener tu préstamo 22
Los tres tipos que podrían ofrecerte son: 23
5. ¡Aprende, negocia y cotiza! 23

XI. ¿Cómo aplicar la portabilidad financiera a un crédito hipotecario?  24

¿Cómo portar un crédito hipotecario?  24
Paso a paso 25

XII. ¿Cómo? ¿Se acabó la guía?  26

V a m o s!
¡Aquí
 PENSAR , S I MU LAR ,
S OLICITAR ... E L CAMINO A U N
CRÉDITO H I POTECAR I O

4 Uno de los atractivos de las inversiones inmobiliarias es la posibilidad de

pedir un crédito hipotecario para financiar una propiedad.

Sabemos que la perspectiva de negociar con un banco -o con otra

institución financiera- puede ser aburrida o, incluso, abrumadora.

Creemos que con ciertos datos e información puede ser mucho más fácil
evaluar, simular y conseguir un crédito hipotecario.

Con esta guía sentirás la confianza para dar tus primeros pasos en este
ámbito.

Te explicaremos todo el proceso, desde evaluar la posibilidad de pedir

financiamiento externo hasta calcular cuánto requieres y cómo hacer los
trámites para solicitarlo.

Empecemos por la diferencia entre un crédito hipotecario y otros tipos de

préstamos...

¿QUÉ DIFE R E NC I A U N
CRÉDITO HIPOTECAR I O D E U N
CRÉDITO D E CO NS U MO ?

A la hora de pedir un crédito existen muchas opciones. Basta con abrir la

página de tu banco o revisar tu correo electrónico para ver la oferta: “tienes
un crédito pre aprobado”, “cotiza un crédito con nosotros”. Compren,
compren, compren.

Los créditos más conocidos son los de consumo y los hipotecarios, aunque
existen varios más.
.
 Se le llama crédito a los préstamos de dinero desde un banco u otra
institución financiera. Estos son regulados por la Comisión para el
Mercado Financiero, conocida como CMF.

Algunos tipos de crédito comunes son:

5
• Tarjetas de crédito
• Créditos de consumo
• Créditos hipotecarios
• Crédito automotriz
• Crédito estudiantil

Sí, se distinguen por el fin para el que estás pidiendo el dinero. No, esa no
es la única diferencia entre ellos.

La diferencia entre crédito de

consumo y crédito hipotecario

Ahora vamos a la respuesta.

La diferencia entre un crédito de consumo y un crédito hipotecario es

que el primero está diseñado para que la persona que lo solicita utilice
el dinero en lo que desee, mientras que el segundo se orienta a la
adquisición de propiedades.

¿Por qué importa lo que harás con el dinero, si al final es tu dinero?

Las características de estos préstamos están regulados en la ley y buscan

adecuarse de la mejor manera al fin por el que la gente adopta estos
productos crediticios.
 En general, los créditos de consumo:
• Se otorgan a personas naturales
• Se deben pagar en un plazo de hasta 3 años
• Pueden ser de máximo 1.000 UF
6 • Facultan al titular del crédito a utilizar el dinero libremente

Mientras que los créditos hipotecarios:

• También están destinados a personas naturales
• Tienen por único objeto utilizarse para adquirir, construir, ampliar o
reparar viviendas o refinanciar créditos hipotecarios existentes
• Están garantizados con una hipoteca sobre el bien raíz que se financiará.
Esto quiere decir que la misma propiedad es una garantía para quien
presta el dinero.

Lo que debes saber de tu crédito

Si estás evaluando un crédito de consumo o hipotecario vamos a plantear
algo que seguro ya has leído, escuchado o incluso repetido: “es muy
importante cotizar y comparar alternativas”.

Algunos elementos que debes conocer antes:

• El monto que pedirás

• El número de cuotas a pagar
• El valor mensual de la cuota
• El Costo Total del Crédito (CTC)
• La Carga Anual Equivalente (CAE)

Los elementos de un crédito pueden analizarse uno a uno en profundidad, y

lo haremos más adelante. Cada cosa a su momento.

Por el momento ya cumplimos (ojalá) el objetivo: distinguir claramente

entre un crédito hipotecario y uno de consumo.
 ¿ES UN CRÉ D ITO H I POTECAR I O
UNA ‘B U E NA D E U DA’ ?

