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SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE

TÉCNICO LABORAL EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

EDUCACIÓN FINANCIERA PARA CLIENTES N°: GA2-TALLER01-ATA14

INSTRUCTOR: DIANA PAOLA

APRENDIZ: JUDITH SIGUA GUTIERREZ

FICHA: 2627130

AÑO 2023
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INTRODUCCION

En este trabajo damos a conocer la educación financiera que se define

como, conocimientos y habilidades financieras que permiten a las personas hacer un mejor uso de

los recursos disponibles, en tanto, los conocimientos y habilidades sobre derechos y

responsabilidades contribuyen a desarrollar las comunidades de una manera balanceada y

equitativa.
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EJERCICIO DE AFIANZAMIENTO

De acuerdo a lo anterior, piense y responda solo o en sus grupos autónomos de trabajo los

siguientes cuestionamientos:

A. Si la mayoría de los ciudadanos colombianos afirmaron estar pasando por un periodo

de crisis financiera debido a problemas de desempleo y el estancamiento de la

economía que se vivió en ese momento ¿Cómo cree usted que los ciudadanos lograron

comprar electrodomésticos costosos tal como se ve en la imagen? ¿Será que no había

crisis? ¿Comprarían con sus ahorros?

RTA// Algunas personas tenían ahorros y otras accedieron a microcréditos de fácil y rápido acceso

que beneficiaron a las más grandes empresas y también hay que tener en cuenta que los días sin

iva los electrodomésticos eran relativamente más barato.

B. Supongamos que quienes salieron a comprar tenían una excelente estabilidad

económica a pesar de la incertidumbre del momento, igualmente existía un elemento

importante para no salir de casa y era el posible contagio con el Covid-19; dadas las

circunstancias, ¿Por qué cree que la gente no compró a través de Internet y expuso su

salud?

RTA// Bueno lo que yo creo es que las personas se abstienen de comprar por internet ya que existe

muchos casos de robo y estafa por lo cual las personas prefieren ir ver el producto y comprarlos

ellos mismos y realizar los trámites necesarios para adquirir lo que ellos quieren.

Luego de compartir su conclusión con el grupo de trabajo continúe con el siguiente caso de estudio.
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Imagine que usted trabaja en una microfinanciera y ascendió como asesor, usted realizó el estudio

de un crédito que fue aprobado, el cliente debe la primera cuota, lo cual es bastante preocupante,

usted vuelve y revisa el crédito que realizó y se da cuenta que la capacidad de pago del cliente

alcanza para pagar justo la cuota y quizás alcanza para otros pequeños gastos e imprevistos. En la

noche cuando usted observa las noticias, ve que su cliente es la persona que está en la imagen y se

encuentra comprando un televisor de gran tamaño.

Al día siguiente, usted lo llama y él le comenta que no ha podido consignar porque se siente

enfermo y no puede salir de la casa para cancelar la cuota.

Así que teniendo presente la anterior situación usted como asesor se debe cuestionar interiormente

lo siguiente:

a) ¿Cree que hubo alguna falla en la asesoría?

No realmente no creo que haya ninguna falla en la asesoría del cliente lo que pienso es que el

cliente no tuvo en cuenta que tenía que cancelar la cuota del crédito.

b) ¿Conoce qué es educación económica y financiera?

La educación económica y financiera se refiere al proceso por el cual las personas mejoran su

comprensión de los productos y servicios financieros, conceptos y riesgos y desarrollan las

habilidades y la confianza para ser más conscientes de los riesgos financieros y oportunidades,

tomar decisiones financieras informadas para mejorar su bienestar.

c) Para usted ¿qué es inclusión financiera?

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La inclusión financiera significa, tener acceso a productos financieros útiles y asequibles que

satisfagan nuestras necesidades transacciones, pagos, ahorros, crédito y seguro prestados de

manera responsable y sostenible.

d) ¿Considera que orientar a un cliente en temas de educación financiera o en tecnología

de inclusión financiera es necesario? ¿Por qué?

La educación financiera o tecnología de inclusión financiera facilita la vida cotidiana y ayuda a

las familias y las empresas a planificar para todo, desde los objetivos a largo plazo hasta las

emergencias imprevistas. Es más probable que, en calidad de titulares de cuentas, las personas usen

otros servicios financieros, como créditos y seguros, para iniciar y ampliar negocios, invertir en

educación o salud, gestionar riesgos y sortear crisis financieras, todo lo cual puede mejorar su

calidad general de vida.

e) Generalmente se escucha que una persona debería ahorrar como mínimo el 10% de

sus ingresos. ¿Qué opina usted de esa teoría? ¿Ese porcentaje servirá de algo?

