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Actividad DE Aprendizaje GA2 ATA14

servicios y operaciones microfinancieras (Servicio Nacional de Aprendizaje)

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ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE GA2- TALLER 01 ATA14

Educación financiera para clientes

PRESENTADO POR

MERLIS CABARCAS ACUÑA

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE –SENA

COMPETENCIA MATEMATICA

SEPTIEMBRE – 2021

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1. Ejercicio de afianzamiento

De acuerdo a lo anterior, piense y responda solo o en sus grupos autónomos

de trabajo los siguientes cuestionamientos:

a). Si la mayoría de los ciudadanos colombianos afirmaron estar pasando por un

periodo de crisis financiera debido a problemas de desempleo y el estancamiento de la
economía que se vivió en ese momento ¿Cómo cree usted que los ciudadanos
lograron comprar electrodomésticos costosos tal como se ve en la imagen? ¿Será que
no había crisis? ¿Comprarían con sus ahorros?

R/ Algunas personas tenían ahorros y otras accedieron a microcréditos de fácil y

rápido acceso que beneficiaron a las más grandes empresas y también hay que tener
en cuenta que los días sin iva los electrodomésticos eran relativamente mas baratos

b.) Supongamos que quienes salieron a comprar tenían una excelente estabilidad
económica a pesar de la incertidumbre del momento, igualmente existía un elemento
importante para no salir de casa y era el posible contagio con el Covid-19; dadas las
circunstancias, ¿Por qué cree que la gente no compró a través de Internet y expuso su
salud?

R/Bueno lo que yo creo es que las personas se abstienen de comprar por internet ya
que existe muchos casos de robo y estafa por lo cual las personas prefieren ir ver el
producto y comprarlos ellos mismos y realizar los trámites necesarios para adquirir lo
que ellos quieren.

Luego de compartir su conclusión con el grupo de trabajo continúe con el siguiente

caso de estudio

Imagine que usted trabaja en una microfinanciera y ascendió como asesor, usted
realizó el estudio de un crédito que fue aprobado, el cliente debe la primera cuota, lo
cual es bastante preocupante, usted vuelve y revisa el crédito que realizó y se da
cuenta que la capacidad de pago del cliente alcanza para pagar justo la cuota y quizás
alcanza para otros pequeños gastos e imprevistos. En la noche cuando usted observa
las noticias, ve que su cliente es la persona que está en la imagen y se encuentra
comprando un televisor de gran tamaño.

Al día siguiente, usted lo llama y él le comenta que no ha podido consignar porque se

siente enfermo y no puede salir de la casa para cancelar la cuota.

Así que teniendo presente la anterior situación usted como asesor se debe cuestionar
interiormente lo siguiente:

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a.) ¿Cree que hubo alguna falla en la asesoría?

R/ no realmente no creo que haya ninguna falla en la asesoría del cliente lo que pienso
es que el cliente no tuvo en cuenta que tenía que cancelar la cuota del crédito

b.) ¿Conoce qué es educación económica y financiera?

R/La educación económica y financiera se refiere al proceso por el cual las personas
mejoran su comprensión de los productos y servicios financieros, conceptos y riesgos
y desarrollan las habilidades y la confianza para ser más conscientes de los riesgos
financieros y oportunidades, tomar decisiones financieras informadas para mejorar su
bienestar

c). Para usted ¿qué es inclusión financiera?

R/ La inclusión financiera significa, , tener acceso a productos financieros útiles y

asequibles que satisfagan nuestras necesidades transacciones, pagos, ahorros,
crédito y seguro prestados de manera responsable y sostenible.

d.) ¿Considera que orientar a un cliente en temas de educación financiera o en

tecnología de inclusión financiera es necesario? ¿Por qué?

R/ La educación financiera o tecnología de inclusión financiera facilita la vida cotidiana

y ayuda a las familias y las empresas a planificar para todo, desde los objetivos a largo
plazo hasta las emergencias imprevistas. Es más probable que, en calidad de titulares
de cuentas, las personas usen otros servicios financieros, como créditos y seguros,
para iniciar y ampliar negocios, invertir en educación o salud, gestionar riesgos y
sortear crisis financieras, todo lo cual puede mejorar su calidad general de vida.

e). Generalmente se escucha que una persona debería ahorrar como mínimo el 10%
de sus ingresos. ¿Qué opina usted de esa teoría? ¿Ese porcentaje servirá de algo?

