Tema: Ahorro

¿Qué es el ahorro?
Es reservar una parte de tu gasto ordinario, guardar dinero como previsión de necesidades futuras,
evitar un gasto o un consumo mayor.

¿Cómo ahorrar?
Hay muchas formas de ahorrar. Algunas pueden ser:
 Analizando lo que quieres comprar.
 Evitando comprar por impulso.
 Realizando una planeación.

¿Cuánto ahorrar?
Analizar y establecer un monto constante es una buena estrategia.

¿Para qué ahorrar?

 Para tener bienestar.
 Alcanzar metas.

Tipos de ahorro que existen.

 Ahorro monetario.
 Ahorro en especie.

Ahorro monetario.
Se puede llevar a cabo en los sectores formal e informal.
SECTOR FORMAL. Es el ahorro que se deposita en una institución financiera. Tiene las siguientes
características:
 Autorizado por la SHCP.
 Protegido por el IPAB.
SECTOR INFORMAL . No existe ningún registro ni garantía sobre los depósitos (tandas, alcancías,
algunas cajas de ahorro).

Ahorro en especie.
Es el aprovechamiento al máximo de los recursos, como el ahorro de energía, el reuso, el reciclaje
y cuidado de las cosas en general.

Ahorro de la ropa cuidando de no ensuciarla ni rompiéndola, ahorro de los libros cuidándolos, no

rayándolos ni maltratándolos para poder usarlos mucho tiempo o incluso regalarlos a otras
personas que los necesitan.
Ahorro del agua cuando te bañas, te lavas los dientes o las manos, cerrando la llave mientras no se
utiliza.

Ahorro de la luz apagando los focos cuando no se están usando para que el recibo de luz no salga
tan caro.

Algunos elementos que dificultan el ahorro.

SESGO DEL PRESENTE . Nos hace darle prioridad a lo inmediato y subestimar el futuro, cediendo al
impulso y no midiendo las consecuencias.

Este sesgo del presente impide hacer planes a futuro y seguirlos por considerar más importante el
presente subestimando los retos futuros. Se manifiesta en frases como:

 “Sólo se vive una vez”.

 “Mañana comienzo”.
 “Dios proveerá”.

La mercadotecnia utiliza este sesgo del presente para convencernos de adquirir una serie de
productos que muchas veces necesitamos.

LA AVERSIÓN POR PERDER. Por lo general, las personas buscamos asegurar las ganancias; sin
embargo, a veces optamos por arriesgarnos con las expectativas de no perder.

Nos cuesta mucho ahorrar, ya que consideramos que el ahorro es un dinero que estamos
perdiendo, ya que nos impide comprar algo que queremos o necesitamos. Sentimos más aversión
a perder las cosas que la disposición a ganar un beneficio del mismo valor.

EL CONTROL DE LA IMPULSIVIDAD .Generalmente pensamos que mañana podremos empezar una

dieta, que el próximo mes podremos entrar al gimnasio, que en cuanto nos aumenten el sueldo
podremos ahorrar. Solemos imaginar que el día de mañana tendremos control sobe nuestras
decisiones.

Las decisiones al momento pueden responder al impulso, a un deseo que, visto a la distancia, quizá
no sea necesario. Posponer las gratificaciones requiere autocontrol, pero suele valer la pena.

Principales beneficios del ahorro.

 Emergencias.
 Imprevistos.
 Metas a corto, mediano y largo plazo.
 Independencia financiera.
 Retiro.
 Desarrollo económico.
Elementos por considerar en el ahorro.
 Garantía de seguridad de tu dinero.
 Oferta de productos de ahorro.
 Disponibilidad/ accesibilidad.
 Saldo mínimo.
 Comisiones/ penalizaciones.
 Tasa de interés o rendimiento.

Alternativas al ahorro bancario.

 A la vista.
El ahorro a la vista es un tipo de cuenta de ahorro que permite a los clientes depositar y retirar
fondos de manera libre y sin restricciones, utilizando cheques, tarjetas de débito, transferencias
electrónicas u otros medios de pago.

