TALLER DE EDUCACION FINANCIERA PARA

CLIENTES

N°: GA2-Taller01-ATA14

INSTRUCTOR
HELMUT DAVID OGIA BERROCAL

APRENDIZ
LUDIS MARGARITA BELEÑO ROYERO

FICHA
2405062

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE (SENA)

MAGANGUE, DICIEMBRE DEL 2021
 1. Ejercicio de afianzamiento
De acuerdo a lo anterior, piense y responda solo o en sus grupos
autónomos de trabajo los siguientes cuestionamientos:

a. Si la mayoría de los ciudadanos colombianos afirmaron

estar pasando por un periodo de crisis financiera debido
a problemas de desempleo y el estancamiento de la
economía que se vivió en ese momento ¿Cómo cree
usted que los ciudadanos lograron comprar
electrodomésticos costosos tal como se ve en la imagen?
¿Será que no había crisis? ¿Comprarían con sus ahorros?
R/. La mayoría de las personas compraron con sus tarjetas de c redito,
algunos con ahorros, había crisis en esos momentos, pero pienso que
las personas que compraron fue porque tenían un nivel de vida estable
que tenían la capacidad de comprar.
Los colombianos en ese momento decidieron endeudarse para poder
comprar las cosas que estaban a menor precio por el día sin IVA,
estábamos en crisis; aun todavía hay crisis financiera pero la falta de
educación financiera, de cultura y de criterio llevo a los colombianos a
comprar cosas innecesarias y a endeudarse sin razón.

b. Supongamos que quienes salieron a comprar tenían una

excelente estabilidad económica a pesar de la
incertidumbre del momento, igualmente existía un
elemento importante para no salir de casa y era el
posible contagio con el Covid 19; dadas las
circunstancias, ¿Por qué cree que la gente no compró a
través de Internet y expuso su salud?
R/. Las personas se vieron envueltas en el consumismo siendo
envueltas en este tipo de irresponsabilidad social bajo la pandemia que
estamos viviendo, ellos quisieron aprovechar la compra de objetos
debido a la fuerte demanda se estaban escaseando a gran velocidad,
pienso que algunas personas no lo pidieron porque les gusta ver primero
lo que van a comprar, algunas compras en línea aún están pasando un
proceso en nuestro país, algunas veces se hace la compra virtual y
cuando llega el producto, no suele ser lo que se compró, u otras veces
nunca llega el producto comprado, además los envíos se demoran y en
la mayoría de los casos se debe pagar los gastos de envió del producto.

Imagine que usted trabaja en una microfinanciera y ascendió

como asesor, usted realizó el estudio de un crédito que fue
aprobado, el cliente debe la primera cuota, lo cual es bastante
preocupante, usted vuelve y revisa el crédito que realizó y se
da cuenta que la capacidad de pago del cliente alcanza para
pagar justo la cuota y quizás alcanza para otros pequeños
gastos e imprevistos. En la noche cuando usted observa las
noticias, ve que su cliente es la persona que está en la
imagen y se encuentra comprando un televisor de gran
tamaño.
Al día siguiente, usted lo llama y él le comenta que no ha
podido consignar porque se siente enfermo y no puede salir
de la casa para cancelar la cuota.
Así que teniendo presente la anterior situación usted como
asesor se debe cuestionar interiormente lo siguiente:

a. ¿Cree que hubo alguna falla en la asesoría?

R/. Creo que sí, porque se debió informar al cliente sobre los puntos de
pago para que no hubiera atrasos en los pagos y así evitar moras,
informarles sobre las herramientas digitales que existen para poder
consignar sin salir de casa.

b. ¿Conoce qué es educación económica y financiera?

R/. pienso que la educación financiera y económica se refiere a
analizar, estudiar sus gastos e ingresos para tomar decisiones de
manera inteligente y no gastar más de lo que se gana y así no tener que
endeudarse.
 c. Para usted ¿qué es inclusión financiera?
R/. La inclusión financiera es un medio para mejorar el bienestar de la
población a través del uso responsable de los productos y servicios
financieros ofrecidos por las entidades bancarias.

d. ¿Considera que orientar a un cliente en temas de

educación financiera o en tecnología de inclusión
financiera es necesario? ¿Por qué?
R/. A mi parecer si es necesario porque como trabajadores o
empleados de entidades financieras este punto lograra que las personas
tengan idea de cómo administrar su dinero.

e. Generalmente se escucha que una persona debería

ahorrar como mínimo el 10% de sus ingresos. ¿Qué
opina usted de esa teoría? ¿Ese porcentaje servirá de
algo?
R/. esta teoría me parece excelente, ya que ese porcentaje de ahorro
nos será de ayuda para alguna emergencia, calamidad, imprevisto o
necesidad que se nos pueda presentar en un futuro, ya si la persona
puede ahorrar más del 10% será estupendo ya que sus ahorros serán
mayores, eso depende de los gastos que tiene cada persona.