7
Si hablamos de una persona “endeudada” o “con deuda” muchos
imaginarán alguien agobiado por los pagos o con problemas para
mantener el dinero en su billetera (o su cuenta corriente). Sin embargo,
no todas las deudas son malas...

Una deuda es la obligación que tiene una persona de pagar o devolver una
cosa, generalmente plata. No todas son malas: hay tipos de deuda que te
pueden ayudar a generar dinero.

Las deudas buenas son aquellas en las que se pide plata prestada para
adquirir bienes que te generen alguna rentabilidad y, por ende, flujo de
plata en tu cuenta bancaria. En general, una buena forma de aumentar
el patrimonio es a través del “apalancamiento” de deuda en forma
responsable.

Las deudas positivas son las usadas para comprar activos que generan
ingresos. Por ejemplo: comprar una propiedad que luego arrendarás.

Luego están las deudas malas. Son las que adquieres para comprar bienes
que no necesitas o no puedes permitirte comprar. Por ejemplo: pedir un
crédito que te demorarás un año en pagar para irte de vacaciones 15 días.

Finalmente, la deuda “buena o mala” depende mucho de tu salud

financiera y de para qué uses el dinero que estás pidiendo prestado.
 ¿CUÁNTO F I NANCI A U N
CRÉDITO H I POTECAR I O ?

8
Supongamos que tienes tus ahorros listos y los ojos puestos en una
propiedad, ¿cuánto de esa compra puede financiar un crédito hipotecario?

Aquí te contamos cuáles son los límites de un crédito hipotecario y cómo

calcular cuánto podría financiar uno en tu caso particular.

Los préstamos para la compra de propiedades tienen varios elementos,

aunque a la hora de hablar de la “plata” involucrada podemos identificar
tres grandes categorías:

• El dinero del pie

• El dinero en préstamo
• El dinero de trámites y seguros

El dinero del pie es lo que un cliente entrega a un banco o una institución

financiera para pagar parte de la propiedad sin un préstamo. La mayoría
de los créditos hipotecarios exigen un pie de 20% de la suma o más.

El dinero en préstamo es lo que entregará el banco (cuánto financiará) y

el dinero de trámites y seguros… adivina para qué es.

Es importante conocer estos elementos porque la cantidad de dinero que

financia un crédito hipotecario depende directamente de cuánto puedes
ofrecer de pie para la propiedad.
 ¿CUÁNTO PU E D E FINANC I AR
UN CRÉDITO H IPOTECAR I O ?

9
La mayor parte de las instituciones financieras ofrecen prestar como
máximo hasta el 80% del valor de la propiedad. A la vez, aceptan como
mínimo que el pie sea el 20% de ese valor. Son dos caras de la misma
moneda.

Existe la posibilidad de pillar un “ofertón” en la forma de un crédito

hipotecario mayor al 80% del valor de la propiedad a comprar, pero es poco
común.

El crédito hipotecario no tiene un tope en cifras absolutas, sino que siempre

se maneja en relación al valor tasado de la propiedad.

El mercado inmobiliario tiene un alto nivel de apalancamiento, palabra muy

de moda entre los que se dedican a las inversiones.

¿Qué es el apalancamiento?
Se le llama apalancamiento a la capacidad de lograr un retorno de dinero a
partir de un monto más pequeño. Piensa en una palanca cuyo punto de apoyo
sería el pie que se entrega al banco.

En el caso de los créditos hipotecarios el apalancamiento es muy alto ya

que muchas entidades están dispuestas a prestar hasta cuatro veces el pie
que pone el cliente para la compra de su propiedad, la que a su vez puede
aumentar su valor mientras se está pagando el crédito.

¿Sigues con nosotros? Pon atención, porque de a poco vamos resolviendo

dudas más concretas.
 ¿PUEDO PEDIR U N C R É D I TO PARA
PAGAR EL PI E D E U N CR É D I TO
HIP OTECAR I O ?

10
El pago del pie del crédito hipotecario puede ser una piedra de tope para
quienes evalúan comprar una propiedad. Puede que tengas la capacidad de
pago para un departamento, pero no los ahorros.

