FASES O ETAPAS DE UN MICROCRÉDITO

LA PROMOCIÓN 
 
Es una herramienta del marketing que tiene como objetivos específicos el
informar, persuadir y recordar a tu público objetivo sobre los productos que maneja
tu empresa. La estrategia de promoción tiene el propósito de incluir en la actitud y
comportamiento del cliente o prospecto utilizando herramientas como
la publicidad, promoción de ventas, relaciones públicas, marketing directo y ventas
personal

SOLICITUD DE CREDITO
Se conoce como solicitud de crédito al procedimiento que consiste en pedir un
préstamo a una institución financiera. La solicitud en sí está compuesta por los
documentos que solicita el banco para realizar la evaluación del crédito: si la
persona cumple con los requisitos exigidos por la entidad, se aprobará la
concesión del préstamo.

RECEPCIÓN DE DOCUMENTOS Y GARANTÍAS

Estos documentos son especificados por el banco, por lo tanto, pueden variar de
una entidad a otra. Generalmente incluye un formulario que debe completarse con
datos personales y bancarios. También se debe incluir un documento que
justifique tus ingresos estables y el Documento Nacional de Identidad (DNI). El
resto de documentos dependerá de la que se solicite. Los documentos solicitados
son: solicitud de crédito, fotocopia del documento de identidad, autorización para
consultar cifin, declaración de renta de los últimos 2 años y estados financieros del
año en curso y el anterior y soportes de ingresos. Cuando se trate de proyectos de
inversión se deberá anexar la descripción del proyecto y la información financiera.

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VERIFICACIÓN DOMICILIO Y NEGOCIO
La verificación del negocio es un proceso que permite comprobar tu empresa
como entidad legal. Además, cumple la función de una prueba de asociación con
tu negocio, para certificar que eres un representante oficial del mismo.

Un portafolio de productos o servicios es el documento en el cual se incluye información

fundamental sobre nuestra empresa. Por un lado se incluyen aspectos relacionados a la historia de
la empresa y sus objetivos, y por otro lado se habla con claridad de los productos o servicios
ofrecidos.

El portafolio de servicios también detalla los limites y ofrecimientos del proveedor para todos los
clientes y áreas de mercado a los que sirve.
C) Una asesoría integral se trata de una asesoría en la cual podrás realizar una cuestión referente a
cualquier ámbito, tanto empresarial, como particular. La asesoría integral tiene como objetivo
informar a un grupo de personas, la manera en la cual debe llevar un negocio o empresa. El
objetivo es saber que hay que tener en cuenta para poder llevarlo a cabo. Para ello es necesario
saber cuales son los elementos y las herramientas que vamos a necesitar, si un cliente tiene un
buen asesoramiento, se le va a hacer mas amena la charla y va a entender de mejor manera sobre
que trata el producto o servicio en este caso.

d) ¿Por qué es importante conocer a los competidores?

Entendemos por competidores a aquel grupo de empresas que ofrecen un servicio o producto
similar al nuestro o que dirigen sus acciones a un mismo segmento del mercado. Es decir, estudiar
a los competidores nos ayudará a conocer mejor a nuestros clientes y sus necesidades. Así
podremos acercarnos mejor a ellos e incrementar su experiencia como consumidores, es en fin
una gran forma de estudiar un ámbito mas general del negocio.

e) ¿A qué hacen referencia los “términos y condiciones”? ¿Para qué sirven?

Es el documento que rige la relación contractual entre el proveedor de un servicio y el usuario. Los
términos y condiciones no son mas que un contrato en el que el titular aclara las condiciones del
uso de un servicio.

Los términos y condiciones pueden ser definidos como un acuerdo de voluntades, entre la
empresa que los elabora y el cliente y/o usuario, a través del cual se pactan los derechos y
obligaciones que ambas partes contaran. Así como las particularidades, sobre la organización,
precios y mecanismos de compra.

f) ¿Qué son las técnicas de venta? Nombre las que considera más importantes y que pueden ser
aplicables al momento de realizar la promoción o entrevista de un microcrédito.

Las técnicas de venta son los distintos métodos que aplican los vendedores para poder vender de
manera mas eficiente, con el propósito de alcanzar los objetivos de venta de la empresa. Por este
motivo es importante que las empresas estén capacitando su fuerza de venta a los asesores, donde
se les hará más fácil persuadir al cliente a comprar un producto o tomar un servicio, enfocándose
en la necesidad del cliente.

