CURSO DE FINANZAS PERSONALES

Planear los gastos familiares por medio de un presupuesto es muy importante, sobre todo
cuando la situación económica no es la ideal. El presupuesto familiar es una herramienta
utilizada semanal, quincenal o mensualmente que permite conocer cuánto dinero se necesita
para cubrir las necesidades de la familia y, además, cómo repartir los ingresos para poder
cumplir con las obligaciones. Sirve también para definir prioridades familiares e individuales,
organizar el dinero y hacerlo rendir más, mejorar los hábitos de consumo y gastar con
responsabilidad.

LECCION 1

Pasos para elaborar un presupuesto: Herramienta de planeación

Definición: Motivo, causa o pretexto con que se ejecuta algo; supuesto o suposición, expresa de
manera cuantificable como se va administrar los ingresos de la familia y cuáles son las
actividades donde se ejercerán los gastos, todo lo anterior con el fin de garantizar la
sustentabilidad.

Calcular un presupuesto sirve para:

-Conocer gastos

-Realizar compras de manera racional y no emocional

- Guía para tomar decisiones de compra

Objetivo del presupuesto familiar

Lograr el equilibrio entre el ingreso y el gasto

Permite observar el comportamiento en el tiempo entre dos variables gasto e ingreso el valor del
dinero a través del tiempo disminuye.

Qué se necesita:

Todos ingresos:

-Salarios

-Bonos (semanales, quincenales, mensuales)

-Si el sueldo no es fijo, consideramos un monto mínimo y uno máximo probable.

-Aguinaldo

-Prestaciones económicos (patrimonio familiar)

Todos los gastos: Pueden ser variables y unos fijos, cuantificar de cuanto será el gasto

Restarle al ingreso, los gastos, si el resultado es positivo quiere decir que hay un excelente, lo que
no se debe gastar sino ahorrar, si es negativo hay una falta de recursos.
Identificar cuales son los gastos innecesarios.

Consiste en guardar los recursos en una institución 

financiera, a través de una cuenta de ahorro, esto tiene varias ventajas como
brindar seguridad y certeza, tampoco habrá perdida de valor adquisitivo
del dinero, resaltando que la mayoría de las cuentas bancarias de ahorro están protegidas 
con un seguro de depósito. 
Pero, ¿cuánto debemos ahorrar? 
Lo ideal es guardar cantidades de acuerdo a nuestra capacidad, 
ni muy grandes pero tampoco insignificantes. 
Aunque no existe una regla escrita de cuánto debemos ahorrar, 
la práctica recomendable es un 10% de forma mensual. 

Guardar el dinero debajo del colchón o simplemente en una alcancía o simplemente confiárselo a
otra persona, esta forma no es la forma más conveniente de ahorrar, pues de esta manera nos
arriesgamos a perder nuestro dinero.

Es llamado también consumo crítico, y es el que se relaciona con consumir menos, consumir sólo lo
necesario. Cuando se agrega el calificativo de "responsable" a la palabra consumo, 
significa la importancia que tiene el consumidor para elegir entre las diversas 
opciones que le ofrece el mercado de bienes y servicios.

Es importante tomar en cuenta que los productos valoran la justicia social, la ética, 
y la solidaridad, así como la protección al medio ambiente, y para ello se promueve el 
uso racional de los recursos, inclusive a través del reciclaje. 

Consumir responsablemente significa racionalizar: consumir productos 

que realmente sean necesarios, analizar detalladamente las ventajas que ofrece un 
producto o servicio con el fin de comparar su utilidad y no adquirir por consumir. 

Rechazar: Aquí es necesario decidir si realmente se necesita algún producto o no, y si no es requerido

en el hogar o en nuestra vida diaria.

Reducir: Hace referencia a que antes de adquirir un nuevo producto, es conveniente preguntarse si 
realmente es necesario, pues lo consumidores pueden reducir su impacto ambiental de 
muchas formas. Es por eso que, al comprar, hay que evitar los productos con un empaquetado
excesivo. 
Reusar: Es prolongar la vida útil de los bienes, contribuir con el ahorro doméstico a disminuir el
impacto ambiental. 
Reformar: Es la transformación de un producto que ya fue utilizado en otro 
Producto como si fuera nuevo, dejándolo listo para un nuevo uso. 

Reciclar: significa separar los residuos de manera adecuada para su respectivo reciclaje.
Carácter: Hace referencia a la serie de valores que puede tener el solicitante, la institución financiera
realizará una investigación a través de agencias, referencias personales o comerciales.
Capacidad: Es muy importante a la hora de desembolsar un crédito, es necesario considerar las
entradas de efectivo, así como las salidas. 

Colateral: Es la forma en la que la institución financiera se va a asegurar de 

que reciba el pago por lo que prestó, se ejercerse a través de a través de la garantía, la fianza o al
aval. 
La garantía es un bien, puede ser mueble o inmueble, 
que se queda en prenda por el monto que nos han prestado. 
Generalmente, el valor de esta cosa debe superar la proporción de tres a uno

Condiciones: Aquí la entidad financiera debe analizar cuáles son las circunstancias externas que
pueden afectar de manera directa o indirecta al solicitante y por ende no pagar el crédito.

 
Entre ellos está el crédito a la vivienda o hipotecario, el crédito personal, 
crédito al consumo, crédito ABCD para la adquisición de bienes de consumo duradero, 
el crédito automotriz, la tarjeta de crédito y el crédito a nómina. 
Ahora revisaremos cuáles son todos estos tipos de crédito.

Crédito a la vivienda o hipotecario: Es un préstamo a mediano o largo plazo que se 

otorga para la adquisición o remodelación de un bien inmueble, la propiedad adquirida queda en
garantía o hipotecada a favor del banco para asegurar el cumplimiento del crédito, con plazo de 20 a
40 años.
En el crédito personal: La entidad financiera dispone al cliente 
una suma de dinero, la cual podrá usar libremente, sin necesidad de destinarlo al consumo de un
bien o asunto específico.
 
La tarjeta de crédito: Es la forma más usada de acceder al crédito, con ella se pueden realizar
compras en establecimientos comerciales, sin la necesidad de pagar inmediatamente en efectivo. 
Cuando se contrata una tarjeta de crédito, el banco procederá a abrir una línea de crédito, lo cual es
un monto que se debe pagar mes tras mes. Es así que por usar este crédito, se debe pagar la
cantidad prestada más los intereses acumulados en el período. 

El crédito al consumo permite adquirir bienes o servicios que satisfacen 

necesidades cotidianas y específicas, los más utilizados son la tarjeta de crédito.
El crédito ABCD es para la adquisición de bienes de consumo duradero. 
De ahí, sus siglas. 
Estos créditos otorgan a las personas físicas para que adquieran bienes muebles 
que normalmente se consumen por varios años, 
como son los electrodomésticos, un refrigerador, un horno de microondas, 
un televisor o incluso computadoras.

El crédito automotriz: Se otorga para la adquisición de vehículos nuevos de 

uso particular dirigido a personas con o sin actividad empresarial, cuenta con planes de pagos fijos
mensuales.