En las propiedades en blanco o en verde el pie se puede pagar en cuotas antes

de que comience el crédito hipotecario. Existe un tiempo entre la toma del
crédito y el momento en que comienzan a cobrar las cuotas.
Si el interés está en una propiedad lista o usada el panorama se hace un poco
más difícil.

Pedir un crédito para pagar

el pie de un hipotecario

Ya hablamos de los créditos de consumo y cómo se diferencian de los

créditos hipotecarios. Lo ideal sería pagar el pie de otra forma… pero hay
quienes se “arriesgan” y utilizan su cupo de crédito para este fin.

¿Se puede? Sí. ¿Es recomendable? Depende.

Es importante en cualquier compromiso financiero tener clara tu capacidad

de ahorro y, si estás evaluando un crédito para el pie, cuánto puede ser tu
pago mensual para el pie.

Al igual que la compra de tu propiedad, esta es una decisión que deberías

evaluar con “calculadora en mano”.

A continuación revisamos algunas aristas que debes tener claras antes de

embarcarte en un crédito de consumo para tu pie hipotecario:
 Pago en paralelo
11 Es muy probable que debas pagar el crédito de consumo de tu pie en paralelo
al dividendo del hipotecario.

Disminución de dinero
“contante y sonante”

Los pies hipotecarios suelen ser montos abultados y, por ende, un crédito
para el pie puede ser una gran disminución de dinero disponible en el día a
día.

Cuidado con sobre-endeudarte

Pedir un crédito para pagar el pie de tu propiedad no debiese poner “en

peligro” tu salud financiera. No tomes un crédito de consumo para pagar el
pie si hacerlo te hará caer en el sobre-endeudamiento.

Cotizar
Aplica el gran consejo que siempre mencionamos en El Assetivo: cotizar,
cotizar, cotizar. Hay una enorme variedad de créditos distintos con
diferentes tasas de interés, plazos, condiciones y entidades que los entregan.
 Efecto en tu historial crediticio
12
Otro factor importante es que seas responsable con estos pagos, ya que
puede jugarte “en contra” a la hora de solicitar el crédito hipotecario. Entre
los factores que analizan las instituciones que entregan estos préstamos está
el historial crediticio de los solicitantes.

¿QUÉ SU E LD O NECES I TO
PARA PE D I R U N CR É D I TO
HIPOTECAR I O ?

A la hora de evaluar un crédito hipotecario hay muchos elementos a los que

debes poner atención: el monto que deseas pedir prestado, el pie que puedes
entregar, el plazo que quieres para el préstamo y el dividendo que eres capaz
de pagar.

Uno de los factores que revisará la institución financiera que te prestará el

dinero es tu capacidad de pago y tus ingresos mensuales.

En general, hay dos criterios de ingresos que deberás “superar” a la hora de

pedir tu crédito hipotecario:

1) Tus ingresos mensuales deben ser al menos tres veces el valor del
dividendo

Esta condición previene que adoptes una deuda que a futuro pueda ser una
carga o dañe tu salud financiera. En otras palabras, te ayuda a protegerte del
sobrendeudamiento.
 Por ejemplo, si el dividendo será de $300.000, tus ingresos mensuales deben
ser de al menos $900.000.

2) La renta mínima que exija la institución para otorgar créditos

13 hipotecarios

Esta cantidad varía según el lugar en que estás cotizando tu crédito y puedes
encontrarla al ingresar a sus portales de evaluación de créditos hipotecarios.
Es complejo publicar aquí una renta mínima porque sabemos que este blog
será revisado por años y la industria es cambiante, sin embargo, si el público
lo pide podemos poner una cifra.

Tras un potente trabajo de investigación podemos compartirles la siguiente

información. Recuerda que corresponde a datos de enero de 2022 y puede
que cambien en el futuro.

R E N TA M ÍN IM A S O L IC ITA DA E N
BANCO
E NE R O D E 2022

Un titu la r:: $ 90 0 . 0 0 0 , m á s de u n
Banco Estado titu la r: $ 60 0 . 0 0 0 .