R/ bueno yo opino que es muy buena teoría claro si tenemos la cultura del ahorro pero
si hacemos parte de esa mayoría de persona que trabajamos 8 horas diaria por un
mínimo mensual o hacemos parte de esa población que vive del rebusque diario y en
el cual tenemos obligaciones que pagar se hace un poco mas difícil pero no imposible

Creo que ese porcentaje es un poco alto ya que hay muchas personas que ni siquiera
gana un mínimo

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 Luego de la gestión de interiorizar las respuestas y continuando con el taller

por favor realice una búsqueda de los siguientes términos y añádalos a su
glosario personal: educación financiera, presupuesto, ahorro, inversión,
inclusión financiera, fintech y canales transaccionales.

 La educación financiera te permite entender cómo funciona el dinero en el

mundo. De esa manera, aprendes a obtener, administrar e invertir tu propio
capital. Una persona que domine la educación financiera puede tomar
decisiones informadas sobre su economía y es menos propensa a caer en
deudas o problemas económicos.

 En economía, un presupuesto se refiere a la cantidad de dinero que se

necesita para hacer frente a cierto número de gastos necesarios para acometer
un proyecto. De tal manera, se puede definir como una cifra anticipada que
estima el coste que va a suponer la realización de dicho objetivo.

 Se llama ahorro al excedente de cualquier bien económico al final de un

periodo. Vulgarmente podemos hablar de la acción de apartar un porcentaje del
ingreso mensual que obtiene una persona o empresa con el fin de guardarlo
para un futuro.


Una inversión en términos generales, es la utilización de los recursos en el
sector productivo o de capitales con el objetivo de lograr beneficios o
ganancias y su importancia radica en lograr obtener libertad financiera. Para
realizar una inversión se debe contar con recursos financieros (dinero).

 La inclusión financiera significa, , tener acceso a productos financieros útiles

y asequibles que satisfagan nuestras necesidades transacciones, pagos,
ahorros, crédito y seguro prestados de manera responsable y sostenible.

 En principio, podemos definir el Fintech como un concepto que aglutina

aquellas empresas financieras tecnológicas que tratan de aportar nuevas ideas
y que reformulan gracias a las nuevas tecnologías de la información, las
aplicaciones móviles o el big data, la forma de entender y prestar los servicios
financieros.

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2. Ejercicio de apropiación – Caso de estudio

Suponga que usted está encargado de educar financieramente a un cliente que

adquirió un crédito y estos son sus datos mensuales:

Juan manifiesta que sus ingresos por el negocio son de $13.000.000 de pesos, los
costos del mismo son de $10.000.000, tiene una propiedad, vive en su casa y recibe
por un trabajo extra $400.000 pesos, el cliente ahorra $100.000 mensuales

En servicios públicos y generales gasta $600.000, en alimentación $1.000.000, gastos

médicos $50.000, gastos varios $200.000, la comida por fuera de casa le cuesta
$500.000, en transporte gasta $200.000, en imprevistos se van $100.000, no tiene
hijos y su cuota actual del crédito es de $200.000.

Realice un escrito con las siguientes preguntas:

a.) Por favor explíquele a su cliente a través de un diálogo cómo puede pagar el
crédito sin tener que ir a la oficina.

R/ Bueno señor Juan el pago de su cuota se puede realizar en un punto efecty que
se encuentre cerca de su vivienda o puede realizar su pago por medio de un pago en
línea por medio de su tarjeta de crédito o debito transferencias bancarias cuentas
PAYPAL

b). Muéstrele a su cliente como debería hacer su presupuesto mensual de acuerdo a

los datos que él le brindó.

RESUMEN DE INGRESOS Y GASTOS MENSUALES

Total de Ingresos Mensuales $ 3.400.000
Total de Gastos Mensuales $ 2.650.000
Saldo $ 750.000

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c) No olvide indicarle cuál es su capacidad de pago y cuál es su capacidad de ahorro.

Capacidad de pago

Total de ingresos $ 3.400.000

Total de gastos $ 2.650.000

TOTAL $ 750.000

Capacidad de ahorro

Ahorro $ 100.000 +
Capacidad de pago $ 750.000

TOTAL $850.000

d). ¿Qué porcentaje de sus ingresos el cliente está ahorrando?

R/ el 26 % de sus ingresos

e) ¿El cliente con sus excedentes podrá realizar una inversión? ¿Qué le puede
aconsejar? ¿Hay algo que el cliente pueda hacer con su dinero dentro de la
microfinanciera?

R/ yo creería que el cliente no debe realizar una inversión lo que le aconsejaría seria
que habrá una cuenta de ahorro y deposite su dinero para que más adelante pueda
realizar una muy buena inversión o habrá un CDT

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