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Actividad de

transferencia del conocimiento


Evidencia 1

Jose Benito Fernandez Vera


T.I 9196841040
Asesoria para el Consuidor Financiero
Pablo es un estudiante de practica en una empresa y lo acaban de vincular
laboralmente por tal razón le indican que debe tener un producto en la entidad
financiera que el escoja, para que le consignen el salario. Pablo también tiene
interés en tener disponible un crédito, pues con sus ingresos mensuales no le
alcanzará para pagar el semestre en la universidad.
Pablo no sabe a qué entidad del Sistema financiero acudir y se dirige a usted para
que lo ayude, pues le han indicado que puede abrir una cuenta de ahorros, una
corriente o un negocio fiduciario; y en cuanto al crédito, puede adquirir uno de libre
inversión o hacer uso de una tarjeta de crédito. Para el efecto, es importante que
usted tenga presente las necesidades de Pablo:
 Requiere un producto para recibir
 Ahorrar para su carrera universitaria (pago cada semestre).
 Retirar una pequeña cantidad mensual para sus gastos de transporte y
alimentación.
 Disponer del dinero que le hace falta cada semestre para el pago de su
carrera universitaria.
Usted deberá responderle a Pablo las siguientes preguntas y asesorarlo para que
tome la decisión que mejor convenga a sus necesidades y expectativas y sobre
todo a su bolsillo:
A. ¿Cómo el sistema financiero le resulta útil a Pablo para desarrollar sus
proyectos?
B. ¿A qué entidades puede ir Pablo a adquirir cada producto y por qué? ¿Qué
producto le conviene más a Pablo para ahorrar: una cuenta corriente: una cuenta
de ahorros o un fideicomiso? Analice cada uno de los casos y argumente porque
resulta la mejor opción para él y las ventajas de esta.
C. ¿Qué producto le conviene más a Pablo para ahorrar: ¿una cuenta corriente,
una de ahorros o un fideicomiso? Indique las ventajas y desventajas de cada uno
según las necesidades de pablo.
D. Escoja un producto para el ahorro y argumente porque resulta la mejor opción
para él.
E. ¿Qué producto de crédito le conviene más a pablo para pagar su educación en
la universidad? Analice las opciones y argumente su decisión.
F. Escogido cada producto (de ahorro y de crédito), indique a Pablo que
seguridades y/o precauciones debe tener con el manejo de estos, para evitar
inconvenientes con sus recursos.
Analisis.

A. ¿Cómo el sistema financiero le resulta útil a Pablo para desarrollar sus


proyectos?
R: Como ya hemos observado en el material de formacion este; este es el que
media entre quienes tienen dinero disponible ahorro o inversion y los que
necesitan estos recursos.
Cabe destacar que Pablo cuenta con un sin fin de instituciones o servicios que
sabiendo elegir el mejor servicio este le resultaria util a corto y largo plazo; el
sistema financiero colombiano se sabe que son todas las instituciones que lo
conforman que reclutan dinero de varias personas y lo prestan es decir colocan
esos recursos para que las personas, empresas o el estado puedan adelantar
proyectos a travez de creditos.
Dentro de los servicios que ofrecer el sistema financiero colombiano (SFC); Pablo
tendria que estudiar cada posibilidad de servicios ofrecido para que de como
resultado el que mejor le convenga; los cuales resultan ser muchos para le manejo
de sus necedidades.

B. ¿A qué entidades puede ir Pablo a adquirir cada producto y por qué? ¿Qué
producto le conviene más a Pablo para ahorrar: una cuenta corriente: una
cuenta de ahorros o un fideicomiso? Analice cada uno de los casos y
argumente porque resulta la mejor opción para él y las ventajas de esta.

R: El sistema financiero colombiano esta constituido por un gran numero de


entidades las cuales serian:
Instituciones finacieras:
 Establecimientos de credito.
 Sociedades de servicios financieros.
 Sociedades de capitalizacion.
 Sociedades especializadas en depositos y pagos.
Aseguradoras e intermediaries:
 Aseguradoras.
 Intermediaries de seguros.
Pablo puede acudir al metodo mas eficaz ya que ha resultado ser muy util estas
serian las entidades bancarias porque estas tienen un sin fin de servicios asi
mismo le sirven de gran ayuda con estas entidades.
Se le ha recomentado a Pablo ya que ha sido vinculado laboralmente obtener una
cuenta corriente para el deposito de su salario y una cuenta de ahorros del Banco
SCOTIBANK COLPATRIA ya que esta entidad cuenta con la taza de interes mas
efectiva en cuota de manejo; asi podra ahorrar y transferir dinero de una cuenta
otra y tener mas control a su necesidades ya antes mencionadas.
La cuenta de ahorros permite a los consumidores financieros el manejo de su
dinero ya que permite guardar el dinero y disponer de el de forma inmediata.
Cabe resaltar que conociendo las necesidades de Pablo esta cuenta de ahorros le
permite disponer de forma inmediata a cancelar sus cuotas de la universidad asi
mismo, al traslado y alimentacion ya que estas entidades han implementado junto
al gobierno estrategias que son muy utiles para el transporte publico.