Un titu la r: $ 650 . 0 0 0 , m á s de u n
Banco BCI titu la r: ingreso fa m ilia r m ínim o de
$1.100.000.

E xigen ingreso s equ iva lentes a 26

Banco Falabella Unida des de Fo m ento .

Renta m ínim a p a ra clientes en la RM:

Banco Scotiabank $ 50 0 . 0 0 0 y p a ra clientes de o tra s
regio nes: $ 4 50 . 0 0 0 .

E xigen renta líqu ida su p erio r a

Banco Consorcio $ 60 0 . 0 0 0 .

*Datos correspondientes a información publicada por los bancos en enero de 2022. Puede variar en el futuro

Como siempre, te recordamos cotizar, cotizar y cotizar en distintas

instituciones.
Una herramienta muy útil para esto son los simuladores de créditos
hipotecarios.

Si no sabes usar uno, sigue leyendo... porque te vamos a enseñar.

 ¿CÓM O S IMU LO U N CR É D I TO
HIP OTECAR I O ?

14
Un simulador de crédito hipotecario es un instrumento muy importante en
el camino a tener una propiedad: ayuda a “aterrizar” la idea de pagar un
dividendo y, entre varias cosas más, evaluar cuánto pie entregar para este
préstamo.

Comenzaste a evaluar comprar una propiedad. Hiciste cálculos, te pusiste en

distintos escenarios, comenzaste a ver letreros de “SE VENDE” al recorrer tu
barrio.

Puedes simular un crédito hipotecario en cualquiera de estas etapas. Te

ayudará a poner “los números sobre la mesa”.

¿Qué es un simulador de crédito

hipotecario?
Un simulador de este tipo es una herramienta financiera que te permite
conocer distintos valores de los elementos clave a la hora de pedir un crédito
hipotecario.

Hay algunos más completas que otras: los simuladores de crédito de algunos
bancos incluyen solamente el precio del crédito que tomarás con ellos, el
porcentaje de pie que deseas poner y la cantidad de años de tu préstamo.

Otros, como el que ponemos a disposición de quienes vitrinean propiedades

específicas en Assetplan, tiene además un campo para el arriendo estimado
de la propiedad, el que nos permite entregar un flujo de caja aproximado.

En internet puedes encontrar muchos simuladores distintos. En una

simple búsqueda de Google encontrarás inmediatamente el simulador de la
Comisión para el Mercado Financiero, el Banco Santander, el Banco BCI,
 El Banco Estado, Banco Scotiabank, Banco de Chile, Consorcio, BICE,
Falabella, etcétera.

Podríamos seguir nombrando bancos, pero creemos que ya tienes una idea.
La mayor parte de las entidades que ofrecen créditos tienen un simulador, y
eso incluye a entidades que no son bancos.

15 Ten “ojo” antes de usar un simulador cualquiera. Puede haber personas

malintencionadas intentando robar tus datos. Asegúrate de saber bien a
quién entregas tu nombre, correo electrónico y datos sobre tus finanzas.

El simulador que nosotros

recomendamos
El simulador de crédito que te recomendamos es de la Comisión para el
Mercado Financiero y tiene varias características positivas:

• Es de la Comisión para el Mercado Financiero

Esto implica una expectativa de neutralidad frente instituciones crediticias.

Puedes confiar en que la información que entrega no busca beneficiar a
alguna entidad en específico.

• Al simular te entregará distintas cotizaciones

Ya lo hemos dicho: cotizar, cotizar, cotizar. Esta herramienta te permite ver

distintos créditos en muchos lugares distintos.

• Puedes ver el detalle de cada cotización

Te permite revisar los costos de los seguros, la información del dividendo,

los costos asociados a notaría o estudio de títulos, etcétera.

• Puedes ver tu simulación en pesos chilenos o en Unidades de Fomento

(U.F)

Sabemos que hay dos bandos en esto. Están quienes prefieren todo en pesos
para “no confundirse” y otros que calculan sus gastos grandes en U.F. Para
gustos, colores.
 • No tienes que entregar tus datos personales

Muchos simuladores de crédito online te pedirán tu nombre y tu correo

electrónico para enviarte los resultados de la evaluación. Con este simulador
tendrás tu respuesta de manera inmediata sin tener que ir a tu bandeja de
correo.