2. Ejercicio de apropiación – caso de estudio

Suponga que usted está encargado de educar financieramente a un
cliente que adquirió un crédito y estos son sus y datos mensuales:
Juan manifiesta que sus ingresos por el negocio son de $13.000.000 de
pesos, los costos del mismo son de $10.000.000, tiene una propiedad,
vive en su casa y recibe por un trabajo extra $400.000 pesos, el cliente
ahorra $100.000 mensuales.
En servicios públicos y generales gasta $600.000, en alimentación
$1.000.000, gastos médicos $50.000, gastos varios $200.000, la
comida por fuera de casa le cuesta $500.000, en transporte gasta
$200.000, en imprevistos se van 6$100.000, no tiene hijos y su cuota
actual del crédito es de $200.000.
Según la información dada vamos a calcular:
Ingreso del negocio $ 13.000.000
Trabajo extra $ 400.000
Ingresos mensuales $ 13.400.000
Costos del negocio $ 10.000.000
Servicios P y G $ 600.000
Alimentación $ 1.000.000
Gastos médicos $ 50.000
Gastos médicos $ 200.000
Comida fuera de casa $ 500.000
Transporte $ 200.000
Imprevistos $ 100.000
Costos y gastos $ 12.650.000

Ingresos totales de gastos y costos: $ 750.000 dinero disponible bruto

Ahorros: $ 100.000
Dinero disponible ahorros bruto $ 650.000 dinero disponible.

Realice un escrito con las siguientes preguntas:

a. Por favor explíquele a su cliente a través de un diálogo

cómo puede pagar el crédito sin tener que ir a la oficina.
R/. muy buenos días, señor Juan me comunico con usted que es
nuestro cliente para brindarle asistencia o educación financiera con el
objetivo de explicarle como debe ejercer el pago del nuevo crédito que
desea adquirir.
Señor Juan nuestra entidad tiene convenio con algunas empresas de
recaudo de dinero para dar comodidad a nuestros clientes a la hora de
pagar sus obligaciones.
Cuando necesite pagar la cuota del crédito no es necesario que se
acerque hasta el banco puede pagarlas en los corresponsales del banco
o en otros puntos de pagos como coopenesa entre otros ya que dichas
oficinas de recaudo se encuentran ya en los diferentes barrios de la
ciudad facilitando a los clientes la forma de pago de sus obligaciones.

b. Muéstrele a su cliente como debería hacer su

presupuesto mensual de acuerdo a los datos que él le
brindó.
R/.
INGRESOS MENSUALES

Ingreso del negocio $ 13.000.000

Ingresos extra $ 400.000
Ingresos mensuales $ 13.400.000

GASTOS FIJOS

Costos del negocio $ 10.000.000

Servicios P y G $ 600.000
Alimentación $ 1.000.000
Cuota del crédito $ 200.000
Ahorro $ 100.000
Total, Gastos Fijos $ 11.900.000

GASTOS VARIABLES

Gastos médicos $ 50.000

Gastos varios $ 200.000
Comida fuera de casa $ 500.000
Transporte $ 200.000
Imprevistos $ 100.000
Total, Gastos Variables $ 1.050.000
Total, Gastos Variables y Fijos $ 12.950.000

Dinero disponible $ 450.000

c. No olvide indicarle cuál es su capacidad de pago y cuál

es su capacidad de ahorro.
R/. Capacidad de pago: $ 450.000
Capacidad de ahorro: $ 100.000
 d. ¿Qué porcentaje de sus ingresos el cliente está
ahorrando?
R/. total, de ingresos: $ 13.400.000
Porcentaje de ahorro = (100 x 100%) / 13.400.000
Porcentaje de ahorro = 0.7%

e. ¿El cliente con sus excedentes podrá realizar una

inversión? ¿Qué le puede aconsejar? ¿Hay algo que el
cliente pueda hacer con su dinero dentro de la
microfinanciera?
R/. el cliente puede realizar una inversión a corto o mediana plazo, en
este caso lo más apropiado en mi opinión seria invertir el dinero en un
producto financiero de poco riesgo, como por ejemplo un depósito a
plazo fijo para obtener algo de rentabilidad durante ese tiempo.