Taller de:

“ Finanzas Básicas para No

Financieros”

Departamento Regional de Asistencia Técnica

GERENCIA REGIONAL DE FOMENTO A LA PRODUCCIÓN
 Las Finanzas y sus DECISIONES
Las Finanzas son el estudio de cómo asignar
recursos escasos a través del tiempo.
 Las decisiones financieras se
caracterizan porque sus costes
y beneficios:
• Se distribuyen a lo largo del
tiempo.
• No se conocen con certeza.
 Las decisiones financieras se
pueden adoptar en el ámbito de
las familias y de las empresas.
 Finanzas: APLICACIÓN

Entender la
Planificación para el
importancia del
futuro.
valor del dinero.

La riqueza es el Incluso personas

resultado de la con altos ingresos
administración de pueden fácilmente
los gastos. caer en bancarrota.
 Conceptos Básicos

Ingreso líquido: Se puede determinar como el ingreso

que usted gana mes a mes al cual le es restado la
cuota o pago de un crédito.
Presupuesto para consumos básicos: Corresponde a
los gastos que generamos para satisfacer
necesidades básicas como alimentación, estudios,
vestimenta, etc.
Nivel Máximo de endeudamiento: Es
el tope que tiene un individuo para
endeudarse de acuerdo a su
capacidad de pago.
Ahorro: Se entiende como la
disponibilidad de dinero inmediato
que gana valor en el tiempo.
 Planificando sus FINANZAS

Cumplimiento
Gestión
de objetivos y
Financiera
metas

• Decidir y dar prioridad, • Efectividad en el

enumerando los pasos manejo de recursos.
desde el lugar actual al • Establecer un
lugar deseado. presupuesto y
• Reasignar tiempo y eliminar gastos
dinero. innecesarios.

“Los objetivos son los ingredientes que dan propósito a

nuestra vida”.
 Distinguiendo sus
NECESIDADES

Necesidades Son aquellas esenciales

primarias o para vivir o para
básicas: mantener su negocio.

Necesidades Son aquellas de las que

secundarias: se pueden prescindir.
Recuerden que las necesidades son:
* Variables
* Relativas
* Ilimitadas
* Jerarquizables
Dependiendo de: la edad, el nivel educacional y socio
económico, el tamaño de la familia, el lugar donde se vive.
«Errores más Comunes»
del CONSUMO

Gastos
No
mayores a
Ahorrar
los Ingresos

No Compras
registrar por
los gastos impulso

Abusar de Superar el
las nivel máximo
tarjetas de de
crédito endeudamiento
 TARJETAS de CRÉDITO:
Puntos a tener en cuenta

Guarde los documentos o No preste la

Contrato de la tarjeta: es el tarjeta a
documento legal con los términos, nadie. No es
condiciones, derechos y aconsejable ni
responsabilidades. legal prestar la
tarjeta para el
o Tarifario.- es el detalle de los uso de otras
costos asociados con la tarjeta. personas.
 TARJETAS de CRÉDITO:
Puntos a tener en cuenta

Pague a
Lleve un tiempo. Si no
registro de No haga del puede cumplir
pagos pago mínimo con la fecha de
diferidos, para un hábito, solo pago es mejor
poder planificar es para casos avisar a la
sus finanzas de emergencia. institución
futuras. financiera
antes.

¡OJO! Conforme paga los créditos, se desarrolla un HISTORIAL CREDITICIO. Una

buena administración del crédito te permite optimizarlo y garantizar un acceso abierto
al crédito en el futuro.
 El AHORRO
• Es la acción de guardar dinero para el futuro,
reservar parte del gasto ordinario o evitar un gasto
o consumo mayor.
• El ahorro es una reserva de ingresos acumulados.
• Se debe destruir el mito de que es imposible
ahorrar en estos tiempos.
• Debe nacer del simple acto de prepararse para
una necesidad u oportunidad futura.
• Debe integrarse a todos los miembros de la
familia.
• Si no estamos convencidos de que ahorrar es
beneficioso nunca nos podremos comprometer
con las metas que nos hemos propuesto.
 Principio Útil:
Tenga un PLAN de AHORRO