16 ¿Te convencimos? Entonces te compartimos el simulador:

¿Qué datos necesitas para hacer una

simulación de crédito hipotecario?
El simulador de la Comisión para el Mercado Financiero sólo te pide dos
cifras:

• Monto del crédito

• Plazo del crédito en años

Si utilizarás otro simulador, estos son algunos de los otros datos que podrían
solicitar:

• Precio del inmueble (costo total de la propiedad)

• Tipo de tasa (fija, variable, mixta)
• Pie

Si eres un poquito fanático de estas cosas, como nosotros, seguro disfrutarás

ajustando el simulador hasta lograr tu propuesta ideal.

¡Que comiencen los juegos!... perdón, ¡las simulaciones!

Una vez que hayas hecho varias simulaciones, puedes prepararte para
solicitar un crédito.
 CRÉDITO H I POTECAR I O : S U S
REQU IS ITOS Y CÓ MO PE D I R S I N MO R I R
EN E L INTE NTO

17
Al pedir un crédito hipotecario cada banco tiene sus propias exigencias y
requisitos, aunque en general apuntan a asegurar dos cosas:

• Tu identidad
• Tu capacidad financiera

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) indica algunas de las

exigencias más comunes y a partir de su información hemos dividido los
documentos que te pedirán en tres ámbitos:

• La persona que pide el crédito hipotecario

• La propiedad a comprar
• La persona que vende la propiedad

¡Vamos a ello!

La persona que pide el

crédito hipotecario
Cuando estés frente a la hoja de papel -o el documento de Word- de tu
crédito hipotecario a la persona que solicita el crédito le denominan “titular
del crédito”.

El titular debe presentar distintos documentos según su situación laboral. En

general quienes tienen un contrato de trabajo y son “dependientes” tienen
mayor facilidad para recopilar los datos, ¡pero si eres independiente no te
desanimes!
 Para trabajadores dependientes se
suele solicitar:

18 • Copia de las últimas liquidaciones de sueldo

• Copia del contrato de trabajo
• Cédula de identidad
• Certificado de las 12 últimas cotizaciones de AFP

Para trabajadores independientes:

• Declaraciones de renta
• Boletas de honorarios
• En algunos casos certificados de pagos de IVA
• Certificado de las 12 últimas cotizaciones de AFP
• Acreditación de otros bienes (autos, acciones, bienes raíces)

La propiedad a comprar con el

crédito hipotecario
Para poder evaluar un crédito hipotecario es muy importante tener claridad
de la propiedad que se va a adquirir.

La institución financiera pedirá la dirección de la propiedad, incluyendo

datos que podrían parecer obvios para el comprador: su comuna y su región.
En el caso de compra de departamentos hay que indicar, por supuesto, el
número de departamento y el piso en que se ubica. Además, se debe incluir
bodegas o estacionamientos asociados.

Otro dato clave para la transacción es el precio de la compraventa, cuánto se

entregará por medio del pie y cuánto por medio del crédito.
 Los datos de quien vende
la propiedad
19
Para empezar, para el banco es muy importante saber que la compra de la
propiedad en cuestión es legal y que quien la vende es realmente el actual
propietario del bien inmueble. Este es un punto sumamente importante para
evitar estafas.

Con los documentos necesarios para acreditar que el vendedor es

efectivamente el dueño de la propiedad se puede avanzar a sus datos de
identificación.

Te recordamos que esto es una guía y que, como indica la Comisión para
el Mercado Financiero, cada institución financiera puede fijar requisitos o
condiciones particulares para optar a sus créditos hipotecarios.

En el siguiente capítulo te entregaremos algunos consejos sobre estos temas.

CRÉDITO H I POTECAR I O :
5 CONS E J O S PARA PE D I R
EXITOSAMENTE TU E VALUAC I Ó N

¿Te ha pasado que compras algo y una semana después lo ves mucho más
barato en otra parte? Para que no te pase con tu inversión, tenemos para
ti cinco consejos para pedir un crédito hipotecario exitosamente y sin
sorpresas..

¡Vamos a revisarlos uno por uno!

