Si la mayoría de los ciudadanos colombianos afirmaron estar pasado por un

período de crisis financiera debido a problemas de desempleo y el estancamiento

de la economía que se vivió en ese momento
¿Cómo cree usted que los ciudadanos logran comprar electrodomésticos
costosos tal como se ve en la imagen?
¿Será que no había crisis? ¿Compraría con sus ahorros?
La mayoría de los ciudadanos compraron con sus tarjetas de crédito, algunos con
sus ahorros, y por supuesto que había crisis en esos momentos, pero pienso
que los compraron todos estos artículos es por tienen una vida financiera
medianamente estable. Los colombianos que decidieron ese día endeudarse para
comprar esos artículos están en crisis; aún todavía en estos instantes hay crisis
financiera por la falta de educación financiera, de criterio y de cultura

También se podría pensar que las personas que salieron a comprar tenían sus
ahorros y tienen la capacidad económica para adquirirlos
Por que cree que la gente no compro por internet?
Mucha gente esta pendiente de las ofertas y oportunidades y por eso se
desplazan hasta el lugar de venta para poder ver y palpar de manera presencial
los productos que va adquirir y en ese momento no tuvieron en cuenta la
pandemia ni el exponerse al contagio, el consumismo es mayor
Imagine que usted trabaja en una microfinanciera y ascendió como asesor, usted
realizo el estudio de un crédito que fue aprobado, el cliente debe la primera cuota,
lo cual es bastante preocupante, usted vuelve y revisa el crédito que realizó y se
da cuenta que la capacidad de pago del cliente alcanza para pagar justo la cuota y
quizás alcanza para otros pequeños gastos e imprevistos.
En la noche cuando usted observa las noticias, ve que su cliente es la persona
que está en la imagen y se encuentra comprando un televisor de gran tamaño. Al
día siguiente usted los llama y el le comenta que no ha podido consignar por qué
se siente enfermo y no puede salir de la casa para cancelar la cuota.
Así que teniendo presente la anterior situación usted como asesor se debe
cuestionar interiormente lo siguiente:

cree que hubo alguna falla en la asesoría?

Considero que en parte si por qué debió informar al cliente sobre los punto de
pago para que así esté no se atrase en los pagos y así evitar moras; Parte
debió informarle sobre las herramientas digitales que existen para poder
consignar sin salir de casa.
¿Conoce que es educación económica y financiera?
La conozco un poco, pero pienso que se refiere a analizar y estudiar nuestros
gastos e ingresos para así poder tomar las mejores decisiones respecto a lo
económico, para no tener que endeudar de una manera innecesaria.
Para usted ¿Qué es inclusión financiera?
La inclusión financiera es un medio para mejorar el bienestar de la población a
través de uso responsable de los productos y servicios financieros ofrecidos por
las entidades bancarias.
¿Considera que orientar a un cliente en temas de educación financiera o en
tecnología de inclusión es necesario? ¿Por qué?
Considero que si es necesario por que como empleados de entidades financieras
este punto logra que las personas cambien su forma de pensar a la hora de gastar
su dinero, de cómo invertirlo de una buena manera y que sea productivo
Generalmente se escuche que una persona debe ahorrar como mínimo el
10% de sus ingresos ¿que opina usted de esa teoría? ¿Ese porcentaje servirá de
algo?
Me parece buena y sería interesante que todas las personas destinemos parte de
nuestro dinero al ahorro y así proveer para el futuro, el porcentaje de ahorro si lo
define cada persona de acuerdo a sus ingresos

Ejercicio de apropiación
Suponga que usted está encargado de educar financieramente a un cliente que
adquirió un crédito y estos son sus datos mensuales: Juan manifiesta que sus
ingresos por el negocio son de $13.000.000 de pesos, los costos del mismo son
de $10.000.000, tiene una propiedad, vive en su casa y recibe por un trabajo extra
$400.000 pesos, el cliente ahorra $100.000 mensuales.
En servicios públicos y generales gasta $600.000, en alimentación
$1.000.000, gastos médicos $50.000, gastos varios $200.000, la comida por
fuera de la casa $500.000, en transporte gasta $200.000, en imprevistos se
van $100.000, no tiene hijos y su cuota actual del crédito es de $200.000.
Realice un escrito con las siguientes preguntas:
Por favor explique a su cliente A través de un diálogo cómo puede pagar el crédito
sin tener que ir a la oficina.
Buenos días señor Juan me comunico con usted para brindarle una pequeña
asesoría, con el fin de poder explicarle las alternativas que tiene para realizar el
pago del nuevo crédito que desea solicitar.
Señor Juan nuestra entidad tiene unos convenios con algunas entidades de
recaudo para poder brindar comodidad a nuestros clientes a la hora de pagar
las obligaciones. Cuando necesite pagar su obligación no es necesario que se
acerque hasta la oficina, puede pagar en los diferentes corresponsales bancarios
que hay ubicados en la mayoría de barrios y localidades de la ciudad, además
contamos con pago por PSE

Muéstrele a su cliente como debería hacer su presupuesto mensual de acuerdo a

los escotes que el le brindó:
ingresos mensuales
 Ingresos del negocio: $13.000.000
 ingresos extra: $ 400.000
 Ingresos mensuales $13.400.000

Gastos fijos:
Costos del negocio $10.000.000
Servicios públicos y generales $ 600.000
Alimentación $ 1.000.000
Gastos médicos $ 50.000
Gastos varios $ 200.000
Comida fuera de casa $ 500.000
Transporte $ 200.000
Imprevistos $ 100.000

Total, en gastos fijos: $12.950.000

Dinero disponible: $ 450.000
¿Qué porcentaje de sus ingresos el cliente está ahorrando?
De acuerdo a sus ingresos y restados los gastos quedaría así
$13.400.000 Porcentaje de ahorro es el 100%
450.000 x 100 / 13.500.000 = 3.3%