B. ¿Cuáles son sus

A. ¿Cuál es su
metas y como
situación actual?
lograrlas?

D. Evalué el plan
C. Determine sus periódicamente, sus
objetivos objetivos y
financieros circunstancias
pueden cambiar.
 PRESUPUESTO: Definición

La • Pre =
palabra antes de,
está delante de Entonces Antes de
formada
por dos • Supuesto significa: lo hecho
raíces = hecho,
latinas: formado

Presupuesto
• Conjunto de gastos e ingresos
previstos en un determinado
período de tiempo.
 ¿Para qué sirve
un PRESUPUESTO?

Saber en qué se gasta Dar prioridad Apartar una

el dinero. Hacer un a ciertos cantidad
seguimiento de los desembolsos, Reducir o todos los
gastos y ser consciente para limitar o eliminar las meses para
de ellos evita derrochar suprimir los deudas. ahorrar, según
el capital y ayuda a menos unos objetivos
ahorrar. necesarios. a largo plazo.

Acumular un fondo Vivir de acuerdo a Hacer previsiones de

dedicado a las propias futuro, lo que permite
emergencias y poder posibilidades, con hacer planes para
afrontar gastos la tranquilidad que afrontar el mañana de
inesperados. esto supone. forma estable.
Claves de un buen presupuesto

Hacer una lista con los ingresos.

1
Evaluar los gastos.
2
Reducir los gastos.
3
Implicar a la familia.
4
Aplicar el nuevo presupuesto de acuerdo
5 a los ajustes necesarios.
 Claves de un buen presupuesto
1. Hacer Hay varios tipos de ingresos netos a
una lista considerar:
con los
ingresos * Ingresos profesionales: sueldos, pagos horas
extras, bonos, propinas, indemnizaciones.

* Pensiones: jubilación, invalidez, viudez,

prestación por desempleo, pensión alimenticia.

* Ingresos financieros: intereses de cuentas y

depósitos, dividendos, alquileres cobrados.
Los ingresos se definen
como la cantidad de dinero * Otros ingresos: subvenciones.
que gana una persona o
una familia de manera
periódica o regular y/o
esporádica.
 Claves de un buen presupuesto
2. Para saber en realidad en
qué situación se está, hay
Evaluar que incluir todos los
los gastos actuales, desde la
vivienda hasta los
gastos pequeños desembolsos
diarios.

Se pueden considerar los * Alimentación

siguientes grupos de * Vivienda
gastos: * Transporte
* Educación
* Salud
El gasto es la acción de * Ocasionales como:
usar el dinero para entretenimiento, vacaciones,
comprar o para obtener regalos de cumpleaños y las
compras navideñas, entre
algún producto o servicio.
otras.
 Claves de un buen presupuesto
3. Al registrar los gastos que se realizan cada mes,
debemos diferenciarlos según el tipo de desembolso.
Reducir Conviene distinguir entre:
los su importe no suele variar mucho mes a mes y no
*Gastos fijos
gastos obligatorios: pueden dejarse de pagar. Entre ellos: hipoteca o
alquiler de vivienda, alícuotas o préstamos
bancarios. Si no se abonan en los plazos
establecidos, se aplican gastos adicionales por
mora. Se afecta historial crediticio del deudor.

*Gastos son los servicios básicos (electricidad, agua,

teléfono), gas, alimentación, vestimenta,
variables transporte. Son gastos necesarios de la vida diaria
necesarios: que se pueden reducir si se hace un consumo
más moderado, como usar bombillas de bajo
consumo, uso de aire acondicionado en las
temperaturas recomendadas.

