Educación Financiera

Medidas de bioseguridad
al visitar nuestras instalaciones:
 Normas de convivencia

Le invitamos cordialmente a concentrarse, enfocarse e involucrar

todos sus sentidos durante la jornada para asimilar mejor el
contenido que hemos desarrollado especialmente para usted.

Por favor colocar el celular en silencio y dejarlo en modo

vibrador.
Si es urgente tomar la llamada o contestar un mensaje,
agradecemos hacerlo fuera del salón.
El uso de laptop o tableta está reservado para la toma de
apuntes y/o cuando el facilitador(a) lo indique.
 Contenido
• Marco conceptual
• Generalidades de
Educación Financiera
• Pilares Fundamentales de la
Educación Financiera:
• Presupuesto
• Ahorro
• Inversión
• Crédito
• Claves indispensables de una
buena Educación Financiera
• Consejos financieros
 Objetivo

Facilitar herramientas financieras

prácticas para el buen manejo de las
finanzas personales, familiares y del
negocio a fin de generar en las
personas participantes competencias
para la administración de sus recursos
económicos.
Generalidades de la educación
financiera
 Educación financiera
Es la capacidad que toda persona desarrolla en la
buena administración de sus finanzas personales,
familiares y del negocio, a través del uso constante
de herramientas sencillas y prácticas que
garanticen el buen uso del dinero al momento de
invertir.
 Importancia de la educación financiera

Mayores oportunidades Mejores decisiones Menores niveles

de ahorro de inversión de endeudamiento
 Pilares de la educación financiera

Presupuesto Ahorro Inversión Crédito

 Pilar 1
Presupuesto
Presupuesto

Es una herramienta básica y sencilla

para calcular los ingresos y salidas de
dinero de forma organizada.
De esta forma, se podrá identificar
cuánto dinero tienes, de dónde viene,
con qué frecuencia lo recibes y cómo y
cómo lo usas.

Partes que componen un presupuesto:

Ingresos – gastos = disponibilidad
Video de presupuesto
 Ingresos
Son entradas de dinero que percibe una persona natural o jurídica provenientes de
actividades, profesionales, comerciales y/o laborales.

Fijos Variables Eventuales

Predecibles y periódicos
empleo = salario
El monto no permanece
Poca frecuencia o con
constante
intervalos de tiempo
Negocio = Ganancia
largos o irregulares
 Fórmula: original del ingreso

Y=H + I + C Y=C

Ingreso Ahorro Inversión Consumo

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 Gastos

Son los compromisos a los que tenemos que

hacer frente cada mes para mantener nuestra
calidad de vida.

Tipos de Gasto
Fijos
Variables
Emergencia
Hormiga

16
Regla 50/30/20
50
Es una herramienta simples para preparar tu presupuesto

ya que puede ayudarle a calcular cuánto dinero debería

ahorrar y gastar. 30
50 = Necesidades

30 = Deseos
20
20 = Aumente los ahorros /reduzca las deudas
 Realicemos nuestro
presupuesto
Indicaciones
Identifique cuáles son sus ingresos y
gastos personales y/o familiares a fin
de completar el siguiente ejercicio
Pilar 2
Ahorro
 ¿Qué es el ahorro?

El ahorro es el hábito de reservar una porción de los ingresos para ser utilizados en un futuro como
por ejemplo:

Cumplir metas a corto, Invertir en un Emergencia

mediado o largo plazo proyecto nuevo

Recuerda que debes de destinar el 10% de tus ingresos al ahorro

Video del ahorro
Plan de ahorro

Fijar metas claras

Priorizar metas de ahorro

Revisar el presupuesto personal

Encontrar oportunidades de ahorro

 Pilar 3
Inversión
Inversión
Es el dinero ahorrado o prestado que
puede ser utilizado para adquirir bienes o
para iniciar un nuevo proyecto, con el
propósito de aumentar el monto inicial
para generar más ganancias.

Para empezar a invertir no es necesario

comenzar con una gran cantidad de
dinero, puedes ir destinando una parte
de tus ahorros o excedentes.
Video inversión
 Beneficios de invertir

Promueve el crecimiento
de los ahorros
Al invertir no
malgasta su dinero

Genera ingresos
secundarios estables
Te permiten gozar
de tranquilidad
financiera

Se obtienen ganancias
Pilar 4
Crédito
 El crédito
Es un préstamo de dinero que una entidad
financiera te otorga con el compromiso de
que en el futuro devuelvas estos recursos
en forma gradual.
 Conceptos básicos

CRÉDITO INTERÉS PLAZO CUOTA GARANTÍA

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 Tipos de garantías
Garantía Hipotecaria
Es el derecho que se concede sobre un bien inmueble a una persona o entidad con la que se contrae una
deuda o compromiso para que en algún caso si es incumplido el compromiso, tendrá la posibilidad de
quedarse con el inmueble para recuperar el dinero prestado

Terreno casa Local

Garantía Prendaria:
La prenda recae sobre bienes muebles.
Los bienes muebles son todas aquellas cosas que se pueden trasladar de un lugar a otroSon
todas aquellas cosas que se puede trasladar de un lugar a otro

Vehiculos Electrodomésticos Maquinaria

Codeudor/Fiador:
Persona física que se compromete
al pago de una obligación, en caso
de que ocurra incumplimiento de
los compromisos adquiridos por
parte del deudor.
 No puede
ahorrar

No lleva un No tiene ni idea

registro de las de los gastos
tarjetas
Síntomas de la enfermedad de
endeudamiento
Está pagando Los prestamos
solo el mínimo de son para pagar
la cuota mensual Recibe otros prestamos
constantes
notificaciones
 Vacuna contra enfermedad del
endeudamiento
1
Elaborar una planificación financiera

2
Realizar un presupuesto

3
Ahorrar para emergencias

4 Provisionar los gastos que no son

mensuales
Consejos para solicitar un crédito

Verifique varias opciones

Nunca firme sin leer un documento

Pregunte todas sus dudas a la persona asesora de créditos

Toda la información debe estar en su contrato

Identificar en dónde y a quién presentar una queja
Revise periódicamente las condiciones del producto o servicio
Sus datos son confidenciales
Asegúrese del destino del crédito
 Situaciones a evitar

Sobreendeudamiento
Mora Imposibilidad de hacer frente a
Condición de no un conjunto de obligaciones
de pago. financieras.
Claves indispensables de una
buena educación financiera
Realizar tu presupuesto

Llevar un registro de todos los gastos

Sumar todos los recibos para ver si se esta cumpliendo

con el presupuesto
Destina un porcentaje de tus ingresos para los gastos que
No son mensuales
Ahorro por lo menos un 5% para tus gastos de emergencia
Hasta por lo menos tener dos veces de tu salario mensual
Abona a tus deudas un poco mas de la cuota mínima

El remanente que queda de tus ingresos inviértelo

¡Muchas gracias
por su atención!
Gerencia de Entrenamiento y
Desarrollo Empresarial