Principales características:

Liquidez: Los fondos depositados pueden ser retirados en cualquier momento sin restricciones,
lo que permite una mayor flexibilidad en la gestión de los ahorros.

Accesibilidad: Los clientes pueden acceder a sus fondos a través de múltiples canales, como
cheques, tarjetas de débito, transferencias electrónicas u otros medios de pago, lo que facilita
el manejo de los ahorros.

Bajo riesgo: Las cuentas de ahorro a la vista son consideradas una opción de inversión de bajo
riesgo, ya que ofrecen una garantía de protección de los depósitos en caso de quiebra del banco
o entidad financiera.

Rentabilidad: Aunque la tasa de interés ofrecida en las cuentas de ahorro a la vista suele ser
menor que otros productos financieros, como los depósitos a plazo fijo, los intereses generados
pueden contribuir a aumentar los ahorros a largo plazo.

Mínimo de depósito: Algunas instituciones financieras pueden requerir un depósito mínimo

para abrir una cuenta de ahorro a la vista, aunque este monto suele ser bajo y accesible para la
mayoría de las personas.

 Retiro en días prestablecidos.

Es un ahorro a plazo que se puede retirar en fechas determinadas por el cliente y la institución
financiera.

 De ahorro.
 Es un producto financiero que permite ahorrar el dinero de forma segura. El dinero depositado
genera intereses de acuerdo con las tasas establecidas por el banco, y se puede acceder a él de
forma rápida a través de una tarjeta débito, con la que se pueden realizar retiros en los cajeros
automáticos.

 A plazo.
E un tipo de depósito que se realiza por un tiempo determinado y que genera un rendimiento
fijo y garantizado. Se diferencia de una cuenta de ahorro a la vista porque no permite retirar el
dinero antes del vencimiento del plazo, si lo permite, tiene penalizaciones.

Principales características:

Tienen fecha de vencimiento: Tienen una fecha de conclusión, a partir de la cual existe
disponibilidad total del dinero, y pasa a convertirse en ahorro a la vista, aunque cabe la
posibilidad de renovación automática del contrato.

Tienen un mayor interés que el ahorro a la vista y cuenta corriente.

Están sujetos a restricciones y penalizaciones en el caso de alteración o rotura del contrato.

Existen depósitos en los que no cabe posibilidad alguna de rescatar el dinero antes del
vencimiento, pero también existe la posibilidad de disponer del dinero antes de la fecha de
vencimiento a cambio de pagar unas comisiones o reducir el interés a abonar.

 Con previo aviso.

Tipo de depósito que se puede retirar siempre y cuando se notifique a la entidad financiera con
cierta anticipación, que puede ser 7, 15, 30 ó 60 días. Ofrece una tasa de interés fija y
garantizada durante el plazo pactado, que suele ser mayor que la de una cuenta de ahorro a la
vista pero menor que la de una cuenta de ahorro a plazo.

El ahorro es necesario porque se centra en el futuro, al prever y preparar posibles riesgos o el

aprovechamiento de los recursos en algo productivo.

Ahorrar no es guardar lo que sobra, sino destinar una cantidad fija que se debe incluir en el
presupuesto.

Se puede ahorrar más en la medida en que se reduzcan los gastos y aumenten los ingresos.

Para qué sirve ahorrar.

 Alcanzar metas de corto plazo.
 Contar con un capital para invertir en un negocio y alcanzar otro tipo de bienes como comprar
un auto, una casa.
 Tener un fondo de emergencias.

Fondo de ahorro para emergencias.

Sirve para dar tranquilidad y que, ante cualquier imprevisto, se puedan cubrir los gastos que esto
implique, además de los cotidianos.

La recomendación es que el fondo sirva para cubrir los gastos de 3 a 6 meses. Registra los gastos
fijos que tengas en un mes. Enfócate en lo básico como la alimentación, transporte, servicios. Con
esto te darás una idea de cuánto necesitas mensualmente para vivir.

Antes de definir una cifra:

Piensa en tu situación personal y/o familiar: si tienes dependientes económicos, si eres el único
que aporta dinero al ingreso familiar o alguien más lo hace.