* Gastos son todos los demás desembolsos que, en caso de

necesidad, se podrían reducir o eliminar. Cuando
discrecionales: hay que economizar, en general, es más fácil
empezar con este tipo de gastos, en los que están
las comidas fuera de casa, las actividades de ocio,
la compra de discos y películas, etc.
 Claves de un buen presupuesto
4. Implicar a La ventaja es que se puede conocer a detalle
la familia los gastos de cada uno de los miembros para
confeccionar un presupuesto útil. Para conseguir
el objetivo y reducir gastos, todos tienen que
colaborar.

5. Aplicar La finalidad de un presupuesto es que los

nuevo ingresos cubran los gastos, hasta el 10%
presupuest destinado al ahorro mensual.
o con
ajustes
Una vez identificados los recortes necesarios,
hay que elaborar el presupuesto,
comprometerse a cumplirlo y revisarlo para que
se ajuste a la realidad con objetivos alcanzables.
 ¿Cómo comienzo a llevar un
presupuesto?
Debemos de aprender a planear nuestro futuro
económico.
Debemos dedicarle tiempo.
Tener plasmado en papel los ingresos reales de los
que disponemos para gastar.
Debemos guardar todos los comprobantes de gastos
a fin de tener una idea concreta en que gastamos.

Identificar los gastos y clasificarlos.

Tenemos un presupuesto armado en la mente y es
necesario hacerlo por escrito.
Identificar el nivel de endeudamiento.
Identificar el nivel de ahorro.
 Diferencia entre Gasto e Inversión

Puede entenderse simplemente como la Supone la compra de un activo con

compra de un bien o servicio. la intención de que éste nos
Generalmente responde a una proporcione algún beneficio en el
necesidad o la satisfacción de un deseo. futuro.
GASTO INVERSIÓN
Equipo de Sonido Curso de Inglés
Boletos del Cine Cuota de Gimnasio
Cocktail en un Bar Libros para la escuela
Pintado de interiores en el hogar Compra de un terreno
Compra de cortinas nuevas Compra de una Laptop
Renta de la casa Pago de Colegiatura
¿Por qué solicitar un crédito?

El crédito es una herramienta para

impulsar el desarrollo económico de una
persona o negocio.

Tipos de créditos:

Crédito hipotecario: para

Crédito al consumo: adquisición de una
préstamo a corto o propiedad ya construida,
mediano plazo (1 a 4 años) un terreno, la construcción
que sirve para adquirir de viviendas y otros
bienes o cubrir servicios. bienes inmuebles.
Créditos: Ventajas y Desventajas
Ventajas
Compra inmediata.
Creación de historial
crediticio, ampliación de
cupos de créditos.
Facilita acceso a artículos
costosos, pudiendo
financiar en cuotas.
Desventajas
Costo por financiamiento -
pago de interés por plazo
concedido.
Si se incumple con los
pagos, se afecta
negativamente el historial
crediticio.
Multas o embargos si no se
paga a tiempo.
Sobreendeudamiento si no
hay precauciones.
 ¿Qué debemos tener en cuenta
al contratar un crédito?
COMPARE
Antes de contratar un
producto o servicio bancario
cotice y compare las distintas
opciones.
INFÓRMESE
Además: Sea Deberá prestar especial
atención a las tasas de interés
precavido al informadas diariamente en las
aceptar ser distintas sucursales bancarias
garante. cuando solicite un crédito.
MIDA SU CAPACIDAD DE
PAGO
Debe solicitar un monto
acorde a sus necesidades
inmediatas (y no más) y
asegurarse que cuenta con
toda la información necesaria.
REVISE LOS DOCUMENTOS
Haga todas las preguntas
necesarias a un ejecutivo y no
asuma compromisos sin antes
leer y entender lo que está
firmando.
¿Qué tan importante es pagar a
tiempo nuestros créditos?

Cuidado de
Evita
historial
penalidades.
crediticio.

