EDUCACION FINANCIERA PARA CLIENTES

YULIETH LORENY LEYTON VARGAS

INSTRUCTOR:
JOHNNY ALEXANDER SOLARTE ZAMBRANO

TEC. LABORAL EN SERVICIOS Y OPERACIONES

MICROFINANCIERAS

SERVICIO NACIONAL DEL APRENDIZAJE SENA

2021
De acuerdo a lo anterior, piense y responda solo o en sus grupos autónomos de
trabajo los siguientes cuestionamientos:
a. Si la mayoría de los ciudadanos colombianos afirmaron estar pasando por un
periodo de crisis financiera debido a problemas de desempleo y el
estancamiento de la economía que se vivió en ese momento ¿Cómo cree
usted que los ciudadanos lograron comprar electrodomésticos costosos tal
como se ve en la imagen? ¿Será que no había crisis? ¿Comprarían con sus
ahorros?
RTA/ El gobierno colombiano implemento este día a pesar de la crisis y el
aumento de contagios, su argumento es que pensaba en aliviar a la población
vulnerable más no como un contexto epidemiológico, la mayoría de los
colombianos no desaprovecharon esta oportunidad de comprar productos a
precios bajos, sin pensar el gran peligro que esto les podría traer, no solo a
ellos, sino a los que los esperaban en casa, en este caso fue irresponsable
quien salió y el gobierno, ya que, en vez de implementar plan de ayuda y
contingencia para mejorar la vida de los más afectados, dio rienda suelta a una
venta descomunal, incontrolable y aumentaba el riesgo de contagio.

b. Supongamos que quienes salieron a comprar tenían una excelente estabilidad

económica a pesar de la incertidumbre del momento, igualmente existía un
elemento importante para no salir de casa y era el posible contagio con el
Covid-19; dadas las circunstancias, ¿Por qué cree que la gente no compró a
través de Internet y expuso su salud?
RTA/ Por muchos motivos porque no todos los colombianos saben manejar la
parte digital, por miedo a que los estafen ya que se ve mucho, otros porque les
gusta ver físicamente el producto.

Luego de compartir su conclusión con el grupo de trabajo continúe con el siguiente

caso de estudio
Imagine que usted trabaja en una microfinanciera y ascendió como asesor, usted
realizó el estudio de un crédito que fue aprobado, el cliente debe la primera cuota, lo
cual es bastante preocupante, usted vuelve y revisa el crédito que realizó y se da
cuenta que la capacidad de pago del cliente alcanza para pagar justo la cuota y quizás
alcanza para otros pequeños gastos e imprevistos. En la noche cuando usted observa
las noticias, ve que su cliente es la persona que está en la imagen y se encuentra
comprando un televisor de gran tamaño.

Al día siguiente, usted lo llama y él le comenta que no ha podido consignar porque se

siente enfermo y no puede salir de la casa para cancelar la cuota.
Así que teniendo presente la anterior situación usted como asesor se debe cuestionar
interiormente lo siguiente:
a. ¿Cree que hubo alguna falla en la asesoría?
 RTA/ Si hubo falla porque no hubo un buen estudio en la capacidad de pago
del cliente, sino que también hubo una mala inversión y destino del cliente el
dinero para otra cosa que no fue lo acordado.

b. ¿Conoce qué es educación económica y financiera?

RTA/ La Educación económica y financiera es la manera de manejar nuestro
dinero de la mejor manera.
c. Para usted ¿qué es inclusión financiera?
RTA/ La inclusión financiera es la capacidad que tiene una entidad para llegar
a todos los sectores de la sociedad y brindar oportunidades a todas las
personas que lo necesiten.

d. ¿Considera que orientar a un cliente en temas de educación financiera o en

tecnología de inclusión financiera es necesario? ¿Por qué?
RTA/ Si es necesaria ya que con ella podemos guiar a nuestros clientes de
cómo mejorar sus vida, dándoles herramientas que le permitan eliminar gastos
innecesarios, enseñándolos a invertir mejor su dinero para lograr el éxito.

e. Generalmente se escucha que una persona debería ahorrar como mínimo el

10% de sus ingresos. ¿Qué opina usted de esa teoría? ¿Ese porcentaje servirá
de algo?
RTA/ Esto depende de cada personas porque no todos ganan igual, uno más
que otros, unos tienen obligación y es imposible ahorrar, y otros son personas
solas que si pueden ahorro y no solo el 10% mucho mas.

