Unidad II.

Productos y Servicios Financieros

2.1 Conceptos productos y servicios financieros.
PRODUCTOS FINANCIEROS
Se puede definir producto financiero como aquel que conlleva una transacción
de dinero, percibiendo a cambio normalmente un tipo de interés. Las entidades
financieras ofrecen a sus clientes estos productos.
SERVICIOS FINANCIEROS
Estos servicios apoyan y suelen acompañar a los productos, el objetivo de los
servicios financieros debe ser facilitar las operaciones bancarias entre el banco
y el usuario.
2.2 Clases de productos y servicios financieros
PRODUCTOS FINANCIEROS
• Crédito de Consumo (Destinado a créditos que no obtengan utilidad)
• Crédito Comercial (Sectores que están obligados a llevar Contabilidad)
• Crédito de Vivienda (Para compra, construcción o remodelación de
vivienda)
• Microcrédito (destinado para incremento del negocio, compra de activos
o Capital de trabajo)
• Cuentas Corrientes (chequera)
• Cuentas de Ahorro (depósito de ahorros)
• Certificado Depósito a Plazo (negociación tasa de interés a un tiempo
determinado)
• Garantía Bancaria (garantía)
• Tarjeta de Crédito (Bancos y Financieras)
SERVICIOS FINANCIEROS
• Banca Electrónica
• Tarjeta de Débito (Cooperativas y Bancos)
• Cajeros Automáticos
• Corresponsales no Bancarios
• Banca Telefónica (Call Center)
• Recaudación y otros servicios en ventanilla o débito automático
(Empresas como Pago Ágil o Facilito)

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2.3 Tasa de interés
La tasa de interés es el precio del dinero que un inversionista debe recibir por
el tiempo que hace uso de ese dinero. Al igual que el precio de cualquier
producto, cuando hay más liquidez, la tasa baja; y cuando hay escasez, sube.
(Ley de oferta demanda)

TASAS ACTIVAS O DE COLOCACIÓN

Porcentaje que cobran las instituciones financieras por un préstamo otorgado.
TASAS PASIVAS O DE CAPTACIÓN
Porcentaje que paga la banca por una inversión o depósito de ahorro a sus
clientes.
SPREAD O MARGEN DE INTERMEDIACIÓN
Diferencia entre la tasa activa y la tasa pasiva (se constituye en la ganancia de
los intermediarios financieros).
TASAS ACTIVAS: Comercial
• Hipotecario 10
• De consumo 15 promedio = 75/5 = 18
• Micro Minorista 27
• Micro Acumulac Simple 23
• Educativo 15

TASAS PASIVAS: Cuenta corriente

• Cuenta de ahorro 1
• Certificados dep plazo 180 9
• Certificados dep plazo 360 10 promedio = 35/5 = 7
• Certificados dep plazo + 1 año 12
• Cuenta ahorro programado 3 ________

Spread financiero 11
TASA NOMINAL
Porcentaje que es cobrado en concepto de interés sobre una cantidad de
dinero acordada, sin tener en cuenta otros gastos de cualquier tipo.
TASA EFECTIVA O REAL
Porcentaje que es cobrado en concepto de interés sobre una cantidad de
dinero acordada, sumados todos los gastos de administración.

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Actividad
Simulación tasa de interés
Tarea 2
Tipos de micro crédito presentación ejecutiva,
como se explicó en clase 1 HOJA, ENVIAR
HASTA EL JUEVES AL CHAT
MM MAS MAA