Posibilidad de
Evita mejora de
entrar a condiciones para
central de un siguiente
riesgos. crédito.
 Pasos antes de ser garante

1. No decidas en ese momento

2. El test del garante:
a. ¿Puedo pagar esta deuda?
b. ¿ Estoy dispuesto a pagar esta deuda en caso de que el deudor no la
pague?
c. ¿Estoy dispuesto a pagar una deuda de la que no he recibido ni un
centavo?
d. Estoy dispuesto a pagar una deuda que puede crecer por intereses
por mora y gastos judiciales?
e. ¿Qué pasaría con mis finanzas si yo pagara esa deuda?
f. ¿Mi familia está de acuerdo en que sea garante?
SIGUIENDO ESTOS DOS PASOS NO PERDERÁS NI DINERO NI
AMIGOS
 Señales de alarma:
SOBREENDEUDAMIENTO

• Uso constante de crédito para gastos básicos.

• Préstamos para pagar otros préstamos.

• Prórrogas constantes para pagar deudas.

• Uso de ahorros para pagar préstamos.

• Pago de cuotas por concepto de deudas que

superan el 40% de los ingresos netos de la
familia.
 Calcule su ingreso familiar Respuestas
Ingresos familiares por mes
Menos dividendo préstamo
El ingreso liquido familiar es igual a:

Ejercicio Calcule sus gastos Respuestas

Práctico: Gastos familiares básicos por mes
Aplicando lo Gastos extras por mes
Total gastos mensuales
aprendido
Calcule su excedente para Respuestas
inversión o ahorro
Ingresos líquidos
Menos gastos
Saldo
 Respuestas

Lo que gana le alcanza para cubrir

sus gastos?
Cómo logra llegar a fin de mes?

Cuándo los ingresos no alcanzan

Comentemos en que se puede ahorrar?
los Resultados Qué se puede suprimir o dejar de
consumir o gastar?
Por qué no le alcanza el
presupuesto?
Se deberá a que gana muy poco
dinero o dependerá de una mejor
administración del presupuesto?
¿Puede identificar cuáles son
necesidades reales y cuáles
le impone el mercado?

Reales Le impone el mercado

 Actividad: Jerarquía de las
necesidades

Describa sus necesidades Indique la jerarquía de las

familiares necesidades
 Actividad: Jerarquía de las
necesidades

Describa sus necesidades

¿Cuáles de las
necesidades anotadas,
podría postergar si
tuviera que enfrentar un
ajuste presupuestario
del grupo familiar?
 Teléfono convencional
Gas
Vivienda Plan celular
Internet
Hipoteca

Plantilla: Presupuesto familiar Alícuotas

Seguro de vivienda
Otros
Gasolina
ENE FEB MAR ABR MAY
Cuota JUN vehículo
préstamo JUL AGO SEP
INGRESOS Gastos mantenimiento
Sueldos y salarios Transporte Transporte público (ej:
Ingresos negocio o libre ejercicio profesional buses, taxis)
Intereses Seguro vehículo
Alquileres Otros
Otros ingresos Matrícula
TOTAL INGRESOS Pensión
Útiles y textos escolares
GASTOS Educación
Uniformes
Compras del hogar Cursos extracurriculares
Comidas fuera Otros
Alimentación Otros (ej: pensión Seguro médico
alimenticia, refrigerios Consultas
Salud
escuela) Medicinas
Arrendamiento Otros
Luz Pañales
Vestimenta
Agua Varios
Teléfono convencional AHORRO (Mínimo 10%)
Gas Ropa
Cuidado Personal Peluquería
Vivienda Plan celular
Otros
Internet
Deudas Otras Deudas
Hipoteca Entretenimiento
Alícuotas Vacaciones
Seguro de vivienda Festividades
Otros TOTAL GASTOS
Gasolina
Cuota préstamo vehículo
Gastos mantenimiento
Transporte Transporte público (ej:
buses, taxis)
 GRACIAS
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