Selección

de Riesgos
Dra. Janette Ramos
¿Qué es Selección de Riesgos?
Es el área responsable de :

Evaluación y clasificación del

riesgo que representa un
candidato para nuestra compañía
¿Cuál es el propósito de esta evaluación?

En base a esta
Asegurarnos que evaluación tomamos
cada uno de los la decisión en Aceptar al mayor
candidatos reciba cuanto a la número de casos y
una evaluación aceptación o no de mantener a la vez
imparcial, es decir, dicho riesgo y finanzas sanas para
que cuente con la cuales son las nuestra empresa
prima justa. condiciones de
aceptación
Ley sobre el contrato del seguro

Artículo 8, El proponente estará obligado a informar por escrito

a la empresa aseguradora, de acuerdo con el cuestionario relativo
todos los hechos importantes para la apreciación del riesgo que
puede influir en las condiciones convenidas, tales como los
conozca o los deba conocer en momento de la celebración del
contrato.

Artículo 47, Cualquier omisión o inexacta declaración de los

hechos que se refieren en los artículos 8,9 y 10 de la presente
ley, facultará a la empresa aseguradora para que pueda ser
rescindido de pleno derecho el contrato, aunque no hayan influido
en la realización del siniestro.
Puntos principales del análisis

Aspectos financieros

Ocupación

Aficiones y/o deportes

riesgosos

Aspecto médico
Interés Asegurable

Resarcir la perdida económica que puede sufrir una familia,

una empresa, un socio, entre otros… por la ausencia de la
persona asegurada.

Resarcir
Definición: Indemnizar, reparar un daño,
perjuicio o agravio.

“¿Cuál es la pérdida económica que existiría

en el beneficiario a falta del asegurado?”.
Suma Asegurada vs Ingresos
Tabla para el cálculo de la suma asegurada a otorgar (se toma
en cuenta el cúmulo por cliente) sin embargo selección de
riesgos puede ajustar esta suma considerando otros factores.

Nota : En los casos de amas de

casa, estudiantes y dependientes
económicos, existen condiciones
específicas para otorgar la SA,
mismas que serán evaluadas por
el Área de Selección de Riesgos
Ocupación

En la mayoría de los casos existen ocupaciones

que no se consideran peligrosas pero hay otras
que pueden incrementar el riesgo.

Es necesario recabar toda la información

posible describiendo detalladamente cuales
son sus funciones.

Carta del cliente detallando sus

actividades laborales
Ocupaciones
Rechazos en ocupación VIDA y GMM

✓ Presidentes Municipales

✓ Policías (judicial, municipal,

federal preventiva) excepto
personal de seguridad que no
porta arma de fuego

✓ Escoltas

✓ Militares en campaña
narcotráfico
Deportes o aficiones riesgosas

Los deportes o aficiones riesgosas

influyen en la valoración del riesgo.

✓ Es necesario anexar los

cuestionarios disponibles en el
portal de asesores.

✓ Estos cuestionarios están

enfocados a preguntas específicas
que nos ayudan a valorar mejor el
riesgo del cliente.
Deportes o aficiones riesgosas
En caso de no disponer de un cuestionario específico
del deporte o afición que practique, anexar una carta
firmada detallando los siguientes puntos:

✓Tipo de deporte

✓Frecuencia

✓Si lo realiza en forma profesional o amateur

✓Si compite, si ha tenido preparación previa

✓Si ha sufrido accidentes.

Aspecto Médico

Es conocer el estado de salud del cliente para en base a ello hacer una
estimación apropiada del riesgo (vida, beneficios o gastos médicos).

❑ Salud Actual
❑ Historial Médico
❑ Hábitos
❑ Historia Familiar

Una apariencia saludable no es garantía de salud

Cuestionario Médico

Información importante que el asesor debe recabar cuando el prospecto

admita un problema médico

Sobre cualquier respuesta afirmativa, informar:

✓ Nombre de la enfermedad
✓ Fechas (inicio, duración, recaídas)
✓ Tratamiento (tipo, duración, etc.)
✓ Resultados de estudios practicados si es posible
✓ Evolución
✓ Secuelas Y/o complicaciones
✓ Estado actual
✓ Médico tratante
Rechazos en Salud VIDA y GMM
❑ SIDA
❑ Insuficiencia Renal Crónica
❑ Diabetes tipo 1
❑ Esquizofrenia
❑ Cáncer en tratamiento actual
❑ Angioplastia < 6 meses
❑ Hepatitis B y C
▪ VIDA < 6 meses- RECHAZO
▪ GMM Hepatitis C -RECHAZO
❑ Trasplante renal
▪ VIDA <1 año- RECHAZO
▪ GMM- RECHAZO
❑ Cirugía bariátrica <6 meses
Rechazos en Invalidez
❑ Diabetes tipo 2, prediabetes
❑ Padecimientos de columna
❑ Enfermedades cardiovasculares (angina de
pecho, angioplastia, antecedente de
cateterismo, ect)
❑ Enfermedades cerebrovasculares
❑ Queratocono, desprendimiento de retina,
glaucoma
❑ EPOC
❑ Cáncer
❑ Fibromialgia
❑ Lupus
❑ Artritis reumatoide
Principales causas de petición en
requisitos
✓ Suma y edad

✓ Riesgo preferente

✓ Sobrepeso

✓ Diabetes Mellitus

✓ Hipertensión Arterial

✓ Padecimientos Cardiacos

✓ Cirugías Bariátricas

✓ Cáncer

✓ Antecedentes en Archivos (OII)

Herramienta clave para el Asesor-
Portal de Asesores
 ¿Cómo
consultar ?
Mini guía de
Selección
Catálogo de formatos
Cuestionarios Médicos, Financieros,
Ocupacionales y Deportivos
 Cúmulo de Suma Asegurada
CUMULO TOTAL

✓ Contabiliza la SA de cada una de las pólizas que el cliente tenga en vigor con
nosotros, no importando la fecha de emisión de cada una de ellas.
✓ Considera este punto a la hora de ofrecer una nueva póliza ya que podría exceder
el monto máximo de suma asegurada que se puede ofrecer. *

CUMULO DE PARA REQUISITOS ADICIONALES

✓ Contabiliza la SA de las pólizas vigentes de 3 años hacia atrás a partir de la fecha

de ingreso del nuevo trámite.
✓ Considera esto ya que dependiendo del monto de estas pólizas se podrán pedir
pruebas e información adicional de acuerdo a la tabla de requisitos de
asegurabilidad.*

Recuerda que la cobertura ADAPTA, será contabilizada como parte del cumulo de SA
*A pesar de lo anterior, la compañía se reserva el derecho de solicitar RA de cualquier tipo si lo
cree necesario para una correcta valoración del riesgo