Algunas de estas técnicas son:

- Técnicas de venta AIDA

- Atención
- Interés
- Deseo
- Acción
- Técnica de venta SPIR

g) ¿A qué hacen referencia las ventas presenciales y no presenciales?

La venta presencial, y no presencial porque, mientras en la primera es necesaria la presencia tanto
del comprador como la del vendedor para realizar la venta, en la otra no es necesario que el
comprador esté presente de manera física.

La venta no presencial, venta telefónica, internet, catalogo, tele venta, otras. Emplea diversos
medios de comunicación directa para conseguir ventas de productos de todo tipo, tanto bienes
como servicios.

La venta presencial, también denominada como directa o personal, implica que un vendedor
utilice métodos de comunicación y persuasión para convencer a un cliente potencial de que realice
una compra. Todo ello, sin la presencia de ningún tipo de medio electrónico ni de terceras partes
implicadas.

H) ¿Qué son las ventas cruzadas? Si vende un microcrédito, ¿Que más se le puede ofrecer al cliente
en una venta cruzada?

La venta cruzada es una estrategia de marketing que consiste en la venta de varios productos o
servicios complementarios o relacionados que se añaden a aquellos que el cliente desea comprar
en primera instancia.

Lo que el marketing denomina técnica de venta cruzada es una estrategia cuya meta principal
consiste en ofrecer mas productos al cliente al momento de una compra, o incluso a colocar a
aquellos menos populares, “haciendo mas visible, lo invisible”, tanto en las tiendas físicas, como en
los negocios online.

I) Imagine que usted está realizando publicidad en su zona de la entidad para la que trabaja.
¿Cómo abordaría usted a un cliente?

Lo abordaría de manera respetuosa dándole unas breves palabras a cerca del producto o servicio
que estamos ofreciendo, si con mi actitud y carisma al momento de ofrecerle la información se ve
interesado, dejaría que se desenvuelva en sus necesidades en las cuales podría profundizar el
posible producto que pueda servirle convirtiéndolo así en un cliente potencial.

J) ¿Cuáles son los parámetros de una entrevista para vender un microcrédito tanto en su fase
inicial de promoción, como en la segunda visita donde se explican las políticas de la
microfinanciera?

La entrevista debe tener una índole formal y directa.

En la etapa de promoción se deben indicar todos los beneficios asociados con el microcrédito,
desde las tasas de interés hasta el tiempo de pago.

En la etapa de las políticas, la entrevista debe tomar una postura mas legislativa (Asociada a
distintas leyes) y debe haber una comunicación bidireccional.

k) ¿Cómo se vende un seguro?

Para realizar una venta efectiva de un seguro tendremos que:

- Realizar preguntas de situación, con las cuales se puede conocer al cliente e identificar sus
necesidades.
 - Optimizar la información, con esto podremos brindar información mas relevante y la
podemos presentar de manera mas sencilla para que el cliente se sienta cómodo al aclarar
los productos o servicios que se ofrecen.
- Ofrecer información exclusiva, es importante ofrecer información avanzada dominando
totalmente el tema, brindando un enfoque distinto al que el cliente ya tiene o adquirió a
través de otro canal de información.
- Investigando todo lo posible a cerca del cliente, con esto podremos notar sus necesidades
para así poder brindarle algo acorde a ello, escuchándolo con atención.
- Llamando la atención, haciendo interesante las ventajas del producto, ofreciendo
información exclusiva y que lo beneficie.

L) ¿Cómo se puede hacer marketing digital?

Es un documento que recoge todos los estudios de mercado realizados por la empresa, incluye los
objetivos de marketing que se quieren alcanzar y concreta las estrategias y planificación a
implementar para conseguir los ejercicios propuestos.

Para realizar marketing digital debemos seguir unos sencillos pasos tales como:

1. Establecer una misión como empresa

2. Analizar el mercado
3. Desarrollar tu buyer persona (representación ficticia de nuestro cliente potencial)
4. Definir los objetivos a conseguir
5. Pautar las estrategias a seguir y definir los canales de actuación
6. Realizar el calendario para tener organización
7. Revisar el trabajo e información y optimizarlo