Selección de

Riesgos
Dra. Lourdes B. Ruiz López
2021
Este es nuestro equipo

Dra.Iliana Dra. Janette

Aydee Hernandez Lucia Saldaña Dra. Lourdes Dr. Eliezer Dra. Jimena
Aguirre Ramos Torres
Aguilar Sandria Ruiz Lopez Martinez Luna Luna Santos
Sanchez Selección de
Coordinadora Selección de Riesgos
Selección de Selección de
Coordinadora Coordinadora Laboratorio Riesgos Monterrey Riesgos Querétaro
Selección de Riesgos riesgos México Guadalajara
Depto. Medico
¿Qué es Selección de Riesgos?

Es el área responsable de :

Evaluación y clasificación del

riesgo que representa un
candidato para nuestra compañía
¿Cuál es el propósito de esta evaluación?

En base a esta
Asegurarnos que evaluación tomamos
cada uno de los la decisión en Aceptar al mayor
candidatos reciba cuanto a la número de casos y
una evaluación aceptación o no de mantener a la vez
imparcial, es decir, dicho riesgo y finanzas sanas para
que cuente con la cuales son las nuestra empresa
prima justa. condiciones de
aceptación
Ley sobre el contrato del seguro

Artículo 8, El proponente estará obligado a informar por escrito

a la empresa aseguradora, de acuerdo con el cuestionario relativo
todos los hechos importantes para la apreciación del riesgo que
puede influir en las condiciones convenidas, tales como los
conozca o los deba conocer en momento de la celebración del
contrato.

Artículo 47, Cualquier omisión o inexacta declaración de los

hechos que se refieren en los artículos 8,9 y 10 de la presente
ley, facultará a la empresa aseguradora para que pueda ser
rescindido de pleno derecho el contrato, aunque no hayan influido
en la realización del siniestro.
Puntos principales del análisis

Aspectos financieros

Ocupación

Aficiones y/o deportes

riesgosos

Aspecto médico
Interés Asegurable

Resarcir la perdida económica que puede sufrir una familia,

una empresa, un socio, entre otros… por la ausencia de la
persona asegurada.

Resarcir
Definición: Indemnizar, reparar un daño,
perjuicio o agravio.

“¿Cuál es la pérdida económica que existiría

en el beneficiario a falta del asegurado?”.
 Suma Asegurada vs Ingresos
Tabla para el cálculo de la suma asegurada a otorgar (se toma
en cuenta el cúmulo por cliente) sin embargo selección de
riesgos puede ajustar esta suma considerando otros factores.

Nota : En los casos de amas de

casa, estudiantes y dependientes
económicos, existen condiciones
específicas para otorgar la SA,
mismas que serán evaluadas por
el Área de Selección de Riesgos
Ocupación

En la mayoría de los casos existen ocupaciones

que no se consideran peligrosas pero existen
otras que pueden incrementar el riesgo.

Es necesario recabar toda la información

posible describiendo detalladamente cuales
son sus funciones.

Carta del cliente detallando sus

actividades laborales
Ocupación
Rechazos en ocupación VIDA y GMM

✓ Presidentes Municipales

✓ Policías de ningún tipo (judicial,

municipal, federal preventiva)

✓ Escoltas o guardaespaldas,
excepto personal de seguridad
que no porta arma de fuego

✓ Militares o Navales en campaña

de narcotráfico
Profesionales de la Salud

➢ Se solicitará cuestionario
informativo de profesionales
de la salud.
➢ Evaluación de riesgo normal.
➢ Requisitos médicos de
acuerdo a los antecedentes
de salud declarados o
requisitos por Tabla de
asegurabilidad
➢ En caso de Covid-19 positivo
reciente, se aplazará x 60 días
en el ramo de Vida – GMM.
Deportes o aficiones riesgosas

Los deportes o aficiones riesgosas influyen

en la valoración del riesgo.

✓ Es necesario anexar los cuestionarios

disponibles en el portal de asesores.

