LICENCIATURA:

RELACIONES COMERCIALES

MATERIA:
CREDITO Y COBRANZA

PROFESORA:
ARREDONDO VELEZ ANA LILIA

ALUMNO:
SEGURA MONTOYA MIGUEL ANGEL

GRUPO:
3RX10

ACTIVIDAD:
Límites del Crédito

04/09/2023

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 Crédito
El crédito es un préstamo de dinero que una parte otorga a otra, con el
compromiso de que, en el futuro, quien lo recibe devolverá dicho préstamo en
forma gradual (mediante el pago de cuotas) o en un solo pago y con un interés
adicional que compensa a quien presta, por todo el tiempo que no tuvo ese
dinero.
Cuando el crédito es de consumo, éste permite disponer de una cantidad de
dinero para la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios.

Ahora bien, no cualquier persona puede tener acceso a un crédito bancario.

Para ello debe cumplir con ciertos requisitos, siendo los principales contar con
antecedentes comerciales y crediticios adecuados y demostrar ingresos
actuales y futuros que le permitan atender de manera adecuada la deuda que
va a contraer.

Políticas de crédito

La política de crédito está integrada en la política monetaria de un país o

zona económica. Tiene como
fin regular los recursos de
crédito que son ofrecidos en el
mercado. Dentro de dicha
regulación se establecen todas
las condiciones de acceso al
mismo.
 
La flexibilidad de esta política
depende de la situación
económica del país. Se toman en cuenta factores como la situación en el
que se encuentran, y de ahí se toman las medidas expansivas o
restrictivas. El objetivo es corregir ciertos fallos que hacen ineficiente el
sistema crediticio.

 Política de crédito en una empresa

 
La política de crédito en una empresa tiene función para determinar las
condiciones que se les ofrecen a los clientes para hacer frente a los
pagos de sus compras. Cabe mencionar que hay casos en donde un
cliente no efectúa el pago íntegro al momento de adquirir el producto por
lo que entran los acuerdo comerciales en donde se establecen los meses
que cuenta para poder pagar la mercancía. Adicionalmente se encuentra
las opciones de realizar el pago en mensualidades.
 
Este tipo de herramientas sirve para favorecer y ayudar en la venta de
cierto producto por la vía del pago. El cliente de esta manera, va a
encontrar atractivo y mayor facilidad para poder efectuar el pago y de esta
manera, el consumo será frecuente y cómodo.

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Limites del Credito
¿Qué afecta mi límite de crédito?
 Historial de crédito
Su relación pasada con el crédito
tiene un gran efecto en su límite.
Si es nuevo en el crédito o tiene un mal historial con los prestamistas, puede
esperar que comience con un margen bajo. Por ejemplo, si tiene un historial
lleno de pagos atrasados y saldos altos, es posible que no obtenga un límite de
crédito alto. De hecho, el 30% de las personas con puntajes de crédito
menores de 669 obtienen topes por debajo de $2,500, según un reporte de
Trans Union en 2019 (en inglés).

Los historiales crediticios largos, un buen puntaje de crédito y las relaciones

financieras positivas con los prestamistas generalmente significan márgenes
más altos, lo que significa pagos a tiempo y saldos bajos. Un enorme 84% de
los usuarios de tarjetas de crédito con puntajes de 780 o más obtienen límites
superiores a $10,000.

 Ingresos
En la mayoría de los casos, un ingreso más alto significa un límite de crédito
más alto. Sin embargo, esto no es una garantía y los límites pueden variar
según otros factores.

 Relación deuda-ingreso
Usando la información en su solicitud de tarjeta de crédito, los prestamistas
determinarán su relación deuda-ingreso y la usarán para fijar su límite. Si tiene
altos pagos mensuales de deuda en comparación con sus ingresos, es
probable que su prestamista establezca un límite más bajo para usted.

 Tipo de tarjeta
Varios tipos de tarjetas tienen diferentes reglas. Empresas como Chase,
Discovery, City y otras determinarán sus propios topes de crédito para las
tarjetas que ofrecen.

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  Calificaciones de cosolicitante
Si está solicitando una tarjeta de crédito con otra persona, la información de
ese solicitante también se utilizará para determinar su margen. Esto puede ser
bueno o malo, dependiendo del cosolicitante.

¿Qué es el riesgo de crédito?

El riesgo de crédito, o riesgo crediticio, es la posibilidad que tiene un acreedor
de sufrir pérdidas derivadas de un impago, parcial o total, de los créditos
concedidos a sus clientes/deudores en una operación financiera o comercial.

Frente a otros tipos de riesgo que afectan de forma sistemática a todas las
partes, como son los propios del mercado, el riesgo de crédito se asocia
específicamente a la empresa potencialmente deudora, en cuanto a la
posibilidad de que ésta incumpla sus obligaciones de pago con sus acreedores
(financieros, comerciales o públicos).

Para minimizar los daños causados por el riesgo de impago de un cliente en

una compraventa o cualquier operación comercial con pago aplazado, estos
acreedores pueden contratar seguros de crédito que cubran las pérdidas
derivadas del impago de la operación y, llegado el caso, percibir de la
aseguradora una indemnización.

¿Cómo controlar y gestionar el riesgo de crédito?

Para hacer frente al riesgo de crédito es necesario analizar la viabilidad

financiera y la capacidad de pago por parte de los clientes/deudores.
Como acreedor de un crédito, debemos asegurarnos de que los documentos
cumplimentados por el cliente estén en regla, que se aprecie una capacidad de
pago clara en sus activos líquidos y tener en cuenta la fluctuación de su
actividad.
Pese a lo anterior, el riesgo de impago persistirá, por lo que resulta
recomendable la contratación de un seguro de crédito que cubra las pérdidas
derivadas del impago de los créditos comerciales. Los principales riesgos que
cubre este seguro son:

 Riesgos comerciales
El seguro de crédito cubrirá el impago de los referidos créditos por causas o
riesgos comerciales: insolvencia o falta de pago por el deudor que no se deba a

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causas o riesgos políticos y, para operaciones con destino fuera de España, la
injustificada falta de retirada de mercancía.

 Riesgos políticos
Adicional y exclusivamente para el caso de créditos frente a deudores
residentes en determinados países, el seguro de crédito podrá cubrir el impago
por riesgos políticos: falta o alteración del pago por acontecimientos políticos,
crisis de balanzas de pagos, alteraciones de la paridad monetaria de
significativa cuantía, expropiación o incautación dictada por autoridad
extranjera, medidas adoptadas por Gobiernos o, incluso, el impago de
compradores -entes u organismos- públicos, entre otros.
Con la contratación de un seguro de crédito, el asegurado obtendrá cobertura
ante esas situaciones de impago y podrá concentrarse en otras áreas propias
de su actividad.

BIBLIOGRAFIA:

https://www.consolidatedcredit.org/es/como-usar-una-tarjeta-de-credito/limite-
de-credito/#:~:text=Hay%20una%20variedad%20de%20factores,tambi
%C3%A9n%20puede%20afectar%20esa%20determinaci%C3%B3n.
https://www.cesce.es/es/seguros-de-credito/riesgo-de-credito#:~:text=El
%20riesgo%20de%20cr%C3%A9dito%2C%20o,una%20operaci%C3%B3n
%20financiera%20o%20comercial.