 1. Ten claro el monto que pedirás
de crédito y cuánto deseas poner
20 de “pie”
Empecemos por lo más sencillo: el pie es la porción del crédito que pagarás
desde tu propio bolsillo (sin el banco u otra entidad como intermediario).

Por ejemplo, si tienes cinco millones y pides un crédito para comprar una
propiedad cuyo valor total es de 20 millones… tu pie fue del 25%.

En otras palabras, tú “pusiste” cinco millones de pie y el banco puso otros 15

en forma de crédito.

A mayor pie, menor será el monto que financiará el banco y eso hará que tu
dividendo sea menor.

Además, al revisar una cotización de crédito hipotecario te recomendamos

poner ojo a los seguros que se añaden a la propiedad.

2. Evalúa el plazo de tu crédito y el

valor mensual que pagarás (monto del
dividendo)
A mayor plazo del crédito e igual monto, menor dividendo.
A menor plazo del crédito e igual monto, mayor dividendo.

Si tu pie es suficientemente grande (o tienes una gran capacidad de pago) es

probable que puedas pedir un plazo más corto de crédito y así terminar de
pagarlo antes.

Una buena práctica al aproximarte a un crédito hipotecario es cotizar con

distintos plazos y ver cuál se acomoda mejor a tu presupuesto.
 Si es una propiedad de inversión…
21
Si estás evaluando una propiedad para poner en arriendo puedes añadir otro
factor a los cálculos: el dinero que podrías recibir de arriendo mientras estás
pagando el crédito podría ir directo al dividendo.

Juega con las variables, pregúntale al ejecutivo del banco o la institución

financiera en que estás viendo el crédito, pídenos asesoría a nosotros en
Assetplan, lo que te salga más fácil… ¡no te quedes con dudas!

3. Calcula/Revisa el Costo Total de tu

Crédito (CTC) y la Carga Anual
Equivalente (CAE) que tendrá tu crédito
hipotecario
¿Recuerdas que un poco más arriba dijimos que hablaríamos de CTC?

El CTC y el CAE son siglas que confunden a muchos, pero que pueden servirte
para comparar distintas propuestas de crédito.
 CTC y CAE
22 El CTC es el Costo Total del Crédito. Como su nombre indica, es el valor total
que tendrás que pagar contando todas las cuotas, seguros, intereses, etc.
No es más ciencia que eso, aunque algunos se esfuercen en que suene
complejo o incluso lo pronuncien cí tí cí.

Puedes usar el CTC para comparar propuestas siempre que sean por el
mismo monto.

El CAE o Carga Anual Equivalente es un porcentaje que muestra el costo de

pedir el crédito. También sirve para comparar propuestas… pero sólo para
evaluar dos ofertas por el mismo monto y en el mismo plazo.

4. Pregunta y revisa los distintos tipos

de tasa de interés que puede tener tu
préstamo
Si bien tenemos una nota 100% dedicada a la tasa de interés y los distintos
tipos que hay a la hora de pedir un crédito hipotecario, ahora haremos un
“resumen ejecutivo”:

La tasa de interés de un crédito hipotecario es el porcentaje adicional que

se paga a la cantidad de plata prestada para financiar el bien raíz. De cierta
forma, es el monto de dinero que pagarás por el servicio de préstamo.
 Los tres tipos que podrían
ofrecerte son:
23
Tasa de interés fija: Es igual durante todo el plazo del crédito. No cambia si
hay fluctuaciones de indicadores de la economía. Suele ser más alta, porque
tiene menor riesgo para el solicitante.

Tasa de interés variable: Puede tener variaciones semestrales o anuales

dependiendo del mercado.

Tasa de interés mixta: Es una mezcla entre las dos primeras. Consiste en
pactar un período -por lo general de cinco años- con una tasa fija y después
de ese plazo aplicar una tasa de interés variable con otras condiciones.

5. ¡Aprende, negocia y cotiza!

La mejor recomendación es informarte, aprender, hacer preguntas,
conversar sobre inversiones con alguien que pueda enseñarte más y más.

El conocimiento y comprensión de cómo funcionan las cosas nos permiten

analizarlas más críticamente, comparar mejor y establecer prioridades.