Yo opino que es muy buena teoría, claro si tenemos la cultura del ahorro, pero sí hacemos parte de

esa mayoría de persona que trabajamos 8 horas diaria por un mínimo mensual o hacemos parte de

esa población que vive del rebusque diario y en el cual tenemos obligaciones que pagar se hace un

poco más difícil pero no imposible Creo que ese porcentaje es un poco alto ya que hay muchas

personas que ni siquiera gana un mínimo.

Creo que el porcentaje es un poco alto ya que hay muchas personas que ni siquiera gana un mínimo.

Luego de la gestión de interiorizar las respuestas y continuando con el taller por favor realice una

búsqueda de los siguientes términos y añádalos a su glosario personal: educación financiera,

presupuesto, ahorro, inversión, inclusión financiera, Fintech y canales transaccionales.

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La educación financiera: Te permite entender cómo funciona el dinero en el mundo. De

esa manera, aprendes a obtener, administrar e invertir tu propio capital. Una persona que

domine la educación financiera puede tomar decisiones informadas sobre su economía y es

menos propensa a caer en deudas o problemas económicos.

En economía, un presupuesto se refiere a la cantidad de dinero que se necesita para hacer

frente a cierto número de gastos necesarios para acometer un proyecto. De tal manera, se

puede definir como una cifra anticipada que estima el coste que va a suponer la realización

de dicho objetivo.

Se llama ahorro al excedente de cualquier bien económico al final de un periodo.

Vulgarmente podemos hablar de la acción de apartar un porcentaje del ingreso mensual que

obtiene una persona o empresa con el fin de guardarlo para un futuro.

Una inversión en términos generales, es la utilización de los recursos en el sector

productivo o de capitales con el objetivo de lograr beneficios o ganancias y su importancia

radica en lograr obtener libertad financiera. Para realizar una inversión se debe contar con

recursos financieros (dinero).

La inclusión financiera: Tener acceso a productos financieros útiles y asequibles que

satisfagan nuestras necesidades transacciones, pagos, ahorros, crédito y seguro prestados

de manera responsable y sostenible.

En principio, podemos definir el Fintech como un concepto que aglutina aquellas empresas

financieras tecnológicas que tratan de aportar nuevas ideas y que reformulan gracias a las

nuevas tecnologías de la información, las aplicaciones móviles o el big data, la forma de

entender y prestar los servicios financieros.

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EJERCICIO DE APROPIACIÓN – CASO DE ESTUDIO

Suponga que usted está encargado de educar financieramente a un cliente que adquirió un

crédito y estos son sus datos mensuales:

Juan manifiesta que sus ingresos por el negocio son de $13.000.000 de pesos, los costos del

mismo son de $10.000.000, tiene una propiedad, vive en su casa y recibe por un trabajo extra

$400.000 pesos, el cliente ahorra $100.000 mensuales.

En servicios públicos y generales gasta $600.000, en alimentación $1.000.000, gastos médicos

$50.000, gastos varios $200.000, la comida por fuera de casa le cuesta $500.000, en transporte

gasta $200.000, en imprevistos se van $100.000, no tiene hijos y su cuota actual del crédito es de

$200.000.

Realice un escrito con las siguientes preguntas:

Por favor explíquele a su cliente a través de un diálogo cómo puede pagar el crédito

sin tener que ir a la oficina.

El señor Juan el pago de su cuota se puede realizar en un punto Efecty que se encuentre cerca

de su vivienda o puede realizar su pago por medio de un pago en línea por medio de su tarjeta de

crédito o débito transferencias bancarias cuentas PAYPAL.

Muéstrele a su cliente como debería hacer su presupuesto mensual de acuerdo a los

datos que él le brindó.

Total, de Ingresos Mensuales $ 3.400.000

Total, de Gastos Mensuales $ 2.650.000 Saldo $ 750.00

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No olvide indicarle cuál es su capacidad de pago y cuál es su capacidad de ahorro.

Capacidad de pago

Total, de ingresos $ 3.400.000

Total, de gastos $ 2.650.000

TOTAL $ 750.000

Capacidad de ahorro

Ahorro $ 100.000 +

Capacidad de pago $ 750.000

TOTAL $850.000

¿Qué porcentaje de sus ingresos el cliente está ahorrando?

El 26 % de sus ingresos

¿El cliente con sus excedentes podrá realizar una inversión? ¿Qué le puede

aconsejar? ¿Hay algo que el cliente pueda hacer con su dinero dentro de la

microfinanciera?

Yo creería que el cliente no debe realizar una inversión lo que le aconsejaría seria que habrá una

cuenta de ahorro y deposite su dinero para que más adelante pueda realizar una muy buena

inversión o habrá un CDT.

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CONCLUSION

La educación financiera a nivel básico es de mucha importancia, ya que en la vida escolar es

posible generar experiencias e iniciativas vivenciales en torno al cooperativismo y la

preservación de bienes y recursos de diferentes tipos, a través de la creación de proyectos de

mejora.