2. Ejercicio de apropiación – Caso de estudio.

Suponga que usted está encargado de educar financieramente a un cliente que
adquirió un crédito y estos son sus datos mensuales:
Juan manifiesta que sus ingresos por el negocio son de $13.000.000 de pesos, los
costos del mismo son de $10.000.000, tiene una propiedad, vive en su casa y recibe
por un trabajo extra $400.000 pesos, el cliente ahorra $100.000 mensuales.
En servicios públicos y generales gasta $600.000, en alimentación $1.000.000, gastos
médicos $50.000, gastos varios $200.000, la comida por fuera de casa le cuesta
$500.000, en transporte gasta $200.000, en imprevistos se van $100.000, no tiene
hijos y su cuota actual del crédito es de $200.000.

Realice un escrito con las siguientes preguntas:

a. Por favor explíquele a su cliente a través de un diálogo cómo puede pagar el
crédito sin tener que ir a la oficina.
RTA/ Asesora: Señor Juan, buenos días, habla la asesora Yulieth, nos
estamos comunicando del banco W, para comunicarle que tenemos convenios
 con algunas empresas de recaudo de dinero, para brindarles mayor comodidad
a nuestros clientes a la hora de pagar sus obligaciones.

Juan: Buenos días, me parece excelente, ya que debido a mi discapacidad no

puedo a asistir a algunos lugares.

Asesora: Juan conoces la app daviplata o tienes cuenta?

Juan: Si señora, tengo cuenta

Asesora: Mucho mejor, ahora podrás consignar por este medio ya que tenemos
convenio con ellos.

Juan: Eso quiere decir que por medio de estos medios y por estas entidades
puedo pagar seguro mi obligación sin necesidad de ir directamente a la oficina.

Asesora: Si señor.

b. Muéstrele a su cliente como debería hacer su presupuesto mensual de acuerdo

a los datos que él le brindó.

INGRESOS MENSUALES

NEGOCIO 13.000.000

TRABAJO EXTRA 400.000

TOTAL 13.400.000

GASTOS
SERVICIOS PUBLICOS 600.000 INGRESOS
ALIMENTACION 1.000.000 EMPRESA 3.000.000
MEDICO 50.000 TRABAJOS EXTRAS 400.000
GASTOS VARIOS 200.000 TOTAL 3.400.000
COMIDA FUERA DE
CASA 500.000
TRANSPORTE 200.000
IMPREVISTOS 100.000
CREDITO 200.000
TOTAL 2.850.000

TOTAL INGRESOS MENSUALES

GASTOS 2.850.000
INGRESOS 3.400.000
 AHORRO 100.000
TOTAL 450.000

c. No olvide indicarle cuál es su capacidad de pago y cuál es su capacidad de

ahorro.
RTA/Su capacidad de pago es crítica, ya que lo recomendado es que no se
endeude más para esto puede pagar las cuotas adelantadas, o realizar abonos,
con esto se ahorra el pago de algunas intereses

d. ¿Qué porcentaje de sus ingresos el cliente está ahorrando?

RTA/ El porcentaje de ahorro del cliente es de 0.77%

e. ¿El cliente con sus excedentes podrá realizar una inversión? ¿Qué le puede
aconsejar? ¿Hay algo que el cliente pueda hacer con su dinero dentro de la
microfinanciera?
RTA/ El dinero que gasta en la alimentación fuera de la casa y lo que ahorra
puede llevarlo al banco para abrir una cuenta de ahorro.