Si entiendes bien cómo funciona un crédito hipotecario serás capaz de

cotizar y negociar mejor, lo que a largo plazo podría bajar tu Costo Total del
Crédito.
¿Y qué pasa si ya pediste un crédito y quieres renegociarlo? Lo revisaremos a
continuación.
 ¿CÓMO APLICAR LA PO RTAB I LIDAD
FINANCIERA A U N C R É D I TO
HIPOTECAR I O ?

24
Si tienes un crédito hipotecario y “estás mirando para el lado” para saber
qué ofrecen otros bancos u otras instituciones financieras en cuanto a
financiamiento, te será de mucha utilidad saber sobre la portabilidad
financiera.

La portabilidad financiera es un sistema de traspaso de productos

financieros entre distintas entidades. En Chile está vigente desde el año 2020
y entre los servicios que puedes “mover” entre compañías están los créditos
hipotecarios.

En la práctica este sistema reduce los tiempos en la evaluación, cotización y

cambio de proveedor de estos préstamos. Sus objetivos principales son tres:
• Aumentar la competencia
• Mejorar las condiciones de los consumidores
• Reducir costos y tiempo a los consumidores

¿Cómo portar un crédito

hipotecario?
Vamos de a poco.

Si tienes un crédito hipotecario lo más probable es que hayas rebuscado

entre las decenas de documentos que guardas sobre el proceso para
encontrar datos que te ayuden a cotizar cuánto podrías mejorar esa oferta en
entidades distintas de la actual.
 Paso a paso
25
Te contaremos los pasos desde ese momento en que aún no decides a qué
banco o empresa portarás tu crédito.

Pedir un “certificado de liquidación” a tu banco. Este documento es gratuito

y debe estar disponible online.
Es un informe detallado de tus productos vigentes.

Cotizar y comparar condiciones. Con el detalle de tus productos financieros

puedes pedir cotizaciones a otras empresas. Algunas compañías te permiten
evaluar el traspaso online y otras te piden sí o sí reunirte con un ejecutivo.

Una vez que aclares todos tus dudas y tengas una propuesta concreta en
mente, puedes continuar el proceso.

Hacer una “solicitud de portabilidad” a la nueva institución. Si quieres pasar

del banco A al banco B, es este último el que debe encargarse de los pasos
siguientes.

Hasta aquí todo es por iniciativa del consumidor, sin embargo al hacer una
solicitud de portabilidad se activa un proceso al interior de tu banco de
origen y la entidad a la que te quieres cambiar.

El nuevo banco o la nueva institución efectúa el cierre de los productos. Esto

se puede hacer de dos formas:

1. Con subrogación: El nuevo proveedor del crédito mantiene el contacto con

la entidad original.

2. Sin subrogación: El nuevo proveedor paga al primero, terminando la

relación con él. La portabilidad sin subrogación suele implicar requisitos
extra para el consumidor.

El último paso es celebrar... ¡porque mejoraste las condiciones de tu crédito

hipotecario!
 ¿CÓ MO ?
¿SE ACAB Ó LA GU Í A?

26 Qué lindos momentos hemos pasado juntos hablando de crédito hipotecario.

Es un asunto que tiene muchas aristas y nuestra intención fue hacer una guía
general que pueda servir para comenzar a aprender al respecto. Esperamos
que te haya servido.

¿Quieres saber más? ¿Sientes que hay temas que debieron explicarse con
mayor detalle?

¡Nosotros también! Por eso te invitamos a revisar el resto de nuestro blog y

así aprender de distintos temas vinculados a la industria inmobiliaria.

Además, si estás buscando oportunidades de inversión inmobiliaria siempre

es bueno dar una última mirada a lo que hay en el mercado. Quizás te estás
perdiendo una buena oportunidad, recuerda que en Assetplan podemos
asesorarte sin costo.

**La información, opiniones, comentarios y cualquier otro texto aquí contenido han sido incluidos para meros fines
educativos y referenciales y bajo ningún concepto constituyen asesoría legal, financiera o de cualquier otro tipo
Edición y redacción
Francesca Cassinelli

Diseño y diagramación
César Peredo / Josefa Rey