✓ Estos cuestionarios están enfocados a preguntas

específicas que nos ayudan a valorar mejor el
riesgo del cliente.
Deportes o aficiones riesgosas

En caso de no disponer de un cuestionario específico del deporte o afición

que practique, anexar una carta firmada detallando los siguientes puntos:

✓Tipo de deporte

✓Frecuencia

✓Si lo realiza en forma profesional o amateur

✓Si compite, si ha tenido preparación previa

✓Si ha sufrido accidentes.

Aspecto Médico

Es conocer el estado de salud del cliente para en base a ello hacer

una estimación apropiada del riesgo (vida, beneficios o gastos
médicos).

❑ Salud Actual
❑ Historial Médico
❑ Hábitos
❑ Historia Familiar

Una apariencia saludable no es garantía de salud

Cuestionario Médico

Información importante que el asesor debe recabar cuando el

prospecto admita un problema médico

Sobre cualquier respuesta afirmativa, informar:

✓ Nombre de la enfermedad
✓ Fechas (inicio, duración, recaídas)
✓ Tratamiento (tipo, duración, etc.)
✓ Resultados de estudios practicados si es posible
✓ Evolución
✓ Secuelas Y/o complicaciones
✓ Estado actual
✓ Médico tratante
Rechazos en Salud VIDA y GMM
❑ SIDA
❑ HIV / VIDA Suscripción especial
GMM Rechazo
❑ Insuficiencia Renal Crónica
❑ Diabetes tipo 1
❑ Esquizofrenia
❑ Cáncer en tratamiento actual
❑ Angioplastia o Cateterismo
< 6 meses- RECHAZO
❑ Hepatitis B y C
VIDA < 6 meses- RECHAZO
GMM Hepatitis C -RECHAZO
❑ Trasplante renal
VIDA <1 año- RECHAZO
GMM- RECHAZO
❑ Cirugía bariátrica <6 meses
Criterios de suscripción COVID -19
Principales causas de petición en requisitos

✓ Suma y edad

✓ Riesgo preferente

✓ Sobrepeso

✓ Diabetes Mellitus

✓ Hipertensión Arterial

✓ Padecimientos Cardiacos

✓ Cirugías Bariátricas

✓ Cáncer

✓ Antecedentes en Archivos (OII)

Herramienta clave para el Asesor-
Portal de Asesores
Herramienta clave para el Asesor-
Portal de Asesores
Herramienta clave para el Asesor-
Portal de Asesores
Cuestionarios en portal
Cuestionarios en portal
Modificación
 Cúmulo de Suma Asegurada
CUMULO TOTAL

✓ Contabiliza la SA de cada una de las pólizas que el cliente tenga en vigor con
nosotros, no importando la fecha de emisión de cada una de ellas.
✓ Considera este punto a la hora de ofrecer una nueva póliza ya que podría
exceder el monto máximo de suma asegurada que se puede ofrecer. *

CUMULO DE PARA REQUISITOS ADICIONALES

✓ Contabiliza la SA de las pólizas vigentes de 3 años hacia atrás a partir de la

fecha de ingreso del nuevo trámite.
✓ Considera esto ya que dependiendo del monto de estas pólizas se podrán pedir
pruebas e información adicional de acuerdo a la tabla de requisitos de
asegurabilidad.*

Recuerda que la cobertura ADAPTA, será contabilizada como parte del cumulo de SA
Nota : la compañía se reserva el derecho de solicitar RA de cualquier tipo si lo cree
necesario para una correcta valoración del riesgo
Reaseguro

Las compañías reaseguradoras son empresas que comparten

negocios con las aseguradoras.

En nuestra compañía contamos con 4:

✓ Swiss Re
✓ Gen Re
✓ RGA
✓ SCOR Global Life SE
¿Cuales son los casos que se van a Reaseguro?

✓ Por monto de suma asegurada

BÁSICA BENEFICIOS ADICIONALES

7,000,000 DLS
7,000,000 DLS
23,000,100 UDIS 23,000,000 UDIS

✓ Por riesgo de salud, moral o financiero