C. ¿Qué producto le conviene más a Pablo para ahorrar: ¿una cuenta


corriente, una de ahorros o un fideicomiso? Indique las ventajas y
desventajas de cada uno según las necesidades de pablo.
R: Teniendo en cuenta lo antes ya analizado considero que las mejor opcion para
Pablo el producto mas conveniente para ahorrar es una cuenta de ahorros a
continuacion el porque de mi apreciacion:
 Algunos de los bancos ni siquieras piden un monto minimo para abrir una
cuenta de ahorros y si lo hacen es monto son cifras minimas en el caso de
Pablo el necesita un producto que lo ayude a ahorrar.
 La mayoría de las cuentas de ahorro tienen límites de movimientos, ya sea
sobre el saldo de la transacción o sobre el número de transacciones que
pueden realizarse en el mes. Por ejemplo, en Colombia si un cliente
efectúa más de 6 transacciones mensuales, su cuenta de ahorros se
transforma automáticamente en una cuenta corriente.
 A diferencia de los depósitos a plazo fijo, si tienes algún problema
financiero y necesitas disponer del dinero de tu cuenta de ahorros, podrás
hacerlo sin problemas y de inmediato. Esta es una de las caracteristicas
que más atrae a los ahorristas.
 Uno de los beneficios de las cuentas de ahorros es que es posible
asociarla a tu cuenta corriente. Aunque estás limitado en el número de
transacciones -cuando necesites sus ahorros puedes transferirlos a través
de un solo movimiento a su cuenta corriente.
 Gana intereses sobre sus ahorros.
 Trámite sencillo.
 Intereses: si utilizamos el dinero fuera de los plazos establecidos puede
generar el pago de comisiones.
 Pocas ganancias: el interés generado en estos productos es muy bajo.
 Monto mínimo: muchas entidades requieren mantener un monto mínimo
para evitar comisiones.

D. Escoja un producto para el ahorro y argumente porque resulta la mejor


opción para él.
R: La cuenta de ahorros es un producto util para guardar su dinero, recibir
rendimientos diarios o semanales segun la entidad financiera y el uso del producto
y disponer los recursos e forma total o parcial el cual para Pablo se le aria super
facil ya que esta recibiento mediante su empleo, lo transfiere a su cuentra de
ahorros de forma digital el cual se esta ahorrando una cuota de manejo ya que
solo la utiliza para sus gastos de transporte, alimentacion y aun asi esta ahorrando
para pagar el semestre de su universidad.
La mayoría de colombianos cuentan con una cuenta de ahorros de tipo
transaccional, estas cuentas están diseñadas para realizar transacciones a través
de los distintos canales como oficinas, Banca Móvil, Internet, Pin Pad,
Corresponsales Bancarios, Audio-respuesta, entre otros.

E. ¿Qué producto de crédito le conviene más a pablo para pagar su educación


en la universidad? Analice las opciones y argumente su decisión.
R: El crédito educativo es una herramienta que utilizan cada vez más hogares
para pagar la universidad. Sobre todo, porque en la última década, el valor de las
matrículas de educación superior se ha incrementado en cerca del 20%.
Segun el tema ofrecido e investigaciones realizadas he podido comprender que la
mejor opcion seria un credito educativo del Banco de Bogota.
Banco de Bogotá su crédito educativo no necesita codeudor, es preciso que la
persona que toma el crédito tenga unos requisitos mínimos de edad, antigüedad
laboral y capacidad de pago. De lo contrario, es posible que lo necesites para
poder tomar el crédito estudiantil.
Este consiste el en pago de 700.000 hasta el 100% de la matricula, plazo de 6
meses para carreras semestrales y 12 meses para carreras anuales.
 No necesita codeudor
 Tasa fija durante todo el crédito
 Es necesario demostrar ingresos desde 1,5 salarios mínimos
 La garantía es un pagaré que firma el deudor.
Tomando en cuenta las necesidades de Pablo considero que esta seria la
mejor opcion ya con una plan donde recibe y ahorra puede organizer y
tener un plan de estudios para seguir con su carreras universitaria.

F. Escogido cada producto (de ahorro y de crédito), indique a Pablo que


seguridades y/o precauciones debe tener con el manejo de estos, para
evitar inconvenientes con sus recursos.
R: Ya mencionados todos los analisis es necesarios tomar en cuentas algunas
recomendaciones para que su plan de ahorros y de estudios sea eficaz:
 Tener presente que el objetivo es ahorrar.
 Manejar cuidadosamente el uso de sus cuentas y no proporcionar
información a terceros.
 Tener en cuenta el credito estudiantil y el pago exacto de sus cuotas para
que esto no le perjudique mas Adelante.
 Segun las necesidades tener presente el dinero que sea utilizado para el fin
ya mencionado anteriormente.
 Aprovechar al maximo la oportunidad de estudio.
 Verificar el monto ahorrado en sus cuentas frecuentemente.

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