Establece de cuánto es tu fondo de emergencias e incluye en tu presupuesto una aportación

mensual para lograrlo.

Debes acceder a tu fondo en el momento en que lo necesites. Contrata una cuenta de depósito en
una institución financiera, si bien no te dará los mejores rendimientos, sí te dará liquidez. No debes
dejarlo en instrumentos financieros a ciertos plazos pues, en caso de necesitarlo, no lo podrás
retirar, o te penalizarán con una comisión por retirar el dinero antes de tiempo.

Ojo: si usas el fondo como caja chica cada vez que no alcances a terminar la quincena, jamás lo
lograrás.

Mitos sobre el ahorro.

Si ahorro en una institución financiera autorizada y esta quiebra, perderé mi dinero.
En el banco el dinero está seguro, protegido por el Seguro de Depósito que otorga el IPAB. Este
seguro es gratuito y no es necesario realizar ningún trámite para tenerlo. El seguro garantiza los
ahorros hasta por 400,000 UDIS.

Otras opciones de ahorro son:

 Sociedades Financieras Populares. (SOFIPOS)
 Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPS) que cuentan con una fondo de
protección para tus ahorros de hasta 25,000 UDIS.

No tiene sentido ahorrar en una institución financiera si no pagan intereses.

Todas las SOFIPOS y SOCAPS autorizadas pagan intereses por los ahorros. Si bien estos no son muy
atractivos, si el dinero lo ahorras en casa no tendrás ningún interés.

Con lo que gano no me alcanzas para ahorrar.

 Ahorrar no es un problema de ingresos solamente. Organiza tus finanzas y destina una parte de tu
dinero para el ahorro, por pequeño que sea.
Es seguro ahorrar en tandas o debajo del colchón.
Ahorrar de esta manera tiene los siguientes riesgos:
 Que alguien entre a tu casa y re lo robe.
 Perderlo en un incendio, inundación y sismo.
 Quien organice la tanda se puede quedar con todo el dinero.
 Tienes la tentación de gastarlo y hacerlo con más facilidad.
 No genera intereses.

Recomendaciones para comenzar a ahorrar.

 Haz un presupuesto para saber cuánto ganas, cuánto gastas y cuánto puedes ahorrar.
 Distingue entre necesidades y deseos, así evitarás compras innecesarias.
 Establece metas de ahorro: divídelas en corto, mediano y largo plazo.
 Antes de dejar tu dinero en una institución verifica que esté debidamente autorizada y regulada
por las autoridades.

Datos ENIF 2021

67.8% de las personas entre 18 – 70 años tienen algún tipo de producto financiero formal.
54.1 % de las personas entre 18 y 70 años ahorrar informalmente, siendo los principales medios:
ahorro en casa, en una tanda, en una caja de ahorro.

Reto $10.°° en una botella de 3 litros = $15,600.°°

https://www.condusef.gob.mx/?p=simuladores simulador de ahorro.

Fuente bibliográfica.

Gianco Abundiz. (2018, 19 febrero). ¿Cómo ahorrar? [Vídeo]. YouTube.

https://www.youtube.com/watch?v=sRCzqBOB7_s

Gianco Abundiz. (2016, 13 julio). Finanzas personales  ¿Por qué es tan difícil ahorrar? [Vídeo].
YouTube. https://www.youtube.com/watch?v=vRX620plrRk

Gianco Abundiz. (2018b, julio 13). El Reto del ahorro en unos minutos [Vídeo]. YouTube.
https://www.youtube.com/watch?v=mEI9jfJ16R8

FantasticAzul. (2018, 16 noviembre). Cuánto se puede ahorrar en BOTELLA 3 LITROS/ Cuánto

ahorré? #fantasticazulahorro [Vídeo]. YouTube. https://www.youtube.com/watch?v=zRyY2CamsP8
Educación Financiera Citi Banamex. (s. f.). Ahorro de Inversión [Diapositivas; Powerpoint].

Educación Financiera Citi Banamex. (s. f.). Finanzas Personales [Diapositivas; Powerpoint].